学平险补充医疗有用吗 学平险报警有用吗

引言

各位家长朋友是不是都有这样的疑问：学平险之外补充医疗到底有没有用？遇到需要留证的情况，学平险理赔的时候报警到底有没有用？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家一个明白答案。

一. 孩子磕碰住院报多少？

我先给你说清楚，学平险加补充医疗，真能帮你分担不少孩子磕碰住院的花销，咱们拿具体例子说。

我邻居家上三年级的壮壮，上个月放学跟同学追着玩，没看清台阶摔了，磕到胳膊导致轻度骨裂，需要住院打石膏固定，还做了理疗。前前后后算下来，住院费、检查费、药费加一块儿一共花了六千二百多。壮壮妈妈一开始担心全得自己掏，后来想起给孩子买了学平险加补充医疗，就整理材料报了险。

最后算下来，社保先报了两千一百多，剩下没报的四千一百多，学平险先报了两千八，补充医疗又报了一千一，自己最后只掏了两百多块钱，就是门诊换药的小额零碎开销，这俩加起来把大部分钱都覆盖了。

当然不是所有情况都能报这么多，得看条款约定。一般来说，学平险本身有免赔额，多数免赔额在一百到两百之间，报销比例大概是百分之八十左右，基础的意外住院额度大多能覆盖一两万的日常花销。加上补充医疗之后，可以覆盖学平险报完剩下的，社保范围内没报完的部分基本都能报，部分符合约定的自费项目也能覆盖一部分。

如果你家孩子本身有社保，买学平险加补充医疗，哪怕孩子只是几千块的磕碰住院，自己掏的钱也很少。如果你家孩子没有社保，那报销比例会低一些，大概能报剩下费用的五成到七成，还是能帮家里减轻不少负担。

给你提几个可操作的建议，第一，孩子住院之后，第一时间跟保险公司报案，别拖过理赔时效；第二，所有的发票、缴费清单、诊断证明、出院小结都要留好，原件别丢，弄丢了补起来特别麻烦；第三，买之前要看清报销范围，有没有限定只能报社保内的项目，额度够不够日常用；第四，如果孩子本身健康有点小问题，只要不是住过院的大毛病，大多都能买，不用太担心购买条件，一般只要是在校学生都能买，价格也不贵，一年也就百来块到两三百块，根据选的额度不同有变化。

还有一点要注意，如果是第三方导致的磕碰，比如被别的孩子弄伤，你报了保险之后，也不影响你找第三方承担责任，不用纠结这个，该报就报。

图片来源：unsplash

二. 校园纠纷何时找警察？

先直接给观点：只要涉及人身伤害赔偿，对方不认可责任、不接受学校调解的，直接报警，报警记录会成为学平险赔付的关键依据，绝对有用。

给你说个真实的例子，我邻居家上初二的男孩小宇，课间在走廊跑着接水，没注意拐弯出来的女生小雅，直接撞到一起，小雅没站稳摔下去，磕破了额头，去医院缝了六针，后续除了缝合的费用，还有祛疤的护理费用，前前后后花了小两万。一开始学校说帮着调解，小宇家愿意出八千，小雅家觉得留疤影响孩子以后，要两万，两边谈不拢，僵了快一个月，小宇妈妈说本来买了学平险，想着可以走赔付，结果保险公司要责任划分证明，学校只能开个事件说明，说不清楚具体责任比例，卡在这里赔不了。

后来有人提醒他们，这种谈不拢的直接报警，警察出警之后会做询问笔录，给双方做责任认定，哪怕只是调解记录，也能成为给保险公司的有效凭证。小宇妈妈赶紧报警，警察过来调了走廊的监控，问了当时在场的同学，做了笔录，给出了双方责任划分：小宇跑着闯行占主要责任，小雅正常行走无责任，整个过程都记录在案，出了正式的出警记录。

拿着这份出警记录去保险公司，不到一周就走完了赔付流程，按照学平险的意外责任条款，赔付了符合要求的一万两千多，一下子帮小宇家减轻了大部分负担。要是当初没报警，就没有这份具有公信力的责任划分材料，保险公司没办法确认事故真实性和责任比例，赔付流程根本走不下来，这笔钱就得自己全掏。

给大家说几个直接可操作的建议：第一，只要双方对事故责任说法不一样，学校调解没用的，马上报警，别想着都是同学私下解决，拖到最后没凭证吃亏的是自己。第二，哪怕是孩子之间打闹造成的伤害，只要涉及赔付超过五千，都可以报警留档，不用觉得报警就是把事情闹大，这只是留好合法有效的证据，不影响后续协商。第三，出警之后一定要把出警记录、调解记录复印好，和医院的材料放在一起，理赔的时候一起交给保险公司，不要只拿学校开的证明，很多时候学校的证明没办法满足保险公司的责任认定要求。第四，要是真的走到诉讼那一步，报警记录也是法院划分责任的重要参考，对你理赔或者追责都有帮助。

三. 预算有限怎么搭配好？

先给你说最实在的结论，学平险本身就是面向学生的低价险种，基础款每年只需要几十到一百多块，大部分家庭都能轻松负担，预算再紧也够得上，完全不用硬挤预算买高配版本。

如果是刚上幼儿园或者小学低年级的孩子，平时主要在学校和家附近活动，风险大多是磕碰擦伤、感冒肺炎这类小额住院医疗，只买基础版学平险加一份小额补充医疗就够。去年有个朋友家的孩子，读一年级，冬天得肺炎住院花了八千多，基础学平险报了六千，一百多块的补充医疗又报了剩下一千多的八成，自己只出了不到一千块，全程没超过三百块的总保费，性价比很高。

如果孩子已经上中学，平时要参加体育课、运动会这类户外活动，预算有限的话，可以选基础版学平险，只加购意外责任的补充医疗，不用买带重疾保障的高配版本。基础学平险已经覆盖了基础住院，补充意外医疗专门管摔伤、扭伤这类门诊治疗，总保费也才两百块以内，比直接买全配置的捆绑产品省一半钱，还能精准覆盖孩子日常的风险。

如果孩子本身身体有点小毛病，买不了其他高价商业保险，也不用硬凑预算买贵的，直接保留基础学平险，再加一份入门级的补充医疗就好。大部分学平险和入门补充医疗对健康要求不高，大部分常见的小异常都能买，一年两百块以内就能拿到基础保障，总比没保障强，等之后预算宽松了再调整也不迟。

还有一点要提醒你，不管选什么搭配，一定要先看清楚免赔额和报销比例。预算有限的时候优先选免赔额低、社保范围内报销比例高的产品，不要光看保障责任多，很多花里胡哨的责任你根本用不上，反而多花钱。比如同样一百块的补充医疗，一款免赔额100块，社保内报销80%，另一款免赔额500块，还带没用的责任，肯定选前者，真报销的时候能多拿不少钱。

四. 报销材料准备有哪些？

首先，最基础的身份材料一定要准备好，就是被保人也就是孩子的身份证件，如果孩子还没办理身份证，带户口本对应那一页的复印件就行，要是走家长代办，代办人的身份证件也得准备好，别到了提交的时候才发现缺了这个白跑一趟。我朋友之前给孩子办报销，忘了带自己的身份证，在家和理赔点来回跑了两趟，折腾大半天，提前备好能省不少事儿。

然后是医疗相关的核心材料，第一样就是收费的原始发票，这个千万不能丢，也不能涂改，很多公司只认原始凭证，如果你要走其他渠道先报销，也要提前跟两边的保险公司问清楚，能不能用分割单，别把原始发票给出去之后拿不回来，耽误这边的报销。就拿之前楼下邻居家孩子举例子，孩子踢球崴了脚住了一周院，他先拿去单位给家属的福利报销，直接把原始发票留在了单位，后来想走学平险报剩下的部分，没办法提供原始票，折腾了快一个月才开好证明，耽误了好久拿到理赔款。

接下来要准备完整的病历和费用明细，门诊要带门诊病历本，所有医生写过记录的页面都要复印，住院的话要带出院小结、诊断证明书，还有医院打印的每日费用清单，清单要能看清楚每一项收费的内容，别只拿一个总的收费条，不然保险公司没办法核对哪些是符合报销范围的项目，还得让你再回医院补打，又耽误时间。

如果是因为意外导致的就医报销，还要准备意外情况的说明材料，如果已经报了警，就把报警的回执或者警方出具的相关证明带上，要是发生在学校，就让学校开一份意外情况的说明，写清楚什么时候、在哪里、发生了什么事儿，盖好学校的公章，这样能帮保险公司更快核定理赔申请，不会卡在情况核实这一步。

最后别忘了准备好理赔需要的转账账户信息，一般要求是被保人或者监护人的银行卡，提前问清楚支持哪些银行，把银行卡复印件准备好，写上卡号和开户人名字，材料都交齐之后，一般一周左右就能拿到理赔款了。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，学平险附加补充医疗当然有用，针对学生常见的磕碰、小病这些日常小额开销，都能帮着分担不少，对在校的孩子来说实用性很强；要是遇到涉及第三方责任的纠纷、意外情况，记得及时报警，留存好报警记录，这会给后续理赔和责任划分提供关键依据，不会让你吃哑巴亏。其实不管家里条件怎么样，给孩子买份学平险都算是划算的保障，预算充足就选保障更全的搭配，预算有限选基础款也能覆盖基础需求，只要提前看好条款、备齐材料，真出事的时候就能很快拿到赔付，给咱们家长省不少心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。