小孩有学平险吗 小孩学平险在哪

引言

家里有娃上学的家长，是不是都曾在家长群里刷到过相关通知，也对着消息犯过嘀咕：咱们家小孩到底有没有学平险呀？想买的话又该在哪找呢？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 学平险到底保啥

我先给你举个真实的例子，我邻居家上二年级的小宇去年在学校课间和同学追跑打闹，不小心踩空摔下楼梯，结果胳膊骨折了，打石膏加上后续换药，前后花了小三千。小宇妈妈当时给他买了学平险，出院之后整理资料报上去，不到两个礼拜就报了两千出头，自己只花了几百块，大大减轻了经济负担。那学平险到底保什么呢？

最核心的保障就是意外医疗，就像刚才说的小宇这种情况，孩子在学校里发生的磕碰、摔倒、烫伤、被宠物抓伤这些意外导致的门诊或者住院医疗费用，都可以按照约定比例报销，甚至有些连孩子体育课扭伤、体育课崴脚这种常见小意外，只要有正规的诊疗凭证都可以报。

除了意外医疗，学平险还包含住院医疗保障。孩子身体弱，换季或者气温突变的时候很容易得肺炎、支气管炎这类需要住院的疾病，哪怕不是意外导致的，只要是合理的住院医疗费用，符合条款约定范围，学平险也能报销一部分。我同事家孩子去年冬天得流感引发了肺炎，住院花了八千多，社保报完之后剩下三千多，学平险又报了两千多，自己承担的部分就很少了。

大部分学平险还会包含意外身故/伤残保障。虽然谁都不愿意发生这种情况，但万一孩子因为意外导致身故或者伤残，可以按照约定赔付一笔钱，给家庭减轻一点经济压力。

还有一些学平险会附加一些额外保障，比如意外住院津贴，就是孩子因为意外住院的话，每天会给一笔固定补贴，用来补充家长陪护的误工费或者营养费；有的还会包含一些校园特定责任，比如孩子在学校发生第三方无法赔付的意外，学平险也会先行赔付。你在选的时候，一定要看看这些附加保障符不符合你的需求，不要光看价格便宜就随便买。

二. 投保门槛高不高

大部分小孩都能买，门槛很低，不用过分担心过不了核保。

我家楼下邻居张姐家的娃，先天有个不影响生活的小毛病，之前买其他商业医疗险都被要求除外责任，结果买学平险的时候，只需要如实写清楚孩子的日常情况，就顺利承保了，不需要额外加费，也没有当场拒保。

只要孩子不是患有严重的重病，都可以尝试投保。哪怕孩子平时有轻微的过敏性鼻炎、偶发的湿疹，这些小问题都不影响投保，不需要特意提前做全身体检，只需要按照投保页面的要求，如实回答健康问题就行，不用隐瞒过往小病史，隐瞒反而会影响后续理赔。

刚上幼儿园的小孩、小学中学高中甚至大学的学生，都符合投保年龄要求，不管是3岁刚入园，还是18岁刚上大学，只要还是在校学生，都能买。

经济条件不同的家庭都能买，它不会对投保家庭的收入设要求，哪怕是普通工薪家庭，也能负担得起，不存在有钱才能买的说法，就算你每月只攒出几十块的预算，也能买到对应保障。

如果孩子之前住过院，做过小型手术，术后恢复良好，也可以投保，只需要把出院小结的相关信息按要求填写清楚，大部分情况都能顺利通过核保，不用太焦虑，你可以先填资料申请，不用一开始就直接放弃。

三. 哪里买更合适

第一个常见的渠道就是学校统一组织购买，不少学校每到开学季，都会统一发通知给家长，方便家长一起办理。我邻居家张姐去年开学就赶上这个方式，班主任在班级群里发了投保链接，填好孩子的身份证和班级信息，几分钟就办完了，不用自己到处找产品，对于平时工作忙，没太多时间研究保险的家长来说，这个渠道省心得多。不过要提醒一句，学校统一买的时候，别直接跟着交钱就完事，抽个三五分钟看看给孩子配的保障内容，确认意外医疗、住院报销的额度和范围是不是符合你需求，有些学校统一的产品保障范围偏窄，要是觉得不合适，也可以不买学校的，自己找其他渠道。

第二个渠道是正规保险公司的官方渠道，包括线下营业网点，还有保险公司的官方公众号、官方APP。要是你习惯面对面聊清楚，可以直接找家附近的保险公司线下网点，找工作人员讲清楚你想要的保障，比如想要报销比例高一点的，想要包含校外意外的，工作人员会给你匹配对应的方案，你也能当场把所有疑问都问清楚，适合对保险不太熟悉，喜欢线下沟通的家长。要是你习惯自己线上操作，直接搜正规保险公司的官方公众号，找少儿相关的保障板块，就能找到对应的产品，自己一步步填信息投保，价格也都是明明白白标出来的，不会有隐形收费，随时想买都能操作，不用等开学季，时间上灵活很多。

第三个渠道是正规的第三方保险平台，这些平台一般会汇集多款不同的产品，你可以自己对比保障内容和价格，挑符合你家情况的。比如你家孩子平时爱跑爱跳，经常参加学校的球类运动，你就可以挑意外医疗额度高、不限社保报销的产品；要是你预算有限，就挑性价比合适基础保障齐全的。我同事小林前年就是在第三方平台自己对比着买的，她孩子之前有一点轻微的先天性小问题，学校统一的产品不能承保，她在第三方平台找到了符合健康要求的产品，顺利买上了，比自己一个个找保险公司省时间。不过要注意，一定要选持正规资质的第三方平台，别点陌生的链接，避免信息泄露。

要是你已经给孩子买了其他商业医疗险，也可以问问你的保险经纪人，能不能搭配一份合适的学平险，经纪人会根据你已经有的保障，给你补全缺口，不会让你买重复的保障浪费钱。比如你已经给孩子买了百万医疗险，就可以挑一份侧重意外门诊报销的学平险，补充百万医疗险覆盖不到的小额意外费用，这样搭配下来，花的钱不多，保障也全。

不同渠道适合不同的家长，给大家整理个直接的选择建议：平时忙没空研究，就选学校统一渠道，买之前看一眼保障；想要自己选合适的，就去保险公司官方渠道或者正规第三方平台对比挑；已有其他保障要补缺口，就找靠谱经纪人搭配。不管选哪个渠道，只要是正规渠道，就不会出问题，核心还是要看保障内容合不合你家孩子的需求。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔咋办

第一时间给保险公司打电话报案，别拖着超过报案时间影响理赔，我邻居家孩子上周在学校玩单杠摔下来骨折，当天孩子爸就给保险公司打了电话，接线员直接说清了要准备啥材料，没耽误一点事儿。

保存好所有的纸质材料，医院给的诊断书、缴费发票、费用明细单，还有意外发生的证明，比如学校开的意外经过说明，一样都别丢。要是材料丢了，得回医院重新开，一来一回耽误好几天时间，就说刚才那个骨折的孩子，孩子妈把所有发票都按顺序夹在文件袋里，交材料的时候一次就过了审核，不用补来补去折腾。

如果是意外门诊治疗，看完病就能整理材料申请理赔；如果是住院治疗，等出院之后一次性整理完所有材料再提交就行，别中途乱提交材料，反而影响审核进度。我同事家孩子去年得肺炎住院，就是等出院结账拿到所有发票和出院小结之后，才一起上传给保险公司，没两天审核就过了。

现在大部分公司都支持线上提交材料，直接在官方公众号或者小程序上传照片就行，不用专门跑线下网点交材料，省时间又省心。还是说那个摔骨折的孩子，孩子爸就是在家里拍好所有材料的照片，直接传到了保险公司的小程序上，足不出户就完成了材料提交，不用请假跑网点，不耽误工作也不耽误照顾孩子。

提交材料之后等审核，审核通过赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账时间一般都比较快，要是审核的时候保险公司说材料有问题，按照要求补材料就行，不用太紧张。那个骨折孩子的赔款，提交材料之后不到一周就到账了，报销了大部分的医疗费用，给家里减轻了不少负担，这也能看出来，只要按流程走，理赔其实很顺畅。

五. 买后要注意啥

第一，一定要把保单信息留存好，别随手扔了不管。现在很多学平险都是电子保单，拿到保单号和投保凭证之后，你可以存在手机云盘里，也可以截图存到手机相册，再把保单号抄在孩子的保险记录本上。我身边有个朋友之前就吃过亏，去年孩子在学校玩滑梯摔骨折要报销，翻了半个月也找不到电子保单，问学校老师才重新找回投保记录，耽误了快一周才提交理赔材料，闹得特别麻烦。哪怕是学校统一帮忙投保的，也要自己存一份凭证，别全指望学校存底，毕竟老师对接的学生多，时间久了也容易找不到记录。

第二，每年续保一定要提前衔接好，别让保障断档。不少学平险保期都是一年，从开学到下一年暑假结束，你可以在放暑假前一周就提前续保，不少保险公司会提前开放续保通道，刚好能接上上一份的保障期。之前有个客户，孩子上三年级，上一份学平险到期是七月中旬，他想着暑假结束再买新的，结果孩子七月下旬去游泳馆不小心脚被碎瓷砖划伤，缝了五针花了三千多，正好卡在空窗期，一分钱都报不了，白白亏了一笔钱。要是你家孩子暑假要上托管班、出门玩，更得提前续上，别抱有侥幸心理，磕磕碰碰说不定就赶在空档里。

第三，拿到保单之后一定要抽十分钟看看保障范围和免责条款。别以为买了就啥都能报，很多项目是不在保障里的，比如既往症就不赔，要是孩子投保之前就有哮喘，后来因为哮喘住院，这个是报不了的；还有一些高风险运动项目，比如攀岩、潜水，很多学平险也不包含在内，孩子要是报了校外这类兴趣班，就得看看要不要加保额外的保障。之前有个家长，孩子之前就有过敏性紫癜，投保的时候没说，后来住院申请理赔被拒了，就是因为这是投保前就有的毛病，刚好撞在免责条款上，所以提前看清楚，心里就有数，不用到理赔的时候再闹心。

第四，理赔相关的材料要知道放哪儿，提前留好底。不管是孩子看门诊还是住院，所有的诊断书、缴费发票、病历本、检查报告都要整理好，用文件袋单独装起来，别和其他杂物混在一起。要是发票不小心弄丢了，可以去医院补打加盖公章的存根联，很多保险公司也认可，别直接就扔了。就拿之前说的摔骨折的那个例子来说，那个朋友因为没存好材料，找缴费记录又跑了两趟医院，折腾了快一个月才拿到赔款，要是提前整理好，速度能快一倍。

第五，要根据孩子的情况调整保额。要是孩子刚上小学，天天在学校跑跳玩闹，意外出险概率高，你可以看看意外医疗的保额够不够，要是原来的保额不够，换投保的时候就选额度高一点的；要是孩子中学上了住宿，平时在学校时间更长，也可以适当调整住院医疗的额度。不用盲目追求高保额，符合你家孩子的日常情况就行，也不用多花冤枉钱，合适就好。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，咱们国内小孩是可以买学平险的。不同需求的家长，也能对应挑到合适的：要是预算有限，直接选学校统一组织投保的就行，价格不贵，手续也简单；要是孩子本身有点小健康问题，普通商业险买不了的，学平险投保门槛低，大多都能顺利买到；要是想要更全的保障，也可以多对比几家保险公司推出的产品，挑意外医疗报销范围更宽的那款给孩子买。有了这层保障，孩子在校遇到磕磕碰碰、小病住院，都能减轻不少咱们家长的经济负担哦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。