如何让家长买学平险 家长购买学平险的

引言

面对学校推送的投保通知，不少家长都犯嘀咕：自家娃已经有医保，还有必要再买这个吗？为啥老师会提醒家长考虑入手？这篇内容就来给大家聊清楚相关的问题，解开大家心里的疑问。

一. 孩子日常磕碰怎么赔

我先给你说个真实的事儿，前阵子楼下三年级的浩浩跟同学在操场追着跑，踩滑了磕破膝盖，还缝了两针，打破伤风加换药，前前后后花了小一千，浩浩妈妈之前给孩子买了城乡居民医保，但是医保门诊报完之后，自己还掏了快六百。后来想起之前存了学平险的投保信息，找保险公司申请理赔，没几天就把剩下的六百多报了大半，自己只花了几十块免赔额。要是没买这个学平险，这几百块虽然不多，但也是实打实的额外开支。

你要记住，不是所有孩子的日常磕碰都能赔，你买之前得先盯紧两个点：第一，要看条款里有没有包含意外门诊责任。有的产品只保住院意外，不保门诊，孩子摔破皮、扭脚这种不用住院的磕碰，就没法报。你别买错了，白费钱。第二，要看清磕碰发生的地点，大部分学平险不管是在学校、放学路上，还是周末出去玩，发生的意外都能赔，少数产品会只保校内发生的意外，这个一定要提前问清楚，别等出事了才发现不符合要求。

接下来讲理赔的流程，其实一点都不复杂，你只要把材料收好就行。一般需要准备这些东西：医院开的诊断证明、交费的发票、费用清单，还有孩子的身份证明，你直接把这些材料上传给保险公司，或者交给对接的工作人员就行，不用跑线下柜台折腾。像刚才说的浩浩，就是把所有材料拍了照片上传，不到三天理赔款就到账了，比跑一趟社保局还省事。

你还要注意几个容易踩坑的地方，首先，要是孩子磕碰受伤，一定要去正规的公立医院看病，别去私人小诊所，大部分学平险是不认可私人诊所的费用的，去了也报不了。其次，有些美容性质的项目不赔，比如孩子磕破脸之后想去做祛疤的美容修复，除非条款里明确写了包含，不然一般都不给报，你得提前看清楚这点。最后，一定要如实说清楚事故发生的情况，别隐瞒，隐瞒的话可能会影响理赔，如实说就不会有问题。

给不同情况的家长提个具体建议：如果你的孩子平时特别好动，天天跟同学疯跑打闹，或者报了足球、篮球这种对抗性的兴趣班，那一定要优先选包含意外门诊的学平险，而且尽量选免赔额低的，毕竟孩子磕碰大多都是几百块的小开支，免赔额低，能报的钱就多。如果你的孩子平时比较文静，很少有磕碰，那也别直接跳过这项责任，哪怕选个基础额度的意外门诊，一年多花不了几块钱，真出事了就能顶用，别为了省一点小钱，最后吃了亏。

二. 门诊费用能否全额报

我先给大家说清楚，学平险的门诊费用一般做不到全额报销，别听不实的说法，买之前一定要把这点搞明白。

去年楼下张姐家上二年级的儿子，在学校打扫卫生的时候被掉下来的窗框砸破了手，去医院缝针打破伤风，前前后后门诊花了快两千，社保报销完之后还剩一千出头。张姐之前以为买了学平险，剩下的钱都能报，结果最后只拿到了七百多的理赔款，剩下的三百多还是自己掏了腰包。为啥会这样？就是因为学平险的门诊报销都有约定的规则，不是剩下多少报多少。

第一个规则就是有免赔额，也就是保险公司规定的，需要你自己先承担的费用。大部分学平险的意外门诊免赔额在几十到一百不等，也就是说，如果你社保报完之后，剩下的自费部分没超过免赔额，那这一分钱都报不了；只有超过免赔额的部分，才会按照约定比例给你报销。像张姐家孩子那次，免赔额就是一百，所以先扣掉一百之后，再算可报销的部分。

第二个规则就是报销比例，就算扣完免赔额，也不是剩下的全都报。大部分学平险的门诊报销比例在百分之六十到八十之间，会根据是否经过社保报销调整比例，经过社保报销的比例会比没经过的高一些。张姐家孩子那次就是扣完免赔额之后，剩下的九百多按百分之八十报，所以最后就报了七百多，剩下的部分自己承担。

给大家几个可直接用的建议，第一点，挑学平险的时候，优先选免赔额低、报销比例高的，同样的价格，免赔额五十比免赔额一百划算，报销比例八十比六十划算。第二点，如果孩子已经有了其他的少儿门诊医疗险，那可以不用强求学平险的门诊比例，只要基础责任够就行；如果孩子只有学平险这一份门诊意外保障，那一定要盯紧门诊报销的规则，别买了之后才发现报销比例低，起不到太大作用。第三点，不管选哪一款，一定要把报销规则写进条款里的内容看清楚，别只听口头介绍，口头说的不算，条款写的才作数。

还有一点要提醒大家，大部分学平险只保意外导致的门诊，生病导致的门诊比如感冒发烧拿药、打针，一般是不报销的，别搞混了保障范围，别以为不管生病还是意外，门诊都能报，买错了不符合自己的需求，还白花了钱。

图片来源：unsplash

三. 住院津贴有无必要买

先给大家说个我身边的真事儿，前阵子我楼下张姐家孩子得肺炎住院，一共住了八天。出院结账的时候算下来，医保和之前买的学平险医疗报销都报完了，自己只掏了一千出头的自费药钱。后来整理保单的时候发现，她当时加了几十块钱买了住院津贴责任，最后保险公司又按住院天数给了八百块补贴，刚好抵了这部分自费的开销，张姐说相当于没花自己钱，心里特别舒服。

我先给大家说直接观点：不是所有家长都必须买，但也不是说这个责任完全没用，得看咱们自家的情况来选。

如果您家本来就是普通工薪家庭，每个月固定支出就那些，给孩子买学平险的预算本来就有限，那我建议先把钱花在刀刃上。先把意外门诊报销、住院医疗报销这两个核心责任的额度买够，再腾出钱来考虑住院津贴。毕竟咱们买学平险，最核心的需求就是孩子出事之后，能把看病的治疗费给报了，不用一下子掏一大笔积蓄。要是预算不够，把钱都花在津贴上，反而把核心的医疗报销额度拉低了，真遇上需要花几万块住院的情况，反而不够用，这不就本末倒置了嘛。

如果您家预算稍微宽松一点，孩子本身平时体质偏弱，动不动就容易感冒发烧需要住院调理，那加上这个责任确实挺划算的。咱们算一笔账，一般学平险里附加住院津贴，一年也就多花几十块钱，不多，但是住一天院就能给几十到一百多的补贴，住一周就能拿大几百，这些钱可以用来给孩子买营养品，或者付家长请假过来照顾孩子的误工损失，就算最后不用，几十块钱也不算白花，买个踏实总是好的。

还有一点要提醒大家，买的时候一定要看清楚条款里的免赔天数。有的产品要求住满三天才开始算津贴，住个两天院就拿不到补贴；有的产品没有免赔，住一天就能给一天的钱。另外也要注意，大部分产品一年里最多给你算九十天或者一百八十天的津贴，不会无限给，买之前看清楚限制，别等理赔的时候才发现和自己想的不一样。

四. 不同收入怎么选方案

低收入家庭，优先抓核心保障，不用考虑附加责任。咱们普通工薪家庭，一年日常开销占了收入大半，给孩子留的购险预算本来就不多，那就只挑包含意外门诊、住院医疗这两个核心责任的产品就行。这类基础款每年花费很少，几十块就能搞定，不会给家里添负担，完全能覆盖孩子日常磕碰、发烧住院的大部分自费开支。就说小区里张姐家，夫妻俩人打零工供孩子上学，每月收入除去房贷和生活费剩不了多少，之前就只选了几十块的基础款，去年孩子骑车擦伤缝针，医保报完剩下的自费部分，学平险全报了，没给家里添额外压力。

中等收入家庭，可以加一点实用的附加责任。家里每月除了日常开销，还能剩一点余钱，除了核心的意外和医疗保障，可以加上住院津贴责任，再加一点额度不高的身故伤残责任就行。这类中等配置每年花费也就一百多，不会超太多预算，还能多一层补充保障。举个例子，楼下李哥家是普通双职工家庭，收入稳定还有点小积蓄，去年给孩子选了带住院津贴的中等配置，孩子得肺炎住了十天院，除了报销医药费，每天还能领几十块津贴，正好覆盖了李哥请假陪护的误工损失，相当于多了一重缓冲。

较高收入家庭，可以选保障更全的方案。如果家里可支配收入比较充足，希望给孩子更全的保障，可以选包含意外门诊、住院医疗、住院津贴、伤残责任还有一些常见轻症额外责任的全面款，每年花费也就两百多，对这类家庭来说完全没有压力，能给孩子覆盖到更多日常可能遇到的风险。比如朋友刘哥家做小生意，收入不错，之前给孩子选了全面款，今年孩子做小手术，不仅医药费报了八成，还领到了一笔轻症补贴，相当于给孩子的健康多添了一层保护伞。

不管收入高低，健康告知一定要如实填。就算预算再充足，也别为了多买几份重复投保，学平险是报销型保险，花多少报多少，重复买也不能重复报，只会白白多花钱。如果孩子身体已经有一些慢性问题，投保的时候一定要仔细看购买条件，有些产品对既往症有要求，提前问清楚能不能保，别等理赔的时候出问题。

最后提醒一句，选的时候别光看价格，一定要对应自己的收入来。预算少就抓核心，预算足再补附加，适合自家情况就行，别跟风买超出自己承受能力的方案，毕竟买保险是添保障，不是添负担。

结语

说白了，给孩子买学平险，就是给日常磕碰、突发小病加一层小保障，不用纠结纠结来纠结去。先摸清楚自己家孩子的日常情况，活泼爱动的孩子优先盯紧意外门诊责任，体质偏弱的重点看住院报销额度；再结合自家经济情况选，普通家庭先把基础医疗责任选全，不用硬加没必要的责任，经济宽松可以再加上住院津贴做补充。买的时候核对好健康告知，别漏填信息，这样真遇上事儿就能顺利用上，帮家里分担一点开支，给孩子多添一份踏实保障。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。