公司补充医疗保险报销范围和要求

引言

大伙平时上班，公司给安排的这项福利，你是不是一直没弄明白？到底它能帮咱们报哪些钱？又有啥要求要遵守？接下来咱们就把这些疑问说清楚。

哪些费用能在里面报销

普通门诊产生的费用基本都可以报。比如你最近换季着凉，去公司附近的三甲医院挂号，看完医生开了口服药，做了血常规胸片这类基础检查，社保报销完剩下自付的部分，只要没超过条款里约定的额度，就可以走补充医疗报销。之前同事小周上周赶项目熬了几天夜，扁桃体发炎化脓去门诊输液，前前后后花了一千二，社保报了七百，剩下五百二走补充医疗报了四百一，自己只掏了一百来块，比全自付省了不少。

住院相关的合理费用也在报销范围内。包括住院的床位费、护理费、手术费、检查费，还有住院期间用的药品费，社保报完剩下的部分都能按比例报。就像开头说的小王，急性阑尾炎住院做手术，总花费八千，社保报销六千之后，剩下两千符合要求的费用，按约定比例报了一千五，自己只承担五百，大大减轻了临时看病的支出压力。

部分常见的特药费用也能纳入报销。比如有些高血压、糖尿病需要长期用的进口自费药，还有一些常见肿瘤治疗的靶向药，只要在公司投保的补充医疗约定的药品目录里，就能申请报销。同事张阿姨患慢病人群，一直需要用一种进口降糖药，每个月药费自付要三百多，走补充医疗每个月能报两百多，一年下来省了快三千，对长期吃药的人来说帮助不小。

体检和疫苗费用，要看公司投保的具体条款。有些公司给员工买的补充医疗，会包含每年一定额度的体检报销，还有流感疫苗、 HPV疫苗这类常见疫苗的报销，额度从几百到上千不等。我们公司去年的补充医疗就包含五百块的体检额度，我今年年初去做了常规体检，花了四百八，全额报下来了，相当于免费做了一次健康检查。不过也有部分公司的补充医疗不包含这两项，投保前一定要看清楚条款内容。

有几类费用肯定报不了，一定要记清楚。比如美容整形、正畸种植牙这类美容养生项目，还有不孕不育、性功能相关的治疗项目，基本上都不在报销范围内。另外，如果你去没有纳入约定范围的私立医院、海外医院看病，费用也报不了。还有就是条款里明确标注的责任免除项目，比如一些既往症引发的相关治疗费用，如果投保时没有如实告知，也没法报销，一定要提前核对条款，别等申请报销才发现不符合要求白跑一趟。

不同年龄怎么搭配保障

刚毕业入职的20岁左右年轻人，大多身体健康，平时很少去医院，偶尔熬夜加班会有个肠胃炎、过敏之类的小毛病，去门诊拿点药就能好。这类朋友选保障的时候，优先挑包含门诊小额报销的方案就够，不用特意追求超高的住院额度。毕竟这个年纪得大病住院的概率不高，把预算放在门诊报销上，平时看个感冒、拔个智齿都能报点小钱，实用性更强。比如去年刚入职的小吴，智齿发炎去牙科诊所拔牙，花了一千二，社保报了三百多，剩下的八百多走公司补充医保报了六百多，相当于自己只花了不到两百，比全自付省心多了。

30岁到40岁的上班族，大多已经组建家庭，上有老下有小，工作压力也大，不少人都有腰突、慢性胃炎之类的亚健康问题，也需要应对可能出现的住院治疗需求。这类朋友搭配保障，要优先把住院报销的额度拉够，同时兼顾门诊报销。这个阶段如果需要住院，往往花费不低，社保报销后剩下的自费部分如果能通过补充医保多报一些，不会给家庭积蓄造成太大压力。比如35岁的陈先生，前段时间因为胆囊切除手术住院，总花费三万多，社保报了一万八，剩下一万五，他选的补充医保住院额度够高，按比例报了一万一千多，自己只花了三千多，没影响给孩子攒的教育金。

40岁到50岁的中年群体，身体机能开始下滑，不少人有高血压、糖尿病之类的慢性病史，需要长期吃药看门诊，同时也要防范住院风险。这类朋友搭配保障，要重点看两个内容，一个是慢性病人常用药能不能报销，另一个是住院自费药的报销比例。如果公司提供可选方案，尽量选能报销门诊慢病用药的，哪怕额度不高，也能帮你省下来长年累月的药费开销。比如46岁的赵女士，患高血压五年，每个月要花三百多买进口降压药，社保报销完还要掏两百多，一年下来也要小三千，选了包含门诊慢病报销的补充医保后，每个月能报一百八十多，一年就能省两千多，压力小了不少。

50岁以上临近退休的员工，大多已经有多种基础病，门诊、住院的需求都会变多，这个阶段搭配保障，不用考虑什么取舍，尽量选保障范围最全、额度最高的可选方案。这个年纪身体出问题的概率高，不管是日常拿药还是住院治疗，多一点报销就能多减轻一点负担。如果你的健康条件还符合要求，一定要选上包含自费项目报销的内容，万一需要用一些不在社保目录里的药品或器械，也能分担一部分开支。比如54岁的孙先生，因为冠心病需要做介入手术，用到了一个自费的耗材，花了一万二，他选的高额度补充医保把这部分费用也按比例报了七千多，大大降低了整体花费。

如果本身健康条件不好，有明确的既往症，不管在哪个年龄阶段，都要先看清楚补充医保的既往症约定条款，再选方案。有些补充医保对投保前已经有的疾病不报销，这时候你就要优先选对既往症限制宽松的方案，哪怕额度低一点，也能覆盖你常用的医疗开支。如果你经济条件比较宽松，除了公司统一投保的基础方案，还可以加保公司提供的个人自费升级方案，把报销比例再提一提，保障会更扎实。

图片来源：unsplash

理赔手续具体怎么走

第一步先整理好所有需要的材料，别漏带漏存。住院理赔要收好住院发票原件、费用总清单、出院小结、诊断证明书，要是有做检查，把对应的检查报告也一并整理好；门诊理赔要收好每一次的门诊发票、门诊病历、处方单，要是拿的是外购药，还要留好医生开的外购处方，这些都是理赔必须的核心材料，缺一样都可能耽误审核进度。之前同事小周第一次申请理赔的时候，就是把处方单落家里了，来回跑了两趟，耽误了快一周的审核时间，所以出院或者看完门诊第一时间就把材料理清楚，分类放好最好。

第二步确认申请渠道，现在大多数公司投保的补充医疗都有线上申请入口，不用跑保险公司柜台，你直接找公司负责福利的行政同事要入口链接或者小程序二维码，直接在线填信息上传材料就行。要是你不习惯线上操作，也可以把整理好的纸质材料交给行政同事，让他们统一帮你提交申请，两种方式都可以，选你觉得方便的来。之前我另一个同事张阿姨不太会用手机操作，直接把材料交给行政，三天就完成提交了，一点都不麻烦。

第三步填申请信息的时候一定要仔细核对，别填错个人信息，比如你的身份证号、银行卡号、联系电话，这些信息错一个，就算审核通过了，赔款也打不到你账上，还要重新修改信息，又得耽误时间。另外要准确填写就诊信息，什么时间住的院、因为什么病看的诊，按病历上写的内容如实填就行，不用自己瞎改病情描述，免得和医院记录对不上，给审核找麻烦。

提交完申请之后，就安心等审核就行，一般三到七个工作日就能出结果，你不用天天催，要是超过十天还没消息，你可以找行政同事帮你问进度，或者直接打理赔的客服电话报你的身份证号查询就行。如果审核说材料不全，客服会告诉你缺哪份，你按照要求补传补交就可以，不用太紧张。

审核通过之后，赔款会直接打到你填的银行卡里，到账之后你可以查一下到账金额，和你算的预期金额不一样的话，可以直接找理赔方询问明细，他们会给你列出每一项的报销比例和扣除费用，哪里不明白直接问清楚就好。另外提醒你一句，一定要在保险约定的时间内提交申请，一般是出院或者看完门诊之后的一年内提交，别拖得太久，超过时间就没办法受理了。

结语

总的来说，公司给的补充医疗保险，主要报社保报完剩下的合理医疗费用，住院、符合要求的门诊都能覆盖，具体范围跟着合同条款走就行。不同情况的朋友可以根据自己的年龄、身体状况和需求来选，年轻人侧重住院额度，中老年优先盯紧门诊报销，经济宽松就选更高额度更踏实。理赔的时候记得收好所有单据，按要求在期限内提交申请，基本都能顺利拿到补偿，相当于给咱们的基础社保多添一层保障，看病吃药能省不少钱，大家千万别浪费这份福利哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。