境内旅游险在哪买的到 境内旅游险在哪里买的

引言

打算出去玩的朋友，是不是都在挠头：境内旅游险到底在哪能买到呀？不少朋友第一次买这类保险，摸不着门路找不到靠谱渠道。别着急，这篇文章就来帮你把这个问题说清楚。

一. 线上购买哪里找靠谱渠道

第一个靠谱的渠道就是保险公司官方线上平台，大部分正规保险公司都有自己的官方公众号、官方小程序，你直接搜对应的保险公司名称就能找到入口，进去之后直接搜境内旅游相关的险种就能找到对应的产品，这里买的东西直接对接保险公司，不会有第三方加价或者信息泄露的问题。

第二个可选择的渠道是正规持牌保险经纪平台的线上入口，这些平台都是有正规监管牌照的，上面会汇集多家保险公司的同类产品，你可以直接对比不同产品的保障内容和价格，不用自己挨个去不同保险公司的平台翻找，省了不少对比的时间。之前有个刚毕业的大学生小周，趁着国庆假期打算去周边城市骑行玩，预算不多，就想找个性价比合适的，他在这个平台上花了十分钟就对比出了符合自己需求的方案，价格比自己瞎找的合适不少。

第三个靠谱渠道是我们常用的大型正规银行APP，很多银行的APP里面都有保险板块，板块里的产品都是经过银行审核过的正规产品，你打开APP之后直接在搜索框输入境内旅游险就能找到对应的入口，如果你本身经常用这家银行的APP，顺手买一份也很方便，不用额外下载新的软件。去年我身边朋友小林去周边城市爬山，出发前才想起忘了买保障，他打开常用的银行APP，三分钟就填完信息买好了，一点不耽误出发时间。

要提醒大家，不要点陌生分享链接、不要在不知名的小网站买，很多非正规平台会打着低价的幌子吸引你，实际上要么是没有正规资质的假产品，真出问题找不到人理赔，要么就是捆绑一堆你用不上的保障，白白多花钱。之前有个游客小邓，在逛旅游攻略论坛的时候点了一个陌生网友发的低价购买链接，花了不到十块钱买了所谓的境内旅游保障，结果他不小心崴了脚去医院治疗，找理赔的时候发现那个链接早就打不开了，联系人也联系不上，最后只能自己掏钱付医药费。

不管你选哪个线上渠道，买完之后一定要记得保存好电子保单，电子保单和纸质保单有一样的效力，你可以存在手机相册里，也可以存到云端，万一需要理赔的时候直接出示就行，不用到处找纸质材料，很方便。另外付款的时候直接走渠道官方的支付入口，不要转私人账户，只要记住认准正规持牌的平台，线上买境内旅游险其实很简单。

图片来源：unsplash

二. 老幼群体投保需注意什么

先讲年龄限制的问题，不管是儿童还是老人，大多境内旅游险都设有明确的年龄区间，儿童一般需要满出生满30天才能投保，老人大多会有年龄上限，别买错了。去年有位陈阿姨跟着老伙计们计划去周边爬低山，出发前一天随便找了个产品投保，填完信息才发现这个产品不接受65周岁以上的人投保，陈阿姨刚好66岁，白忙活半天差点耽误事。建议大家准备出行的时候，先把出行人的年龄核对好，再找符合年龄要求的产品，别临出发才出乱子。

健康告知要如实填写，别存侥幸心理。很多人觉得境内旅游就是出门玩两天，健康状况随便写写就行，不用当真，其实这个想法错了。之前有位王伯伯，本身有多年的慢性病，投保的时候怕被拒保，就没填自己的病史，结果出行途中旧疾引发身体不适去了医院，申请理赔的时候，保险公司查到他的既往病史，没法进行赔付，之前交的保费打了水漂不说，医药费全得自己掏。不管是老人带娃出行，还是老人自己出行，只要问到健康情况，是什么就说什么，符合要求就投保，不符合就换产品，千万别隐瞒。

老人和孩子的保障额度要选对，别乱选。带孩子出行，孩子好奇心强，容易磕碰受伤，建议把意外医疗的额度选合适一些，毕竟孩子跑跳多，突发小意外的概率比成年人高不少。老人出行，腿脚不如年轻人灵便，容易滑倒摔伤，除了意外医疗，也可以根据出行的安排调整额度。比如上个月一对年轻夫妻带刚满3岁的宝宝去近郊乐园玩，一开始只买了基础额度，后来想想孩子在乐园里跑着玩，还要碰各种游乐设施，就换成了意外医疗额度更高的方案，结果孩子玩滑梯不小心擦破了手肘，缝了两针花了一千多，刚好符合理赔条件，最后报销了八成，省了不少开支。

注意特殊项目的保障，老幼出行一般不会玩太刺激的项目，但也有一些常见的项目需要确认。比如很多景区会有亲子漂流，或者老人会去景区的玻璃栈道，这些项目很多普通的境内旅游险都包含，但也有部分产品会把这类项目归为免责，出发前一定要确认清楚。之前有个家庭带老人孩子去景区漂流，买保险的时候没注意条款，孩子翻船落水呛水拍了片子，最后才发现这款产品把漂流列在了免责里，没法赔付。所以选的时候直接翻免责条款，看看你们计划玩的项目有没有在里面，没有再买。

最后说缴费和投保时间，老幼群体跟着家里人出行，一般都是一次性缴清保费，境内旅游险大多都是这种缴费方式，没什么套路。记得投保时间要覆盖整个出行行程，别只投出发当天，比如你计划周五出门周日回，就从周五零点投到周日二十四点，把来回的路程都覆盖进去。去年有一家三代自驾出游，奶奶投保的时候只买了游玩两天的保障，没算上开车来回的时间，结果出发高速上就遇到小刮擦，奶奶受了点轻伤，因为还没到保障生效时间，没法理赔，这点一定要记清楚。

三. 意外伤害赔付标准怎么看

你拿到赔付条款的时候，先把两个核心赔付项分清楚，别弄混报销和给钱的规则。一种是意外医疗报销，是给你报看病花的钱，不是直接给你一笔钱揣兜里；另一种是意外伤残给付，是按照伤残鉴定的等级按比例给钱，不管你看病花了多少。

前阵子周末我陪朋友去城郊爬山，朋友小夏下山脚滑崴了脚，还缝了两针，前前后后花了快两千块。他买的境内旅游险里，意外医疗有1万的额度，报销比例是社保范围内90%，最后除去一点进口缝合线的自费部分，报了快1700，自己只花了不到三百，这就是意外医疗赔付的规则。你买之前先看清楚，你的这款是不是能报社保外的用药费用，能报的话，遇到需要用自费药的情况，自己掏的钱会少很多。

再来说说意外伤残的赔付，不是只要受伤就给你赔钱，得等治疗结束之后，去做正规的伤残等级鉴定，按照鉴定出来的等级按约定比例赔。举个例子，之前有个游客小吴出去玩骑电动车摔了，伤到了手指，恢复之后手指活动受限，鉴定出来是10级伤残，按照约定的伤残保额，对应给10%的保额，一下就拿到了对应赔付金，用来贴补后续康复和误工的开销，挺实用的。

还有一点要记死，你不管是受伤治疗还是做伤残鉴定，所有的票据、诊断证明、鉴定报告都要留好，一个纸片都别丢。就说小夏那次，如果他把医院的收费发票弄丢了，保险公司没办法核对花费金额，理赔肯定会卡住，耽误好久才能拿到钱。你每次交费之后先把票据拍个高清照存在云盘里，纸质版放在随身的防水文件袋里，避免弄丢弄坏。

最后给不同需求的人提个明确建议：如果你只是去周边城市玩个两三天，都是逛景点走平地，选意外医疗额度1-2万，社保内可报的就够，价格也不贵；如果家里老人小孩一起出行，或者你要去玩点轻度户外项目，可以选带一点社保外用药报销的，保费也不会贵太多，保障更实在；如果是经常跨省出行的旅游爱好者，每次出行都买，选意外医疗额度高一点的，赔付规则写得清楚的，别选那种模糊写着“按相关规定赔付”的，省得后期理赔扯麻烦。

四. 避开免责条款里的陷阱

先给你说第一个要仔细核对的点：免责条款里会明确列出哪些活动不在保障范围内，别觉得去户外玩随便买一份就完事。

之前有个案例，26岁的小周和朋友约着去近郊玩，计划里包含了河谷溯溪项目，他出发前随手在网上买了一份境内旅游险，没翻免责条款就付款了。走到半路小周脚滑摔了，脚踝扭伤还缝了四针，出院后找保险公司申请理赔，才看到条款里写了非专业认证的溯溪属于免责范围，最后没法拿到赔付，几千块的医药费只能自己掏。

给你提个可操作的建议：买之前先把自己行程里安排的所有特色活动列出来，挨个对着免责条款核对，要是你有徒步、漂流这类非日常的安排，就挑免责条款没把这些项目列进去的产品买，别嫌麻烦，多花十分钟核对，省得之后出问题闹心。

第二个要注意的点：既往症相关的免责，很多人容易踩这个坑。比如你本身就有慢性的关节问题，平时控制得挺好，出门旅游的时候因为走路太多旧伤复发了，大部分境内旅游险的免责条款里都会把既往症引发的医疗费用列在不赔范围里。之前有个52岁的王阿姨，本身就有腰椎间盘突出，去爬名山的时候因为劳累引发腰痛住院，申请理赔被拒，就是因为条款里明确了既往症不在保障范围内。

给你对应的建议：要是你本身有慢性病，出门旅游担心身体出问题，可以提前问清楚，有没有可以涵盖特定情况的产品，别抱着侥幸心理隐瞒病情投保，最后理赔被拒，白白浪费了保费。

第三个要留心的点：关于个人物品丢失损坏的免责，很多人买境内旅游险会选带行李物品保障的，但是大部分免责条款里会列出不赔的物品，比如随身带的现金、证件，还有你放在酒店没看好的贵重物品，要是因为自己疏忽丢了，大多是不赔的。之前有个小伙子小李，把笔记本电脑放在景区的休息椅上，去买水的功夫就丢了，回头找理赔才发现条款里写了“因被保险人看管疏忽导致的物品丢失不赔”，最后只能自认倒霉。

给你的建议：买带财产保障的境内旅游险时，一定要看清楚免责条款里对物品丢失的赔付要求，出门游玩的时候也看好自己的随身物品，别把贵重物品随便乱放，降低自己的财产损失风险。

结语

看完这篇你应该清楚啦，境内旅游险可以找正规银行APP、持牌保险线上平台购买，也可以在线下找保险公司门店或者合规旅行社咨询投保。不同人群选的时候要贴合自己的情况：年轻人玩一些非常规项目，一定要提前确认你的活动在保障范围内；中老年朋友记得如实做健康告知，别因为隐瞒信息影响后续理赔；不管是谁买，都要留好就医票据这类材料，方便后续申请赔付，选适合自己出行安排的方案，就能安心游玩啦。

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