海外意外保险多少钱一年啊

引言

打算出境玩耍或者出国务工的朋友，是不是都想问一句：海外意外保险多少钱一年啊？不同情况价格差得远不大，这里我们就来给你把相关的问题说清楚，帮你选到适合自己的方案。

一. 费用多少看这几项

首先看保障时长，这是影响价格最直接的因素。如果你只是去周边国家玩个三五天，保费几十块就能搞定。要是你计划出去待个一两个月，保费就要几百块。如果你是常年在海外跑业务、做项目，按年买的海外意外险，保费也会根据你待在海外的总天数浮动，待的时间越长，整体保费越高。

然后看保障范围的宽窄，价格会跟着变。如果只是保普通的意外磕碰、交通意外，保费相对便宜。如果加上了高风险运动保障，比如你出海要潜水，去山里要徒步滑雪这类，保费会上涨几十到上百元不等，毕竟这类场景发生意外的概率更高，保险公司承担的责任也更大。

再看你选的医疗保额高低，保额选得越高，保费越贵。比如你选二三十万的医疗保额，保费几十块就能搞定行程；如果选到一百万以上的医疗保额，保费就会涨到一两百甚至更高。这里给你提个实用建议，去医疗费用高的地区，比如欧美一些地区，尽量把保额选高一些，当地看病开销大，高保额能帮你覆盖更多支出，不用自己掏太多钱；要是去东南亚这类医疗开销低一些的地区，可以根据自己的行程调整，不用硬选超高保额，浪费保费。

接下来看投保年龄，不同年龄价格不一样。未成年人和六十岁以上的老人投保，保费会比二三十岁的年轻人高一些。比如年轻人一周行程保费三十块，六十岁以上老人可能需要五六十块，因为年龄小或者年龄大的群体，发生意外的概率相对高一些，所以保费会有上浮。

最后看是否包含额外责任，也会影响价格。比如有的产品包含行程变更、行李遗失这类附加责任，保费会比只保意外医疗和身残责任的产品贵一些。你要是出门带了很多贵重物品，或者行程容易变动，可以多花十几二十块选带这类责任的；如果就是单纯背包穷游，没什么贵重东西，行程也定死了，选基础保障就够，能省一点保费。

二. 老人孩子咋挑选

先说说带娃出境的情况，娃精力旺盛，出门乱跑蹦跳很容易摔着碰着，不管是迪士尼追花车，还是在海边踩浪摔一跤，都有可能擦伤扭伤，甚至需要去当地医院处理伤口、拍片子检查。针对孩子，你别瞎选保费特别便宜的基础款，得挑包含未成年人常见意外责任的保单。

如果娃平时就爱跑跳，你计划带娃去玩徒步、潜水这类项目，得额外确认保单包含对应活动的保障，别等出事了才发现保单把这类项目排除在外了。给娃买的时候，只要提供娃的身份信息和出行日期就行，大多不用额外做健康告知，流程很简单。保费方面，孩子的保费一般比成年人低个几十块，一周的出行，大多一两百就能搞定不错的保额。

再说说带老人家出境的情况，老人家出门大多是跟着子女探亲或者跟团观光，行动相对平缓，但本身可能有一些常见的慢性问题，选的时候首先要注意投保年龄限制，不同产品对老人投保的年龄上限要求不一样，有的放宽到八十多，你得先看自家老人年龄符合不符合要求，别白填半天资料最后通不过投保。

然后要重点看健康告知的要求，不用找要求全健康的产品，现在不少产品对老人常见的慢性疾病没有特殊要求，只要出行的时候身体状态稳定，能正常出行就可以投保。你别隐瞒老人的身体情况，按要求如实填写就行，隐瞒情况可能会影响后续理赔。

老人意外保障重点放哪里？优先看医疗保障额度，国外医疗开销不低，尽量把保额做够，另外要确认有没有包含紧急转运的责任，万一老人在外真出了意外，需要转运回来治疗，这笔开销能有保障。给老人买一周的出行，符合年龄要求的话，保费大多在两三百区间，比年轻人略贵一些，但保障到位才是最关键的。拿我身边邻居的例子说，去年张阿姨跟着女儿去境外看孙子，出门买早饭摔了一跤扭了骨折，当初选的时候特意找了接受老人常见慢性病投保的产品，最后手术加住院的费用都按约定理赔了，自己只花了很少一部分钱，比当初省点钱买不合适的保单踏实太多。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程快又稳

出事第一时间打保险公司官方服务电话报案，别拖着，超过规定时间报案，可能会给理赔核查添不必要的麻烦。打电话的时候，说清楚你在哪个国家、出了什么事、现在的具体情况、联系人电话，别漏了关键信息，接线员会告诉你接下来该准备哪些材料，一步一步按着提示走就行。

所有从医院拿到的单据都要收好，不管是诊断证明、收费票据、药品清单，还是检查报告，每一张都别乱扔。哪怕是看起来金额很小的单据，也别随便丢，有些小项目的费用累积起来也不少，都在保障范围内的话，都能按约定申请赔付。要是你不小心弄丢了单据，赶紧联系就诊医院补开证明，尽量别因为材料不全耽误理赔进度。

现在多数保险公司都支持线上提交理赔材料，不用你回国之后再跑线下网点折腾。你可以直接在官方公众号或者APP里找到理赔入口，按照提示把所有材料拍清楚上传就行。照片一定要保证文字清晰，关键信息别糊，不然审核人员还要让你重新传，耽误时间。上传之后你还能随时在上面看审核进度，不用一直打电话问，省心不少。

如果你在境外需要紧急医疗转运，提前买的这份保险会帮你对接当地的救援机构，不用你自己到处找资源联系车辆，这笔符合约定的费用也会由保险公司直接和救援机构结算，不用你先掏一大笔钱垫着，能帮你减轻不少当下的经济压力。碰到这种情况，你只需要配合救援机构做好对接，安心接受救治就好。

材料审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，一般几天就能到账。要是审核的时候有疑问，保险公司会主动联系你补充信息，你及时配合就好。你买的时候可以提前问清楚理赔到账的大致时间，心里有数，真出事了也不会慌。

四. 真实经历帮你避坑

去年春天我闺蜜小夏计划去东南亚玩，出发前图便宜找了个保费才十几块钱的海外意外险，觉得反正只是过个安检应付签证，不会出啥事。结果落地第三天骑电单车拐弯的时候，被当地窜出来的摩托车刮了，小腿缝了八针，光清创缝合加后续换药的费用，算下来快八千块。

她翻出保单才发现，这个超低价保单根本不覆盖骑非营运机动两轮车的意外，所有费用都得自己掏，当时欲哭无泪，本来计划好的行程直接泡汤，提前回国不说，平白多花了小一万块冤枉钱。这就是只盯着保费便宜买错险的大坑，不是保费越低越好，一定要先看免责条款，搞清楚自己出行要做的活动在不在保障范围内。

我另一个亲戚张叔，去年跟着老伙计们去澳洲玩，自己年纪大了有高血压，投保的时候嫌健康告知麻烦，没填自己的病史，结果出去之后在景区走路滑倒摔骨折，申请理赔的时候，保险公司查到他有既往症，而且投保时未如实告知，直接拒赔了，手术加后续康复花了十几万，全自己扛。

这个案例告诉大家，买海外意外险的时候，别隐瞒健康状况，符合健康要求再投保，很多针对中老年人的海外意外险，对常见慢性病的告知要求没那么严，如实说清楚，就算保费贵个几十块，至少理赔的时候不会出问题。

还有我同事阿凯，去年去日本滑雪，买了普通的海外意外险，保费不到一百块，结果滑雪的时候摔断了手腕，申请理赔才知道，普通的海外意外险把滑雪这类高风险运动列在免责里了，最后还是自己付的三万多治疗费。你如果去海外是玩潜水、滑雪、登山这类项目，一定要选包含这类项目保障的产品，别只看保费便宜，保费再便宜，不赔也没用。

给大家总结几个实用的建议：第一，别只盯着保费选，先看保障范围对不对得上你的出行计划；第二，年龄和健康情况如实填，别图省事瞒信息；第三，你去海外做高风险活动，一定要选对应有保障的产品，别抱着侥幸心理瞎买；第四，算保费的时候，要结合出行天数选，别多买天数浪费钱，也别少买天数脱保。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，海外意外保险一年的价格没统一数，要是你一年多次出境，按次数买或者买全年不限次的，几百到几千块都有，主要看你选的保额高低、出行目的地风险程度、出行总时长，要是一年只出去一两次短行程，单次投保更划算，也不用掏全年的钱。总结下来就是，你得先摸清楚自己这一年要出几次门、去啥地方、要啥保障，再对着挑，不用盯着低价选，挑匹配自己需求的就没错。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。