出国游旅游险是什么 出国旅游救助险是什么

引言

正收拾行李准备出国玩耍的你，有没有想过万一在国外遇到点身体不舒服或者出行意外该怎么办？想给自己配份保障却搞不懂出国游相关的两类保险到底是什么？接下来我们就把这些问题说清楚。

一.两种保险到底差在哪里

先给你说清楚核心差异，出国游旅游险偏医疗报销、财产损失这类事后理赔，出国旅游救助险偏事中的救援协助，两者保障范围不一样，很多朋友出国前都会搞混，其实对应不同的需求，选的时候别买错。

先聊条款里的就医覆盖差异，多数出国游旅游险只覆盖你在境外因为意外或者突发疾病产生的医疗费用，看完病拿单据回来找保险公司报销就行，门槛不高，一般只要你出行前身体状态稳定就能买。但它一般不包含境外的转运护送这类服务，如果碰到你所在的地方医疗条件跟不上，想转去更好的医院，这部分钱它不管出。而出国旅游救助险，刚好把这块内容覆盖进去，它会帮你联系境外的救援机构，安排转运，还能协助你对接当地医院，甚至能帮你垫付相关的医疗费用，不用你自己先掏大笔钱应急。

再说说财产保障的差异，普通出国游旅游险一般会包含行李丢失、航班延误这些保障，比如你托运行李没跟上飞机，或者随身行李被偷了，符合条件就能申请理赔，这部分是出国旅游救助险大多没有的内容。出国旅游救助险的核心一直放在人身上的救援服务，不管是你迷路需要协助，还是突发状况需要送回国内治疗，它都会提供对接服务，不会管你的行李或者行程损失。

接下来聊赔付流程的差异，出国游旅游险基本都是你先垫付相关费用，保留好所有的票据、证明，回来之后提交资料申请理赔，到账时间根据资料提交的速度走，流程相对简单。而出国旅游救助险，很多时候是保险公司直接和救援机构、医院对接，你不用自己对接对方机构，大额的医疗或者救援费用还能直接垫付，不用你自己先凑钱，碰到紧急情况这个优势特别明显。

最后给你说购买的基础方向：如果你只是去周边国家短途旅行，日常出行就是逛景点、吃美食，本身身体没啥大问题，只需要基础的意外医疗保障，再补个行李延误这类出行保障，买出国游旅游险就够；如果你是去偏远地区、医疗条件一般的国家长线旅行，或者年纪偏大、本身有基础慢性病，随时可能出现需要协助的突发状况，建议你同时配上出国旅游救助险，两者搭配起来保障更全，不会碰到事缺了对应的支持。

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二.不同预算该如何配方案

预算比较有限，只想基础覆盖行程风险的学生党、刚工作的年轻人，可以只选基础出国游旅游险。这类产品价格不高，单日保费几块到十几块就能拿下，一般覆盖意外身故伤残、常规医疗报销、行李证件遗失这些基础责任，满足逛景点、住常规酒店的短途出行需求足够了，缴费直接一次性缴清就行，不用分期，买的时候直接在国内正规保险平台选对应保障期限就可以，不用额外花冤枉钱加购不需要的责任。

如果是预算中等，计划出国玩7天到15天的自由行游客，可以搭配出国游旅游险加基础出国旅游救助险。这种搭配总保费大概几十到一百多，出国游旅游险覆盖常规的医疗报销、财产损失，救助险负责海外的紧急转运、协助就医这些救援服务，大部分出去玩碰到的突发状况都能覆盖。比如你出国爬山扭了脚，当地没法处理，救助险会帮你联系转运机构安排送医，产生的合理费用按条款赔，旅游险报销治疗费用，两者搭配刚好互补。缴费都是一次性缴，买的时候直接同时选两份，保障期限和你的出行天数对齐就可以。

预算充足，计划出国半个月以上，或是要去参加潜水、徒步这类轻度户外项目的游客，可以选额度更高的出国游旅游险，搭配覆盖全面的出国旅游救助险。这种搭配总保费两百多到几百块，旅游险把医疗额度拉高，救助险加购紧急救援的多项服务，就算碰到需要在当地住院治疗的情况，高额医疗额度能覆盖大部分花费，救助险还能帮你联系医院、安排翻译，不用你自己在语言不通的地方瞎忙活。买的时候直接把保障期限选到比你出行天数多一两天，防止航班延误改变行程导致保障断档，缴费一次性缴清就可以，没有额外的分期费用。

如果是带家里老人出行，预算又不算高，可以优先给老人买带足够医疗额度的出国游旅游险，再附加基础的出国旅游救助险。老人身体素质不如年轻人，突发健康问题的概率高一点，不用追求太多花里胡哨的保障，把核心的医疗和救援保住就行，总花费比买全高端套餐低很多，也能满足出行需求。购买的时候注意看购买年龄限制，大部分产品对退休年龄的老人都能投保，只要如实填写健康状况就行，不用隐瞒，不然会影响后续赔付。

如果是带小朋友出行，不管预算多少，都要优先把医疗额度做足，再加出国旅游救助险的救援责任。小朋友好奇心强，容易磕碰受伤，医疗额度够的话，在国外看门诊住院都能报销，救助险能帮着快速安排就医，不用家长手忙脚乱。预算低就选基础额度搭配基础救援，预算充足就拉高医疗额度，加购行李丢失、行程取消这些附加责任，赔付的时候直接保留好所有的单据、票据，回国后提交给保险公司申请理赔就可以，流程很简单。

三.真实案例解读保障意义

我去年帮朋友处理过一起理赔，这个案例能直接看出来两份保险的作用。朋友小秦刚毕业，凑了年假去东南亚玩，出发前我劝他买了一份出国游旅游险，再加一份出国旅游救助险，他当时嫌麻烦，说自己身体好不会出事，架不住我劝才都买了，花了不到一百块。

结果到当地第三天，他出门吃排挡，踩在饭店门口洒了冰饮的地砖上滑了一跤，当场崴了脚，肿得连鞋都穿不上，疼得站不起来。语言不通，连去哪找医院都不知道，他翻出保险卡打了救助电话，没过半小时救助险的对接人员就联系上他，帮忙安排了会中文的当地医院接送，还协调好了急诊挂号，全程不用他自己跑腿沟通。

后来拍了片子发现撕脱性骨折，需要就地做固定处理，还开了不少消肿止痛的药，前前后后花了三千多块。小秦自己垫付了费用，回来之后整理好病历、收费单据找旅游险理赔，不到一周报销款就打过来了，没让他多花一分冤枉钱。如果他只买了旅游险没买救助险，当时就得自己摸瞎找医院，语言不通连病情都说不清楚，还得耽误好几天的行程，整个出游计划全乱。

还有一个例子，我表姐带着孩子去日韩，孩子半夜突发高烧，上吐下泻，表姐慌了神，之前只买了旅游险没买救助险，大半夜找不到能接待的医院，出租车司机也听不懂她要去哪，折腾了快四个小时才看上病，孩子遭了不少罪，最后虽然旅游险报销了医药费，但是中途折腾的苦只能自己受。如果当时买了救助险，直接打个电话就能安排好接送和就医，不用自己瞎忙活。

能看出来，出国游旅游险管的是你花钱之后的报销，把你掏出去的医药费、甚至如果因为航班延误取消带来的预定损失，都按约定给你补回来；出国旅游救助险管的是你出事之后的协调救援，帮你解决当地语言不通、找不到服务的麻烦，这俩缺一个都不行。别抱着侥幸觉得自己不会出事，出门在外，多一份准备就少一份麻烦，我建议不管行程长短，预算多少，这两份都配上，花不了几个钱，真出事就能帮你解决大问题。

四.老幼群体投保有何禁忌

给老人投保别乱填健康状况，必须如实告知，别存侥幸心理。很多老人上了年纪有基础病，投保时怕加费或者被拒保，就故意隐瞒病情，最后出险之后保险公司核查出来，直接拒赔，钱花了还得不到保障，得不偿失。建议投保前把近期的体检报告整理好，逐项对照健康告知问的内容，问到的就如实说，没问到的不用主动提。

给小孩投保，别给不满一周岁的婴幼儿盲目买长期保障。很多家长刚生完孩子就想着把孩子出国玩的保障提前买好，但不少产品对被保人年龄有明确要求，不满一周岁投保可能通不过核保，哪怕投保成功，也可能因为年龄不达标影响后续理赔。建议等孩子满一周岁之后再投保，选的时候优先挑支持婴幼儿投保的产品就行。

别给超过年龄限制的老人硬投保，每家产品对投保年龄都有要求，多数产品把老人投保的年龄上限设定在七十周岁或者七十五周岁，超过上限之后就算你付了钱，合同也可能无效。建议先问清年龄限制，再找符合年龄要求的产品投保，别瞎下单浪费钱。我邻居张阿姨今年七十八，想跟着老伙伴去东南亚玩，儿女图省事直接在网上随便拍了一份，结果张阿姨在那边不小心摔了腿，花了不少钱，申请理赔的时候才发现，这份产品的投保年龄上限是七十岁，张阿姨不符合投保要求，最后一分钱都没赔到，亏了好几千块。

老人投保别只看价格挑最便宜的，很多低价产品把老群体的常见保障砍掉了，比如老人容易发生的意外摔倒、急性病发作，有些低价产品不覆盖这些责任，买了也白买。建议挑的时候重点看有没有包含急性病保障、意外医疗保障，符合需求再入手，别只盯着低价走。

带基础病的老人也别直接放弃投保，现在不少产品放宽了对常见基础病的要求，只要不是严重的重症，大多可以正常投保。你投保的时候可以多试几款不同产品，别因为有高血压、糖尿病就直接不买保障出国，出门在外，未知情况多，有一份合适的保障比啥都安心。

结语

现在你搞懂啦，出国游旅游险主要给你覆盖出行过程里的意外受伤、行李丢失、行程变动这类常见出行问题，事后按条款给你报销赔付；出国旅游救助险则更侧重境外的紧急救援对接，比如帮你安排转运、联系医院这类服务，两类保障可以互补搭配。不管你是学生党穷游、上班族休闲游，还是带老人孩子出行，学生党预算有限可以选基础搭配，覆盖意外和基础救援就行；上班族中长期出行可以加保行程取消、财物损失这类责任；带老人孩子出门，一定要提前看清健康告知要求，确认救援服务覆盖你去的地区，买完把救援电话存好，踏踏实实开启你的旅程就好。

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