出境旅游险在哪买的 出境旅游险购买

引言

计划出国玩的朋友，是不是都想问一句，出境旅游险到底在哪买呀？不同的渠道买会不会有不一样的体验？别着急，这篇就给你把相关问题说清楚。

一 不同预算如何选

学生党出来旅游大多预算有限，不想在保险上花太多钱，就优先挑按天计价、性价比不错的产品。就说大二学生小周，和同学约好去境外玩七天，一共攒了三千多块的旅游经费，抠抠搜搜算下来，留给保险的预算只有几十块。这种情况不用硬选保障特别多的产品，挑包含意外医疗、紧急救援这两项核心保障的就够，剩下的钱还能多吃两顿当地特色小吃。

刚工作没几年的年轻上班族，预算比学生党宽松一些，可以根据自己的行程调整投入。如果是去曼谷、首尔这种常规城市逛吃，每天几块钱就能搞定基础保障，整个行程下来花费也不高。如果是去玩潜水、登山这类有一定风险的项目，可以多花十几二十块加上对应项目的保障，不用为用不上的内容买单。

经常往返境外谈合作的商务人士，行程往往比较长，对保障要求也更高，可以把预算拉高一点。毕竟商务出行随身带的电脑、样品都挺值钱，万一丢了或者延误都有损失，预算够的话，可以加上行李遗失、行程延误这类保障，不至于自己承担损失。这类朋友大多出行次数多，也可以看看按年份卖的多次出行保障，摊下来每次的花费比单次买划算很多。

退休后跟着老伴出境游的中老年朋友，预算不算太高，又看重实用，就优先把钱花在医疗和救援保障上，不用买那些花里胡哨的附加保障。很多叔叔阿姨出游，想省点钱总想干脆不买，其实花几十块买个基础够用的，就能覆盖大部分风险，比真出问题自己掏钱划算太多。

预算不同，选的方向自然不一样，不管你手里能拿出多少钱，都别直接不买就出境。哪怕只花几十块，也比裸游出门踏实，核心是先把最必要的保障配上，剩下的再加自己需要的内容，别为了撑场面买超出预算的产品，也别为了省钱跳过核心保障。

二 生病住院咋报销

之前我朋友李先生跟我讲过他的真实经历，他跟家人出境去玩山地项目，滑雪的时候没控制好速度摔了，右腿骨折，当场被送进当地医院做手术加住院，前前后后花了快两万块。因为出发前图省事没买对保险，只买了个最便宜的基础款，意外医疗保额只够覆盖门诊，这两万住院费只能全自己掏，本来开开心心的旅行，回来还吃了好长时间泡面攒钱补亏空。

买的时候一定要看清楚，你的保险里包含不包含境外住院的报销责任，别只看有医疗保障就直接下单，有些便宜产品只保门诊，真遇上需要住院的情况，根本报不了。

不同预算的朋友，可以选不同额度的住院保额，如果你去的是消费水平比较高的地区，住院保额尽量选高一点，当地住院收费本身就比国内高，额度不够还是报不全。如果你去的是消费水平偏低的地区，可以结合自己的经济情况选适中额度就行，不用盲目选高额度浪费保费。

一定要注意免赔额的约定，有些产品会设定一定额度的免赔额，就是低于这个额度的部分不给报，只有超过的部分才能走报销。如果你不想自己掏太多钱，可以选免赔额低的产品，哪怕保费多花一点点，真出事的时候能多报不少。

报销的时候记住这几个要点，第一，一定保留好医院给的所有单据原件，不管是缴费收据还是诊断书、住院清单，一样都别丢，缺一样都可能耽误理赔。第二，出事之后第一时间联系保险公司报备，别等出院回国了才说，有些保险要求事发一定时间内报案，超时可能会影响理赔。第三，如果你暂时垫付了费用，一定要按照保险公司的要求整理材料提交，别私自修改或者隐瞒病情，材料真实齐全，理赔下来的速度也会快很多。

三 老年人投保注意点

很多子女想给爸妈买出境旅游险，第一点就要注意年龄限制。我身边有朋友张阿姨，今年66了，跟着子女去东南亚玩，一开始子女图省事，直接在网上选了一款常见的出境险，填完信息才发现超过了年龄限制，没法投保。不少出境旅游险对老年人的年龄卡得比较严，常见的是六十岁以下，所以你得先翻条款看最高投保年龄，不少公司会专门推出适配老年人年龄的出境旅游险，年龄放宽到七十五岁甚至更高，不用白忙活。

第二点，健康告知别乱填。很多老年人本身有慢性病，比如高血压、糖尿病，不少人觉得这都是老毛病，不用告诉保险公司，万一出事了才发现，因为没如实告知，没法理赔。王叔叔去年去泰国玩，本来就有冠心病，投保的时候没说，结果在当地突发心梗，虽然最后救过来了，申请理赔的时候被保险公司拒了，损失了好几万。所以老年人投保一定要如实说自己的身体状况，别存侥幸心理，有问必答，不问不用额外多说，问什么答什么就好。

第三点，重点关注保障内容。老年人出门，最怕突发意外或者旧病发作，所以一定要把意外医疗额度够不够，有没有紧急救援服务看清楚。我邻居李奶奶跟团去欧洲，摔了一跤骨折，当地做手术要十几万，还好子女选的保险，意外医疗额度够，还安排了送回国内治疗的救援服务，不然一家老小都得跟着折腾。别只看总保费便宜，就选那些保障内容不全的，额度不够的话真出事根本顶不上用。

第四点，看清楚既往症相关约定。不少保险会把既往症引发的医疗费用列为除外责任，也就是说，如果是因为原来就有的病引发的问题，不赔。但也有部分出境旅游险，会给老年人开通一定额度的既往症紧急救治责任，就是说如果在旅行途中因为原来的病突发紧急情况，也能赔一部分，这种对老年人来说就很实用。比如本身有高血压的老人，出去旅行突然血压升高需要急救，这种情况如果有这项责任，就能报销一部分急救费用，减轻子女的负担。

第五点，提前几天投保。别等到出发前一天才想起给老人买，一方面万一找不到符合年龄要求的产品，耽误行程；另一方面，有些产品会有生效时间的约定，提前买好，让保单在出发前就生效，避免刚出去就出事，保单还没生效没法理赔的尴尬情况。

图片来源：unsplash

四 出发前要做啥准备

很多朋友买完出境旅游险就把保单扔一边，真出事了找不着信息，耽误救援和理赔，这可太亏了。我给你说个实打实的例子，之前小王跟团去境外玩，买了保险之后就没管保单，出发前也没存联系方式，路上不小心被车蹭了腿，需要联系保险公司安排救援，翻了半天聊天记录和邮箱都没找到对应电话，最后还是找导游临时帮忙联系，折腾了快三个小时才对接上，不仅自己多疼了半天，还耽误了整个团的行程，团里的朋友也跟着有意见。所以第一件要做的事，就是把电子保单存到你天天带的手机里，别只存在网盘或者邮箱里，到了境外有时候网不好，打开网盘半天加载不出来，急死人。

除了存手机里，一定要单独截一张图，把保险公司的紧急救援电话和你的保单号截出来，放到手机相册的常用相册里，别跟几千张风景照混在一起。很多人容易忽略这一步，万一手机突然没电关机了，充好电开机之后，找半天都找不到存在哪个文件夹，截好的图相册直接就能打开，省好多事。你也可以把紧急救援电话存到手机通讯录里，备注好出境保险救援，一眼就能找到，不用翻来翻去耽误时间。

接下来一定要核对个人信息，尤其是你的姓名拼音，这个细节好多人都错。之前张女士去国外，买保险的时候图快，把自己名字的拼音填错了一个字母，后来她突发急性肠胃炎要住院，医院核对信息的时候，发现保险单的拼音和护照对不上，没法走直接结算，只能自己先交钱，回来之后又跑了好几趟保险公司改信息，折腾了快两个月才拿到理赔款。所以不管你是在哪买的，填完信息一定要对着护照再核对一遍，姓和名的位置别搞反，拼音一个字母都不能错，出生日期也要核对清楚，避免理赔的时候出问题。

如果你是跟团出游，旅行社帮你买了保险，也一定要自己要一份保单，别光听旅行社说买了就完事。之前有朋友跟团出去，旅行社说已经统一买了，他就没要保单，结果摔了之后找旅行社，才发现旅行社漏买了他的名额，最后只能自己承担医药费，闹了好久才解决。所以不管是谁帮你买的，一定要拿到属于自己的那份保单，确认自己在保障名单里，心里才能踏实。

最后你还可以打印一份纸质的小保单，揣在随身的钱包里，万一手机丢了或者没电了，掏出纸质保单就能看到所有信息，能救大急。别觉得麻烦，出门在外多备一份，就多一分安心，真遇到事的时候，这些提前做好的准备，能帮你省好多不必要的麻烦，让你玩得也更放心。

五 出事后怎么理赔

不管你刚遇到啥状况，第一要做的就是立刻联系投保的保险公司，别拖着等回国再说。很多出境旅游险有报案时间要求，超过时间可能会影响理赔进度，甚至有可能没办法正常理赔。联系的时候直接说清楚你在哪、遇到了啥事儿、需要什么帮助，别漏说关键信息，方便保险公司第一时间给你对接处理。

有朋友之前去境外游玩，不小心扭了脚去当地医院做了处理，当时觉得不是大事，就没告诉保险公司，想着回国再说，结果理赔的时候，花了好多功夫补材料，折腾了快两个月才拿到赔款，比及时报案的人多等了一个多月，还跑了好几趟网点补手续，本来开心的旅行回来还得费心折腾，太不划算。

所有的花费单据、检查报告、诊断证明，你都得把原件留好，别随便乱丢，也别因为回国嫌占地方就扔了。要是当地医院给你开的是手写单据，也要确认上面有医院的盖章，要是有相关的事故说明，比如出行过程中出的意外，也要找相关方开好证明一并留存。这些材料是你申请理赔的核心依据，缺一样都可能耽误审核。

要是你是在境外接受治疗，需要垫付医疗费用，别随便超出保险公司约定的额度乱花钱，要是你不清楚额度，可以在报案的时候问清楚接线的工作人员，哪些花费是在理赔范围内，哪些是需要你自己承担的。要是你直接付了超出保障范围的钱，这部分是没办法申请理赔的，只能自己承担，平白多花冤枉钱。

回国提交材料的时候，你可以选线上提交或者线下网点提交，线上就是直接传扫描件到保险公司的官方平台，记得保证每一页材料都清晰可辨，别拍得歪歪扭扭看不清字。线下就带好所有原件过去，工作人员核对完会还给你，你自己再留好备份就行。提交之后记得跟进一下审核进度，要是保险公司需要补充材料，你就及时补齐，一般材料没问题，很快就能拿到理赔款了。

结语

看完这些你肯定知道出境旅游险在哪买、怎么买啦，你可以去线下保险公司柜台找业务员帮你办理，也可以在保险公司官方线上平台、正规第三方保险平台自主选购，缴费大多支持一次性缴清，操作都挺方便。不管你是学生党出差党还是退休出游的长辈，都能根据自己的行程、预算和身体情况挑到合适的产品，提前做好保障再出发，踏踏实实玩得更放心哦。

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