学平险购买入口医疗 学平险包涵疾病医疗吗

引言

给娃操心保障的家长们肯定都想问，学平险到底包不包含疾病医疗？哪里才是靠谱的学平险购买入口？别着急，这篇就给你把这些疑问一一讲清楚。

疾病住院报销情况如何

学平险大多包含疾病住院医疗责任，不是只保意外受伤，家长可以放心，但不同产品的报销规则不一样，得提前看清楚。

去年小区里有个三年级小朋友，放寒假的时候得肺炎住了10天院，总共花了差不多八千块，城乡居民医保报完之后，自己还要出三千六百多块。当时孩子妈妈刚给孩子买了当年的学平险，抱着试试的心态提交了理赔申请，最后报了两千八百多，自己只出了八百多，大大减轻了负担，这就是学平险疾病住院责任实实在在的用处。

一般学平险的疾病住院报销都有等待期，短的十几天，长的一个月左右，等待期内生病住院是不赔的，只有过了等待期之后生病才能报。如果是续保同一款产品，很多都不用重新算等待期，这个细节买的时候要留意，比如刚开学统一买的学平险，等待期一般从开学日开始算，如果孩子刚开学没几天就生病住院，刚好卡在等待期里，就没法申请报销。

报销的时候有免赔额和报销比例的区别，大部分学平险的免赔额在几十块到一百块之间，也就是免赔额以下的部分自己出，超过免赔额的部分再按比例报。如果是经医保结算之后再报销，比例一般会高一些，能到百分之七十到八十左右，如果没经过医保直接去报，比例会低不少，大概只有百分之四五十，所以孩子住院之后一定要先走医保结算，能多报不少钱。

还有报销额度的区别，不同学平险的疾病住院报销额度不一样，从几万到十几万不等，额度太低的话，遇到稍微严重一点的病就不够用了。给孩子选的时候，尽量选报销额度高一些的，也不用盲目追求太高，普通中小学生额度在十万左右就能覆盖大多常见疾病的住院需求了。

最后要注意，不是所有疾病住院都能报，比如投保之前已经有的慢性病、既往症，一般是除外不保的，比如孩子投保之前就已经查出有肾病，后续因为肾病住院，大多是没法报的，这个规则一定要记清楚。

线上购买渠道哪里可靠

第一个靠谱的线上入口，就是学校统一推送的官方购买链接或者二维码。每年开学前后，大部分学校都会统一组织家长购买，这个渠道是学校和承保保险公司对接确认过的，不会有钓鱼链接或者虚假产品的问题，你只需要点进学校班主任发在班级群里的官方链接，按照提示填好孩子的姓名、身份证号、学校班级这些基础信息就可以，不用自己到处找入口碰运气。我身边有位家住北京的张女士，去年开学就是跟着班主任发的链接给上二年级的孩子买的，整个过程不到五分钟，买完之后很快就收到了承保方发的电子保单，信息核对下来一点错都没有，后续孩子住院申请理赔的时候，流程也走得很顺畅。

第二个靠谱的线上入口，是承保保险公司的官方APP或者官方微信公众号。如果你不想走学校统一购买的渠道，想要自己对比保障内容再下单，直接找对应保险公司的官方平台就可以，不会遇到第三方二道贩子加价或者信息泄露的问题。操作的时候你只需要打开手机应用商店，搜索对应保险公司的官方APP下载，或者微信搜索保险公司的官方公众号认准认证标识，进入后找到学平险的专属板块，按照提示填写信息就能投保。广东佛山的一位陈爸爸，去年因为错过学校统一投保的时间，就是在保险公司官方公众号上自己买的，他说公众号上把保障责任、免责范围都列得清清楚楚，看不懂还能点在线客服问，客服回答得也很明白，买完还能直接把电子保单存在公众号菜单栏里，什么时候想用直接调出来就行，不用怕弄丢。

第三个可以选的靠谱线上入口，是持正规保险牌照的第三方互联网保险平台。这类平台都是经过监管备案的，上面的学平险产品都是正规合规的，你还能同时看到好几款不同的学平险，方便对比保障内容和价格，适合想要挑一挑再买的家长。不过选这类平台的时候，一定要先确认平台有没有正规的保险业务资质，别点那些弹窗弹出来的陌生广告链接，也别信什么陌生人私信推给你的“低价优惠学平险”，只要记住只点自己主动搜出来的、有正规资质标识的平台就没问题。四川成都的一位刘妈妈，前年给刚上幼儿园的小女儿买学平险，就是在正规第三方平台选的，她对比了三款不同的产品，选了一个疾病医疗报销比例更高的，价格只比学校统一的贵了几十块，更贴合她女儿经常支气管炎住院的情况，后来孩子住院申请理赔，第三方平台协助提交材料，不到一周理赔款就到账了。

第四个要提醒大家的是，有些非正规的线上渠道千万别碰。比如朋友圈里不知名的个人代理人转发的不明链接，短视频平台刷到的挂着“超低价学平险”名号的引流链接，这些链接很可能是钓鱼网站，不光会套走你的个人信息，还有可能根本买不到真的保险，收了钱就找不到人。之前就听过有家长贪便宜，点了短视频里的低价链接，填了信息付了钱，结果根本没出电子保单，再找发链接的账号已经被封了，最后只能重新花钱买正规的，平白损失了钱。

最后给大家说一个实用的小技巧，不管你从哪个线上渠道买，付完钱之后一定要第一时间核对电子保单上的信息，看看投保人、被保人的名字和身份证号对不对，保障期限、保障责任和你选的是不是一致，如果有错误赶紧联系承保方修改，避免后续理赔出问题。另外买完之后最好把电子保单下载下来存在手机相册或者云盘里，同时给纸质文件也打印一份放在家里的保险资料夹里，这样哪怕微信或者平台出点小问题，你也有保单凭证在手，不用慌。

理赔所需材料有哪些

先讲门诊治疗理赔要准备的材料。如果孩子是因为意外摔伤、或者突发急性病去门诊看病，要准备好门诊的纸质病历本，医生写的诊疗记录千万别缺页；还有每次看病的收费原始发票，发票上要清晰显示收费项目、收费金额和医院的收费章，收据复印件是没法用的，如果发票不小心弄丢了，要赶紧去医院补打加盖鲜章的存根联，不然可能没法顺利理赔。另外，要是做了血常规、拍片这类检查，对应的检查报告单也要整理好，和病历、发票放在一起。

再讲住院治疗理赔要准备的材料。除了上面说的发票和病历，还得准备出院小结，就是出院的时候医院给你那份总结住院诊疗过程的文件，上面要盖医院的业务章。如果有住院费用的明细清单，也要一并打印出来，清单要能看到每一项收费的具体项目，不能只有总金额。邻居张姐之前给孩子办理赔的时候，就是一开始忘了打出院小结，来回跑了一趟医院，耽误了一周的理赔进度，后来她每次陪孩子看完病，都把所有材料统一放到一个文件袋里，就再也没出过错。

第三说意外导致的理赔要额外补充的材料。如果孩子是在学校摔倒、或者日常出行磕伤这类意外情况申请理赔，除了看病的材料，还要准备一份意外情况说明，写清楚意外发生的时间、地点、具体原因，要是是在学校发生的意外，可以找学校老师帮忙盖一下学校的公章，这样能加快理赔的审核速度。如果是有第三方责任的意外，也要如实写清楚相关情况，不要隐瞒信息，隐瞒反而会影响理赔进度。

第四说申请理赔的身份材料要准备什么。不管是哪种理赔，都要准备投保人的身份证复印件，还有孩子的户口本本人页复印件，另外还要准备投保人的银行卡复印件，银行卡要选一类储蓄卡，理赔款会直接打到这张卡上，不要用信用卡或者二类卡，避免出现转不了账的情况。复印身份证和银行卡的时候，要保证上面的文字、号码清晰可辨，模糊不清的复印件会让审核人员没法核对信息，耽误理赔时间。

最后给大家提个实用性的建议，每次整理完纸质材料，都要用手机把每一页材料清晰拍照存档，再把所有照片按顺序整理到一个相册文件夹里，一方面可以防止纸质材料不小心弄丢，另一方面现在很多保险公司都支持线上传材料理赔，直接就能把相册里的照片传上去，不用再临时找材料拍照。之前有个家长把孩子的理赔纸质材料放包里弄丢了，就是因为提前存了清晰的照片，在线上传之后也顺利通过了审核，没耽误拿到理赔款。

图片来源：unsplash

孩子健康状况如何申报

如果你家孩子平时身体挺好，没有住过院、没有确诊过慢性病，申报的时候直接选“无异常”就可以，不用自己瞎脑补加内容，也不用把小时候得过一次普通肺炎这种早就完全康复的小毛病写上，不会影响后续理赔。

如果孩子之前得过比较严重的病，比如住过一周以上院、做过手术，或者确诊过过敏性紫癜、心肌炎这类疾病，一定要如实写清楚确诊时间、治疗结果，别觉得过了很久保险公司查不到就隐瞒。我闺蜜家孩子之前得过川崎病，治疗结束后已经两年多，复查所有指标都正常，她申报的时候老老实实写了情况，保险公司正常承保，去年孩子得急性阑尾炎住院，顺利拿到了报销。如果她当时隐瞒了病史，反而可能因为未如实告知被拒赔。

如果孩子只是常规体检的时候，查出一点点小异常，比如孩子有点窦性心律不齐，或者肝功能里某一个指标稍微高一点，后来复查已经恢复正常了，这种情况你可以把复查的结果写上，不用慌着觉得肯定买不了。按照要求把检查和复查的时间、结果说清楚就行，大部分情况都能正常通过审核。

别帮亲戚朋友代填的时候瞎糊弄，很多家长帮邻居或者亲戚家孩子代买，对方没说过往病史，你就直接填了无异常，最后出了问题，反倒落得两边不讨好。代买的时候一定要先问清楚孩子的健康情况，让对方确认信息之后，你再照着填，不要自己随便填内容。

申报完之后记得截图留存一下你填的健康告知内容，别填完就不管了，万一后续真的申请理赔，保险公司对你填写的内容有疑问，你手里有存底，能更快说清楚情况，不会因为找不到申报记录耽误理赔进度。很多人填完就直接关页面，真出事了想不起来自己当时填了啥，反而平白多了很多麻烦，花个十秒钟存个图，就能省很多后续的事儿。

结语

看到这儿，问题答案就很清楚啦：目前国内在售的学平险，大多都包含疾病医疗责任，一般覆盖疾病住院医疗，部分产品还会包含门诊责任。不管你家娃是刚上幼儿园，还是已经读高中，不管预算高还是低，花几十到上百元就能买到一份，直接走学校统一给的购买入口就靠谱，买的时候记得做好健康告知，收好就医材料，给娃添上这份日常保障，遇上大大小小的看病花销，也能帮咱们分担不少压力。

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