短期意外保险多少钱一天报销一次

引言

你是不是也有过这样的疑惑：出门跑个活、出去玩几天想办个短期意外保障，一天到底要花多少钱？真出了事儿，一天能报销几次呢？别着急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

每天保费大概多少钱

不同场景、不同保障额度，短期意外险的日保费差得挺多，得结合你自己的出行或者工作场景选，不是越便宜越好。

如果你只是周末出门爬个山、城市周边游个玩，待个两三天，选普通户外保障就行。我身边有朋友上周去城郊露营，选了三天的短期意外险，摊下来一天也就一块多，能覆盖十万左右的意外身故伤残，还有一万的意外医疗，完全够日常出门用了。要是你预算宽一点，一天加个一块两块，能把意外医疗额度提到两万，报销比例也能更高一点，应对崴脚划破手这类小意外足够。

如果你是从事轻体力的室内工作，比如办公室职员，只是需要临时补几个月的意外险保障，摊到每天保费也很便宜。比如你需要保三个月，总保费三四十块，摊下来一天也就三毛到五毛，就能买到五十万的意外身故伤残，加上三万的意外医疗。要是本身已经有长期意外险，只是怕临时出门或者接个兼职缺保障，选这种日折算低价的就够，不用多花钱买重复保障。

如果你是从事户外作业、外卖快递这类日常风险稍高的工作，日保费会比普通内勤高一点。我认识一个外卖小哥，他怕自己原有保障额度不够，夏天跑单旺季多买了一份一个月的短期意外险，总保费三百左右，摊下来一天十块钱，能拿到一百万的意外身故伤残，还有五万的意外医疗，刚好覆盖他日常跑单的风险需求。要是只是接个十天半个月的临时工地活，日保费大概在三块到八块不等，具体看你要的保障额度，要的额度越高，日保费自然往上走一点。

要是给六十岁以上的老人买短期意外险，因为年龄大了风险等级高，日保费会比年轻人稍贵一点。比如老人出去跟团旅游五天，总保费大概二三十，摊下来一天四五块，能覆盖五万的身故伤残和五千的意外医疗，刚好对应老人容易跌倒摔伤的需求，不用买太高额度，够报销医药费就行，性价比也合适。

给刚会走路的小孩买短期的意外保障，日保费其实很低。比如孩子放暑假两个月，怕孩子乱跑摔碰，补一份短期意外险，总保费才二十多，摊下来一天三毛多，就能覆盖一万的意外医疗，孩子磕了碰了缝针拍片子都能报，算下来一天也就一瓶矿泉水的钱，很划算。

选的时候别盲目追低价，要看清楚你的使用场景对不对，要是你干高风险活买了普通内勤的低价险，出险了可能赔不了，反而白花钱，先对应用场景再看价格就不会错。

一天能报几次理赔款

绝大多数国内短期意外险的报销次数，都是按照单次意外事件来算，不是按天卡次数。你只要是同一次意外导致的就医，不管一天跑几趟医院，都算一次理赔申请，保险公司会把同一天的所有合规医药费合并计算报销，不用分开申请折腾。

我给你说个真实的例子，张叔周末去菜市场买菜，没注意脚下台阶崴了左脚，当时只去社区医院做了简单冰敷包扎，傍晚回家发现脚肿得穿不上鞋，又赶紧去区医院拍了CT，还开了外用药和消肿的口服药，一天跑了两家医院，开了两张发票。张叔买了短期意外险，一开始担心同一天跑两次不能全报，抱着试试的心态把两张发票都上传申请理赔，最后两张发票的合规花费，减去免赔额之后都给报销了。

也有少数短期意外险会设置单日报销限额，不是卡次数，但会限制一天最多能报多少钱。如果你的单日医药费超过了这个限额，超出部分就得自己承担，这点一定要看条款写清楚，别买完之后才发现有隐形限制。比如小吴刚毕业做快递分拣，图便宜买了一款单日医疗报销限额一千的短期意外险，后来分拣的时候被掉落的包裹砸伤，当天急诊加检查花了一千八，最后只报了免赔额之后的一千，剩下八百自己掏了腰包。

如果是同一天发生了两次不同的意外事件，那就能分开申请两次报销，每次都按对应的规则计算。比如刘阿姨早上下楼倒垃圾摔了擦伤，处理完伤口回家，中午做饭又被热油溅伤了胳膊，这是两起独立的意外，符合要求的话两笔花费都能分别申请报销，不会因为都发生在同一天就只给报一次。

给大家说两个可操作的实用建议，第一买之前一定要翻条款里的理赔部分，找有没有关于单日报销次数、单日报销限额的约定，别只看宣传不看条款。第二不管同一天看几次病，所有的发票、诊断证明、缴费明细都要好好收着，全部整理好再提交理赔申请，避免缺材料来回折腾耽误审核速度。

老人小孩怎么选合适

先给大伙说给小孩选的思路。我身边有这么个例子，邻居家张阿姨带三岁孙子逛小区游乐场，孙子跑着追泡泡没站稳，磕在台阶上摔破了额头，去医院缝针加打破伤风，花了小两千。之前张阿姨给孩子买了一份一周的短期意外险，出门玩才买的，一天才一块多钱，最后意外医疗报了九成多，自己只掏了一百多的免赔额部分，省了不少钱。

给小孩选，优先挑带意外医疗责任、不限社保范围报销的。小孩好动，跑跳摔伤、被猫狗抓挠打疫苗都是常事儿，很多进口疫苗社保报不了，选不限社保的，这类花费就能按比例报。不用选太高的身故保额，银保监会对未成年人身故保额有明确要求，没必要多花钱买超额度的产品。挑免赔额低、报销比例高的就行，一般一天保费也就几毛钱到一块多，出门旅游、参加户外活动提前买个几天，成本很低，保障够用。

再来说给老人选要注意啥。我舅舅今年六十二，平时爱早上去公园打太极，上个月下台阶踩滑崴了脚，骨裂之后在家养了一个多月，拍片子拿药花了三千多。之前舅舅给自己买了一个月的短期意外险，一天才三块多钱，最后符合条款，报销了两千八，自己没花多少。

给老人选，先看年龄限制，很多短期意外险最高投保年龄到六十五，也有部分能放宽到八十，先确认自己符合投保年龄再掏钱，别买了之后才发现不符合要求没法赔。其次，优先给老人选包含跌倒、骨折保障责任的，老人年纪大了骨质松，不小心摔倒就是大问题，这类高频风险一定要覆盖到。如果老人平时出门少，只是在家附近活动，可以选短期按月买的，一个月几十块，一天合下来几块钱，性价比不错；如果老人要跟团出门旅游，就按出行天数买，玩几天买几天，不浪费钱。

最后给不同情况的人群提具体方案：如果是健康的小孩，出门参加夏令营、亲子游，按出行天数买就行，一天一块钱以内就能拿到不错的意外医疗额度，够用来报销磕磕碰碰的医药费；如果小孩本身体质偏弱，经常出门活动，可以按月买短期的，一个月不到二十块，每天合下来也就几毛钱，保障不间断。如果是身体健康、年龄没超限制的低龄老人，喜欢出门遛弯、探亲，按月买就合适，一天三块左右就能覆盖跌倒骨折责任；如果是年龄偏大、平时很少出门的老人，只在子女带出门游玩的时候买，按天买就行，玩几天买几天，一天五六块就能拿到足够的保额，不用多花冤枉钱。买之前一定要看健康告知，老人如果有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，选健康告知宽松的就行，不用选要求严格的产品，避免之后理赔出问题。

图片来源：unsplash

出险之后怎样快拿钱

第一时间把现场情况固定下来，拍好现场照片、受伤部位照片，要是遇到第三方相关的意外，把对方的信息也同步留好，别随便挪现场破坏记录，更不要私下和对方签和解协议私了，不少人就是因为私了没留证据，后期申请理赔卡了壳。就拿前阵子张阿姨小区遛弯被电动车刮伤脚踝的例子来说，她当时先让邻居帮忙拍了现场和自己伤口的照片，又记下了骑车人的联系方式，没有直接私了放走对方，后续申请理赔的时候，这些材料一交，审核速度快了不少。

所有的就医单据一定要收好，从挂号单、诊断证明，到医药费发票、费用明细清单，再到后期换药复查的单据，每一样都按时间顺序整理好，不要揉皱弄丢，也不要涂改上面的任何信息。要是不小心弄丢了发票，赶紧去医院补打加盖公章的存根联，不然缺少关键票据，理赔流程肯定会拖慢。之前有个小伙子打球崴了脚，看完病把发票随手塞运动包里，洗运动服的时候泡烂了，又耽误时间跑医院补材料，硬生生晚了大半个月才拿到理赔款。

及时报案别拖延，大部分短期意外险都要求出事之后十天内报案，拖得越久，保险公司越难核实事故情况，理赔速度自然就慢了。现在报案渠道很多，打保险公司官方电话、找帮你投保的经纪人、直接在保险公司的官方小程序或者APP上提交报案申请都可以，报案的时候把出事的时间、地点、原因、受伤情况说清楚就行，不用讲多余的无关内容。

按照要求提交电子版或者纸质材料，现在多数公司都支持线上上传材料，拍照片的时候要保证内容清晰，没有遮挡，所有信息都能看清，不要拍得歪歪扭扭模糊不清，要是线下邮寄材料，选正规的快递，留好邮寄底单，方便跟进物流。还是之前张阿姨的例子，她子女帮她在保险公司官方小程序上传了所有材料的清晰照片，不到三个工作日就完成了审核，一周不到理赔款就到账了。

提交材料之后多留意通知，要是保险公司要求补充材料，尽快按要求补全，不要拖着不处理，要是超过规定时间没补，可能会影响理赔进度。拿到理赔款之后，核对一下到账金额和条款约定的报销比例对不对，有疑问直接联系保险公司的理赔专员询问，别自己憋着不问，拖到最后反而耽误事。

结语

总结下来啊，短期意外险的日保费大多在几毛到十几块不等，结合自己的职业选就行，职业风险越低每天花的钱越少，日常通勤、办公室上班族一天花几毛钱就能买到基础保障。报销次数一般不会按天单独算次数，只要单次花费没超过约定的医疗限额，同一天多次治疗的费用也能一起报，只是别超限额就好。不管你是什么年龄做什么工作，挑的时候先看自己日常最容易遇到的意外风险，把意外医疗的报销范围、限额摸清楚，再根据预算选，就能选到适合自己的保障啦。

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