畅玩境内旅游险买便宜 境内外旅游险价格介绍

引言

出门旅游，是不是总在烦恼，怎么才能买到划算的旅游险？想知道境内游怎么找性价比合适的产品？境内外旅游险的价格又差多少？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

境内外险种主要区别

先给你说保障核心差异，境内旅游险的核心保障多贴合国内出行常见场景，主要覆盖境内游玩时的意外身故/伤残、意外医疗，还有一些常见的行程取消、行李丢失这类小额保障，整体保障额度不会特别夸张，适配国内公立医院就医的常规花费，完全能满足普通出游的需求。境外旅游险的保障核心偏向应对境外出行的突发大额支出，最突出的是必须要有医疗费用垫付，毕竟不少国家和地区的医疗花费比国内高很多，突发疾病或者意外受伤，如果要自己先掏钱，很多普通家庭都扛不住，其次境外险还会增加行李遗失、航班延误、行程取消、证件丢失补办这些保障，毕竟出境游一趟，出点小岔子造成的损失都不小。

再给你说价格区间的差异，同样的出行天数，境内旅游险价格普遍比较便宜。比如你去周边城市玩3天，境内旅游险几块钱就能买到基础保障，玩7天也就十几块钱，哪怕是保额做得高一点的境内旅游险，半个月下来也才几十块，对普通人来说完全没有经济压力。境外旅游险的价格就要看你去的地区和出行天数了，同样7天出行，出境的价格一般都比境内高不少，要是去医疗花费比较高的地区，价格还会再往上走，当然哪怕是同地区，不同保障内容价格也不一样，你可以根据自己的预算挑。

给你举个真实的小例子你就懂了，上个月小雯跟朋友去云南徒步5天，买的境内旅游险，一共花了12块钱，保意外医疗10万，路上她不小心崴了脚，去当地公立医院拍片子拿药花了800多，除去免赔额，最后报了700多，等于保费才十几块，就覆盖了意外的花费，很划算。换做去年，小雯跟家人去东南亚玩10天，一家三口买的境外旅游险，总共花了快四百块，这里面就包含了境外医疗垫付，还有证件丢失补办费用，航班延误补偿这些内容，价格比境内同样天数的贵，但这些保障都是出境必须的。

接下来是购买条件的差异，境内旅游险对投保年龄放得比较宽，大部分产品只要你是身体健康能正常出行，从几岁的小朋友到七八十岁的老人都能买，很少会有苛刻的健康要求，只要你出游的时候身体状态没问题就能投。境外旅游险对投保年龄和出行地区会有要求，部分产品对高龄老人会有限制，而且如果你去的是有特殊要求的地区，部分产品会直接拒保，这个你买之前一定要看清楚投保须知。

最后说报销范围的差异，境内旅游险基本都是报销国内公立医院的费用，部分对私立医院不覆盖，你在国内出游也基本都是去公立医院，完全够用。境外旅游险的报销范围要匹配你去的国家地区，支持当地符合要求的医疗机构，而且支持直接垫付，不用你自己先掏钱再寄材料回来报销，出险之后打保险公司客服电话，就会有人对接安排，能省好多事，这也是境内旅游险很少有的服务内容。

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针对不同需求选方案

学生党出门穷游，预算有限只需要基础保障就行，挑保费低、覆盖交通意外和常见磕碰的境内旅游险就行。我朋友小宇去年和室友坐高铁去周边爬名山，买的境内旅游险一天才几块钱，爬山的时候脚崴了去景区医院处理伤口，花了两百多，回去之后报销了大部分，算下来一天保费才合一顿早饭钱，完全不增加出游负担，非常适合预算有限的学生群体。

刚工作的年轻人喜欢玩小众项目，比如漂流、山地自行车、徒步穿越这类，别光图便宜，一定要选包含非高风险常见游乐项目责任的产品。去年我同事阿凯去周边峡谷玩漂流，撞在礁石上擦伤了胳膊，还碰掉了一小块门牙，之前买的便宜险没包含这类项目，后来换了包含常规游乐项目的产品，后续补牙和换药的费用都报了八成，算下来保费一天也就多两块钱，保障全了很多，适合喜欢玩点新鲜项目的年轻上班族。

中年朋友带老人孩子一家人出游，预算相对宽松，得兼顾多人的不同需求。带孩子的话加一份意外门诊责任，孩子乱跑容易摔碰擦伤，看门诊也能报；带老人的话，加上突发身体不适的责任，不要选年龄限制太严的产品，大部分产品对七十岁以下的老人都能正常承保，保费比年轻人稍高一点，但也不会贵很多。去年张姐一家五口去海边玩五天，四个人加起来保费才不到一百块，当中暑孩子闹肚子、老人有点胸闷去看诊，都走了报销，算下来比单独每个人买零散的保障划算很多。

退休长辈单独出门跟团游，优先选包含突发身体异常相关责任、医疗额度够的产品，很多长辈有常见的慢性基础问题，只要不是已经在住院的状态，大部分旅游险都能正常买，不用太担心健康条件卡门槛。我家邻居王阿姨今年六十六，跟老姐妹去南方古镇玩，半夜肠胃不舒服去当地医院挂了急诊，花了一千多，扣完免赔额之后报了八百多，她买的五天境内险才十五块钱，比没买强太多，长辈出游别省这点钱，保障到位玩着也安心。

要是你计划境内玩完接着去境外，那就分开买境内段和境外段，不要直接买一份全程的境外险，能省不少钱。我表哥去年先在云南玩三天，再从云南飞去东南亚，分开买之后，境内三天花了十块钱，境外十天花了八十多，比直接买全程境外险便宜了小一半，而且境内段的保障贴合国内就医报销的规则，境外段有医疗垫付，两边都不耽误，非常适合境内转境外联游的朋友，这样买性价比很高。

就医报销关键点说明

第一，不管是境内还是境外旅游出险就医，一定要认准保险条款里约定的医院等级，大多要求是二级及以上公立医院普通部，要是随便找了私立诊所或者不符合要求的小诊所，大概率报不了。比如去年小吴去周边城市爬山崴了脚，下山的时候看到路边有个私立骨科诊所，想着就近处理省事，结果花了两千多，最后因为诊所不符合要求一分都没报，亏得不行。你去偏远景区玩，附近只有卫生院的话，可以先做应急处理，之后转去符合要求的医院，提前给保险客服打个电话说一声情况，一般都能特殊通融。

第二，所有就医的单据一定要留好，发票必须要原件，这是很多人容易踩的坑。比如之前张阿姨跟团去云南玩，急性肠胃炎发作住了三天院，出院的时候把发票原件给了单位的社保报销，自己只留了复印件，回来找旅游险报销的时候，因为拿不出原件，折腾了快两个月才办好，中间跑了好多个单位开证明，费了好多力气。要是你已经走了其他医保报销，记得让医保部门给你开分割单，带着分割单加发票复印件就能报销剩余部分，不用非要留着原件。还有诊断书、用药清单、检查报告这些，全都要整理好，别乱扔，缺一样都可能耽误审核进度。

第三，一定要注意免责条款里不报的项目，比如你本身就有的旧病，旅游的时候旧病复发，大多旅游险是不给报的。还有因为高风险运动导致的受伤，比如你去玩潜水、攀岩、蹦极，普通旅游险一般把这些放在免责里，不报的。比如小林去海边玩，自己报名了深潜项目，没提前看条款，下水的时候腿抽筋受伤花了不少钱，最后申请理赔被拒了，才知道普通旅游险不保这类项目。要是你出行打算玩这些项目，一定要选包含对应责任的产品，别抱着侥幸心理。

第四，报销的时候要注意免赔额的设置，大多旅游险的医疗报销都有一百到几百块的免赔额，免赔额就是需要你自己承担的部分，保险公司只赔超过免赔额的部分。还有一些产品是只报社保范围内的用药，社保外的进口药、自费药不报，要是你想买保障全一点的，可以选能报社保外用药的产品，这类价格也就比只报社保内的贵个几块到几十块，保障实在很多。比如小郑之前图便宜买了个只报社保内的，旅游的时候不小心摔了，用了一支自费的破伤风免疫球蛋白，花了三百多，这部分就只能自己掏钱，后来再买就选了能报社保外的，贵了五块钱，踏实多了。

第五，境内旅游和境外旅游的报销还有一点不一样，境外就医的单据，一般需要你翻译成中文，有的还需要正规的翻译盖章，你别拿着全外文的单据直接寄过来，审核肯定通不过，提前问清楚保险公司有没有指定的翻译机构，按照要求准备就行，省得来回折腾。还有境外险很多支持医疗垫付，你要是在境外出了大事需要大额医药费，直接打客服电话申请垫付，不用自己先掏钱扛着，这一点要记好，别自己花了大几十万回来再申请报销，提前走垫付流程能帮你减轻不少压力。

出险后索赔具体步骤

第一步，第一时间联系保险公司官方客服报备。不管你是崴了脚需要就医，还是随身行李出了问题，别拖着，赶紧打电话或者走官方线上渠道报案。举个例子，大学生小周跟着同学去贵州山里徒步，脚下滑了摔成骨裂，没法自己下山，他同行的同学拿出保单存根，找到官方客服电话打过去，客服当场就登记了信息，帮他们联系了当地可以对接的救援车辆，没半小时就有人过来接人，不仅省了打车的钱，还没耽误治疗。要是拖着不报案，后续理赔的时候容易因为信息核对不上出麻烦，这个步骤一定不能省。

第二步，整理好所有需要的材料，别漏项。如果是意外医疗理赔，要留好医院的发票原件、诊断证明、费用清单、检查报告，要是门诊治疗，把每次的挂号单也收好；如果是行李损坏或者丢失，要留好景区或者交通部门开具的证明、财物购买凭证；如果是身故伤残理赔，要准备好对应的伤残鉴定报告或者身故证明。之前有个案例，张阿姨跟着旅行团去周边古镇玩，不小心摔了胳膊，看完病回来申请理赔，发现把医院开的诊断证明原件落在女儿家了，快递寄过来又花了三天，耽误了好几天理赔进度，所以看完病第一件事就把所有材料整理好放在一个袋子里，别乱放。

第三步，按照保险公司要求提交材料，选官方渠道就可以。现在大部分保险公司都支持线上提交，你可以直接在官方公众号或者APP里上传所有材料的照片，要是你习惯线下去办，也可以把纸质材料交到就近的营业网点，两种方式都可以，看你哪个方便。提交的时候核对一遍，看看是不是把所有要求的材料都传上去了，别少传漏传，不然还要补材料，耽误时间。

第四步，等待保险公司核赔，这个时候不用慌，有问题配合调查就好。保险公司收到材料之后，会核对你投保的信息和出险情况是不是符合条款要求，这个过程一般不会太久，如果碰到需要进一步核实信息的情况，工作人员会联系你补充信息，你如实回答就好。比如之前小吴去海边玩，晒伤之后去就医理赔，保险公司工作人员打电话问清楚出事的时间地点，确认确实是在旅行途中出的意外，很快就走完了核赔流程。

第五步，核赔通过之后，等着收理赔款就可以。确认符合赔付条件之后，保险公司会按照条款约定把钱打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下账户余额就好。要是有部分费用不在赔付范围内，工作人员也会明确告诉你哪些不赔，为什么不赔，不会含糊过去。只要你按着这五步来，整个理赔流程走下来就会很顺畅，不会出什么乱子。

结语

看完这些，回答标题里大家关心的问题：想在境内买划算的旅游险，其实不难挑，只要根据出行时长、出行项目选对应保障就行，短途徒步选基础保障就能拿到不错的价格；要是跟团深度游，可以加个行李丢失、行程变更的责任，价格也不会太高。一般来说境内旅游险按天算，一天几块到十几块就能拿下基础保障，整体价格都不高。至于境外旅游险，要看你去的地区和出行时长，一周左右的行程几十到几百块都有，一定要记得选带医疗垫付责任的，别光盯着低价挑。不管你是学生党预算有限，还是中老年出游看重医疗，都可以按自己的实际需求删选保障，只加自己需要的责任，就能买到便宜又合适的旅游险，出行玩得更踏实。

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