建筑工人意外保险赔付金额

引言

在工地上忙活的老哥几个，是不是都操心过：真要是遇上事儿，能拿到多少赔付呢？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给大伙说清楚讲明白。

一. 险种区别细瞧瞧

很多工友进工地的时候，会说老板已经给买过保险了，不用自己再额外买，其实这里面差别可大了，你得先搞清楚老板买的是哪一种，自己有没有必要补。

不少工地老板买的是雇主责任险，这种保险是赔给老板的，要是工地方面需要承担责任，保险公司直接把钱打给老板，再由老板转给你。如果碰到老板扯皮，扣着钱不往下给，你想要拿到钱就得多费不少功夫。而且这种保险只覆盖你在工地上干活时候出的意外，下班之后你去菜市场买菜、回宿舍路上出点事儿，它是不赔的。

另一种就是建筑工人自己买的人身意外伤害保险，这种保险是直接赔给你或者你指定的家人的，不管这件事工地要不要担责任，只要符合条款约定，保险公司都会直接把钱打到你留的银行卡里，不会经过第三方的手，不会出现被截留的情况。而且它的保障范围不限制在工地里面，只要不是条款里明确说不赔的情况，你在工地下班之后出的意外，也能申请赔付。

还有人会问，这两种保险会不会冲突？其实不会，就算老板买了雇主责任险，你自己买了人身意外险，出了事两边都能按约定赔，医疗费这边符合规定的部分，也能按对应规则分别申请，不会说这边赔了那边就一分钱不给。

给你说个实在的建议，不管老板有没有给买保险，你自己都可以补一份适合的人身意外险。老板买的保险是保雇主责任的，你自己买的是给自己添的兜底保障，真出了事，多一份保障就多一份安心，不用全靠别人给你兜底。毕竟咱们出来干活，自己和家里人的安稳才是最重要的，多留一手总没错。

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二. 赔偿额度看程度

你受伤的轻重不一样，赔的钱数差很多，咱们分情况说，你对着自己的情况对号入座就行。

如果只是擦破皮、扭了腰这种小伤，不用住院做手术，赔付基本走意外医疗的额度，花多少报多少，一般就是报销医药费、门诊费，封顶就是你买的意外医疗额度。比如你买的意外医疗额度是两万，那最多就能报到两万，超出部分得自己掏。建议大家选意外医疗的时候，尽量把额度留到两万以上，毕竟现在去一趟医院，随便做个检查拿点药也得小几千，额度留够了才够用。

如果伤到骨头，需要做手术住院，那除了报医疗费用，要是伤到了肢体，留下了永久性的伤残，就会按照伤残等级给你赔伤残保险金。你买的主保额是50万，伤残等级对应比例是10%，那就赔你5万，比例是50%，就赔你25万，比例越高赔得越多，全残就按100%赔，就是给你全额的主保额。咱们建筑工人干活，大多是手脚容易受伤，所以伤残对应的赔付一定要留心，别只看便宜就买低保额，主保额尽量往高了选。

要是遇上不幸的情况，那赔付直接给全额主保额，钱给到你的家人，帮着撑住家里的日子。咱们出来干活，大多是家里的主要收入来源，上有老人要养下有孩子要读书，保额太低的话，真出事根本顶不上用。

你要是手头宽裕，每个月能多挤出来点钱，就买主保额50万到80万的，意外医疗也选3万以上的，还能加上住院津贴，住院一天给个百八十块，补点伙食费和误工费，挺实用。要是你手头紧，刚出来干活攒不下多少钱，至少也要买主保额30万，意外医疗1.5万以上的，先把基础保障兜住，别裸着干活。

别听别人说买多了浪费，咱们干的活风险比普通上班族高，保额和伤情挂钩，伤情重赔得多，前提是你买的保额够高。买的时候直接看明白，不同情况对应赔多少，别等出事了才发现自己买的额度不够，那时候再后悔就晚了。

三. 事故处理有个例

老李是山东来的建筑木工，今年48岁，在南方一个住宅项目支模板，干了快8个月，工头给全员统一买了建筑工人意外险，每个月从工资里扣几十块保费，老李当时没当回事，觉得自己干了二十多年木工，手脚稳得很，哪能出事。

那天下午搭高层外架附近的模板，老李踩的跳板因为被钢管磕碰松了扣，一脚踩空从三米多的地方摔下来，当场动弹不得，工友马上打了120送医，工头也第一时间给保险公司打了报案电话。

送医后检查出来，老李腰椎压缩性骨折，右腿小腿骨裂，需要卧床静养三个月，后续还要做康复治疗，前后住院加手术花了快八万。老李家里老伴身体不好，孩子刚读大学，一下子拿不出这么多钱，急得儿子天天在医院走廊叹气。

因为当初投保的时候，工头把老李的身份信息、工种都填对了，出险后报案也及时，所有的诊断书、缴费发票、事故证明都整理得整整齐齐，没缺任何材料。保险公司不到一周就走完了核赔流程，按照老李买的保额，医疗费用报销了七成多，加上摔伤后的误工津贴，一共赔了快七万，刚好补上了大部分缺口，老李拿到钱的时候，一个劲说幸好当时没想着省那几十块，不然这个家真要被拖垮了。

换个情况说，如果当时工头图便宜，给老李按杂工的低工种填了信息，或者出事之后隔了一周才报案，材料丢了好几样，核赔流程就会拖很久，赔付的金额也会打折扣，甚至可能因为信息不对没法顺利赔付。所以大伙记住，不管是自己买还是工统一买，一定要核对清楚自己的工种信息，出事第一时间报案，收好所有纸质材料，才能顺顺利利拿到该得的赔付。

四. 选购建议分情况

刚入行不久、手头不太宽裕的年轻建筑工人，你可以先选基础额度搭配高比例医疗报销的方案。每个月预算有限的话，不用硬冲很高的身故伤残保额，先把住院治疗、门诊换药这些常用的报销额度留足，平时碰上个砸脚、刮破手、扭腰这类小意外，看完病能报大部分，不花自己攒的买房彩礼钱，就已经符合基础需求了。

在工地干了五六年，已经成家有老人孩子要养的中青年建筑工人，你得把身故伤残的赔付额度往上提一提。你是家里的主要收入来源，万一出事，家人的房贷、孩子的学费、老人的医药费都得靠着这笔钱撑着。你可以按照自己家庭两到三年的总开支定赔付额度，这样就算真出了事儿，也能给家人留足缓冲的时间，不会让一家人一下子陷入经济困境。我认识一个瓦工王哥，今年38，家里有俩娃上学，还有老母亲要养，他当初选的时候就多花了一点钱，把伤残身故的赔付额度提了不少，去年他在搬料的时候被掉下来的建材砸伤了腿，落下了轻微伤残，保险公司按伤残等级给了对应比例的赔付，这笔钱刚好够还家里欠的账，也撑到了他能重新干轻活的时候，帮了家里大忙。

年纪超过五十，平时就干一些杂活轻活的建筑工人，你得侧重医疗报销和轻度伤残的赔付额度。这个年纪大多已经帮孩子成了家，自己攒了一些养老钱，对高额身故赔付的需求没那么高，但这个年纪骨质不如年轻人，碰上个摔一跤、碰一下就容易骨折，恢复也慢，你就把意外医疗的报销额度买高一点，选能报自费药、报销比例高的，真出事了住院、手术、复查都能报，不用动自己的养老本。

本身有基础病、健康条件不太好的建筑工人，别光盯着高赔付额度，先看能不能正常承保，再选适合自己的方案。很多产品对健康要求不高，你不用隐瞒身体情况，如实告知之后，选侧重医疗报销、低额稳定的赔付方案就行，先拿到保障比什么都重要，硬选高保额万一不符合要求，最后赔不了反而吃亏。

如果是包工头帮一帮工人统一买，你可以按照工地不同工种的风险来定赔付额度。架子工、高空作业这类风险高的工种，直接给他们配更高的赔付额度；材料整理、后勤这类低风险的工种，配基础额度就够，这样整体预算不会太高，也能给风险高的工人配齐足够保障，出了事直接走流程，工人能拿到对应赔付，你也不用担额外的经济压力。

结语

说到这，大伙儿肯定都明白了，建筑工人意外保险的赔付金额不是固定数，得看你选的保额，还有意外受伤的实际情况来定。日常选保障的时候，别光盯着便宜买，先算清楚自己日常开销和可能用到的治疗费用，按自己的年龄、经济条件选合适的额度就好。就像刚才说的老李，就是因为选对了匹配自己需求的额度，出事之后才能顺利拿到赔款解决难处，咱干建筑这行，把保障选对了，干活心里也更踏实。

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