补充医疗保险到药房买药能报销吗

引言

你有没有拿着开好的处方，站在连锁药房柜台结算的时候，突然挠头想问一句：我买的补充医疗保险，这时候能给报销吗？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给你一个明明白白的答案。

药房买药到底能不能赔

大部分情况下，只有符合条款要求的药房买药行为，才能拿到补充医疗保险的赔付，不是随便买个药都能报。

张阿姨今年62岁，有常年吃的降压药，习惯在家楼下的定点零售药房买药，之前听朋友说买了补充医疗保险就能报药费，就自己挑了一款投保。结果上个月整理理赔材料申请报销，一连提交了三次都被打回来了，客服说她买药的这家药房不在保单约定的可报销网点范围内，不符合赔付要求。也就是说，如果你想买完药顺利理赔，首先要确认你去的药房，是保单约定的合作药房，不少产品只认可定点医疗机构内设的药房，也有一部分产品能覆盖部分正规合作的零售药房，一定要提前查清楚网点清单，别买完药才发现不符合要求，白跑一趟赔不到。

除了药房资质，买药的原因也会影响能不能赔。如果你是去药房买保健品、滋补品、美容类产品，绝大多数补充医疗保险都不会赔付，只有符合医保规定的、治疗疾病或者缓解症状的处方药，才能符合赔付要求。我身边有个年轻朋友，脸上长了痘痘，去药房买了几款祛痘护肤产品，想拿着缴费单找保险报销，结果当然是申请不通过，这类不属于治疗必需药品的开销，肯定是拿不到赔付的。

还有不少小伙伴问，没有医生开的处方，自己去药房买非处方药能不能赔？这里给你明确说，大部分产品都要求必须持有符合资质的医生开具的处方，才能报销药房购药的费用，少部分放宽要求的产品，可以报销少量符合规定的非处方药开销，但比例也会比处方药低一些。所以你要是打算报销，一定要记得保留好医生开具的处方，还有购药的缴费凭证、小票，这些都是理赔必须的材料，丢了任何一样都可能耽误你拿到赔款。

给你几个可直接用的操作建议：投保前先问清楚承保机构，这款产品能不能报销药房购药，可报销的药房网点都有哪些；去买药之前，提前打电话确认网点还在合作范围内，避免网点合作变更影响理赔；每次买药之后，把处方、购药小票、缴费发票都整理好，一旦符合赔付条件，第一时间按要求提交材料申请理赔，别因为材料不全耽误自己拿钱。

不同年龄段怎么选保

咱们先从刚毕业工作没几年的年轻人说起。这个年纪大多身体底子不错，偶尔有点头疼脑热，不会常年去药房拿药，而且大多刚攒钱，预算不会太高。那你选补充医保的时候，就优先挑覆盖常用处方药报销的就行，不用选那种全范围覆盖药房的项目，这类项目保费会高不少，对你来说浪费钱。比如刚工作的小张，平时就是换季感冒去药房拿点感冒药，偶尔买个肠胃药，他就只选了覆盖公立定点药房常用药报销的，一年保费才三百出头，够用又不超预算，完全符合他的需求。

接下来是三十到四十岁的中青年群体。这个阶段不少人已经成家，上有老人下有小孩，自己可能因为加班熬出点小毛病，比如颈椎病、慢性胃炎，需要长期在药房拿调理药，而且家人偶尔也会蹭你的保障用，所以这个阶段建议你选覆盖定点社会药房，支持按比例报销自费常用药的补充医保。如果预算够，还可以加上外购靶向药的报销责任，毕竟这个年纪开始要给自己留后路，万一有需要，能少花不少钱。比如做策划的王哥，因为常年熬夜加班，得了慢性荨麻疹，需要长期吃抗敏药，每个月在药房拿药要花一百多，他选的补充医保能报七成，一年下来省了一千多，实打实减轻了负担。

然后是五十到六十岁的准退休群体。这个年纪大多已经有了一两种慢性病，比如高血压、糖尿病、高血脂，需要常年在药房拿慢性病常用药，开药频率高，单次花费也不低，而且很多进口降压药、降糖药走基础医保报销后，自己还要掏不少。这个时候选补充医保，一定要选明确支持定点零售药房慢性病药物报销的，赔付比例尽量挑高一些的，不用在意能不能报少数罕见病自费药，把预算都花在自己常用的药上面才划算。比如准备退休的刘叔，有五年高血压病史，每天都要吃药，他常吃的一款进口降压药，基础医保报销后每盒还要自己掏六十多，一个月要两盒，选了对应的补充医保后，药房拿药能报八成，一个月只需要花二十多，压力小了特别多。

再说说已经退休的六十岁以上老年群体。这个年纪大多基础疾病更多，除了常用的慢性病药，可能还需要买一些辅助康复的保健类药品，或者轮椅、拐杖这类辅助器械，不少药房也能刷医保卡买这些器械。选补充医保的时候，除了确认慢性病药物能报销，如果预算允许，可以选带零售药房器械、普通保健用药报销责任的产品，很多老人关节不好需要买护膝，腰不好需要买理疗仪，这些费用也能报一点，能省就省。而且这个年纪买补充医保，要注意看投保年龄限制，很多产品对投保年龄有要求，看到符合年龄要求的就尽早下手，别等年纪超了买不了。

最后说说给未成年孩子选保的情况。很多家长带孩子看完病之后，会去家楼下的药房拿儿童专用药，比如退烧药、过敏药、维生素这类，而且孩子感冒发烧比较频繁，去药房拿药比跑医院方便很多。给孩子选补充医保，就挑支持儿童常用药零售药房报销的就行，不用选太复杂的责任，优先看赔付门槛，选免赔额低的，哪怕赔付比例稍低一点，对高频小额的拿药花费来说，也更划算。比如张阿姨家的孙子，一到冬天就容易犯支气管炎，经常在楼下药房拿儿童止咳糖浆、雾化液，每次几十块，选了免赔额五十块的补充医保，基本每次都能报一半，一年下来也省了好几百，家长也觉得实用。

买前注意这些坑

第一，不要跳过健康告知环节瞎投保。之前有位张先生知道自己有高血压，觉得只是日常吃药不影响，投保的时候就没填进去。后来他去定点药房买降压的自费药，申请报销的时候，保险公司核查体检记录发现他投保前就已经确诊高血压，直接拒赔了，之前交的保费只退了很少一部分，亏了不少钱。这里给你说清楚，一定要如实回答健康告知的每一项，你没查出来的问题不用瞎担心，但是已经确诊或者有既往体检异常的，一定要按要求写清楚，别抱有侥幸心理。

第二，别忽略定点机构的范围要求。很多人觉得只要是药房就能报，结果去了家门口的私人药房买完药，申请报销才发现，这个药房不在保险约定的定点名单里，一分钱都报不了。就像之前说的李阿姨，她买完三个月药花了两千多，全是自费，就是因为她常去的社区旁边的药房不是约定的定点机构，白花钱没享受到保障。给你说个实用操作，投保之前先搜一搜你家、你单位周边的药房，看看你常去的那几家在不在定点名单里，再决定买不买。

第三，一定要看清楚报销的药品范围。很多产品只报销医院开出来的处方处方药，非处方的保健品、调理药，还有很多进口自费靶向药都不在报销范围内。之前有位王阿姨听朋友说这个保险能报药房买药钱，就直接买了，后来她去药房买治疗关节痛的进口保健品，申请报销才知道保健品根本不在赔付范围内，白花了保费。你买之前要翻条款看清楚，要是你日常需要买不少自费慢性病处方药，就选覆盖这类药品的产品，要是你只是想买来备着偶尔用，就选基础范围的就行，不用花多余的钱。

第四，别忘记看免赔额和赔付比例的约定。很多产品有几十到几百块的免赔额，也就是说低于免赔额的部分不给报，而且赔付比例不是100%，不同的药房、不同的药品赔付比例不一样，有的定点药房买药只报50%，甚至更低。之前有位小伙子，买的时候只看宣传说能报药房买药，没看免赔额和比例，后来花了300块买药，免赔额是200，只报剩下100的50%，最后只报了50块，觉得完全没用，其实就是买之前没看清规则。你可以根据自己日常买药的花销选，要是你每月都要吃药花销稳定，就选免赔额低、赔付比例高的，要是你只是偶尔买药，选免赔额稍高一点的产品保费更便宜，也合适。

第五，不要随便买捆绑了其他没用责任的产品。不少平台会把药房买药报销责任，捆绑上你根本用不上的其他责任，保费一下涨了好几百，你最后只用得到买药报销，相当于给没用的责任多花了冤枉钱。比如有的产品捆绑了住院津贴、手术保障，你身体很好平时很少住院，每年多花两三百块，完全是浪费。你要根据自己的需求挑，只需要补充药房买药报销的话，就选只包含门诊买药责任的纯产品，没必要为没用的责任买单。

图片来源：unsplash

保费贵不贵怎么算

这类补充医疗保险的价格区间很宽，不会一上来就给你报一个吓退人的数字。大部分面向普通人群的产品，保费都是几百元起步，对于大多数家庭来说，这个支出不会造成太大负担，哪怕是刚工作没多少积蓄的年轻人，也能负担得起。

年龄越大，保费价格会越高。这是因为年纪越大，去医院开药、看门诊的概率越高，保险公司承担的风险也更高，定价自然会跟着调整。比如30岁的人买，一年可能只需要三百多；到了55岁，同一款保障内容的产品，保费可能就升到六百多，这个浮动是正常的，投保的时候可以多对照年龄看定价，不要觉得贵了就是产品坑。

保障范围越宽，保费也越贵。如果你想要覆盖定点社会药房的自费药报销，还想要报医院门诊的自费项目、住院的额外开销，那保费肯定比只保住院自费部分的产品贵一点。如果你的核心需求就是日常去药房买常用药能报销，那就直接选包含药房保障、去掉你用不上的责任的产品，不用为多余的保障多花钱。

健康状况也会影响最终定价。如果你身体已经有一些已知的小毛病，比如高血压、糖尿病需要长期吃药，部分产品会根据你的身体状况调整保费，也有的产品会直接把相关的用药责任除外，不会直接拒保，这时候你要算清楚，调整后的保费是不是在你能接受的范围内，再决定要不要投保。

缴费方式也能帮你省一点。现在大部分产品都支持月缴或者年缴两种方式，选年缴的话，整体算下来会比按月分期缴费少花几十块钱。如果你手头的预算足够，选年缴更划算。如果刚刚工作，每月固定拿工资，分摊到每个月缴费也没压力，选月缴也可以，不用勉强自己一下子拿出全年的保费。最后提醒一句，不要只盯着价格选，要对照你自己的需求，你需要药房买药报销，就挑包含这项责任、定价在你预算内的产品，不要为了省几十块钱，最后买了不能报药房费用的产品，反而得不偿失。

结语

总结一下哦，补充医疗保险能不能报销药房买药的费用，要看你买的产品条款和约定的网点范围——符合要求就能报，不符合就没办法啦。根据自己的年龄、预算和用药需求挑产品，买前如实做健康告知，核对清楚赔付规则和合作网点，就能把补充医保用明白，帮咱们实实在在省买药钱啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。