小孩学平险咋报 小孩学平险多少起报

引言

各位宝爸宝妈带娃的时候，是不是总揪着心——就怕孩子在学校跑跳磕碰生病，万一要花钱治，除了医保还有啥能搭把手？身边不少朋友都听过小孩学平险，可你是不是也想问，小孩学平险咋报，小孩学平险多少起报？别着急，咱们今天就把这俩问题聊明白。

一. 为什么要给孩子配

我家楼下张姐家儿子上三年级，去年在学校体育课跟同学抢篮球，踩滑摔了一跤磕破下巴，去医院缝了五针打破伤风，前前后后花了快三千块。当时张姐只给孩子买了居民医保，医保报完之后自己还要掏一千四百多，后来才想起学校统一给孩子办了学平险，找保险机构报完之后，自己只花了不到两百块，把张姐给开心坏了，说早知道学平险这么管用就早点盯着整理材料了。

这其实就是学平险最实在的用处，孩子天性爱跑爱跳，不管是上体育课崴脚、下课打闹磕伤，还是误食东西进医院，甚至不小心弄坏了学校的公共设施、碰伤了别的同学，学平险都能覆盖对应的责任，帮咱们家长分担一部分经济压力。

咱们给孩子买的居民医保是基础保障，报销额度和报销范围都有一定限制，很多自费的药品、进口的耗材，居民医保报不了，学平险刚好可以补上这个缺口，就像刚才说的张姐家的例子，居民医保报完剩下的自费部分，学平险可以接着报，自己花的钱一下子就少了一大截。

不同情况的家庭都适合给孩子配。如果您是普通工薪家庭，一年几十块的投入，不会给家庭经济造成负担，能多添一份基础保障，总比出事了全自己掏腰包强。如果您家里条件不错，已经给孩子配置了其他的商业险，学平险也能做补充，毕竟它本身就针对孩子在校的意外场景做了设计，覆盖了很多其他大额商业险不会覆盖的小额意外支出，平时孩子有个小磕小碰去医院，直接用学平险报，不用动大额医疗险的额度，用起来更方便。

如果孩子本身健康条件一般，容易生病经常跑医院，更建议配上一份，本来去医院的频次就高，一点点累计下来，能报销的费用也不少，积少成多也能省下不少钱。哪怕孩子身体一直挺好，也备上一份，不怕一万就怕万一，孩子上学每天都在学校活动，谁也保不齐哪天有个小意外，花几十块买个踏实，对大多数家庭来说都是划算的买卖。

二. 保费门槛在哪里

咱们先直接说结论，小孩学平险的保费门槛普遍很低，大多数家庭都能轻松承担，不会带来额外的经济压力。

市面上多数普通学平险，保费从三四十元起步，贵一点的也大多在一百多元到两百多元区间，基本没有超过三百元的产品。哪怕是每月零花钱都要掰着花的普通工薪家庭，拿出这点钱给孩子添一份保障，也完全没负担，不会因为买这份保险影响日常开销。

不同保障范围的学平险，保费门槛会有一点差别。只覆盖意外身故、意外医疗基础责任的入门款，最低三四十块就能买到，适合只想给孩子补个基础保障，预算特别有限的家庭。如果想要加上住院医疗、重疾小额赔付这类附加责任，保费会上浮到一百元上下，不过也还是很低的门槛，多数家长都愿意多花几十块，给孩子添更全的保障。

给大家举个实际例子，住在县城的张女士，家里面两个孩子在上小学，老大今年10岁，老二7岁，张女士每个月要还房贷，还要给老人贴补医药费，家里可用的闲钱不多。她给两个孩子买学平险的时候，选的是50块钱一份的入门款，两个人加起来才花100块，正好是她少买两盒护肤品省出来的钱，一点都不心疼，还拿到了意外门诊最高一万、意外住院最高五万的基础保障。

不同购买渠道，保费门槛也差不了多少，如果是学校统一组织投保的学平险，一般都是几十块统一价，学校和保险公司谈好之后，直接通知家长缴费就行，不用家长自己对比挑拣，省了不少心。如果是家长自己在线上自行选购，也能找到很多五十元以内的入门产品，也可以根据自己的预算调整，想要保障全一点就选贵几十块的，预算紧就选基础款，完全可以灵活选。

给大家提个可操作的建议，不管你家里经济条件怎么样，都不用特意追求贵的学平险。预算有限选三四十元起步的基础款就够用，能覆盖孩子在校日常磕碰、意外摔伤的门诊住院花费；如果想多添一点保障，再加个几十块换个保障范围更全的就可以，没必要花大几百买重复的保障，毕竟学平险就是做基础补充，做好分内的保障就够了。

图片来源：unsplash

三. 报案流程怎么走

第一步先给学校对接老师说一声，同时第一时间给承保机构打电话报案。我身边有个现成的例子，去年邻居家小男孩在学校上体育课抢篮球，摔了磕破膝盖缝了五针，他妈妈早上接到老师电话，当天中午就给承保机构报了案，没有耽误后续理赔审核。别拖着不报，拖久了有的材料不好找，还可能影响审核进度。

第二步就是收集整理所有材料，这个是最关键的一步，一样都不能落。需要准备的材料有孩子的身份证明复印件、学校开的意外事故说明，所有看病的门诊病历、住院病历、费用原始票据、费用明细清单，如果是涉及骨折这类还需要诊断书。还是刚才那个缝针的例子，邻居妈妈当时把每一张缴费小票、医生写的门诊病历都按顺序整理好，连挂号费的小票据都没丢，提交之后一周就走完了审核。要是票据丢了，赶紧去医院补打加盖公章的存根联，别私自涂改票据金额，不然审核没法通过。

第三步选提交方式，现在有两种方便的方式，一种是把材料交给学校负责保险对接的老师，由老师统一帮你提交，适合不太会操作线上流程的中老年家长。另一种是自己直接上传到承保机构的官方小程序或者公众号，上传的时候保证每张材料照片拍清晰，别歪歪扭扭也别反光，信息要能看清。邻居妈妈就是自己线上传的，按照提示一步步填信息上传照片，十来分钟就弄完了，不用跑线下也不用麻烦老师。

第四步就是等审核，收到你的材料之后，承保机构会在规定时间内核对信息，核实事故真实性，这个时候如果通知你补材料，别拖着赶紧按要求补。还是那个例子，当时邻居妈妈漏传了学校开的事故说明，机构第二天就给她打电话说了，她当天写完让老师盖章就传上去了，没耽误进度。

第五步就是等赔款到账，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你查收账户明细就可以了。整个流程走下来，只要材料齐，没什么复杂的，普通家长都能搞定，不用找中间人花额外的钱跑手续，自己就能办明白。

四. 选购时注意啥

先看免赔额和报销范围。免赔额就是起报的门槛，不同产品门槛不一样，有的一两百元起报，有的没有门槛。如果给经常跑跑跳跳爱摔跤的孩子选，尽量挑门槛低的，哪怕孩子只花了几百元治疗费，也能按比例报一部分。要是孩子平时很少出意外，门槛稍高一点也没关系，毕竟用到大额治疗费的概率不高，不用为了这点多加保费。再看医院范围，大部分产品要求二级及以上公立医院普通部，别选错医院，不然报不了，选的时候确认好这个要求就可以。

然后要对应孩子的实际情况选保障责任。孩子从小体质弱，经常去医院门诊或者住院，除了意外责任，要留意有没有含疾病住院报销的责任。邻居家的小朋友之前因为肺炎住院，花了八千多，医保报完之后剩下四千多自费，买的学平险刚好涵盖疾病住院报销，免赔额一百元，报销比例百分之八十，最后又报了三千多，一下子减轻了不少负担。要是孩子本身已经买了其他少儿医疗险，只需要补充校内意外保障，那就挑意外额度够、报销比例高的就行，不用多花钱买重复的责任。

接着要看健康告知要求。学平险的健康告知一般都比较宽松，大部分小孩都能买，但也有要求，比如问到有没有先天性疾病、既往症，要如实说，别隐瞒，不然真出事了报不了。如果孩子有轻微的小毛病，不影响正常上学的，一般都能通过，问清楚承保的条件就可以，不用瞎担心。

要留意责任除外的内容。比如有的学平险不赔孩子参加高风险运动出的意外，要是孩子参加了学校的校队，经常踢足球、打篮球这类对抗性运动，就得选包含这类运动责任的产品。之前有家长没注意这点，孩子打校际比赛崴了脚花了几千元，最后因为责任除外报不了，吃了哑巴亏，这点一定要提前看清楚。

最后别盲目凑额度、多花钱。很多家长觉得给孩子买越高额度越好，其实没必要，学平险本来就是基础保障，一般家庭选意外医疗额度一两万、住院额度几万的就够用，适合普通家庭的预算。如果本身家庭预算充足，还想给孩子做更全的保障，可以再搭配其他少儿保险，不用在学平险这里堆砌高额度，浪费不必要的保费。

结语

看到这儿，你肯定明白啦：小孩学平险几十元就能入手，没有过高的起投门槛，性价比很适合普通家庭；如果孩子出了意外需要报销，先给学校老师报备，收好所有就医凭证票据，再联系保险公司提交材料申请赔付就可以。给孩子选的时候，结合孩子日常好动程度和自家需求挑就行，选对了能帮咱们分担不少意外看病的开销，给孩子在校生活添份靠谱保障。

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