单位补充医疗保险需要自己交钱吗

引言

你拿到工资条的时候，是不是盯着扣款栏犯过嘀咕？这笔扣走的钱，到底是不是扣给了单位补充医疗保险？单位补充医疗保险到底需不需要自己掏钱，这事儿今天咱们说清楚。

单位交费比例怎么看

多数情况都是单位全额承担，不需要你自己掏钱交保费。就拿刚毕业入职互联网公司的小周来说，他每个月查工资条，从来没看到过扣除补充医疗保险费用的记录，入职的时候HR也明确说了，这份福利是单位统一给全员工办理的，所有保费都走公司对公账户，不从个人工资里扣一分钱。如果你是这种情况，别犹豫，直接参与就行，相当于白拿一份额外保障，没什么损失。

部分小微企业或者特殊岗位，会要求个人承担小部分费用，一般比例不会超过总保费的三成。去年我朋友阿凯在一家小型商贸公司做行政，单位给办补充医疗的时候说，总保费每人每年三百多，单位出两百，个人只需要出一百多，从当月工资里一次性扣除。阿凯当时算了算，一百多块钱也就一顿饭钱，想着多一份报销总没错，就同意参保了。

如果你遇到需要个人掏钱的情况，先算一笔明白账：看看自己需要交的钱，和能拿到的保障额度比，划不划算。一般来说，个人缴纳部分不超过两百块一年，哪怕是刚工作手头紧的年轻人，也可以交，毕竟哪怕只报门诊，一年看个几次感冒发烧，差不多就能回本，要是住一次院，报的钱远远超过你交的这点保费。

如果是已经退休，或者年纪大平时看病多的人，哪怕单位要求个人承担一半费用，也建议你参与。我家邻居张阿姨，退休之后原单位还保留补充医疗福利，但是要求个人每年交三百多块，张阿姨平时有慢性病，需要长期拿药，去年一年光门诊自付部分就报了快一千五，早就把交的钱赚回来了，剩下的还多出来不少，相当于给自己省了一笔生活费。

要是你本身身体很好，一年都不去一次医院，单位要求个人交的费用又超过五百块一年，那可以根据自己的经济情况选择。刚工作房租压力大，手头不宽松，可以先不参；要是经济条件允许，花几百块买个保障兜底，万一临时生病住院，也能少掏点钱，还是比较实用的。另外不管是单位全出还是个人分担，都记得问问人事，缴费是按年交还是按月从工资扣，有没有自动续保，提前弄清楚，别到报销的时候才发现自己没参保，白跑一趟。

报销额度有没有上限

单位补充医疗保险一般都有年度报销额度上限，不是花多少报多少的。不同单位定的额度不一样，从几千到几万都有，主要看单位给大家选的方案。

我给你举个真实的例子，张哥今年42岁，在一家制造业单位上班，他单位的补充医疗年度个人报销上限是2万。去年张哥查出来结节需要做微创手术，住院加上术后拿药，总花费一共8万多。基本医保报销之后，自己还要承担2.6万，按照单位补充医疗的规则，门诊和住院都能报，最后张哥走补充医疗报了2万，自己只花了6千块，要是没有这个补充医疗，他得多掏两万，压力一下子大很多，这个额度虽然不是顶格的，也帮他减轻了不少负担。

要是你年纪比较轻，平时身体不错，很少去医院，每年最多就是感冒发烧拿点药，或者偶尔门诊做个小检查，那一年几千到一万的额度就够用了，就算单位要求个人交一点点费用也很划算，毕竟平时看个牙、做个体检，很多基本医保不报的项目，补充医疗都能覆盖，日常小毛病花的钱基本都能报回来。

要是你年纪超过四十，本身有一些慢性小毛病，或者家里老人孩子也能用你的补充医疗报销（部分单位支持家属共济），那你可以看看单位现在的额度够不够，如果单位给的额度低，还开放了自愿加购更高额度的选项，只要加的钱不多，建议你选更高额度的。比如王阿姨今年50岁，她单位基础额度是1万，加500块就能升到3万，王阿姨平时高血压要定期复查拿药，去年还做了白内障手术，算下来报了两万八千多，光报的钱就比加购花的钱多好多，太划算了。

你也可以自己翻下单位给的补充医疗说明，找到自己的年度额度，记一下自己今年已经报了多少，别超了额度还傻乎乎交材料，白跑一趟。如果你的额度快用完了，还有不是急着做的检查治疗，可以放到下一年再做，下一年额度会重新计算，就能多报一些了。

图片来源：unsplash

离职了待遇怎处理

单位给交的补充医疗保险，待遇是跟着劳动关系走的，你办完离职手续，拿到离职证明之后，待遇一般就会当天或者当月月底停掉，不会留太久。

我给你举个实际的例子，去年有个刚换工作的小吴，他原本在互联网公司做运营，三月份从上一家公司办完离职，约好下一家公司四月一号入职。他三月下旬的时候换季过敏，去医院开了好几百块钱的抗过敏药和过敏源检测，他以为上一家的补充医疗能用到月底，就没着急走新的报销流程，结果去整理单据申请报销的时候才知道，上一家公司是办完离职当天就停了补充医疗待遇，他这几百块钱一分都报不了，只能自己掏腰包。

如果你离职之后还没找到下一份工作，这段时间的补充医疗就没法享受了，毕竟补充医疗是单位给在职员工办的福利，没工作就不符合参保要求。这种情况你可以根据自己的情况做打算，如果你身体本来就不错，平时很少生病吃药，可以先把这事儿放一放，专心找下一份工作，等新单位给参保之后再恢复待遇。

如果你本身有慢性病，需要长期吃药看诊，或者近期打算去医院做检查手术，最好是提前做准备。你可以找专业的保险从业人员咨询，给自己配置一份合适的个人医疗险做过渡，补上这段空窗期的保障缺口，避免看病全自费花太多钱。

还有一种情况，就是你从上一家单位离职的时候，已经看完病拿到了单据，只是还没来得及提交报销，这种情况只要看病的时候你的补充医疗待遇还在有效状态，就依然可以正常申请报销，不用太担心。你只要按照原来单位HR的要求整理好所有单据，及时提交申请就行，别拖着错过报销申请的时限就可以。如果是新单位已经给你参保了补充医疗，你要注意，有些单据只能报一次，你要提前问清楚两边的报销要求，按照规则来提交材料，别弄错流程耽误报销。

如果你已经临近退休，办理的是退休手续，不是主动离职换工作，这种情况要看你所在单位的具体规定，有些单位会给退休人员保留一定额度的补充医疗待遇，有些单位就不再保留，你可以提前找单位的行政或者HR问清楚具体规则，再根据规则安排自己的就医报销计划。

结语

现在给你把结论说清楚：单位补充医疗保险不一定需要自己交钱，这要看所在单位的安排。如果单位已经统一缴费，不用你掏钱，那不管你是什么年龄、健康状况怎么样，直接参保就好，相当于白捡一份额外保障，像老陈、刘姐都靠这份保险省了不少实实在在的医药费。如果单位要求个人承担小部分费用，只要你平时看病频次不低，或者本身身体状况不太好，每年花点小钱参与进来也很划算；要是你身体常年硬朗，一年也去不了几次医院，经济又比较紧张，也可以结合自己的实际需求选择要不要参与。总之跟着自己的实际情况选，别稀里糊涂浪费钱，也别白白错过适合自己的保障就好。

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