学平险不续保怎么样 学平险续保有什么用

引言

各位家长朋友们好呀！新学期马上就要开始啦，不少家长手里给孩子办的学平险都快到期了吧，是不是不少人都在琢磨：这次不接着买行不行？接着续保又能给我们和孩子带来什么实在的好处呢？今天咱们就一起来聊聊这些问题，帮大家拿定主意。

断保空档期风险有多大

首先，最直接的风险就是突发意外没有保障，所有费用全部自付。很多家长觉得，就是断一两个月，等着开学再续保就行，哪那么巧出事。可意外从来不会挑时间找上门，学校里孩子跑跳打闹，校外上下学路上也可能碰到磕碰，一旦出事，没有有效保障的话，从挂号检查到治疗买药的钱，都得自己掏。

我之前听过小区里张阿姨家的例子，张阿姨家孙子上小学四年级，去年上一份学平险7月底到期，想着等到9月开学跟着学校统一续保就行，中间两个月就省点钱不买了。结果8月中孩子跟着同学去社区球场打球，抢球的时候被同学绊倒，胳膊磕在球场边沿的水泥棱上，当场就肿得抬不起来，送到医院一查，胳膊骨折了，需要打钢钉固定，前前后后算下来，住院、手术、复查一共花了快八千。因为刚好卡在断保的空档期，没有任何学平险保障，这八千多全部都得自己出，张阿姨心疼了好一阵，说早知道花几十块先续上，也不至于花这么多冤枉钱。

其次，断保空档期如果孩子突发疾病需要治疗，也没办法享受报销。不是只有意外才会花钱，孩子本身抵抗力弱，天气变化的时候很容易得肺炎、急性肠胃炎这类需要住院治疗的疾病，刚好碰上空档期的话，住院治疗费也没法走保险报销，对于普通工薪家庭来说，也是一笔额外的经济压力。

还有不少家长不知道，如果你断保时间太长，再次投保的时候，需要重新走投保流程，重新算等待期。等待期里出险，保险公司是不承担赔付责任的，相当于又多了一段没有保障的空白期。如果是孩子之前有过小毛病，断保之后再投保，还可能因为健康状况变化，被要求加费，甚至没法顺利参保。

给大家直接说建议：如果上一份学平险快到期了，尽量提前一周办好续保，不要留空档。如果原来的保单到期，新保单还没来得及买，空档期尽量提醒孩子不要做太剧烈的对抗性运动，出门也多注意安全，并且尽快把续保手续办好，别抱着侥幸心理一直拖。

续保带来的真实保障

持续续保的第一点好处，就是不会留保障空档期。孩子在学校待的时间多，课间追跑打闹、上体育课做运动，哪怕平时再小心，也难免有磕碰受伤的情况，哪怕是放学路上，也可能遇到意外状况。只要一直续保，保障不会断，真出事了就能按约定申请理赔，不用自己承担全额医药费。

我邻居家上三年级的阿泽就是例子，去年开学前家长及时续了保，秋天运动会跑接力的时候，被跑道上的小石子绊倒磕断了半颗门牙，去医院做根管治疗加上补牙，一共花了四千多。因为一直续保没有断保，提交材料之后很快就拿到了理赔款，大部分治疗费都覆盖了，家长不用额外掏太多钱，孩子治疗也没因为费用的问题耽误。

持续续保能豁免部分投保流程，对身体有过小毛病的孩子更友好。如果是断保之后重新投保，需要重新走全部的投保流程，重新做健康告知，要是孩子这期间得过一些常见慢性病，比如说过敏性鼻炎、哮喘，或者住过一次院，重新投保很可能被要求加费，甚至没办法通过核保。但一直续保的话，大部分情况下不用重新做健康告知，省去很多麻烦，也不会因为身体的小变化失去保障。

我同事家的彤彤，小学二年级的时候得过肺炎住过院，当时第一年买学平险的时候已经如实告知了，之后每年按时续保，从来没被要求重新核保，孩子之后几次因为支气管炎去门诊拿药，都按约拿到了理赔。要是中间断保，重新投保就得重新做健康告知，说不定就要被限制保障责任，反而不方便。

持续续保还能维持稳定的报销额度，也能覆盖常见的在校风险。学平险本来就是针对学生群体设计，保费不高，一年也就几十到几百块，普通家庭都能负担，哪怕预算不多，也能承担续保的费用。一直续保的话，孩子整个上学阶段都有基础保障托底，不管是意外受伤导致的门诊、住院，还是常见的小病住院，都能按比例报销一部分，能帮家庭减轻不少经济压力，家长不用一遇到孩子生病受伤就揪着心，能踏踏实实让孩子参加学校的活动。

不同预算如何挑选合适

每年保费预算一两百元的普通家庭，直接选基础保障款就行，这类产品不用花多少钱就能覆盖孩子在校的常见意外、基础住院医疗保障，完全能满足日常刚需。孩子平时在学校跑闹磕伤、发烧肺炎住院，都能按比例报销，先把保障缺口填上，比空着保障省钱靠谱多了。比如楼下张哥家条件普通，夫妻两个人都是打工族，每年就花不到两百块买基础款学平险，去年孩子摔断胳膊住院，社保报完剩下的几千块，通过学平险报了八成，大大减轻了家里的压力。

每年预算三百到五百元的家庭，可以选拓展了重疾责任和门诊报销的进阶款，除了基础的意外和住院保障，还能覆盖一些常见少儿重疾的赔付，孩子平时感冒发烧看门诊也能报一点，保障更周全。比如同事李姐家孩子小时候体质偏弱，经常跑门诊，她就选了这个档位的续保计划，去年孩子三个月里跑了五次门诊，累计报了一千多块，算下来比自己全额付省了不少钱。

每年预算五百元以上，而且已经给孩子配了百万医疗险，但还想补充额外保障的家庭，可以选保障责任更全的版本，它能补充报销百万医疗险的免赔额部分，还能增加意外伤残、住院津贴这类责任，孩子如果需要长期住院休养，每天还能领一笔津贴补贴营养费、陪护费，进一步降低家庭的经济压力。比如表姐家条件不错，已经给孩子买了百万医疗险，还是续保了责任更全的学平险，去年孩子做了小手术，百万医疗险没覆盖的免赔额，全部通过学平险报了下来，等于没花多少自付的钱。

要是孩子本身身体有点小毛病，买别的商业险被除外或者拒保了，不管你预算多少，都优先续保能正常承保的学平险。学平险对健康要求一般比较宽松，多数续保不需要重新做严格健康告知，就算孩子之前有过小病史，只要之前投保已经通过审核，续保大多能正常持有保障，千万别因为想省钱断保，断保之后再重新投保很可能因为健康问题买不了，直接失去这份基础保障。

还有一种情况，孩子已经上了高中或者大学，平时要参加校外实践、体育训练，预算有限也尽量加一点意外责任的额度，不用额外多花很多钱，就能把意外保障提上来，应对出门实践、打球训练可能出现的意外情况，适配孩子这个阶段的活动需求，花小钱就能把对应缺口补上。

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健康告知要特别注意啥

首先，记住一个核心原则：问什么答什么，不问的不用主动说。国内的学平险健康告知大多是有限告知，不需要你把孩子从小到大感冒发烧、接种疫苗之类的所有情况都一股脑说出来，只需要针对问卷上问到的问题如实回答就好，没问到的完全不用多讲。

第二，过往有过小毛病不用过度焦虑，但也不能故意隐瞒。比如孩子之前得过普通肺炎，住院一周治愈了，现在没有后遗症，如果问卷问到近两年有没有住院经历，那就如实写上；要是问卷只问到了有没有规定范围内的严重疾病，这种普通小病就按照实际情况说明，不用藏着掖着。举个真实的例子，有位家长给孩子续保的时候，隐瞒了孩子半年前因为川崎病住院治疗的经历，后来孩子因为相关并发症住院申请理赔，保险公司查到了之前的住院记录，最终没办法正常理赔，家长悔得不行，本来如实告知大概率可以正常承保，结果因为隐瞒错过了赔付。

第三，已经痊愈的慢性病或者轻症，也要按要求写清楚。有些孩子从小有过敏性鼻炎，或者得过儿童特有的良性肿瘤，已经手术切除痊愈好几年，复诊也没有异常，这种情况不要觉得已经好了就不用提，问卷问到就如实把治疗时间、结果都写清楚，保险公司大多会正常承保，不会故意卡你，反而你不说，后续查出来就容易出问题。

第四，新学平险续保和转买其他产品的健康告知要求不一样，别搞混。如果你是续同一款学平险，很多时候不用再重新做健康告知，只要之前投保的时候已经通过，到期续保直接交钱就可以，这种情况不用重复告知；但要是你换了一款新的学平险，那必须按照新产品的要求重新做健康告知，不能觉得之前买过就不用填了，不填的话直接影响后续理赔。

第五，别听身边人说“小毛病不用填”这种话，自己拿不准就去找保险公司或者正规销售渠道确认。很多家长抱着侥幸心理，听朋友说不说也没关系，结果真出事了理赔出问题，吃亏的还是自己。要是你拿不准这个情况要不要说，可以直接联系承保的保险公司客服，把孩子的情况说清楚，问清楚要不要填写在健康告知里，留好沟通记录，这样既不会错填漏填，也能给自己留好保障，后续理赔不会出纠纷。

结语

总结下来，要是学平险不续保，孩子在校和日常活动就会留出保障空档，万一发生意外或者需要医疗开支，全得自己承担，相当于把风险全留在了家里；要是及时续保，就能一直给孩子留着保障，不管是日常小意外还是需要住院的情况，都能按约定分担一部分开支。其实学平险价格大多不高，不管你家预算多少，只要孩子还在上学，都建议结合孩子的健康情况如实告知，接着续上这份保障，给孩子和自己都添一份踏实。

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