100元旅游意外险有哪些

引言

你出门旅游想配个靠谱的意外保障，又不想花太多钱吗？你是不是正在找百元价位的旅游意外险，却不知道有哪些可以选？别着急，这篇文章就给你说清楚这些问题。

一. 百元保费管啥项

先给你说清楚，100元左右的旅游意外险，不是只保摔了碰了这种大意外，日常出门能碰到的不少小状况，其实都在保障范围内。

上个月刚出去玩的小周，本来计划去爬近郊的山，出发前一天在线上买了100元的旅游意外险，结果爬山的时候没踩稳滑了一下，小腿蹭破一大块，去诊所处理伤口、打破伤风，前前后后花了小三百，除去社保报销的部分，剩下的一百八十多都是旅游意外险报的，他说本来就是图安心买的，没想到小磕碰也能用上，这钱花得挺值。

除了意外医疗，大部分这类产品还包含出行时的交通意外保障，比如你坐大巴、坐高铁、坐普通客轮出了意外，都能对应拿到相应的赔付，额度一般也能覆盖大部分普通游客的需求，不会说额度低到起不了作用。

还有不少100元档的旅游意外险，会包含行李物品丢失或者行程延误的责任。比如你出门坐飞机，航班延误超过约定时间，就能申请理赔；要是随身带的相机、行李箱在旅途中被盗或者损坏，符合条款要求也能拿到一定补偿。去年去海边玩的小吴，行李箱在托运的时候被刮坏了，新箱子刚用两次，她拿着购买凭证和机场开具的证明，找保险公司申请，很快就拿到了三百多的补偿，刚好够买个新箱子，而她买这份旅游意外险只花了不到一百块。

当然，你也要记住，不是所有情况都能赔，这份钱也管不了条款之外的内容，比如你去参加条款明确写了不承保的高风险活动，出了问题就没法赔。给你个建议：买的时候别只看总保额有多高，先翻一下你日常出行大概率会用到的责任，比如你喜欢徒步爬山，就先确认意外医疗的额度够不够，有没有包含对应的户外休闲项目责任；你经常坐飞机出门，就先看看行程延误和行李损失的赔付条件，别光看宣传就下单，得自己把条款里的保障责任一条条对着你的需求核对，符合你出行需求的，才是适合你的。

二. 老少搭配有讲究

年轻人出门玩，就爱往小众野路、特色户外项目凑，比如爬野山、漂流、溯溪这类，这些项目不少常规百元旅游意外险是不包的，选的时候得特意核对保障范围，别光盯着总保额高就下单。

上个月我朋友小杨和同事组队去近郊溯溪，出发前在小程序随便买了一张100元的旅游意外险，觉得反正都是意外险，肯定能赔，结果中途踩滑摔了，脚踝骨裂，住了一周院花了小两万，找保险公司理赔才发现，这份保单把溯溪这类户外项目归到了免责里，一分钱都报不了。后来才知道，同样100元预算，不少产品都可以扩展常见户外休闲项目的保障，只要买的时候多翻两页免责条款，就能躲开这个坑。

给长辈买100元旅游意外险，别只顾着凑保额，重点看两个地方：一个是投保年龄限制，不少百元产品最高只保到65岁，超过年龄买了也白买，另一个是有没有包含突发医疗运送责任。长辈出门旅游，容易出突发状况，要是在外地景点出问题，需要转院或者送回家，这笔转运费可不低，包含这项责任的话，能省不少事。

我远房亲戚张叔今年68岁，去年跟老伙计组团去桂林玩，儿子给买100元旅游意外险的时候，特意挑了支持70岁以下投保，还包含紧急医疗运送的产品。结果张叔在逛景点的时候突发心梗，当地医院处理之后，需要转回家里的医院做心脏支架，光救护车和医护护送的费用就花了八千多，最后这笔钱全走旅游意外险报了，子女没多掏额外的钱。要是当初随便买了份不支持高龄投保，也没这项责任的产品，不仅赔不了，还得自己扛这笔开支。

带孩子出门旅游买100元旅游意外险，要额外留意有没有包含意外走失或者儿童意外陪护相关的责任。孩子好奇心强，景区人又多，一不小心就容易走散，找孩子产生的寻人费用、或者孩子出意外需要家长请假陪护，部分百元产品可以覆盖部分误工补贴，能帮着减轻一点负担。另外也要注意，多数产品对未成年人的身故保额有规定，不用额外追求太高的身故保额，把预算向意外医疗部分倾斜更实用，毕竟孩子磕磕碰碰的小意外更多，能报销门诊住院费用比高身故保额实用多了。

图片来源：unsplash

三. 医疗报销注意啥

首先你得先核实，这份100元的旅游意外险，能不能报社保外用药。很多人出门游玩，遇到意外用到的药品、耗材不少都是社保目录外的，要是只报社保内，最后自己还是得掏不少钱。之前李姐跟朋友去郊外自驾玩，拐弯的时候为了躲过马路的小动物摔了胳膊，当地医院处理伤口的时候，用了进口的缝合线和消肿药，这部分全都不在社保报销范围内。李姐一开始买的时候没注意看，以为只要是意外医疗都能报，结果最后这小两千的自费药一分都没报，心疼了好久。

然后要看清报销的免赔额和报销比例。不少100元档位的旅游意外险，会设置几十到一百不等的免赔额，报销比例也有高有低。有的产品是去掉免赔额之后报80%，有的能报到90%，差异不小。同样花了一千元的医疗费，免赔额一百，报销比例80%的话，能报下来七百二；要是报销比例90%，就能报八百一，差了小一百，够你在景区买两份不错的网红纪念品了，千万别忽略这点。

还要注意，报销的时候，不能重复报销。如果你已经通过别的保险，或者景区、旅行社那边拿到了赔偿，那已经赔过的部分，这份旅游意外险不会重复给你报。比如小张报了旅行团，团费里已经包含了一份基础意外险，自己又买了一份100元的旅游意外险，摔了之后花了八百，团里的保险已经报了五百，那剩下的三百，才可以找你自己买的这份报，已经报过的五百没法再要一次赔偿。

另外，一定要去符合要求的医院就医。绝大多数旅游意外险，都要求去二级及以上的公立医院就诊，要是你图方便去了私人诊所，或者没有达到等级的小医院，最后是拿不到报销的。之前张叔跟老伴去古镇玩，吃坏了肚子又摔了腿，古镇门口只有一家私人骨科诊所，张叔就在那边处理了，花了六百多，最后申请报销的时候，因为不符合医院要求被拒了，白跑了好几趟手续。

最后要记得，保留好所有的报销材料。不管是门诊的发票、病例、诊断证明，还是处理意外时候拍的片子报告，都要整理好收起来，要是涉及到交通意外或者其他场景的意外，相关的责任证明也要留好。缺了任意一样，都可能耽误你的报销审核进度，甚至因为材料不全没法正常获赔。

四. 出险流程怎么走

第一时间给承保的保险公司报案，别拖着。这里说一个真实案例，上周小吴跟朋友去周边自驾游，路上电动车刮了一下，脚踝扭了肿得老高，他当时光顾着跟对方协商赔偿，忘了给保险公司打电话，过了三天才想起报案，结果保险公司需要重新核对事故现场细节，折腾了小半个月才拿到赔款，比原本预期晚了好久。按照要求，多数产品要求在出险后48小时内报案，最晚也别超过10天，越早报案，越方便保险公司核对信息，赔款下来得也越快。

报案之后，按照要求把所有需要的资料整理齐全，千万别缺漏。需要准备的资料其实不难找：如果是意外受伤治疗，要带好医院开的诊断书、所有交费的发票、费用清单，要是有住院，还要把出院小结也带上；如果是行李物品丢失或者损坏，要带上报警记录、景区或者交通站点开出的丢失证明；如果是出行受阻，也要保留好相应的交通票据、酒店改退单据。之前有个张大哥，出去旅游摔了胳膊，看完病把发票揣在背包侧袋，回来整理资料的时候只找着了缴费小票，把主发票弄丢了，又特意跑回当地医院补开证明，来回又花了一周多的时间，耽误了不少事儿。

提交资料之后，别干等着，多留意保险公司的核实通知。保险公司收到资料之后，会有专门的审核人员核对事故经过和资料真实性，要是遇到资料不全，或者某个细节说不清楚，会及时联系你补充信息，这时候一定要配合，问你要什么你就及时给，别拖着不回复，拖着只会拉长审核的时间，对你拿赔款没好处。比如之前小冯遇上的情况，审核人员说他的诊断书上没有标注清楚受伤是出行游玩的时候发生的，让他补开一个说明，他拖了快两周才给，最后赔款自然也晚了很久。

审核通过之后，就等赔款到账就可以了。现在多数保险公司的赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，你只需要留意银行卡的到账通知就行。如果审核之后，你的情况不符合赔付要求，保险公司也会告诉你具体原因，你要是有疑问，可以直接找你的承保顾问或者保险公司客服问清楚，别自己闷着不说，有疑问及时沟通才能解决问题。

最后还要提醒你一点，所有的资料自己最好提前复印一份留底，别把所有原件都交出去，万一后续还有其他需要核对的地方，你手头有备份，就不用再到处跑着补材料了。比如之前有个阿姨，交了所有发票原件，结果自己社保这边报销还需要用到，又只能去保险公司借出复印件再盖章，折腾了两三次才搞定，留好备份就能避免这种麻烦。

五. 线上买险避陷阱

别看见朋友圈分享的低价链接就点，很多非正规平台的链接，点进去不仅可能被套取个人信息，买的保障最后还没法理赔。之前就碰到过张阿姨，跟着朋友发的旅游出行链接，花99块买了一款看起来保障全的旅游意外险，结果出发前崴了脚要理赔，找遍页面找不到客服，翻聊天记录才发现发链接的号早就被封了，最后只能自认倒霉。所以一定要认准保险公司官方公众号、官方APP，或者持牌保险经纪平台的官方入口买，别乱点陌生链接。

填个人信息别偷懒，也别乱填。之前碰到过小张，出门着急赶行程，买保险的时候随便填了身份证号，填错了一位数字，结果真的摔了去理赔，保险公司核对信息对不上，硬生生耽误了理赔流程，折腾半个多月才把手续理顺。还有人会隐瞒自己的年龄，比如帮超过65岁的爸妈买，怕保费涨就填了60岁，最后出险直接被拒赔，白花了钱还没保障。填完信息一定要核对一遍，姓名、身份证号、出行日期一个都别错，错了赶紧改，别等到出事才发现问题。

别光看宣传页面写的大保额，就忽略免责条款。很多百元旅游意外险，会把一些常见的出行项目列在免责里。之前小郑计划去郊外骑行，买的时候只看见了宣传页写的几十万保额，没翻免责条款，结果骑行摔了骨折去申请理赔，才发现产品免责里写了非铺装路面骑行不赔，最后一分钱都没拿到。买的时候一定要花三五分钟翻完免责，看看你计划玩的项目在不在保障范围内，有没有对出行地点、出行方式做限制，别被大保额迷了眼。

别相信所谓的“一份保全年所有出行”这种宣传。很多100元的旅游意外险，要么是只保单次出行，要么是保全年但单次出行有天数限制，比如单次出行不能超过10天，超过之后就不赔了。之前王大哥经常出差跑周边城市，买了一份百元的全年旅游意外险，没看条款里的单次天数限制，那次连续出门12天，路上出了交通意外，最后超过天数的部分不赔，只能自己承担医疗费用。你要是只计划单次出游，就买单次的，价格够低保障也对；要是经常出门，就确认清楚单次出行的天数限制，符合自己的出行频率再买。

买完之后一定要把电子保单保存好，别买完就不管了。可以下载到手机本地，或者发到自己的邮箱存着，也可以把保单号记下来。要是真的出险，报出保单号能大大加快理赔进度，别等到要理赔了，找不到自己在哪买的保单，又要重新找渠道查记录，平白耽误时间。最后记住一点，买完之后要是发现保障不对，或者填错信息，很多产品都有犹豫期，趁着犹豫期赶紧退了重新买，别硬留着不合适的保障。

结语

这么说下来，100元左右的旅游意外险，其实按出行场景和出行人群分好几种，追求高性价比的朋友都能找到适配的。不管你是年轻人周末短途爬山，还是带长辈出门探亲短途游，只要认准刚才说的这些要点，花100块就能买到够用的保障，出门玩也能更安心，你可以对照自己的出行需求挑起来啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。