宝应小孩学平险多少 给小孩买学平险怎么选

引言

家里娃在宝应上学，不少家长都会疑惑：宝应小孩学平险保费到底是什么水平？给自家娃挑学平险该怎么选才不会踩坑？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题，把这些疑问说清楚。

一. 保费大概多少保了啥内容

宝应地区小孩学平险，保费大多集中在几十块到一百多块区间，不会给普通家庭带来缴费压力，绝大多数家长都能轻松承担。哪怕是普通工薪家庭，每年挤出这点费用也完全不影响日常开支，属于性价比很高的少儿基础保障。就拿我家楼下开水果店张姐家举例子，她今年给上三年级的儿子买的学平险，一年算下来不到一百块，当时她还说，这点钱也就够买两箱普通苹果，换孩子一整年的保障，太值了。

学平险最基础的保障内容，一定会覆盖孩子日常的意外医疗报销。小孩活泼好动，不管是在学校跑跳摔倒蹭伤，还是课间和同学打闹磕破皮肤，或者不小心被异物扎伤，只要产生了符合要求的门诊、住院医药费，都能按比例申请报销。就是刚才说的张姐家孩子，上个月在学校操场上跑着追足球，不小心踩空摔了个正着，胳膊蹭掉好大一块皮，还缝了三针，前后门诊加换药一共花了两千一百多块，最后除去几十块的免赔额，保险公司报销了一千六百多，等于张姐自己只掏了几百块，大大减轻了额外开支的压力。

除了意外医疗，大部分学平险还包含住院医疗保障，不管是因为生病住院还是意外住院，满足条款要求的费用都可以申请报销。孩子抵抗力弱，年纪小的孩子一不注意就会得肺炎、支气管炎这类需要住院调理的毛病，动不动住院就得几千块医药费，有了学平险就能报销一部分，帮家里省下不少钱。之前小区里王阿姨家的小孙女，刚上幼儿园小班，秋天降温得了肺炎住了一周院，总医药费花了八千多，通过学平险报销了三千多块，王阿姨当时说，这学平险真没白买，报的钱差不多够孩子一学期的伙食费了。

还有不少学平险会附带少量的意外身残保障，额度不高，一般是几万块，能应对最基础的极端情况，给家长一点经济补偿。虽然大家都不愿意碰到这种情况，但有这份保障总归比没有强，花一点点钱多一份兜底，心里踏实。

这里要给大家提个醒，买之前一定要翻一遍条款里的保障内容，看看有没有覆盖你在意的项目。比如有的家长担心孩子发生意外门诊报不了，就特意找包含门诊报销的产品，别糊里糊涂买了之后，真出事了才发现想要的保障没包含，那可就耽误事了。

二. 选购重点别忽略这些细节

先看就医范围约定，一定要认准写了认可二级及以上公立普通医院的，别选只限定本地几家指定医院的保单。宝应县城有不少符合要求的公立医院，很多家长带孩子看病习惯去县城大医院，要是选了只限定社区医院报销的保单，真到需要理赔的时候，县城大医院的花费报不了，白白浪费了保费。之前有位家住乡下的张爸爸，图便宜选了一款限定乡镇指定医院的学平险，后来孩子得肺炎去县城住院，一共花了六千多，结果一分钱都报不了，张爸爸后悔好久，说当初贪便宜吃了大亏。

再看免赔额和报销比例，别光看宣传里说能报多少，要自己算一算实际能拿到手的赔付。同样是报住院费用，一款100元免赔，剩下的按80%报，另一款500元免赔，剩下的按70%报，算下来前者能拿到的钱会更多。比如孩子住院花了1000元，第一款能报（1000-100）×80%=720元，第二款只能报（1000-500）×70%=350元，差了一倍还多，选的时候一定要把这两个数字放一起比一比，别光看整体报销比例，忽略免赔额的影响。

第三看保障责任覆盖，孩子在学校活泼好动，容易磕碰擦伤，也容易得感冒发烧这些常见病，一定要选包含意外门诊、意外住院和疾病住院这几项基础责任的，缺了哪一个都不合适。要是只保大病住院，孩子平时摔破胳膊去门诊缝针花的几百块，就没法报销了，对普通家庭来说，这种小花费虽然不多，能报一点也能减轻点负担。还有，别忘了看看有没有包含意外身故伤残、食物中毒这些常见的情况，这些都是孩子容易遇到的风险，多覆盖一点总没错。

第四看免责条款内容，一定要花十分钟翻一翻免责部分，看看哪些情况不赔。比如有的保单会把孩子参与攀岩、滑板这类日常课外活动列进免责，有的会把既往症免责写得很宽泛，孩子之前查出来的鼻炎、肺炎，后续治疗都不赔。之前宝应城区有位王妈妈，孩子之前有过敏性鼻炎，买保险的时候没注意看免责条款，后来孩子鼻炎发作住院，申请理赔才发现保单把既往症列进了免责，最后也没能拿到赔付，所以看免责真的不能偷懒。

最后看理赔流程是否方便，现在很多学平险都支持线上提交理赔材料，手机拍个照片传上去就能申请，有的还能直接在学校或者购买渠道协助办理。尽量选理赔速度快，流程简单的，别选需要跑好几个网点交材料，还总拖沓的。孩子万一出事，家长本来就忙前忙后，要是理赔还要折腾好多趟，太闹心了，提前问清楚理赔步骤，选省心的准没错。

三. 身体有旧伤能否正常参保

很多宝应家长都会问，孩子之前受过旧伤，还能不能买学平险？先直接给你说观点：不是所有旧伤都不让买，关键看学平险的健康告知要求，还有旧伤的恢复情况，别自己瞎猜直接投保，也别直接隐瞒不报。

咱们拿宝应城区一位张妈妈的真实案例来说，她儿子上小学三年级，前年骑车摔过，胳膊骨折做了内固定手术，去年取了钢板，复查的时候医生说恢复得不错，不影响日常活动。今年学校统计买学平险的时候，健康问卷里问了“过去两年是否有手术史、是否有未痊愈的外伤”，张妈妈老老实实把之前骨折的情况写清楚了，附带上了复查的报告，最后顺利通过了核保，正常参保了。

如果孩子的旧伤已经完全痊愈，半年以上没有复发，也没有留下后遗症，大部分学平险都是可以正常参保的。你只要按照问卷要求，把受伤的时间、治疗情况、当前恢复状态说清楚，提交一下最近的复查报告，一般都能顺利买。别觉得旧伤是“污点”就不敢说，提前说清楚反而没麻烦。

那如果旧伤还没完全好，还有后续治疗的需求呢？这种情况也不是一定买不了，有的学平险健康要求比较宽松，只会问到比较严重的既往症，普通的旧伤如果不影响日常上学，也有机会参保，但要注意一点：旧伤本身的后续治疗费用，一般是不给报销的，只有新发生的意外或者疾病才能赔，这一点一定要提前看清楚条款，别买了之后才发现不对，白白花了钱。

我还要提醒大家一句，千万别隐瞒旧伤投保。之前宝应乡镇有一位陈爸爸，孩子小时候有过颅脑外伤，治疗之后恢复得不错，但买学平险的时候，他怕通不过核保，就没说这件事。后来孩子因为旧伤相关的并发症住院，花了三万多医药费，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，因为未如实告知，最终没能理赔，连保费都没退，反而吃了大亏。所以不管旧伤情况怎么样，一定要按照要求如实告知，这是对自己负责，也是避免后续理赔出问题。

如果你拿不准孩子的旧伤能不能过，可以直接问学校负责统计的老师，或者打保险公司的客服问清楚，把情况说清楚，对方会给你明确的答复，别自己闷头填，出错概率太高。

图片来源：unsplash

四. 多种需求怎么组合更划算

不同家庭经济条件不一样，给孩子配学平险的组合方式也得跟着调整，不能一概而论，我直接给你说对应的方案，大家照着自己情况挑就行。

如果是普通工薪家庭，每年能拿出来给孩子买保险的预算不算多，单买一份合规的学平险就够用。宝应城里开水果店的张姐，家里两个孩子都在上小学，每年就是给俩娃各买一份学平险，一年总保费才两百出头。去年大娃打球崴了脚，做理疗花了快三千，除去免赔额，报了两千一百多，完全覆盖了大部分开支，对普通家庭来说，这个投入和保障比很合适，没必要额外加太多其他险种增加负担。

要是你家里经济条件比较宽松，想给孩子更全的保障，可以在学平险之外，加一份普通医疗险。学平险的保额一般不算高，遇上需要长期治疗的情况，保额可能不够用，搭配一份医疗险，就能补上这个缺口。之前城北小区王叔叔家孩子，得了常见的呼吸道疾病住院，前后花了一万三，学平险报了六千，剩下没报的部分，走补充医疗险又报了四千多，自己最后只出了不到一千块，压力一下子小了很多。

如果家里孩子经常参加户外体育活动，比如学踢球、学骑车，经常出门跑着玩，可以在学平险之外再加一份意外门诊责任的补充保障。很多基础学平险的意外门诊报销额度不高，要是孩子经常磕碰受伤，频繁看门诊，额度很快就用完了，加一份针对性的补充，遇上多次门诊也能正常报。就像城东体校的小顾，跟着教练学踢足球，不小心崴脚之后连续做了三周康复，额度够，所有费用都按比例报了，教练和家长都省心。

另外要提醒大家，不要给孩子买多份相同保障的学平险或者意外险。很多家长觉得买多几份，就能多报几份钱，其实医药费报销是补偿型的，不管你买多少份，总共报销的钱不会超过你实际花的医药费，多买的那几份就是浪费保费，平白多花了冤枉钱。

还有，要是家里孩子年龄比较小，还在上幼儿园，可以多留意一下，学平险有没有包含意外烫伤、磕碰这类常见幼儿意外的责任，不用额外加太多重复保障，选一份责任覆盖全的学平险就够，要是预算还有结余，再补一份轻症相关的保障就行，不用盲目堆保额堆险种，适合自己的才划算。

结语

总的来说，宝应小孩的学平险大多一年一百元上下，性价比不错，日常孩子小磕小碰、住院看病都能用上，像李大妈家孙子那样的情况，就能帮家里省不少开支。挑选的时候，先看清楚医院范围、免赔额这些条款，有过往身体异常一定要如实告知，根据自家情况选就好：普通家庭单买学平险就能覆盖基础需求，经济条件不错的可以再叠加合适的保障，不用重复购买相同责任浪费钱，照着这个思路选，就能给孩子选到合适的学平险啦。

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