老外买国内旅游险好吗 国内旅游要买隔离险吗

引言

来中国游玩的外国朋友，是不是总疑惑该怎么挑适合自己的保障？打算在国内来一场说走就走旅行的朋友，是不是也在纠结要不要买和隔离相关的保障？这两个问题想必困扰了不少准备出行的朋友，今天我们就来把这事儿说清楚。

外籍旅客投保有什么门槛吗

只要你持合法有效的证件入境，在国内境内停留，大多都可以正常申请，门槛不高。你只需要准备好本人的护照，部分地区要求提供在华的住宿登记证明，提前准备好这些材料，线上填写申请的时候就能一次完成，不用反复补材料。

我给你举个真实的例子，去年有一对美国退休夫妇，来国内爬黄山，提前三天在网上投保国内旅游险，提交了两个人的护照信息，还有他们提前订好的黄山景区民宿住宿订单，五分钟就完成了投保，保单直接发到了他们留的邮箱，还存到了手机电子卡包，全程没有额外要求，也没有多收费用。谁知道爬黄山的时候，阿姨不小心踩滑崴了脚，脚踝肿得没法走路，被救援队送到山下的医院拍片子，说是骨裂需要固定，前后花了三千多块钱的诊疗和固定费用。他们回到酒店之后，按照保单要求上传了诊疗记录、收费单据还有护照复印件，不到一周，报销的钱就打到了他们指定的银行卡，当时他们还说没想到理赔这么顺畅，早知道就早一点投保了。

这里要提醒你，一定要在入境之后、保单生效前投保，不要等已经出发去景点了才临时买，很多产品不接受已经出发之后再补投。如果你是已经在国内居住超过半年的外籍友人，其实可以选和国内居民差不多的产品，可选范围更广，价格也更划算。如果你只是短期入境旅游，停留时间不超过三个月，选专门的短期旅游险就可以，不用买长期产品浪费保费。

价格方面，短期十天左右的旅游险，价格大多在几十块，和国内游客的定价差别不大，不会因为你是外籍就加价。你只需要仔细看清楚免责条款，确认你计划去的景点、打算玩的项目在保障范围内就可以。比如你打算去潜水、攀岩这类项目，一定要提前看清楚条款有没有把这些项目列在保障里，别等出事了才发现不在范围内，没法理赔。

缴费和理赔都很方便，线上就可以用支持境外的支付方式缴费，理赔的时候，如果是在国内公立医院就医，只要保留好所有的收费单据、诊疗记录，直接线上提交申请就可以，不需要线下跑网点。如果你的健康状况有一些已知的慢性病，一定要如实填写健康告知，不要隐瞒，不然会影响后续理赔，只要如实告知，符合要求就能正常承保。

图片来源：unsplash

国内游真的需要隔离险吗

直接说结论：不用盲目跟风买，要结合自己的实际行程和需求来选。

先给你说个真实发生的事儿，去年有一对小情侣去西北环线自驾，出发前听朋友说要买，随手就买了一份。结果出行途中女生吃了生冷食物闹急性肠胃炎，需要在当地医院留院观察两天，他们买的那款只覆盖特定场景的隔离费用，日常生病留院根本不赔，最后还是自己掏了住院和食宿的钱。反过来，另一个游客朋友，去年去边境小城旅游，出发前看当地的出行提示，说如果有相关情况可能需要临时隔离，他又不想自己承担额外的酒店和食宿花费，就针对性选了符合要求的保障，最后刚好遇到需要临时隔离的情况，相关费用按条款走，帮他省了小几千块。

从条款和保障范围来看，现在这类产品的赔付要求都有明确限制，不是只要隔离就能赔，大多需要满足特定条件才会赔付，你买之前一定要翻清楚免责条款，别只看宣传就下手。比如有些要求你是因为出行目的地突发情况被要求隔离才赔，如果你是自己出发前就知道目的地有相关要求，还执意前往，这种情况大多是不赔的。

给不同情况的朋友分情况给建议：如果你是跟团走固定行程，出行时间也就三五天，走的都是成熟热门景区，自身身体健康，日常出行也没啥特殊风险，选带意外医疗、急性病医疗的普通国内旅游险就够，不用额外再花这份钱。

如果你是跨境进入国内旅游，或者要去边境地区、需要跨多个区域出行，出行时间超过一周，又担心万一遇到隔离要自己承担酒店、误工费这些额外开销，那可以根据自己的行程，选符合赔付条件的产品，买之前一定要核对清楚赔付要求，确认你的出行场景符合条款约定再下单，缴费直接走正规平台在线缴费就行，赔付的时候按要求上传隔离通知书、消费凭证就可以申请理赔，流程大多都很简单。

不同人群该怎么挑选保障

来华旅行的外籍年轻朋友，大多爱爬野山、逛小众景点，或是骑单车逛老城区，意外磕碰的概率不低，建议优先挑带意外医疗责任的国内旅游险。保额不用追求过高，覆盖日常门诊、清创缝合、轻微骨折固定的费用就行，选能支持境内公立医院普通部报销的产品就够用。缴费直接走在线支付就行，买完生效就能出发，不用提前太久囤单。之前有个来西安骑行的澳大利亚留学生，不小心蹭到古城墙石阶摔破了膝盖，去就近公立医院处理伤口加拍片，花了一千多，提交完检查报告和缴费单据，没几天就拿到了报销，他原本还担心外籍身份理赔麻烦，结果全程线上操作没障碍。

来华自由行的中老年外籍游客，本身可能带点基础小毛病，出门容易累，突发肠胃不适、血压波动的情况不少，建议挑带突发疾病医疗责任的产品。要是预算宽松，可以加选包含住院津贴责任的，住院期间每天能领一点补贴，抵扣陪护家属的食宿开销。一定要提前看清楚条款，确认既往症引发的突发急性情况有没有保障，买的时候如实填写健康状况，别隐瞒，不然理赔容易出问题。之前有个加拿大老年团来桂林游玩，有位阿姨半路突发急性肠胃炎，上吐下泻需要留院输液，提前买了符合要求的旅游险，住院的医疗费和输液费用都按比例报销了，没给行程添太多额外负担。

国内普通年轻游客，出来玩就是想省点钱玩得尽兴，一般选基础款国内旅游险就行。把重点放在意外医疗、交通意外额外保障上，毕竟年轻人爱坐大巴转景点、租车自驾，这些责任覆盖到就够。价格一般也就几块到几十块，按行程天数买，玩三天买三天，玩一周买一周，不花冤枉钱。买的时候直接找正规保险平台在线选，填好出行日期和个人信息，支付完就出单，存在手机里就行，不用打印纸质版。

国内带娃出游的家庭，建议挑带未成年人意外责任，还包含意外门诊报销的产品。小朋友跑跳闹容易摔碰，擦伤、呛到、扭伤都是常事，选能报销门诊挂号费、医药费的，哪怕花个几百块也能报，能省不少零碎开销。之前有个广州家庭带五岁孩子去厦门玩，孩子在沙滩跑的时候被礁石划破手臂，去医院缝了五针，花了两千多，买的旅游险刚好覆盖了全部门诊费用，本来好好的行程，没因为额外花钱闹心。如果孩子本身有过敏之类的常见小问题，买的时候记得确认清楚，诱发的急性症状能不能保。

国内退休长辈结伴出游，优先挑覆盖长途交通意外、住院医疗垫付的产品。长辈们出门容易出突发状况，要是需要住院，垫付服务能不用自己先掏一大笔钱，省心很多。保额优先把疾病医疗的额度做足，意外责任覆盖基础出行就可以。买的时候注意看清楚保障的出行范围，要是去偏远地区的景点，确认一下景点算不算在保障范围内，别买完才发现自己去的地方不在保障里。缴费选一次性缴清就行，大多旅游险都是短期单，一次付完就行，不用分期。理赔的时候留好医院的诊断书、缴费单据，在线上传就能申请，不用跑线下网点。

结语

整理下来给大家两个明确答案：老外来华旅行买国内旅游险很实用，只要带好有效证件提前线上投保，能覆盖旅行途中意外医疗这类常见开销，比单独承担医疗费划算不少；至于国内旅游要不要买隔离相关保障，得看你的行程安排和自身身体状况，不用为了跟风凑单买，优先把意外、疾病基础保障配够，再根据自己的实际需求加购就好，不管是谁，选险的时候看准条款、如实填健康信息，就能选到适合自己的保障。

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