家长怎么交学平险 家长自愿购买学平险

引言

各位宝爸宝妈，家里娃上学之后，是不是都收到过要不要买学平险的通知呀？是不是好多人都懵：学平险到底要不要自己买？想买的话要怎么交钱投保？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 低价保单保障够不够实

我家楼下邻居张姐家的娃今年上二年级，去年开学的时候，别的家长推了学平险的购买链接，张姐一看一年才百来块，想着就是给孩子添个小保障，抱着试试的心态自愿买了一份。

刚买完没俩月，孩子下课在操场追着玩，踩滑了磕在看台台阶上，摔得额头破了好大一道口子，去医院缝针加打破伤风，前前后后花了快两千。张姐当时还嘀咕呢，这么便宜的保险，会不会赔不了几个钱，搞不好还得磨半天才能下来理赔。

结果整理好资料提交之后，没一周理赔款就到账了。除去社保报销的一千出头，剩下的八百多符合报销范围的费用，学平险报了七百多，自己最后只掏了不到一百块。张姐后来跟我念叨，没想到百来块的保单，真能顶得上事儿，这下才觉得这钱花得值。

学平险本身就是面向未成年学生的普惠型险种，定价普遍不高，一般每年从几十到两三百不等，大多家庭都能承担。它的核心保障就是覆盖孩子日常在校的意外门诊、意外住院，还有部分疾病住院的报销责任，刚好对应孩子活泼好动、容易磕磕碰碰，感冒肺炎也容易住个院的日常需求。

当然也不是说低价就没短板，它的保额不会特别高，覆盖一般的小意外小毛病没问题，要是遇到花费比较高的情况，没法完全覆盖支出。如果你的孩子平时身体不错，日常上学放学少不了户外活动，预算也不多，完全可以自愿买一份，用很少的钱覆盖基础风险。要是孩子本身身体偏弱，或者已经买了其他更高保额的少儿医疗险，也可以结合自己的需求再做选择，不用为了凑单盲目买多。

二. 医疗费报销比例知多少

很多家长给孩子买学平险，只看能报销多少额度，不关心具体的报销比例，最后理赔的时候发现拿到手的钱比预想少很多，这就是没提前搞清楚报销比例的坑。

举个例子，我同事家上三年级的浩浩上个月在学校体育课跑跳不小心崴了脚，打石膏加复查一共花了三千二百块，其中一千一百块是社保外的进口材料费和自费药。浩浩妈妈买的那款学平险，社保内报销比例是百分之八十，社保外一分不报，而且还有一百块的免赔额，最后算下来，社保报了一千四百块，剩下一千块社保内费用扣除一百块免赔，学平险只报了七百二十块，加上社保一共报了两千一百多，浩浩妈妈自己还掏了一千多。如果她提前知道这款学平险不报社保外费用，当初换一款能报自费药、比例再低一点的，也能多报几百块，省下不少钱。

一般来说，现在市面上的学平险报销分三种情况：第一种是只报社保范围内的费用，报销比例大多在百分之六十到百分之八十之间，免赔额从五十到一百块不等，这种一般价格比较便宜，每年几十块钱就能买到。第二种是社保内和社保外都能报，社保内比例大概在百分之七十左右，社保外比例在百分之三十到百分之五十之间，价格一般一百多块。第三种是不管社保内外，统一按比例报销，这种比较少见，比例大多也在百分之六十上下。

这里给不同情况的家长直接给建议：如果孩子已经有了城乡居民医保，只是想加个基础保障，预算不多，选只报社保内、报销比例在百分之七十以上的就够用，毕竟大部分普通感冒发烧、意外磕碰的治疗费用，大多在社保范围内，这种性价比足够。

如果孩子平时体质偏弱，经常会用到一些进口药或者自费项目，家里预算也宽松一点，建议选带社保外报销的，哪怕额度低一点也没关系，重点看社保外的报销比例，尽量选比例在百分之四十以上的，真用上的时候能帮你分担不少。另外还要注意，有没有经过社保报销，比例是不一样的，大多数学平险经过社保报销后，比例会比没经过社保高十个到二十个百分点，所以孩子看病记得一定要走社保，不要直接自费，不然亏的是自己。

图片来源：unsplash

三. 投保单填写避坑指南

第一个坑，一定要如实填孩子的健康情况，别存侥幸心理。之前小区里有个妈妈给二年级孩子填投保单，孩子之前查出来过轻微的先天性心脏瓣膜问题，她怕填了之后不能买，就直接把健康告知那一栏全勾了“无异常”。结果后来孩子体育课跑步不舒服，住院做了调整治疗，申请理赔的时候，保险公司核查就诊记录查到了之前的诊断，因为投保的时候没如实告知，这次理赔就没能通过，白花了保费不说，还没拿到该赔的钱。所以填健康告知的时候，问到什么就答什么，有既往症就如实写，没问到的不用主动说，别瞎填也别隐瞒。

第二个坑，孩子的个人信息别填错。尤其是出生日期和身份证号，很多家长填的时候随手输，输错一两个数字，等到理赔的时候核对信息对不上，就会耽误理赔进度。还有受益人的填写，别空着不填，建议直接填孩子的父母就好，空着的话后续会按照法定继承人顺序走，万一真需要理赔，还要多准备很多材料证明关系，平白多了很多麻烦。

第三个坑，勾选项目要看清楚，别默认全勾。有些投保页面会默认搭一些附加的小额责任，这些附加责任有的其实你用不上，还会多收几块几十块保费。比如有的会附加一个走失寻找责任，对于已经上小学初中，每天都家长接送的孩子来说，这个责任基本用不上，不想买就把勾去掉，只选自己需要的主责任就好，能省一点保费是一点。

第四个坑，职业或者就读年级别填错。学平险是针对在校学生的，如果你填成了“在职”或者填错了就读学校，哪怕孩子确实是在校学生，也可能会影响后续理赔。之前有个爸爸帮刚升初一的孩子买，还填的是小学的学校，后来孩子骑车摔了申请理赔，保险公司核对学籍的时候花了一周多时间才对上，硬生生让家长多等了十几天才拿到赔款。

填完投保单之后，最后一定要再从头到尾扫一遍所有填写的内容，核对一遍信息再提交。提交之后，把投保成功的页面截图存好，电子保单下载到手机或者邮箱里存好，别转身就找不到了，万一真需要申请理赔，找保单还要费半天劲。

四. 家庭经济怎么选更合理

不同家庭情况不一样，选的时候得跟着自家口袋和已经有的保障调整，别乱跟风瞎买。

要是你家预算特别紧张，每个月没多少余钱腾出来买保险，就挑基础责任全的买就行，别追求太花哨的附加责任。我楼下张阿姨家，儿子媳妇打工收入不高，孙子刚上小学，全家除了社保没别的商业险，一年下来能留出来给孩子买保险的钱也就百八十块。这种情况直接选只含意外医疗、住院医疗基础责任的普通学平险就行，不用加什么重疾额外赔、高端住院津贴这类附加责任，基础责任够覆盖日常磕磕碰碰、小毛病住院的报销需求，保费便宜，也能帮家里减轻一点突发支出的负担，不会给家里添压力。

要是你家本来已经给孩子买了少儿医保，还配了其他小额医疗险，那就可以挑侧重意外责任和身故伤残责任的学平险。同事小李家，孩子已经有社保，还买了一份保额不低的小额住院医疗险，他买学平险的时候，就只选了意外责任做补充，价格比全责任的便宜小一半，刚好补上原来保障里缺口，也没多花冤枉钱。毕竟已经有的保障不用重复买，重复买了也没法重复报销，白花保费实在没必要。

要是你家预算宽松，孩子除了社保之外，暂时没配其他少儿商业保险，那就可以选责任全一点的学平险。把意外门诊、意外住院、疾病住院、意外伤残这些责任都涵盖上，条件允许的话可以加上重疾责任和意外伤害住院津贴，保费也就两三百块，能给孩子凑出一张比较全面的基础保障网。我闺蜜家就是这样，夫妻俩收入不错，之前只给孩子上了社保，孩子刚上幼儿园的时候，她就挑了一份责任齐全的学平险，一年不到三百块，孩子平时跑跳摔破皮缝针、感冒引发肺炎住院，都能按比例报销，挺实用的。

要是孩子本身有一些小的健康问题，买其他商业医疗险被除外或者拒保了，那只要能符合学平险的购买条件，不管预算多少，都优先把学平险拿下。很多学平险对健康要求比一般商业医疗险宽松不少，哪怕孩子有一些常见的慢性问题，也能正常投保。我朋友家孩子有轻微的过敏性紫癜，买普通住院医疗险被除外了相关责任，后来买学平险，顺利通过了投保，去年孩子因为这个问题住院，报销了六成多的医疗费，帮家里省了快四千块，帮大忙了。

还有一点要记得，学平险只是给孩子的基础保障，不管你家经济条件怎么样，都别把学平险当成孩子唯一的保险。预算充足的话，等买好学平险，手头有余钱再慢慢给孩子配齐重疾险、意外险这类保障，一步步把保障做足就可以。

结语

看完这些内容，你应该清楚啦，学平险是完全自愿购买的，不用听别人催着一定要买。如果想给孩子添一份日常小意外小疾病的保障，直接找正规保险公司线下网点，或者通过正规保险公司的线上平台、学校给到的正规投保链接都能买，缴费直接走投保流程里的正规支付渠道就行。普通工薪家庭，预算不高的话，选基础保障责任齐全的就够用，一年花不了多少钱就能给孩子添一份保障；要是孩子已经有了其他足额的商业医疗险，也可以根据自己的需求决定买不买。投保的时候一定记得如实填孩子的健康情况，核对清楚保障内容，别漏看免责条款，真出事了直接联系承保公司报案，按要求交材料就能申请赔付。就像邻居家那个摔骨折的孩子，本来没想着能报多少，最后社保报完剩下的合理医疗费，学平险也报了快六成，确实帮家里减轻了不少负担，总的来说，根据自家需求自愿选择就好。

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