如何查自己是否有补充医疗保险

引言

你是不是整理社保福利的时候，突然摸不准自己到底有没有补充医疗保险？会不会担心单位给交了自己却不知道，白浪费了现成的保障？别犯难，这篇内容就帮你理清楚查询的方法哦。

一. 先问单位人事部门

大部分单位给正式员工配置的员工福利里，都会包含统一办理的补充医疗保险，这是最常见的补充医疗保险来源，直接找单位人事部门查，是最快最准的办法。

你去找人事的时候，可以直接问清楚：咱们单位有没有给在职员工统一办理补充医疗保险？我个人的名额有没有包含在内？别不好意思，这是你应该享受的员工权益，直接问就行。

说个身边的真事，去年刚入职互联网公司的小周，一开始压根不知道有这项福利，平时感冒发烧去医院花了两千多自费药，自己全额掏了钱之后才偶然听老同事提起，公司给每个人都买了补充医疗保险，正好可以报这部分自费开销。

小周赶紧去找人事部门核对，人事调出福利清单确认，小周入职当月就已经纳入参保名单了，还直接把申请理赔需要的材料步骤都告诉了他。最后小周走完流程，拿回了一千六百多的报销款，相当于这次看病只花了几百块，要是早一点问人事，也不用自己白等大半年。

问人事的时候，除了确认自己有没有参保，还可以顺便问清楚这些信息：这份补充医疗保险的保障范围有哪些？门诊、住院、自费药分别能报多少？有没有指定的就诊医院要求？后续理赔要走什么流程，找谁对接？一次性问清楚，真用到的时候就不会手忙脚乱。

哪怕你是试用期的员工，或者是劳务派遣的用工形式，也可以直接问人事，部分单位的这类福利，试用期员工也能享受，不问你可能就错过了本该属于你的保障。

如果人事说单位没有统一办理，那你也能彻底排除这一项，再去其他渠道接着查就行，不会漏查也不会白惦记。

二. 翻翻手机电子保单

先打开你平时常用的支付或者生活服务类手机APP，很多人随手投保的时候，都会默认把电子保单存在这些APP的保单管理板块里，直接搜“保单”两个字就能调出对应入口，你顺着列表往下翻，很容易就能找到自己投过的所有医疗险，包括补充医疗险。

家住杭州的张阿姨去年整理手机的时候，就碰到过这么件事。她之前跟着小区团购的朋友凑单买过一份补充医疗险，当时付完钱截了个图就忘在脑后了，这次搜保单的时候，居然在常用生活APP的保单中心找到了完整的电子保单。这份保单刚好在当年年底生效，转过年张阿姨因为住院花了几万块，医保报完之后剩下的自费部分，正好走这份补充医疗险又报了近一万块，省下了不少开支。要是这次没翻出来，这笔报销款就白白错过了。

如果你之前是在保险公司的官方APP上投的保，直接打开对应APP，找到个人中心里的“我的保单”栏目，所有你在这家公司投过的所有保险都会按时间列出来，直接筛选“医疗险”分类，就能快速定位到你买的补充医疗险，点开就能看到完整的保障内容、保单编号和有效期限。

就算你记不清自己是在哪个平台投的保，也可以翻一翻自己的短信或者微信聊天记录。投保成功之后，保险公司一般都会给预留手机号发投保成功的通知短信，里面会附电子保单的下载链接；要是你是找经纪人或者身边朋友帮忙投的，微信聊天记录里一般也会留存保单文件或者链接，顺着找就能找到。

找到电子保单之后，别着急退出，顺手点进去看看保单的生效时间、保障范围和保额，确认一下这份保单是不是还在保障期内，顺便存个档到自己手机的云盘里，或者把PDF文件下载下来存好，万一之后需要理赔，不用再到处找，直接调出来就能用。

三. 细读合同免责条款

拿到补充医疗保险的合同之后，第一要做的就是翻到免责条款那一块，别光看能赔什么，不赔什么才是踩坑的重灾区。

我给你举个例子，28岁的小王刚入职新公司，人事说给大家都买了补充医疗保险，小王随手把电子合同存进了网盘就没管。后来他因为智齿反复发炎，去私立口腔诊所拔了智齿，花了三千多，出院之后拿着单据去申请理赔，才发现合同里写了“私立美容整形类口腔项目不予赔付”，最后一分钱都没报成，白白浪费了准备材料的功夫。

你要注意，很多补充医疗保险都会把既往症列在免责里。什么是你能直接对照看的？就是你买这份保险之前，已经查出来并且治疗过的病，不少产品都会把这类病症的相关花费排除在外。比如刘阿姨之前确诊过慢性胃炎，买了补充医疗险之后，因为胃炎住院拿了一堆药去理赔，才看到条款里写了既往症不赔，最后只能自己承担费用。

还有一些容易漏掉的免责项目，你得逐条划出来：比如很多人喜欢去私立医院或者特需部看病，不少补充医疗保险免责里就包含了这部分的花费；还有一些美容整形、养生保健类的项目，基本都在免责范围内；甚至有的会把一些特定职业病、高风险运动相关的受伤治疗也列进去，你去玩潜水攀岩受伤了，可能也报不了。

你翻合同的时候，别嫌麻烦，拿个便签把所有免责内容一条一条标出来，和你自己常去的就医机构、常见的身体问题对一对，心里有数才不会白期待。如果看到看不懂的表述，直接找给你办理保险的工作人员问清楚，别糊里糊涂签了字，真到理赔的时候才追悔莫及。

看完免责条款，你才能清楚知道这份补充医疗保险到底能帮你挡多少风险，要是免责范围刚好覆盖了你常需要的保障项目，那就算有这份保险，也起不到你想要的作用，就得提前做好其他打算。

图片来源：unsplash

四. 缺啥补啥做规划

刚上班没几年的年轻人，收入不算高，日常经常加班，偶尔小病小痛去诊所、医院拿药，不少人单位没给上单位统一的补充医疗险，基础医保报销后自己还要掏不少，你可以选一年一交的短期产品，每年缴费压力小，几百块就能拿到不错的报销额度，刚好覆盖日常门诊、住院的自费部分，适合手头不算宽松的年轻朋友。

举个例子，26岁的小吴在一家小微企业做行政，单位只给交了基础医保，没给办补充医疗，去年冬天她得流感引发肺炎，住院一周花了八千多，基础医保报完之后自己还掏了三千多，心疼得不行。之后她根据自己的月收入，选了一款适合普通上班族的补充医疗险，一年只交三百多，今年春天她因为急性肠胃炎输液，花了一千二百多，除去免赔额之后报销了八百多，相当于自己只花了几百块，大大减轻了负担。

上有老下有小的中年朋友，本身经济压力大，自己和家人都可能碰到大额医疗支出，如果单位已经给你办了统一的补充医疗险，你可以再根据自己的健康情况加购一份针对自费药、进口耗材的补充医疗险，不少人单位的补充医疗报销范围有限，进口耗材、靶向药这类项目报不了多少，加购之后就能补上缺口。要是你本身有一些小毛病，没法买其他高保障的医疗险，也可以选健康告知宽松的普惠型补充医疗，不用严格体检就能投保，适配大部分身体条件一般的朋友。

已经退休的叔叔阿姨，大多有退休人员的补充医疗保障，但不少退休补充医疗的报销比例不算高，碰到大额花费还是要掏不少钱，这个时候你可以根据自己的退休金预算选补充医疗险，不用追求过高的额度，重点覆盖住院自费部分就可以，要是预算有限，选普惠型的产品就可以，每年缴费不多，能帮子女减轻不少负担。

不管你是什么年龄、什么收入，买补充医疗险都要留意这两点：第一要看好报销范围，优先选能覆盖自费药、自费项目的产品；第二要看清楚免赔额，免赔额越低，能拿到的理赔就越多；第三不要盲目重复购买，大部分补充医疗险是报销型的，花多少报多少，买多了也不能重复理赔，只会多花冤枉钱，根据自己现有的保障缺口挑就可以。

结语

看完这几步，你现在就可以动手查查自己有没有补充医疗保险啦~先找单位问清楚员工福利，再翻一遍常用支付软件找一找过往投保记录，核对好条款确认保障范围，如果查完发现还缺这份保障，就结合自己的经济能力和身体情况挑合适的补充，把基础医保没覆盖到的缺口填上，给自己多添一层靠谱的保障。

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