100块人身意外保险是什么

引言

一杯奶茶钱换一年的意外保障？只花一百块的人身意外保险，真能在需要的时候帮上忙吗？今天咱们就好好聊聊这个话题，给你讲得明明白白。

一. 一百块到底保些什么

外卖骑手李哥每天跑单穿梭在城市街巷，上个月骑车的时候被路边突然开门的轿车剐倒，膝盖缝了六针，还摔碎了手机屏幕。他之前随手花一百块买了一年期的人身意外险，这次受伤花的三千多医疗费，除掉免赔额后报了两千多，相当于这一年的保费直接赚回来了还多。

一百块的人身意外险，大多是交一次钱保一整年，核心保的就是日常发生的意外受伤、意外身故这些情况。大部分这类产品都会包含两部分核心责任，第一部分是意外医疗，就是像李哥这种，因为意外受伤去医院看门诊、住院产生的医疗费，符合条件就能按比例报销，日常磕磕碰碰、猫抓狗咬打疫苗、骑车摔倒缝针这些小意外都能覆盖。

第二部分是身故伤残责任，如果发生比较严重的意外导致身故，或者达到了合同约定的伤残等级，会直接一次性给一笔钱，这笔钱可以用来填补家用，或者支付后续康复护理的费用，帮家人扛过一段难关。

不是所有意外都能保，你得看清条款里的免责内容。比如一般酒驾、无证驾驶这类违法情况是不赔的，还有本身因为疾病引发的意外也不赔，比如本身有心脏病突然晕倒摔倒，很多产品会把这种情况除外，你买的时候一定要扫一眼免责清单，别买完才发现自己需要的情况不在保障里。

一百块的额度也有区别，意外医疗一般能买到几万的报销额度，身故伤残能买到几十万的额度，足够覆盖日常大部分小意外，也能给基础的风险兜底。对大部分普通人来说，就算已经买了其他保险，花一百块补一份意外险，也能给日常出行、居家生活多添一层保障，不会给经济造成负担。

二. 不同人群怎么挑合适

刚参加工作的年轻人，每个月工资扣完社保房租剩得不多，手头不宽裕，但平时上下班骑电动车、挤地铁，出门赶公交跑两步都可能崴脚碰着，选100块的人身意外险，就挑侧重意外医疗报销的就行。平时磕掉半颗牙，或者骑车蹭破皮缝几针，这些小意外花的钱，能报个七七八八，也不用花更多预算买贵的，先把基础保障捂严实就够。

经常跑外勤、天天开车或者坐公共交通通勤的职场人，选这款100块的意外险的时候，记得加上额外的交通意外责任附加项就行，不用多花钱，就能把日常出行的风险再兜一层。我认识一个跑业务的小李，前阵子赶客户的会，开车跟别的车蹭了，轻微扭伤加软组织挫伤，去医院拍片拿药花了小一千，靠着带交通责任的这款意外险把大部分费用都报了，自己没掏多少，也没耽误他继续跑业务，刚好符合他天天在外跑的需求。

退休在家的中老年人，平时腿脚不利索，买菜遛弯一不小心就容易滑倒骨折，选100块的意外险，优先挑包含骨折津贴、意外门诊能报的。我家楼下张阿姨，去年下楼倒垃圾踩滑摔了，桡骨骨折，住院加上康复花了小几千，她买的这款100块意外险，刚好涵盖骨折保障，不仅报了门诊住院的费用，还给了几千块的康复津贴，子女不用额外掏太多钱，张阿姨养伤的时候也不用因为花钱心疼，恢复得也快。对老人来说，不用追求太高的身故额度，能覆盖日常摔跤扭伤这些高频意外的开支，就是最合适的。

家里有学生的家长，给孩子选100块的意外险，挑包含校园意外、课外活动意外责任的就行。孩子平时上体育课跑跳，跟同学打闹一不小心碰伤，或者周末去郊游摔了，这些情况都能覆盖。不需要买带很多花里胡哨责任的，就盯紧意外医疗能不能报门诊，有没有包含校内活动责任，一百块就能给孩子一整年的保障，性价比很高。

本身有基础健康问题、买不了其他贵价意外险的朋友，100块的这类意外险大多对健康要求宽松，大部分情况都能直接买，你只需要核对清楚免责条款里，有没有把你现有的情况列进去，只要没列进去就能放心买，先给自己搭好基础的意外保障，总比裸奔好，也不会给你添太多经济负担。

三. 出险之后如何拿赔款

第一时间给保险公司或者帮你投保的代理人打电话报案，别拖着。之前有个骑手小李，上个月骑车蹭到路边护栏，腿蹭破了缝了五针，他当时忙着处理伤口，忘了第三天报案，差一点耽误了理赔进度。后来还是找了投保平台的客服说明情况，才顺利走流程，所以出事别忘先报信，最好别超过48小时。

留好所有和事故、治疗相关的单据，一张都别丢。刚才说的小李，当时去医院急诊挂账、缴费的小票，医生开的诊断书，还有清创缝合的病历单，他都一股脑塞进文件袋里，连交警开的事故责任认定书都没落下。要是你是走路被撞、骑车受伤，有责任认定的材料一定要留，涉及第三方的情况，这份材料能帮保险公司更快核定理赔金额。要是你是自己不小心摔伤，那也要让医生写清楚意外受伤的原因，别只写病情，不然理赔的时候还要回头补材料，折腾自己。

按要求提交材料之后，就静静等审核就行，不用天天催。一般这类小额意外险，理赔审核不会花太久，只要你材料齐全，一周左右就能有结果。要是材料不全，保险公司会主动联系你补，你按要求补好就行，别嫌麻烦，缺材料肯定出不了结果。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你注意查收账户变动就行。还是说小李这次，他缝针加换药一共花了一千八百多，去掉免赔额之后，报了一千六百多，没到五天钱就到账了，刚好抵了他这次的医药费，没给自己造成什么负担。

最后提醒你一句，如果理赔的时候遇到争议，别慌，直接打保险公司的官方客服电话反馈，把你的情况说清楚，提供对应的证明就行，一般都能协调解决。别把材料随便给不认识的人，一定要走官方的理赔通道，保护好自己的个人信息和财产安全。

图片来源：unsplash

四. 挑选时有哪些坑要避

第一个坑就是只看价格不看免赔额和报销比例。之前有朋友图便宜挑了一款一百块的意外险，不小心摔破膝盖花了八千多医药费，最后只报了四千出头，一看条款才发现，有一千块的免赔额，而且社保外用药一分不赔。记住，挑的时候直接找免赔额低、报销比例高的，能报社保外用药的选项优先选，别光盯着一百块的低价走。

第二个坑是没看清免责条款的限制。我邻居老王平时爱骑车去近郊玩，买了一百块意外险之后摔了车，申请理赔才被拒，翻了免责条款才发现，条款里写了“非休闲骑行的户外运动不赔”，他自己买的时候根本没翻这部分，白瞎了保费。你买的时候一定要翻到免责那一页，看看你常做的事，比如日常骑车、短途徒步这类，有没有被列进去，有疑问直接问销售，别含糊过去。

第三个坑是轻信“什么都保”的宣传。之前我帮表姐看她买的一百块意外险，宣传页写着“全意外覆盖”，实际上职业类别不对根本不赔。表姐是做装修木工的，买的时候没填真实职业，选了“行政办公”，后来手被电锯划伤申请理赔，保险公司因为职业不符合拒赔。记住，买的时候一定要如实填自己的真实职业，对照保险公司给的职业分类表核对，高危职业别买错成普通职业的产品，一百块打水漂不说，出事没保障才麻烦。

第四个坑是买重复的意外险，浪费钱。有个刚工作的小老弟，听了不同销售推荐，一口气买了三份一百块的人身意外险，觉得保额叠三倍更安心，结果发现意外身故伤残可以叠加赔，但意外医疗是实报实销，花多少钱报多少钱，多买的那两份根本用不上，平白多花了两百块。对于预算有限的普通人来说，一百块的意外险买一份就够，意外医疗额度够日常用就行，不用重复买，把钱省下来补别的保障更划算。

第五个坑是找不到投保记录，或者不核对保单信息。有个阿姨在路边摊扫码买了一百块意外险，只截了个支付图，后来摔了骨折要理赔，找不到投保的平台，也没人对接，最后只能自己掏医药费。你买完之后，一定要把电子保单存到手机相册或者云盘里，核对一下自己的身份证号、姓名有没有错，确认承保的保险公司是正规的，别买了匿名的非正规产品，出事找不到人赔。

结语

总结一下，咱们说的100块人身意外保险，就是花一百块左右换一年的意外基础保障，门槛不高，大部分普通人都能买。就像咱们文中说的骑手张三，平时跑单风险不低，花一百块买上一份，真出了小剐小蹭，医药费能报销不少，没给自己添额外负担。不管你是天天出门跑通勤的年轻人，还是在家遛弯买菜的中老年人，只要符合投保条件，花这点钱补一份基础意外保障，都挺合适。挑的时候别嫌麻烦，多瞅两眼条款，避开坑，选符合自己日常需求的就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。