深圳特大疾病补充医疗保险

引言

生活里是不是常有朋友问你，在深圳生活，得了大病光靠基本医保够不够用？有没有能帮着减轻负担的补充保障？今天我们就来聊聊这个大家关心的话题，把相关问题说清楚。

一. 哪些人最适合参加

深圳本地参加基本医保的在职职工，非常适合参加。就拿我邻居做电商运营的小杨来说，今年才28岁，平时天天坐办公室加班，三餐不定时，最近体检查出了结节，医生说要定期随访观察，万一后续发展需要治疗，光是基础医保报销后，自己还要承担不少自费的靶向药和检查费用。小杨刚工作没几年，积蓄大多交了房租还了房贷，手上余钱不多，参加这份补充医保，花很少的钱就能多一层兜底，对他来说很实用。

深圳本地退休的中老年朋友，也非常适合参加。小区里遛弯的张叔今年62岁，退休之后养老金不算高，本身还有基础病，年纪大了身体出问题的概率比年轻人高，家里子女也要供自己的小家庭，张叔不想给孩子添负担，花点小钱买这份补充保障，哪怕之后真的生了大病，也能多报销一部分费用，不用动孩子的买房存款，也不用降低自己的养老生活质量，对长辈来说很合适。

本身已经有商业重疾险，但是觉得保额不够的朋友，适合参加。我之前认识做行政的陈姐，前几年买了商业重疾险，当时买的保额不高，现在通货膨胀，医疗费用也涨了，陈姐总觉得原来的保额不够覆盖可能的花费，这份补充医保作为基础医保和现有商业险之间的补充，不需要花很多钱，就能把保障缺口补上，之后真的用上，能多报不少钱，不会让自己之前存的应急储备金一下子见底。

已经得过部分慢性病或者轻症，买不了商业重疾险和医疗险的朋友，一定要参加。我家楼下社区医院的护士说，有个患糖尿病多年的李阿姨，之前想买商业医疗险，都因为基础病被拒保了，李阿姨一直担心万一生大病没钱治，后来她看到这个补充医保的要求，自己符合条件顺利参保，现在再也不用天天发愁看病钱的问题，哪怕之后糖尿病引发并发症需要治疗，也能有报销，对买不了商业保险的朋友来说，这是很稳妥的兜底选择。

自由职业者和灵活就业人员，也非常适合参加。做短视频创作的阿凯自己交基础医保，没有单位给交补充医疗，本身收入不稳定，万一遇到大病，一下子拿出大几万的自费费用，很可能把之前大半年的收入都亏进去，阿凯很早就参保了这份补充医保，他说这笔钱就是买个安心，平时少喝几杯奶茶就能凑出来，真出事的时候能帮上大忙，对没有单位保障的灵活就业人群来说，这个保障很贴心。

二. 每年保费大概多少

这个补充医保一年缴费只有几十到一百左右，对大多数家庭来说，这笔支出的压力很小，几乎不会影响日常开支。你就算每个月生活费只有几千块，挤挤也能拿出这笔钱，相当于把喝奶茶、买小零食的钱匀出一点，就能给自己多添一份大病保障。

不同人群缴费标准差别不大，不管你是刚参加工作的年轻人，还是已经退休的长辈，缴费额度都差不多，不会因为年龄大就多收费用。很多刚毕业在深圳打拼的年轻人，到手工资除去房租、吃饭剩不了多少，也完全负担得起，不会因为保费吃紧。

你走不同的参保渠道缴费，金额都是统一的，不会出现不同渠道价格不一样的情况，也不存在什么溢价，不用担心被多收钱。你哪怕直接在官方平台缴费，价格也和单位统一办理的一样，不用绕弯子找熟人帮忙。

我之前碰到过一位在深圳做家政的张姐，家里条件不算好，儿子还在读书，一开始她怕保费贵，舍不得参保，后来听说一年才几十块，当场就扫码办了参保。她说这笔钱也就她做一次钟点工的收入，花出去一点不心疼，真要是出事了能帮衬不少，太划算了。

给大家一个直接的建议：不管你手头紧不紧，只要符合参保条件，别纠结保费这点小钱，直接参保就行。哪怕你现在身体健康，拿着低收入，也能承担，千万别因为觉得保费贵就放弃这份兜底保障。哪怕你已经买了其他商业保险，添上这份也没压力，多一层保障总归是好的。

图片来源：unsplash

三. 已有疾病能买吗

已经得过大病或者有慢性病的朋友，都可以直接参保，不用提前做健康告知，也不用因为身体异常被拒保。

我楼下水果店的张阿姨，患原发性高血压快十年了，平时一直靠吃药控制，之前想买别的商业补充保险，要么被要求加费，要么直接被拒保，她为此郁闷了好久。后来听社区志愿者说这个计划不限健康条件，她当天就线上办了参保，不到十分钟就搞定了。

哪怕你现在正处于大病治疗阶段，也一样可以参保，不会因为你正在治病就把你排除在外。我之前在医院陪护的时候认识的陈叔，当时他刚查出来肺部有问题，正准备安排手术，子女给他参保这个计划，顺利通过，出院后还按规则申请到了报销，帮家里减少了几万块的开支。

不过要提醒大家一点，参保之前已经产生的医疗费用，这个计划是不给报销的，只有参保之后新产生的符合要求的医疗费用，才能按规则申请理赔。这个规则很合理，毕竟它是给大家做后续风险兜底，不是补之前的窟窿。

如果你已经有慢性病，或者之前得过重疾，又觉得买其他保险门槛太高，经济条件也允许拿出百八十块，一定要参保。哪怕你现在正在治疗，参保之后后续的合规费用就能按比例报，比自己硬扛压力小很多。已经生病的群体本来就更容易面临大额开支，有这么一个无门槛的兜底保障，千万别错过。

身体健康的朋友可能体会不到，对于有基础病的人来说，能有一个不挑身体状况的补充保障有多重要，不用到处找产品碰壁，不用担惊受怕被拒，花很少的钱，就能给后续的治疗多添一层保障，怎么算都划算。

四. 报销范围包含啥

我们先讲住院费用这块，基本医保报销之后，你自付的部分超过规定门槛的，符合要求的都能报。就拿我邻居陈叔来说，去年他得大病住了大半个月院，总费用二十多万，医保报销之后，自己还掏了八万多，这八万多里面符合要求的自付部分，都纳入了报销计算，最后报了三万多出来，直接帮家里减轻了一大块压力。如果你已经走了医保结算，记得留好所有的收费单据和出院证明，别随便乱丢，到时候申请报销的时候都用得上。

其次是自费药品这块，很多大病要用的特效药品，医保不给报的，符合目录要求的，这份保障也能报。我之前认识的一位肺癌患者老吴，后期要用进口靶向药，一盒药大几千，全得自己掏钱，连续吃了五个月，花了快四万，申报之后，按比例报了两万多，省下来的钱刚好够做后续的护理调理，不用四处找亲戚借钱周转。要注意，得是对应病种、符合目录要求的药才能报，买之前可以提前查一下常用的大病药品在不在范围内，别等用的时候才发现不符合要求。

然后是特定的高额医用材料，比如做介入手术用的支架、关节置换用的人工关节，还有一些大病治疗需要的特殊器械，基本医保报销之后剩下的自付部分，也能纳入报销范围。举个例子，张阿姨做心脏支架手术，选了适合自己的进口支架，支架本身三万多，医保只报了一万，剩下两万多自付，这部分符合要求，最后报了一万一，相当于自己只掏了几千块钱的支架钱，放在之前，这笔钱她得攒大半年才能拿出来。

还有一点，住院期间的一些特殊治疗项目费用，比如器官移植后的抗排异治疗、恶性肿瘤的免疫治疗、靶向治疗这些，医保报完之后的自付部分，符合要求的也能报。刚工作没两年的小吴，去年查出来淋巴癌，做了八次免疫治疗，每次治疗自付部分都要三千多，累计下来两万多，最后这部分也报了一万多，对于每个月要还房租的年轻人来说，这笔报下来的钱真的能解决燃眉之急。

最后给大家提个醒，不是所有费用都能报，不符合目录要求的药品、美容整形类的项目、还有养生保健类的治疗，都不在报销范围内。你在用大额自费项目之前，可以先跟参保的经办部门确认一下，问问能不能报，提前弄清楚，别到时候白跑一趟，耽误了自己的时间。如果你已经参保了，可以把常用的报销范围存在手机备忘录里，用的时候翻出来看看，心里就有数了。

结语

总的来说，不管你是刚工作没多少积蓄的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或是本身已经有基础慢性病的朋友，都可以根据自己的情况选择它做补充。本来有基础医保托底，再加上这份补充保障，面对大病的时候，能多帮你分担不少自费开销，不用一下子掏空家底看病。如果你还没配置相关补充保障，不如抽十来分钟看看自己能不能参保，花小钱换个踏实，挺划算的。

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