小孩的学平险在哪买 早产小孩能买学平险吗

引言

家里娃要上学，是不是正对着两个问题犯愁？小孩的学平险到底在哪能买？早产的小孩能不能顺利买到学平险？今天咱们就把这俩问题说清楚，给各位家长一个明明白白的参考。

一. 普通娃学平险咋挑

先给大家说个真实案例，张姐家的娃今年三年级，去年冬天在学校体育课踢足球，不小心被同学绊倒摔断了胳膊，复位加上固定，前前后后花了小八千。当时学校统一组织买了一份学平险，原本张姐以为只有住院才能报，结果发现这份学平险连门诊的费用都能覆盖，最后扣除免赔额，报了六千多，自己只花了一千出头，所以选对学平险真的能帮家里省不少钱。

首先，先挑意外医疗保障，普通小孩活泼好动，磕磕碰碰是常事，意外医疗是用到最多的保障责任，一定要优先看意外医疗的报销范围，尽量选包含社保外用药的，万一孩子受伤需要用自费的固定材料或者进口药，也能有得报，不至于全自己掏腰包。

其次，要看报销比例和免赔额，很多家长只盯着保额高低，忽略了这两项。同样的保额，免赔额越低，报销比例越高，对你来说越划算。比如同样一万块的意外医疗额度，一份是100块免赔，报销90%，另一份是100块免赔，报销80%，那显然选前者更合适。

然后，看看住院医疗的保障责任，小孩抵抗力弱，冬天容易得肺炎、支气管炎这类常见病，要是需要住院，学平险的住院医疗也能帮忙分担一部分费用。对于普通家庭来说，不用追求特别高的保额，十几万足够覆盖日常住院的花费了，当然如果预算宽松，也可以选额度更高的版本。

最后，给大家一个可操作的挑选方案：如果你的孩子已经有了百万医疗险，学平险主要用来补充意外门诊和小额住院，选基础版就够用，价格一般也就一百多块，性价比很高；如果孩子还没有其他商业医疗险，预算也允许，可以选保障更全一点的版本，价格两三百块，也不会给家庭造成太大负担。另外购买的时候记得核对一下保障内容里有没有包含孩子日常在校的活动，比如体育课、课外活动这些基本都要有，不用额外操心，但还是确认一下更放心。

图片来源：unsplash

二. 早产宝宝投保要看啥

第一，一定要如实做健康告知，绝对不能隐瞒宝宝的早产情况。我身边就有一位家住北京朝阳区的张女士，她家32周就出生的宝宝，幼儿园统一收投保资料的时候，张女士怕被拒保，就没填早产这一项，也没提交宝宝出生时的住院小结。结果宝宝三岁的时候因为肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司核查出生档案发现了早产隐瞒的情况，不仅没赔，还解除了合同，退了保费就了事，张女士后悔得不行。所以哪怕你觉得宝宝出生之后体检一切正常，也要把早产的情况说清楚，别存侥幸心理。

第二，提前准备好全套资料，别等保险公司要了才临时找。需要准备的资料主要有这几样：宝宝出生时的出院小结，上面会写清楚孕周、出生体重、有没有住进保温箱、住了多久、有没有其他并发症；从出生到现在的全套儿童保健体检记录，也就是咱们平时去社区儿保做的身高体重发育评估，还有医生写的发育评估报告；如果宝宝因为早产相关问题住过院或者做过检查，把对应的检查报告、出院记录也一起准备好。资料越齐全，保险公司核保的速度越快，给出正常承保结论的概率也越高。

第三，不同孕周和出生体重的早产，核保结果差别很大，你得提前有心理预期。如果是孕周36周以上，出生体重超过2.5公斤，出生之后没有出现并发症，现在宝宝的生长发育各项指标都符合对应月龄的标准，基本上都能正常承保，不会有额外限制。就像之前武汉的一位陈妈妈，她家宝宝是36+2周出生，体重2.7公斤，出生之后只在产房观察了一天就出院，之后每次儿保都达标，提交资料之后三天就给出了正常承保的结论。如果是孕周低于34周，出生体重低于2公斤，出生之后有过颅内出血、肺部发育不良这类并发症，保险公司会要求提供近期的复查报告，或者延期承保，等宝宝几岁发育稳定之后再审核，也有可能会对部分相关责任做除外，不会直接拒保。

第四，别只盯着一家投保，可以多试几个不同的投保渠道。有的保险公司核保比较宽松，对于发育稳定的早产宝宝接受度很高，有的保险公司核保规则严格一些，可以换一家投保，大部分情况都能买到合适的学平险。哪怕有的保险公司给出了除外承保的结论，也比没保障好，比如除外因为早产引发的相关疾病，但是意外医疗、普通疾病住院的保障还是有效的，日常孩子磕了碰了、感冒肺炎住院都能报，作用还是很大的。

第五，选学校统一投保的时候，也要提前和负责的老师说清楚情况，提前给到资料，让学校帮忙交给保险公司核保，别等投保之后才说。有的学校统一投保会有批量核保的通道，对于资料齐全的早产宝宝，核保也会更顺畅，不会卡流程。

三. 意外摔伤理赔实记

去年秋天，家住北京朝阳区的张姐家读四年级的儿子，跟着同学去小区足球场踢球，抢球的时候被同学绊倒，崴了脚踝肿得老高，连路都走不了。那时候刚好赶上市区的公立骨科门诊挂满号，孩子疼得直哭，张姐就就近带孩子去了家附近的私立专科门诊做检查，拍了片子没伤到骨头，开了外用药和一周的理疗，前前后后花了八百六十多块。

看完病之后张姐想起自己之前给孩子买了学平险，就想着能不能申请理赔报销，结果整理材料的时候才发现，当时缴费的时候急着哄孩子，居然忘记把收费的纸质票据收好，带回家路上不知道掉哪儿了。张姐当时慌了，以为没有原始票据肯定报不了，只能自认倒霉认下这笔钱。

这时候我提醒张姐，现在大部分门诊都可以开电子发票，也能补打纸质票据，你可以直接去诊所问一问。张姐赶紧联系了诊所的收费处，说明情况之后，很快在门诊的公众号上查到了当时的缴费记录，下载了电子发票存到了手机里，还补打了一张纸质票据存档。

整理材料的时候，很多家长容易漏两样东西：一个是医生写的门诊病历，一个是检查的诊断报告，还有用药清单。张姐一开始只准备了发票，忘记带门诊的初诊病历，第一次提交被保险公司打了回来，她又赶紧去门诊补打了病例，把所有材料整理齐全，连孩子当时崴脚肿起来的照片都一起上传了。

这次材料提交之后，保险公司三天内就把核准的款项打到了张姐的银行卡里。算下来扣除免赔额之后，报了快六百块，自己只花了两百多。这里给大家提两个实用建议：第一，不管是看门诊还是住院，所有的票据、病历、检查报告都第一时间存好电子版，存在手机相册或者云盘里，就算纸质丢了也有备份；第二，提交理赔的时候别漏材料，按照要求把所有文件都准备好，能加快理赔的审核速度，少跑冤枉路。

四. 线上渠道购买步骤

第一步先选正规的线上渠道，你可以找持牌保险公司的官方公众号、官方小程序，也可以选合规的保险销售平台，别点陌生链接买，别找私人代购，不然容易买到无效保单，还容易泄露个人信息。我身边就有宝妈图便宜，点了朋友圈不知名链接买学平险，缴费之后根本查不到保单，最后只能自认倒霉，白花了钱还没拿到保障。选好渠道之后，就进入产品购买页面，第一步要准确填孩子的身份信息，这里得格外注意出生日期，必须和户口本、出生证明上的一致，要是填错了，后续理赔的时候很容易出问题，保险公司可能会因为信息不对拒赔，那就太亏了。

填完身份信息之后，就到了健康告知环节，普通顺产、身体健康的孩子，只要按照提问如实回答就好了，没什么大问题。如果是早产的孩子，这里更不能偷懒，页面上问什么就答什么，问到出生体重、有没有住院病史、后续有没有复查异常，要一五一十说清楚，还需要上传资料的，就按要求把出院小结、近期的体检报告传上去，不要怕麻烦，更不能隐瞒，瞒报最后坑的是自己。

接下来就是核对保障内容和价格，学平险价格一般都不高，大多在一百多到三百多之间，你可以根据自己的预算选，不用硬选贵的，只需要核对清楚你想要的保障有没有：意外医疗额度够不够，门诊能不能报，有没有包含自费药，住院保障额度够不够，有没有覆盖意外身故伤残这些基础责任，确认这些内容和你之前看中的一致，再往下走。还有一点要提醒你，一定要看清楚免赔额和报销比例，比如有的意外医疗是一百免赔，九成报销，有的是零免赔八成报销，你可以算一算哪种更划算，适合自己的就好。

然后就是设置受益人，这一步很多人都会直接跳过，直接选默认，其实这里最好手动指定受益人为孩子的父母，不要选法定。我之前碰到过一个案例，一个孩子出了意外之后，因为受益人填的是法定，最后理赔款需要所有有继承权的亲属到场签字，折腾了两个多月才拿到钱，本来家庭就伤心，还要多跑好多手续，太折腾了。你直接指定父母作为受益人，后续理赔流程顺畅很多，不会出这些不必要的麻烦。

最后一步就是缴费了，确认所有信息都填对，保障内容也没问题，直接通过渠道自带的缴费入口付款就可以了，缴费成功之后，一定要保存好电子保单，把电子保单下载到手机里，或者存到网盘里备份，同时可以去保险公司的官方平台查一下保单的有效性，确认保单已经生效就可以了。整个流程下来，一般十多分钟就能搞定，比跑线下网点方便很多，只要每一步都核对清楚，不会出什么问题。

结语

总结下来，普通小孩的学平险，你可以找学校统一购买，也可以找正规保险公司或者正规线上保险平台自行购买，两种方式都很方便；早产小孩也能买学平险，只要你提前准备好孩子的出院小结、历次体检报告，如实做好健康告知，等保险公司核保通过就可以正常投保啦。挑的时候记得把报销范围、意外医疗额度这些关键内容核对清楚，保管好所有就医票据，真出事理赔也能顺顺利利。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。