短期意外保险多少钱一天呢

引言

嗨，正在收拾行李准备出门浪或者赶项目出差的朋友，你是不是正挠头想问：短期意外保险到底要多少钱一天呀？会不会花了冤枉钱？今天咱就把这个问题说清楚，帮你弄明白这笔保障钱该怎么花。

一. 每天几块钱保障有多大？

平均下来算，短期意外保险的保费大多是每天一两元起步，不会超过十元，这个价位相信大部分人都能轻松负担，不会给日常开支添压力。

去年夏天，刚毕业的小周找了份外地实习，要坐三个小时高铁过去，为了省心，他花十块钱买了五天的短期意外险，平均下来一天才两块钱。没想到下高铁提行李的时候，脚滑崴了，还摔破了膝盖，去医院拍片清创加开药，花了快一千二，小周本来还心疼这笔额外开销，抱着试试的心态提交了理赔申请，扣除免赔额后，八成的医药费都给报了下来，最后自己只掏了不到两百块，一天两块钱就帮他省了近一千块，算下来性价比真的挺高。

对于预算比较有限的朋友，不用追求太高的额度，每天花一块多到两块钱，就能买到几万的意外身故伤残保障，加上一万左右的意外医疗保障，完全能覆盖日常出门、短途出行的小磕小碰。如果经常跑工地、跑户外，每天多花个两三块，就能把意外医疗额度提到三万到五万，还能加上住院津贴，就算不小心受伤要住院，每天还能领几十块的补贴，用来买饭、打车都实用。

这里给不同需求的朋友直接给建议：如果只是出门旅游三五天，每天花两块钱左右，选包含意外医疗的就够，不用加多余责任；如果是打短期零工，工作有一定轻度风险，每天花三块到四块，把伤残额度提一些，医疗额度也调高一点，更稳妥。

也得说清楚，几块钱一天的短期意外险，不是啥都能保，但是应对日常出行、短期务工、短途游玩的常见意外，已经足够。你不用花大价钱买长期的，用几天买几天，刚好贴合短期出行的需求，花小钱就能把风险兜住，出门也能更安心。

二. 不同年龄人群怎么选配置？

咱们先来说说18岁以下的未成年人，尤其是小学初中阶段的孩子，平常跑跑跳跳很容易摔伤擦伤，被开水烫、被玩具划到也是常有的事。这个阶段的孩子一般家长已经给买了学平险，但如果要单独按天买短期意外险，优先挑意外医疗报销比例高、不限社保内外用药的，免赔额越低越好。不用追求太高的身故保额，国家对未成年人身故保额有规定，买多了也没用，把预算放在意外医疗上更实用。比如邻居家9岁的男孩，周末去户外营地参加两天研学，出发前花3块钱买了两天的短期意外险，跑的时候不小心摔破额头缝了四针，总共花了两千多医药费，学平险报完剩下的部分，短期意外险全都报了，相当于两天日均花费一块五，就帮家长省下了一千多的开支，非常划算。

接下来是18到35岁的年轻人，这个阶段的人要么经常出差跑业务，要么周末爱自驾出去玩、玩点露营冲浪之类的户外活动，平常挤地铁骑电动车通勤也容易遇到磕碰交通事故。如果是短差或者小长假出行，按天买短期意外险，优先附加交通额外保障，意外医疗额度可以适当放高一点。预算充足的话可以挑包含常用户外项目的，不用花大价钱买那种保罕见高风险运动的，毕竟咱们日常玩的都是普通项目，贴合自己出行需求就行。我同事小周这个月要去外地开三天会，每次出差都买按天算的短期意外险，一天也就两块多，三天花六块多，附加了交通额外保障，平常通勤也能保，比买一年期的更灵活，适合他这种不定时出差的情况，剩下的钱还能攒下来，没必要花多余的钱买用不上的保障。

再来说说36到55岁的中年群体，这个阶段的人大多是家庭支柱，上有老下有小，平常开车上下班，偶尔出去团建或者短途旅行。买按天算的短期意外险，建议把意外身故伤残的额度适当拉高，毕竟这个阶段如果出点意外，家庭经济压力会很大。同时也别落下意外医疗，中年人体质不如年轻人，万一受伤恢复慢，报销额度高点更踏实。我堂哥今年四十五岁，公司组织五天的户外团建，出发前他算了算，买五天的短期意外险，一天三块多，总共才十六块钱，他选了身故额度高一点、意外医疗也够够用的，毕竟家里孩子还在上大学，老人也要赡养，多点保障心里更稳。要是只是日常通勤买几天临时保障，也可以根据自己出行的频率调整，经常短途出门就多买几天，不经常出门就按实际天数买，不用硬买一年的，省钱还灵活。

然后是56岁到70岁的低龄老人，这个阶段的老人腿脚不如年轻人灵便，很容易滑倒骨折，很多老人出门遛弯、参加子女组织的短途旅游，都需要临时保障。买短期按天算的意外险，一定要优先选包含意外住院津贴、骨折保障的，意外医疗的报销范围放宽到社保外用药的更好，因为很多骨折用的耗材社保报不了，短期意外险能报的话能省不少钱。这个年龄段的老人买保险容易被卡健康告知，但是短期按天算的意外险一般健康告知很宽松，只要能正常走路出门就能买，不用体检，非常方便。我邻居张阿姨今年六十二岁，跟着老姐妹去周边城市玩四天，子女帮她买了四天的短期意外险，一天四块多，四天不到二十块，就包含了骨折保障，没想到张阿姨下台阶不小心崴脚骨折了，住院的时候不仅医药费报了八千多，每天还给了一百块的住院津贴，正好覆盖了住院期间的床位费，子女都觉得这个钱花得太值了。

最后是70岁以上的高龄老人，很多一年期意外险这个年龄就买不了了，但短期按天算的意外险不少还能买，年龄放宽到八十多都可以投。这个阶段老人大多只跟着子女进行短途的出行，比如去周边公园玩、去子女家小住，买短期意外险就只按实际出行天数买就行，优先挑意外医疗额度够、报销比例高的，不用追求太高的身故保额，重点放在受伤后的医疗报销和津贴上，毕竟高龄老人受伤后治疗费用往往不低，一天也就四五块钱，买个三五天，花十几块钱就能有保障，性价比很不错。

三. 出险之后理赔快不快？

大部分正规平台销售的短期意外险，理赔效率都很不错，不会故意拖着不处理。只要你材料备齐，符合理赔条件，一般几个工作日就能到账，不会耽误你看病花钱。

给你说个真实的例子，上周我朋友小林周末去近郊徒步，下坡的时候脚滑崴了脚，脚踝肿得穿不了鞋，去医院拍了片还做了固定，前前后后花了三千多。他出门前特意买了五天的短期意外险，一天才一块多钱，本来就是图个心安，没想到真用上了。

他当天晚上回到家，就在购买保险的小程序上点了理赔申请，按照提示上传了医院的门诊病历、拍片报告、缴费的发票，还有自己崴脚受伤部位的照片。提交完之后他就睡觉去了，第二天上午九点多，保险公司就给他发了审核通过的通知，中午的时候理赔款就打到他银行卡里了，扣除免赔部分之后报了两千八百多，正好覆盖了大部分医药费。

当然也不是所有情况都能这么快，如果是伤情比较复杂，需要多次治疗、涉及多个项目赔付的案子，处理时间会稍长一点，但也不会拖很久。这里给大家提几个能加快理赔速度的实用建议，第一，出事之后第一时间向保险公司报案，别拖个十天半个月再申请，时间太长有些材料容易丢失，也会影响保险公司核实事发情况。第二，所有的材料都要保留好，不管是门诊挂号单、费用清单、缴费发票，还是医生写的病历、检查报告，一样都别落，材料不全就得来回补，自然会拖慢进度。第三，尽量走线上理赔申请，现在大部分保险公司都支持手机上传材料，不用跑网点寄纸质材料，节省来回折腾的时间。

还有一点要提醒你，如果理赔涉及比较大额的赔付，或者有一些责任认定的问题，一定要主动跟理赔专员沟通，把当时的情况说清楚，把能提供的佐证都给出去，也能帮着加快审核进度。只要你确实是符合条款约定的意外情况，材料完整真实，理赔都不会卡你，不用太担心这个问题。

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四. 买的时候这些条款要看清

先看免责条款，这是直接决定你能不能拿到赔付的关键，别嫌麻烦，一定要逐句扫一遍。常见的免责内容里，要重点看日常会不会接触到的行为，比如你平时喜欢周末去骑山地车，或者偶尔去户外攀岩，不少短期意外险会把这类高风险运动列在免责里，如果你买的时候没看，真出了事儿申请理赔，才发现不符合要求，白交了保费不说，还耽误自己报销医药费。

再看意外医疗的报销范围。不同短期意外险的意外医疗要求不一样，有的只报销社保范围内的用药和治疗项目，有的可以扩展到社保外。如果你平时看病倾向用进口耗材或者自费药，就要选能报社保外的类型，别光看价格便宜就下手，不然真到报销的时候，自费部分都得自己掏，保障力度就差了好多。比如之前有个朋友出去旅游崴了脚，需要用进口的固定支架，他买的意外险只报社保内，这小两千的支架钱就全得自己出，事后才说当初没仔细看条款，后悔得不行。

接着要看免赔额和报销比例。很多人买短期意外险只关心保额有多少，完全忽略免赔额和报销比例，其实这两个直接影响你能拿到多少钱。有的产品看起来一天只收几毛钱，价格特别低，但意外医疗有100块免赔额，报销比例也只有八成，如果你花了500块医药费，最后只能报（500-100）×80%=320块，自己还得掏180。如果是对年龄比较大的人来说，本身容易磕碰出小意外，尽量选免赔额低、报销比例高的，哪怕每天多花几毛钱，真出险的时候能多报不少。

然后要看承保的年龄范围和健康要求。别觉得短期意外险都能随便买，不同产品对年龄卡得不一样，有的超过60岁就不能买，有的放宽到80岁。对健康也有隐形要求，比如有的要求不能有肢体残疾，或者不能患某些慢性疾病，如果不符合健康要求就投保，后期理赔也会出问题。比如张阿姨今年65岁，跟着团去短期出游，没看年龄要求直接下单，后来摔了骨折申请理赔，才发现产品只承保60岁以下，直接被拒赔了，这笔医药费就只能自己承担。

最后还要看准保障的生效时间。很多人以为付完钱立刻就能生效，其实不少短期意外险买完之后要过几个小时甚至半天才能生效。如果你明天就要出发，今天买的时候一定要看清楚生效时间，别买了之后第二天出行的时候，保障还没生效，真出了意外完全得不到赔付，这就完全失去买保险的意义了。

五. 手机上操作几步能投保

第一步，先确认自己的投保时长，按天买的短期意外险支持自由选投保天数，比如你要出差3天，就选3天，要去外地玩7天，就选7天，不用多买浪费钱，也别少买漏了保障时段。这里给你提个实用小建议，出发前一天选生效日，返程结束当天选到期日，刚好覆盖全程，一分钱都不会多花。比如我邻居小周上周去外地爬近郊的山，提前一晚买，选了两天的保障，刚好覆盖出发和返程，算下来一天才一块多，比买整月的划算太多。

第二步，填个人信息的时候，一定要如实填，别瞎改年龄，也别隐瞒自己的身体基础情况。比如本身腿脚不好，需要日常拄拐的朋友，别隐瞒信息，不然后续申请理赔会出问题。按天买的短期意外险，不管是十几岁的学生，还是七十多岁的老人，只要符合投保的健康要求，都能买，你按照页面提示一项项填就行，不用纠结，有不确定的直接点页面上的在线客服问，几分钟就能得到答复。

第三步，核对保障内容和价格。这一步别着急点确认支付，一定要翻到保障责任那栏，看看你要的意外医疗、住院津贴这些责任有没有包含，再看看总保费是多少，折算成每天的价格合不合适。比如你选10天的保障，总保费是12块，那每天就是一块二，和一瓶矿泉水价钱差不多，要是觉得没问题再往下走，要是觉得哪里不对，随时调整投保天数或者保障责任，改起来也很方便，不用跑线下门店折腾。

第四步，确认免责条款，前面也给大家提过，这里再强调一遍，手机上就能直接看免责条款，点一下就能展开全文，看看你日常要做的活动在不在承保范围内，比如你去爬山，看看普通的休闲登山是不是在保障里，要是你是去玩户外徒步，就选包含对应项目的产品，别买错了。确认没问题之后，直接支付就可以，支付完成立马就能拿到电子保单，不用等寄纸质保单，存在手机里就行，需要用的时候调出来看很方便。

给大家再举个实际的例子，上个月我同事小李临时被派去外地出差一周，早上起来收拾行李才想起没买意外险，就在出门打車去高铁站的路上，拿手机操作，从选天数填信息到支付完，前后不到五分钟，折算下来每天不到两块钱，刚好覆盖他一周的出差行程，后来他在外地走路不小心崴了脚，拍片子拿药花了小一千，走理赔很快就报了，要是没买这笔钱就得自己掏，足见临时按天买短期意外险的实用性，手机操作确实方便，适合大多数有临时保障需求的朋友。

结语

所以看到这儿，你该明白啦，短期意外保险按天买的话，大多一天几毛钱到几块钱不等，具体要看你选的保障额度和保障范围，想要保障全一点额度高一点，日均保费也会稍微高一点，整体都不会贵。你就结合自己的出行、活动需求选：要是只是出门玩三五天，选对应天数的就行；要是你是经常跑外勤的上班族，也可以选一两个月的短期计划，对号入座选就不会出错，花一点点钱换份踏实保障，还是很划算的。

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