学平险家长什么也没有 怎么向家长介绍学平险

引言

不少家长朋友平时没接触过孩子的校园专属保险，连这类保障到底是什么、有啥用都摸不清，该怎么跟完全不了解的家长说清楚呢？今天我们就来聊聊这个事儿，给大家说清楚讲明白。

一. 每天几分钱管一年安全

我们先算一笔账，学平险一年保费大多在几十块到一百多块，摊下来一天就是几分钱到几毛钱。几毛钱一杯水都买不到，但是能给孩子一整年的基础保障，怎么看都划算。

孩子上小学中学的时候，每天在学校跑跳打闹，下课追逐、体育课踢球、运动会跑步，哪怕大人老师再小心，也难免有个磕磕碰碰。孩子年纪小，免疫力也弱，换季的时候很容易感冒发烧，要是稍微严重一点需要住院，花的钱可不止几百块。之前有位三年级学生的家长，孩子课间和同学玩闹的时候，不小心被推倒磕到额头，缝了四针，加上打破伤风、换药，总共花了两千多块，除了社保报销的部分，剩下一千多都是学平险报的，算下来家长自己只出了不到两百块，而这份学平险一年保费才八十块。

家长要是不买这份保险，那这些额外的花费就得自己全额承担，一天几分钱，哪怕家里条件一般，也完全负担得起，不会给家庭添压力。你想想，一天攒几分钱，换一整年的安心，孩子不管是在学校还是放学回家遇到意外，或者生了病需要住院，都能有个兜底的保障。

很多家长可能会觉得，我们有社保就够了，其实社保报销有起付线，也有报销比例限制，超出部分都得自己掏。比如孩子住院花了五千块，社保报销之后，可能自己还需要出两千多，如果买了学平险，这两千多大部分都能报下来，自己只需要出几百块，大大减轻了负担。

要是家里孩子平时就容易生病，或者特别爱动、经常磕到碰到，更得给孩子配上一份。哪怕孩子身体一直很健康，多一份保障也多一份安心，一天几分钱，换一整年的踏实，对于绝大多数家庭来说，都是能承受的，性价比也足够高。

二. 门诊看病能不能报明白

大部分这类产品，都包含普通门诊的报销责任，不是只有住院才能赔。很多家长之前没接触过这类产品，上来就问孩子平时感冒发烧去门诊拿药，花的钱能不能报？明确说，符合要求的都能报，只要你找对了报销范围，留好对应的材料就行。

首先说清楚，哪些门诊能报。一般来说，孩子在校医室看病，或者去社区医院、县级医院的普通门诊，都在报销范围内。不少产品对医院的要求是二级及以上公立医院普通部，也有部分放宽到了合规的社区医院，买之前一定要看清楚这一条，别等看完病才发现医院不符合要求，报不了白白吃亏。

再说说报销的规则，一般是先走医保报销，医保报完之后，剩下的合理自费部分，再按约定的比例来报。举个具体的例子，去年我家楼下邻居家的小孩，刚上二年级，冬天转季节的时候中招流感，先是在社区门诊看的，拿了药做了雾化，连挂号带拿药前后花了一千两百多，孩子有居民医保，医保报了六百多，剩下的五百八十多都是合理的治疗费用，符合这份保险的门诊报销要求，最后按比例报了四百六十多，相当于整个门诊看下来，自己只掏了一百多块钱，大大减轻了负担。

也有不能报的情况要提前说清楚。比如家长带孩子去私立医院看特需门诊，或者给孩子买了保健类的药品、增强免疫力的保健产品，这些一般都不在报销范围内，还有因为既往症引发的门诊治疗，也不符合报销要求，买的时候要看清条款里的免责内容，别搞混了。

给大家提个可操作的小建议，买的时候重点看三个点：门诊报销的免赔额是多少，报销比例是多少，最高能报多少钱。免赔额越低，报销比例越高，对咱们家长来说越划算。如果孩子平时容易感冒发烧，经常跑门诊，可以优先选免赔额在一百元以内，报销比例不低的产品；如果孩子平时身体比较好，很少去门诊，也可以选择侧重住院保障，门诊责任基础够用的就可以，贴合自己孩子的实际情况选就行。

最后要提醒大家，不管在哪看门诊，所有的收费票据、处方签、诊断证明都要收好，最好是看完病就把所有单据拍照存在手机里，避免纸质单据弄丢，影响报销。

三. 磕磕碰碰怎么赔款最快

我先给大家说一个真实的案例，去年秋天有个小学四年级的男生，上完体育课自由活动的时候，跟同学一起抢篮球，转身的时候踩歪了路边的小台阶，直接崴了脚踝，当时脚腕就肿起一大块，连路都走不了。班主任第一时间给家长打了电话，家长赶过来带孩子去医院做检查，医生给开了拍片检查，确诊是韧带轻度拉伤，开了外用药和口服消肿药，还叮嘱回家要静养两周，整个看病拿药下来，一共花了快一千二百块。

这个家长当时刚好给孩子买了这份学平险，之前也没理过赔，心里打鼓不知道能不能顺利拿到钱，会不会要跑好几个地方交材料。其实你只要记好第一步，出事之后第一时间去正规公立医院就诊，别去不符合要求的小诊所，因为大部分学平险的条款里，都要求去二级及以上的公立医院就诊，要是去了不符合要求的机构，后续审核很容易卡流程，耽误赔款到账的时间。

第二步，就诊的时候，一定要提醒医生把受伤的原因写清楚，就像刚才那个崴脚的男生，医生在病历本上明确写了“运动时不慎崴伤脚踝”，这个时间、原因都写明白了，理赔的时候核赔人员一眼就能看明白情况，不用再回头找你补材料，自然就快了。刚才那个家长，就是拿着医生写好的病历，拍了清晰的照片，连纸质材料都没线下交，直接在线上传就完成了申报。

第三步，所有的单据都要保存好，不管是挂号单、缴费发票、检查报告单还是医生开的处方，每一张都别丢，实在担心弄丢的，可以把每一张都清晰拍照存在手机相册里，建一个单独的相册文件夹分类放好，申报的时候直接传照片就行，不用再翻半天找原件，也不用担心原件弄丢没法补。刚才那个男生的家长，就是所有材料都提前整理好了，申报当天就完成了材料提交，核赔人员审核的时候没挑出任何问题，五天赔款就打到了家长的银行卡里。

最后给大家提个实操小建议，现在大部分学平险都开通了线上理赔通道，你买完之后就可以提前关注对应的官方公众号，把理赔入口收藏好，真出了事不用到处找联系方式问流程，直接在线上就能提交申请，比跑线下网点省了太多时间。要是你实在不会操作线上流程，也可以直接联系学校负责的老师，由老师协助对接保险公司，只要你材料齐全，信息清楚，赔款都能很快到账，不用折腾好多天。

图片来源：unsplash

四. 家庭经济不同怎么选合适

经济条件一般，希望花最少钱解决基础保障的家庭，建议优先选基础款学平险，抓住核心保障就行。这类家庭大多只有孩子的居民医保，需要补充日常高频风险的保障缺口，不用纠结额外的增值服务，把保费花在刀刃上。比如每个学期保费几十块的基础款，包含意外身故、意外门诊、住院医疗这三项就够了，一年下来保费不到一百块，对家庭开支几乎没影响。举个例子，张大姐家是普通工薪家庭，夫妻两个都是打零工，每个月要还房贷还要照顾老人，给孩子买保险就只挑了基础款，一年八十块，去年孩子骑车摔断胳膊，花了两千多，医保报了一千，学平险又报了八百多，自己只花了不到两百，性价比很高。

中等收入家庭，已经给孩子配齐了百万医疗险、意外险的，可以根据已有保障的缺口选学平险。如果现有意外险已经覆盖了意外身故和伤残，那就挑侧重门诊和住院报销的版本，弥补百万医疗险免赔额以上的缺口，同时补充医保不报的自费项目。比如李大哥家，孩子已经有了百万医疗险和意外险，每年给孩子买一份两百块左右的学平险，主要就是补小额门诊和住院的报销，去年孩子得急性肠胃炎住院，花了三千多，医保报了一千五，百万医疗险没到免赔额报不了，最后学平险报了一千二，自己只花了几百块，刚好补上了缺口。

经济条件较好，希望给孩子配齐全面保障的家庭，可以选包含额外责任的升级款学平险。除了基础的意外和医疗保障，还可以选包含住院津贴、重疾一次性给付、校车意外额外保障等内容的产品，这些附加责任虽然会多花几十上百块，但能给孩子更全面的覆盖。比如王女士家，家境比较宽裕，给孩子买了三千多块一年的重疾险，但孩子刚上小学，学校里集体生活多，意外风险也多，她特意选了三百块一年的升级款学平险，包含每天一百块的住院津贴，去年孩子因为肺炎住了一周院，除了报销医疗费用，还拿到了七百块的津贴，刚好抵扣了家长请假陪护的误工费，很实用。

如果家里孩子已经有了不少商业保险，但是年龄小，平时容易生病跑医院，不管家庭经济条件怎么样，都建议至少留一份学平险做补充。哪怕是最便宜的基础款，也能覆盖很多小额的门诊费用，不用动用到其他大额保险的额度，也避免了每次看病都自己掏小额费用积少成多。很多家长觉得自己已经买了不少保险，没必要再买学平险，其实学平险就是给孩子做一个日常风险的兜底，几十块钱换一年踏实，对任何家庭来说都不算负担。

还要提醒大家，不管家庭经济条件如何，都不要为了追求高保额多花钱买重复的保障。比如已经给孩子买了保额足够的意外险，就没必要再买学平险里高额的意外身故责任了，重点看报销类的责任就行。根据自己的口袋和已经有的保障来挑，只补缺口不买多余，这样才是最划算的选择。

五. 理赔环节注意哪些细节

第一点，投保前别隐瞒孩子的身体情况。之前有个家长，孩子之前得过过敏性紫癜，投保的时候怕通不过就没说，后来孩子因为这个病住了院申请理赔，保险公司核查病历发现了之前的病史，最后没能理赔，保费也白交了。只要照着投保须知的要求如实说就行，符合要求就能投，不符合硬投也没用，别存侥幸心理。

第二点，去医院治疗的时候，要跟医生说清楚受伤或者生病的原因，记得让医生写清楚准确的病情和病因，不要写错经过。比如孩子是在学校体育课跑步摔倒崴了脚，你就跟医生说是意外摔伤，别随口说自己在家不小心碰了没当回事，后来又来治，表述错了，理赔的时候核赔人员会对事故原因产生疑问，耽误理赔进度。另外，如果有第三方责任人的情况，也要如实跟医生和保险公司说明，不要隐瞒。

第三点，所有的单据一定要留好，不管是门诊的挂号单、缴费发票、药品清单，还是住院的出院小结、诊断证明、费用明细，一件都不能丢。最好是拿到单据之后，先复印一份，再拍照存在手机云盘里，就算原件丢了，复印件和照片也能辅助核对。之前有个妈妈，孩子磕伤理赔的时候，不小心把门诊发票原件弄丢了，跑了三趟医院才补出来打印盖章的底单，前前后后耽误了快一个月才拿到赔款，提前存好备份就不会出这种麻烦。

第四点，报销的时候别乱混自费药和医保范围内用药。有的家长觉得反正买了保险，就给孩子用最贵的自费药，还想让医生把自费药开成医保范围内的项目，这种操作是绝对不行的。核赔的时候会逐一对着药品清单核对，只要发现开药项目和实际用药不符，直接会拒赔这笔费用，严重的还会影响整个理赔申请。如果想用自费药，可以提前看看你买的这份学平险有没有涵盖自费药保障，有的话就正常开，正常申报就可以，不用做手脚。

第五点，申请理赔要及时，别拖太久。一般学平险都要求在事故发生或者诊断出病情后的一段时间内报案，拖得太久，保险公司没办法核实事故的真实情况，可能会给理赔带来麻烦。孩子出了状况，治疗结束整理好材料，就可以联系学校或者保险公司报案提交申请，现在不少都可以线上传材料，不用跑线下网点，操作起来很方便，尽早提交就能尽早拿到赔款。

结语

其实跟家长介绍学平险很简单，不用讲复杂的专业术语，就说咱们孩子平时跑跳容易磕碰、偶尔感冒发烧，几百块钱就能把医保报剩下的部分再补上，门槛低、花钱少，日常小毛病小意外都能用上。根据自家预算挑就好，手头宽松点可以加个小津贴，预算有限就保住基础医疗保障，买之前把免责条款看清楚，留好看病单据就行。

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