深圳重大疾病补充医疗保险条款

引言

你是不是听过这个深圳的补充重疾保障，却一直摸不清它到底怎么算条款、怎么买才能用上？今天咱们就好好聊聊，把你想问的问题说清楚。

一. 它保啥赔多少

先给你说实打实的赔付场景，我楼下水果店张叔去年查出来肺癌，一直在深圳交职工医保，术后住院加靶向药医保报完之后，自己还掏了七万八，最后走这个补充医疗报了两万三，实打实拿到手里抵扣了自付的医药费，你说说这作用是不是直接落地？

第一个赔的，就是医保目录内，住院和大病门诊你自己掏的部分，超过免赔额就能赔。不是所有自付都能报，得卡着免赔额算，你记好，过了线才给赔，比例不低，能帮你扛走一大部分自付的压力。就说张叔这次，七万八里有五万多是医保目录内的自付，刚好过了免赔额，按比例算下来报了一万八，直接砍掉快三分之一的这块开支。

第二个赔的，是医保目录外的合规自费费用，同样要过免赔额，这个是真贴心，很多重疾病人用的进口耗材、新一点的靶向药，不少都在目录外，这部分能报的话，能帮你省不少钱。张叔当时用了一款进口的防血栓耗材，全自费花了八千多，这部分也按比例报了三千出头，等于帮他多省出小一个月的康复营养费。

还有额外的一次性赔付，只要确诊符合约定的重疾种类，符合条件就能赔一笔钱，不用等你看完病结账，这笔钱你可以用来付首付、请护工、买营养，怎么花都行。去年我表姐体检查出来符合约定的重疾，走流程申请之后没几天就拿到了这笔钱，直接用来付了术后请陪护阿姨的工资，没动自己攒给孩子上学的积蓄。

给你一个直接的建议：如果已经买了商业重疾险，这个也得留着，它能补商险和医保之间的缺口，比如你商险赔的钱用来还房贷了，那看病的自付部分就靠这个补；如果你暂时买不了商业保险，比如年纪大或者身体有点小问题过不了商保健康告知，这个更是得安排上，它健康门槛低，能给你搭个兜底的保障。另外你一定要记好，所有赔付都要留好完整的就医票据，费用单据、诊断证明这些，缺了材料会耽误审核进度，就医的时候不管大小单据都整理好，别乱扔。

二. 什么人有资格

只要你参加了深圳的基本医疗保险，不管是职工身份还是居民身份，都能直接买，不用额外卡其他门槛。比如我邻居张叔，退休前在深圳工厂做工，退休后一直交着职工医保，去年想给全家都补一份保障，自己符合要求直接就参保了，没花任何额外的功夫，也没人因为他年纪大拒绝。

哪怕你现在刚到深圳工作，刚交上第一个月的基本医保，也符合购买要求，不用等缴费满多久，也不用看你工资收入多少。同事小林去年毕业来深圳找工作，入职第一个月公司就给交了医保，当月他就看到参保通知，直接跟着流程买了，当时他还担心刚参保不符合要求，结果一申请就通过了，根本没出问题。

你要是之前得过小病甚至住过院，也不影响你买这份保险，健康要求非常宽松。我楼下李阿姨五年前查出来有良性结节，之前买商业医疗险的时候被除外责任，甚至有的直接拒保，买这份的时候，不用健康告知，直接就能参保，李阿姨当时说，终于有一份不挑身体的兜底保障了。

如果是深圳户籍的居民，哪怕你没上班，自己交着居民医保，也符合购买要求，不用必须挂靠单位或者找其他渠道。我表妹就是深圳户籍，一直在家做自由职业，自己交着居民医保，每年到参保期直接线上操作，顺利参保好几年了，她说就怕万一出事给爸妈添负担，花点钱买个兜底很安心。

哪怕你现在已经退休，医保退休待遇享受着，同样符合购买资格，不需要因为退休了就不能买，反而更建议退休人群买，年纪大了患病概率高，有这份兜底能省不少钱。我姥姥就是深圳退休职工，享受职工医保退休待遇，每年我都帮她买这份，去年姥姥做了手术，报完医保之后又报了不少，真的帮家里减轻了不少负担。唯一要注意的就是，你得保持自己基本医保的正常缴费状态，如果基本医保停了，这份保险的待遇也会受影响，只要一直把基本医保保住，你就一直有参保资格。

三. 保费贵不实惠

这个险的保费真不贵，一年只需要几十块，大概就是两三个人喝一杯网红奶茶的钱，一顿普通快餐的饭钱，就能买一整年的保障。不管你是刚毕业来深圳打拼的年轻人，还是已经退休在家养老的长辈，掏这个钱都没什么压力。

对于不同经济条件的人，这个价格的友好度完全不一样。如果你是刚出来工作，每个月到手工资除去房租水电生活费，剩不下多少，拿这点钱买保障，完全不会挤占你日常开销，哪怕连买半年奶茶的钱省下来，就能买好几年的保障，给你添上一层兜底的防护，完全值得。如果你本身已经有了商业重疾险，再加买一份这个，几十块的保费也不会给你添负担，还能补上商业险没覆盖到的自付部分缺口，性价比很高。

拿深圳上班族小周来举例子，小周去年刚从老家来深圳找工作，试用期工资不高，除去房租和吃饭，每个月只能攒下一千多块，之前想给自己添点重疾保障，一看商业重疾险每年要交几千块，实在下不了手。后来知道了这个补充医保，一算一年才几十块，果断就买了。今年春天小周查出来甲状腺结节需要手术，住院加上治疗总共花了八万多，医保报完之后自己还要掏三万多，最后这个补充医保又给报了一万多，算下来，小周买这份保险只花了几十块，赔回来的钱是保费的几百倍，你说这笔钱花得值不值。

如果你是给家里老人买，这个价格更是划算。很多商业重疾险超过六十岁就不让买了，就算能买，保费也贵得离谱，甚至会出现保费比保额还高的情况，完全不划算。这个补充医保对年龄没限制，只要老人有深圳医保，不管多大年纪都能买，一年几十块，哪怕老人身体之前有点小毛病也能买，遇上需要花大钱的重疾，能帮子女减轻不少负担，普通家庭完全能承担，不存在交不起保费的情况。

给大家一个实在建议：不管你手里预算多还是少，只要你符合购买条件，都建议你买。预算宽松的人，它可以给你现有的保障做补充，不占多少预算还能多一层防护；预算紧张的人，它是你能拿到的最便宜的重疾兜底保障，几十块换一年安心，比什么都不裸奔强太多，这笔钱花出去绝对不亏。

图片来源：unsplash

四. 理赔快不快

去年我小区张阿姨的真实理赔经历，给大家唠唠具体流程。张阿姨去年查出需要做住院手术，总费用花了十六万多，经过深圳基本医保报销之后，自己还要掏五万多的自费加自付费用。本来阿姨还想着要跑好几个线下网点，带一堆材料排队交材料，结果子女帮她操作，全程没出家门就办完了。

现在大多数符合条件的理赔，都可以走线上申请，不用专门抽时间跑线下服务点，省了不少折腾。你只需要把医院给的收费票据、诊断证明、出院小结这些材料拍清楚，按照页面提示上传进去就行，整个操作十几分钟就能搞定，就算是对手机不太熟练的老人，让家里年轻人帮帮忙，也能很快弄完。

目前这个保险走一站式结算的比例很高，如果你是在深圳当地的定点医院住院治疗，根本不用自己先垫钱再申请理赔，出院结算的时候，符合报销条件的部分就直接给你扣掉了，你只需要交自己应该承担的那部分费用就行。像张阿姨就是在深圳本地三甲医院住的院，出院结账的时候，符合条件的一万八千多直接就报销掉了，当场就结算完成，连申请步骤都省了。

如果你是去外地看病，或者因为特殊情况没法走一站式结算，也不用着急，线上提交申请后，审核进度都能在手机上实时查到，一般符合条款的案件，几天就能完成审核打款。张阿姨的邻居老陈，去年去外地探亲的时候突发重疾住院，回来之后提交了理赔申请，第四天赔款就到账了，比预期快很多。

给大家两个可操作的小建议，第一是不管在哪住院，所有的就医票据、诊断资料都要整理好，别弄丢，拍照片的时候保证信息清晰，别糊住关键的金额和诊断内容，能帮你加快审核速度；第二是如果走线下申请，提前查好离你最近的服务网点上班时间，带齐所有材料再过去，避免白跑一趟。整体来说，它的理赔效率要比很多人预想的高，不会故意拖着不办，能很快帮你缓解治病花钱的压力。

结语

看完这些，你应该就清楚啦，这款深圳的重疾补充医疗，对深圳医保参保人来说就是很实用的兜底保障，不管你是刚工作预算有限的年轻人，还是买不了商业保险的中老年人，只要符合参保条件，都可以顺手安排上，花小钱给自己多加一层保障，真的挺划算。

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