补充医疗保险一般扣多少钱

引言

你是不是对着工资条犯过愁：这补充医疗保险扣的钱，怎么和朋友说的数差这么多？到底这笔钱是怎么定的？今天咱们就来好好聊聊这个问题。

哪些因素决定了缴费额度

第一个影响因素是投保形式，团体投保和个人单独投保的扣费额度差别不小。团体投保因为参保人数多，分摊下来的风险更低，所以整体扣费会低一些。我朋友小林刚入职互联网公司，公司给员工统一安排了补充医疗险，每个月从他工资里扣不到50块，一年下来扣费也就几百块，保障还能覆盖门诊自费部分。要是换作个人单独买同样保障范围的补充医疗险，一年扣费可能要上千块，差了不止一倍，所以投保形式直接会影响扣费多少。

第二个影响因素是参保人的年龄。年龄越大，发生医疗支出的概率越高，扣费额度也就跟着涨。咱们拿同一个保障方案举例子，刚毕业22岁的年轻人投保，一年扣费可能只需要三百多；到了40岁，年龄增长后健康风险升高，同一款方案一年扣费可能就涨到八百多；要是超过50岁再投保，扣费可能直接超过一千五。很多人年轻的时候不着急配置，等到年纪大了才想起买，不仅扣费贵，还可能因为健康问题买不了，所以建议大家尽量早配置，早买不仅扣费低，能顺利买到的概率也更高。

第三个影响因素是参保人的健康状况。投保补充医疗险的时候，一般都需要填写健康告知，身体健康没有异常指标的人，可以按标准费率扣费；要是已经有一些慢性病或者之前住过院，符合条件的会加费扣费，不符合条件的可能直接买不了。我表姐前两年体检查出甲状腺结节，分级在可投保范围内，但投保的时候就被要求加费，原本标准扣费一年是六百，她要交九百多。要是身体完全健康，就能省下这笔加费的钱，所以健康状况对扣费的影响很直接，建议大家身体没问题的时候尽早投保，享受更低的扣费。

第四个影响因素是你选的保障范围和保额。保障范围越广、保额越高，扣费就越多。比如只保住院自费部分的补充医疗险，一年扣费可能只需要几百块；要是加上门诊自费、特药服务、特殊门诊这些保障，保额再往上提，扣费就会跟着涨。举个例子，小张只想要补充医保报不完的住院费用，选了10万保额的住院补充责任，一年扣费400多；同一家公司的另一个方案，包含门诊+住院+特药，保额做到50万，一年扣费就要1200多。你可以根据自己的需求选，要是预算有限，先把核心的住院自费保障配齐就行，不用盲目加很多额外责任，多花不必要的钱。

第五个影响因素是缴费方式。按年缴费和按月缴费的总费用一般会有一点差别，大部分渠道按年一次性缴费的总扣费，会比按月分期缴费稍微便宜一点。要是你确定要长期买这个补充医疗险，手头有富余的钱，选按年缴费更划算，能省下一些钱；要是你手头比较紧，不想一次性掏一笔钱，选按月分期扣费也可以，每个月掏几十块，压力小很多。你可以根据自己当下的收支情况选缴费方式，不用硬撑着选不适合自己的方式。

企业代扣和个人购买有啥不同

首先说价格差异，企业统一团购补充医保，因为是批量参保，整体议价空间更大，所以单位给员工办理的补充医保，同等保障额度下，价格一般比个人单独买低不少。就拿我们楼下互联网公司的小张来说，公司统一投保的补充医保，每月从他工资里扣不到100块，保障范围覆盖了门诊自费项目和住院起付线以下部分，算下来一年才不到1200块。小张之前想给自己爸妈单独买个人版的补充医保，同样覆盖门诊自费责任，两位老人加起来一年要三千多，价格差得挺明显。

其次是投保门槛不一样，企业代扣的团体补充医保，一般不需要全员做健康告知，只要是在职正常参保的员工，就算之前有小毛病，也能直接参保，几乎不会被拒保。我们小区的陈姐之前查出来有甲状腺结节，她自己单独买个人补充医保的时候，被要求除外责任，后来公司统一办补充医保，她直接就参保成功了，后续结节相关的门诊费用也能按比例报销，帮她省了小一千块检查拿药的钱。但个人购买补充医保，每个人都要单独做健康告知，有异常健康指标的话，要么加费，要么除外部分责任，还有可能直接拒保。

第三是扣费方式不一样，企业代扣的补充医保，费用直接按月从工资里扣，不用自己记缴费时间，也不会出现断缴的情况，省心不少。而且不少单位还会帮员工承担一部分保费，个人只需要交小头，单位承担大部分，进一步降低了个人的支出。而个人购买的补充医保，一般需要自己按年或者按月缴费，得自己记好缴费日期，万一忘了就可能断保，断保之后再恢复保障还要重新等待，万一这段时间需要报销就麻烦了。

第四是保障内容的灵活性不一样，企业代扣的补充医保，保障内容都是单位统一选好的，员工个人没法调整，只能选参或者不参，就算你觉得某一项保障用不上，也没法换掉换成别的。比如有些公司给办的补充医保侧重住院保障，对门诊报销的比例很低，年轻员工平时小毛病多，用门诊的次数多，就觉得不太实用，但也没法改。但个人购买就灵活多了，你可以根据自己的需求选，比如经常看门诊的年轻人，就选门诊报销比例高的；年纪大怕住院花大钱的，就选侧重住院自费项目报销的，能匹配自己的实际需求。

给大家直接说可操作的建议：如果你是在职员工，单位有代扣的补充医保，只要价格不算离谱，直接参保就好，性价比一般不会差，别轻易放弃。如果你是自由职业者，或者单位没给办补充医保，那就自己找正规渠道选，先明确自己最需要啥保障，比如平时门诊多就优先选门诊报销比例高的，有既往症就找健康要求宽松的产品，别盲目贪便宜选保障不全的，也别为了没用的保障多花钱。

图片来源：unsplash

三类人群的建议参考

刚步入职场的年轻朋友，大多二十多岁，身体基础好，每月收入除去房租、日常开销后剩余不算多，预算一般控制在每月几十到一百多就够用。这类朋友优先选免赔额低、覆盖门诊小额报销的方案，毕竟年轻人偶尔感冒发烧、门诊拿药频次不低，这类小支出累计下来也不少，选对补充医疗能直接分担日常开销。我认识一位26岁做运营的女生，刚工作一年，月薪除去社保房租剩下四千多，她选了每月扣费不到五十的个人补充医疗，去年冬天急性支气管炎，门诊拿药输液花了近八百，社保报完之后剩下的三百多，补充医疗报了两百八十多，相当于大半年的扣费都赚回来了，对她来说这笔投入性价比很高。

上有老下有小的中年工薪群体，大多三四十岁，已经有基础社保，也攒了一点积蓄，本身体检可能已经有一些常见的小问题，建议把每年扣费预算控制在年收入的1%到2%之间，优先选覆盖住院自费项目、高额耗材的方案。这个阶段最怕突发医疗支出打乱全家收支，补充医疗重点要扛住大项支出的压力。我邻居张哥，38岁，孩子刚上小学，老人在身边帮忙带娃，他去年公司统一代扣的补充医疗，每月扣不到两百，加上自己额外加购了一份个人补充的，每年总共扣费不到三千，上个月他做了一个小手术，总花费近三万，社保报了一万五，剩下的一万四里，有八千多是自费耗材，两份补充医疗加起来报了七千多，自己只出了不到五千，没动给孩子攒的学费，也没影响家里的日常开销，压力小了特别多。

已经退休的中老年朋友，大多已经有退休社保，年纪大了小毛病多，常需要长期拿药、复查，预算建议控制在每年一千到三千之间，优先选覆盖门诊慢病报销、自费药报销的方案。退休后收入大多是固定养老金，能省一点是一点，补充医疗帮着报一部分长期用药的费用，能省下不少养老钱。小区里的刘阿姨今年62岁，有高血压，平时吃的几款降压药有一款是自费的，每个月要花一百多，她去年买了一份每年扣费一千二的补充医疗，这款能报部分自费门诊药，现在每个月买药自己只出三四十，一年下来省了近一千，刚好覆盖大半的扣费，她挺满意的，说本来只是抱着试试的心态买，没想到真的帮上了忙。

如果是自由职业者，本身没有单位统一投保的福利，需要自己掏钱买，建议先梳理自己的就医习惯：如果平时常去私立门诊或者特需部，可以选包含这些场所报销的方案，每年扣费大概在两千到五千区间，根据自己的预算选就行；如果只去公立普通门诊，就选只覆盖公立医疗机构的，扣费能省一半左右，不用多花没必要的钱。

不管你属于哪一类，都别硬撑着买扣费太高的方案，也别抱着反正有社保就完全不买的想法，根据自己每个月能拿出来的闲钱调整，先把核心的保障缺口补上就行，后续收入变多了，再慢慢调整保障内容也完全可以。

结语

说白了，补充医疗保险扣费没有固定数值，从几十元到几百上千元都有可能，具体扣多少主要看你的投保方式、年龄身体状况和保障内容。大家跟着自己的预算和保障需求选就好，要是有单位团险就优先薅团险的福利，没单位也没关系，根据自己的收支选匹配的方案，既能帮基础医保分担额外的医疗开支，也不会给日常开支添太大负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。