新疆150元补充医疗保险

引言

你是不是也在找性价比高的补充保障？你会不会好奇，花150块买新疆的这款补充医疗保险，到底值不值呢？别着急，咱们慢慢聊，把你想问的问题都理清楚。

一五零 块钱保什么？

首先，它覆盖社保范围内住院后你自己需要掏的那部分费用，很多朋友都碰到过这种情况，住院做完手术，社保报销完，剩下还有几千几万块需要自付，这个时候这款保险就能接着帮你分担一部分。比如去年小区张叔得了肺炎住院，前前后后一共花了六万多，社保统筹报了四万出头，剩下将近两万都是自己掏腰包，正好张叔之前买了这款补充医疗险，最后按照规则又报了八千多，相当于自己只出了一万出头，一下子减轻了不少负担，这个钱花得就很值。

其次，它也覆盖部分社保目录外的住院医疗费用，尤其是住院用到的不少自费药、进口耗材，很多普通社保不报销，这款产品能按比例给你报一部分。就说楼下药店的刘姐，前几个月做关节置换，用到的进口耗材不在社保目录里，光是耗材就花了三万多，社保一分都没报，最后就是这款补充医疗险给报了一万出头，刚好把之前交的其他零散费用都覆盖了，等于没多花额外的钱，刘姐说当时买的时候只是抱着试试的心态，没想到真派上了用场。

除此之外，部分常见的门诊特殊慢性病的费用也在保障范围内，比如长期需要做放化疗、长期透析这类的门诊治疗，不用住院也能申请报销。楼上张大爷长期需要做透析，每个月透析下来社保报完自己还要出小一千，一年下来就是小一万，买了这款保险之后，每个月又能再报几百块，一年下来能省好几千，对于需要长期治病的家庭来说，积少成多也是不小的帮忙。

不过这里要给你提个醒，它有免赔额，也就是得你自己先出够约定的钱，剩下的部分才开始给你报，不是说花一分钱都能给你报。一般来说免赔额就在一千多块，碰到花费大的住院治疗，超过这个数之后就能享受报销了，要是只是几百块的小毛病住院，其实还没到免赔额，也就用不上这个报销，这点你提前要记清楚，别到时候说报不了觉得吃亏。

最后给你说一句，如果你想买这个，就先看清楚条款里不保的内容，比如美容整形、不孕不育这类非疾病治疗项目，还有一些约定的除外责任，都是不赔的，先把这些搞明白，就知道这个保险到底能不能给你提供帮助，不会乱花冤枉钱。对于已经买了社保，还想给自己多添一层基础保障，又不想花太多钱的朋友来说，花这一百五补个保障，整体还是很合适的。

谁买比较划算？

年龄超过50岁、平时身体基础毛病比较多的朋友，闭着眼入都不亏。就说我楼下开水果店的张叔吧，今年62岁，查出有高血压、高血脂快十年了，之前想给自己添一份医疗保障，找了好几个业务员咨询商业医疗险，要么就是直接拒保，要么就是保费贵得离谱，一年几千块，对开小水果店的他来说压力实在太大。后来他花150块买了这个补充医疗险，去年冬天因为冠心病住院，社保报完之后自己还要掏三万多，最后这个补充医疗险又报了一万一千多，一下子帮他减轻了好大负担，他现在逢人就夸这钱花得值。

已经买过百万医疗险，但就是因为身体有结节、息肉这类小毛病被除外承保的朋友，也可以买。很多人买百万医疗险的时候，因为肺部结节、乳腺结节被保险公司除外了相关责任，真要是得了结节相关的病，这部分费用百万医疗险不赔，这个补充医疗险就能补上缺口，一年只花150块，也就差不多是一顿饭钱，换一份额外保障，怎么算都不亏。

家庭年收入不高，拿不出太多钱买贵价商业医疗险的工薪家庭，人手一份也合适。很多普通工薪家庭，一家人都靠工资过日子，除去房贷车贷、孩子学费、日常开销，剩下的余钱不多，给全家每个人都买几千块的商业医疗险压力确实大。这个150块的补充医疗险，一家三四口买下来也才几百块，不会给家里添负担，还能给每个人都添上一层保障，遇到住院花钱的事儿，能多报一点是一点，总能帮着省不少。

自由职业者，没有单位给缴补充医保的，也建议你买。很多自己干生意、做灵活就业的朋友，只交了职工医保或者居民医保，没有单位给搭配的团体补充医疗，光靠基础医保，遇上大额住院开销，自己掏的部分还是不少。花150块补上这么一层，也算是给自己补了个小靠山，平时用不上最好，真用上了就能帮大忙。

身体完全健康、年轻还能买百万医疗险的朋友，我就不劝你优先买这个了。年轻二三十岁，身体没毛病，买个一年几百块的百万医疗险，保障范围比这个更广，免赔额设置也更灵活，整体性价比更高。你要是实在觉得多一份更安心，手头也宽裕，花150块买了也没毛病，就当给保障加个双保险，图个心安也挺好。

看病报销怎么算？

第一步，你得先走医保报销。不管你是职工医保还是居民医保，先把基础报销走完，剩下没报的部分，才轮到这款补充医保来报，顺序不能乱哦。比如你去定点医院住院，结算的时候医院会直接走医保结算，给你出一张医保结算单，单子上清清楚楚写着医保报了多少，你自己掏了多少，这张单子一定要留好，后面报销用得上。

超过免赔额的部分才会按比例报。这款补充医保有一千五左右的免赔额，简单说就是，医保报完之后，你自己承担的部分，没超过一千五的话，这个补充医保就不赔，超过一千五的部分，才会启动报销。举个具体例子吧，乌鲁木齐的张叔前阵子因为肺炎住院，总医疗费一共花了六万二，医保报销了四万，剩下自己要出两万二。那符合要求可报销的部分，就是两万二减去一千五的免赔额，剩下两万零五百进入报销环节。

不同费用范围，报销比例不一样。医保范围内自付的费用，比例会高一些，医保范围外的自费费用，也能报一点，具体比例要看条款，别搞混。还是说张叔这个例子，两万零五百里面，一万六是医保范围内的自付费用，四千五是医保范围外的自费费用，范围内按约定比例报了八千多，自费部分按约定比例报了一千多，加起来一共报了小一万，自己最后只掏了一万出头，一下子减轻了不少负担。

特殊耗材也能按规则报，不少人担心住院用的进口耗材报不了，其实只要符合条款要求，也能按比例纳入报销计算，不用怕白花这个钱。张叔这次住院，因为穿刺用了一支进口耗材，花了三千八，这部分也按规则算进去了，最后也报了小一千，没让他全自己扛。

最后给你几个实用操作建议：第一，所有住院的发票、费用明细、医保结算单，全都整理好装在一个袋子里，别弄丢，缺一样都可能耽误理赔；第二，现在大多可以线上直接申请理赔，你买的时候留好操作路径，出院之后直接上传资料就行，不用跑线下网点；第三，如果是异地就医，只要你走了医保异地结算，剩下的部分一样按这个规则报，不用额外办复杂手续；第四，报销有时间限制，记得出院后半年内提交申请，别拖到超过时限，白白浪费了报销资格。

图片来源：unsplash

购买要注意哪些坑？

第一个坑就是临到生病才急着投保。我认识住在乌鲁木齐天山区的张叔，前段时间咳嗽不舒服，拍了片子发现肺部有结节需要住院手术，他才想起赶紧买这款150元的补充医疗险，结果因为已经过了规定的投保期，当年没办法参保，最后只能自己承担所有报销后剩下的费用。所以一定要记清楚参保时间，每年的参保窗口期一过，就只能等下一年，别等身体出问题了才想起来补，根本来不及。

第二个坑是不如实填健康告知。很多人觉得不就是150块钱的小保险，随便填填就行，明明已经确诊了严重慢性病，还故意隐瞒不说，等到申请理赔的时候，保险公司查到既往病史，直接拒赔，钱白花了不说，还耽误自己理赔。这款保险对健康要求宽松，就算有慢性病也能投保，不需要特意隐瞒，按实际情况填就好，别因小失大。

第三个坑是搞混保障范围，以为所有花费都能报。家住喀什的刘阿姨去年买了这个保险，之后去门诊开降压药花了两千多，来找我问为什么报不了，其实这款保险只覆盖住院产生的相关费用，普通门诊的开药费用不在保障范围内，买之前一定要看清楚保障内容，别想当然觉得所有花费都能报，最后白高兴一场。

第四个坑是忘记保留完整理赔材料。我接触过一个昌吉的大姐，住院出院之后随手把缴费发票、费用明细扔了，等到申请理赔的时候，翻遍家里都找不到原件，最后没办法补材料跑了医院三四趟，折腾了半个多月才把材料凑齐，耽误了理赔时间。记住出院之后所有的票据、诊断书、出院小结都要整理好，放在固定的地方，申请理赔的时候一次性拿出来，省得来回跑遭罪。

第五个坑是忘记续保。这款保险是一年一投，今年买了只保今年，明年不缴费就自动失效了。我有个邻居阿姨，前年买了觉得好用，去年忘了续保，年初突然需要住院，才发现保障断了，最后一分钱都报不了。如果觉得这款适合自己，可以在手机上设置续保提醒，每年到时间就按时缴费，别让保障断档。

结语

说白了，这150块的补充医疗险，就是给咱们新疆朋友的一份低成本兜底保障。如果你年纪大了买不了其他医疗险，或者身体有小毛病过不了健康告知，花150块买一份补充保障不亏；要是你已经有了足额的商业医疗险，预算有限也可以加一份当补充，不会有太大经济压力。总之根据自己的情况选，花小钱办对事，给自己多一层安心就够啦。

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