出境后可投保的旅游险有哪些

引言

是不是已经收拾好行李出关，才突然想起忘了买旅游保险？是不是不知道现在还能不能补一份合适的保障？这篇文章就来给你讲清楚这些问题。

一. 突发疾病费用谁能报

已经出境之后发现没买旅游保障，也不用慌，符合要求的出境后投保产品，可以覆盖突发疾病的治疗费用。

这里先给你说购买条件，已经身处境外，只要你不是因为已经发病才想着投保，也不是打算待满超过半年的长期停留，大多都能买。不同年龄对应不同的价格，五六十岁的中老年人保费会比二十多岁的年轻人高一点，六十岁以上也有可投的产品，不会直接把高龄人群拒之门外。

去年暑假我朋友小林跟团去东南亚玩，落地第二天晚上吃了海鲜之后上吐下泻，连夜被送进当地私立医院，急性肠胃炎需要留观输液，加上各项检查，最后算下来一共花了八千多块。因为出发之前忙昏头忘了买旅游险，出境之后才想起补了一份，这份保障就覆盖了他这次的诊疗费用，最后除去几百块免赔，剩下的都按约定报了，没让一趟旅行多花冤枉钱。

给你提几个针对性的建议：如果你是刚工作没几年，预算比较有限，可以挑只覆盖基础医疗责任的产品，价格不高，每天几块钱就能有几万的医疗保额，应对一般的肠胃炎、扭伤、感冒发烧这类突发小毛病足够用。如果你是已经退休，跟老伴儿一起出境游，平时本身就有一些常见慢性基础病，要选核保宽松的产品，投保的时候如实告知你的身体情况，问什么就答什么，别隐瞒，能避免之后理赔出问题，这类产品大多会把原有慢性病的复发排除在外，但是如果是境外突发的和原有疾病无关的新症状，都能正常赔。如果你是带小朋友出境，小朋友好奇心强容易闹肚子感冒，可以选免赔额低的产品，小孩子看病费用本身不高，低免赔能报更多钱。

缴费直接线上就能完成，找到正规投保入口填写个人信息，确认出行时间段就可以直接付款，电子保单直接发到你的邮箱，不用线下跑腿。理赔的时候也很简单，保留好医院开的诊断证明、收费票据、缴费清单，回国之后直接线上提交申请就行，如果是费用比较高的情况，还可以申请提前垫付，不用自己先掏一大笔钱压资金。

需要注意一点，投保的时候一定要看好条款里的保障范围，像美容、整形这类非疾病治疗项目，还有因为个人酗酒导致的身体不适，都是不赔的，投保的时候扫一眼责任免除部分，心里有数就不会踩坑。

二. 物品丢失怎么算价值

不少朋友出境游玩都会带相机、平板这类贵重物品，万一丢了被偷了，最关心的就是能赔多少钱。给大家说个真实案例，去年陈女士跟朋友去东南亚玩，在地铁站被人顺走了随身包，包里装着刚买半年的微单，还有手机、充电宝这些杂七杂八的东西。陈女士之前就是出境之后才补买的旅游险，拿到理赔的时候，微单赔了购买价的七成，其他小物件都是按条款里的单件限额赔的，加起来刚好覆盖了大半损失。

如果没留存购买凭证，理赔会很麻烦。很多朋友买了电子产品之后，随手就把发票扔了，包装盒也丢了，真出事了拿不出能证明购买价格的东西，保险公司只能按条款里约定的重置价格折旧之后再赔，拿到的钱会比你实际损失少很多。哪怕你是线下门店买的，也要找店员把电子发票发到你邮箱存好，如果是线上买的，直接把订单截图存到手机云盘里，别存在本地，万一手机也丢了，订单截图也跟着没了。

不是所有出境带的物品都能赔，你得提前看清楚条款约定。比如很多出境后可投保的旅游险，都不赔随身带的现金、金银首饰，还有你的身份证件、银行卡这些丢了，也大多不在赔付范围内。要是你带了比较贵的首饰出门，提前看看能不能做附加投保，有些险种可以附加贵重物品保障，只要提前申报价值，留好凭证，就能按约定赔。

赔付的时候都会算折旧，不是你买成多少钱就赔多少钱。一般来说，数码产品、服饰这类物品，每个月都会按一定比例折旧，用了越久，折旧越多，能拿到的赔付就越少。像前面说的陈女士的微单，买的时候花了六千多，用了半年，每个月折旧五个百分点，算下来就是六千减去一千八，最后赔了四千二，刚好是折旧之后的价格。

给大家说几个直接能用的小建议：如果你预算比较充裕，带了价值不低的贵重物品出境，选的时候挑支持贵重物品额外承保的险种，额外付一点小钱，就能多拿不少保障；如果你是学生党，带的都是普通手机、换洗衣物，挑基础的行李失窃保障就够，不用多花冤枉钱；你要是年纪大了，出门带的都是老花镜、常用药品这些，就挑对低价值物品赔付要求宽松的产品就行，而且不管带什么东西，一定要在丢了之后第一时间报警，拿到警方的报案记录，这是理赔必须的材料，晚了可能会影响赔付结果。

三. 带病体保哪类更合适

有基础病的朋友出境游玩，别直接乱买险种，很多普通出境旅游险会直接把你已经有的病症相关的治疗责任除外，真出事了一分钱都赔不到，白扔保费。

52岁的老陈有十年高血压病史，平时规律吃药控制得不错，这次跟着儿子一家去东南亚玩，出发前忘了买保险，落地之后才想起要补一份，随便找了个出境旅游险买了，结果玩到第三天老陈因为血压突然升高引发头晕摔倒，送医之后做了检查开药花了八千多，找保险公司理赔的时候才发现，这份险的条款里明确写了，既往高血压及其并发症产生的费用不赔，最后只能自己掏腰包，白花了几百块保费不说，医药费也全自己担了。

可以选专门支持出境后投保、对常见慢性病核保宽松的出境旅游险，这类产品一般不会直接一刀切除外所有常见慢性病症，只要你目前病情稳定，日常正常吃药控制，投保的时候如实告知病史，大多可以正常承保，部分产品会只除外你已经有的这个病症的相关责任，其他意外或者新发疾病的保障依然有效，比买那种完全不赔既往症的普通产品实用得多。

如果是患糖尿病、关节炎这类需要长期吃药控制的慢性病，选的时候要注意看条款里对既往症的定义，有的产品要求“投保前半年内没有因为这个病症住院、调药”就可以承保，只要你符合这个要求，如实填写健康告知就行，不用隐瞒病情，隐瞒之后一定会被拒赔，别抱侥幸心理。

如果你是刚做完手术没多久，还在恢复期想出境复查或者探亲，那就选支持投保前如实申报手术史、条款里只除外原有手术部位相关复发责任的产品，这样你在境外遇到其他意外或者新发疾病，都能正常理赔，保费也不会比普通产品贵多少，一般就比同保障的普通产品多几十块，换来踏实的保障很划算。

经济条件一般的中老年带病朋友，可以只选包含医疗费用报销和紧急救援责任的基础款，不用买带很多多余责任的高价产品，几百块就能买到几万保额的医疗保障，足够应对出境游玩的常见风险；经济条件好一点、担心出大事的，可以适当提高医疗保额，加上行李丢失这类额外责任就行，不用花冤枉钱买用不上的保障。

缴费和购买都很方便，出境之后打开保险公司正规线上渠道，按照提示填写自己的出境信息、如实回答健康问题，直接在线缴费就能生效，不用线下跑腿，当天投保当天就能生效，很适合已经出境才想起补买保障的带病朋友。

图片来源：unsplash

四. 异地紧急救援何时找

只要在境外遭遇突发意外导致行动不便，别犹豫，第一时间找救援。别硬扛着想自己找医院，境外人生地不熟，语言不通、医院位置找不到，耽误病情反而更危险。

去年我身边就有这么个例子，陈阿姨跟着儿子去东南亚旅行，在逛景点的时候没踩稳台阶扭了脚，当时脚就肿得穿不上鞋，路都走不了。儿子拿着翻译软件问了好几个路人，都找不到能接急诊的公立医院，出租车司机也搞不清楚哪家医院能刷银联卡付费，母子俩蹲在路边慌得不行。后来才想起买的这份出境旅游险带紧急救援，赶紧打了保单上留的救援电话。

打了电话之后，那边接线的工作人员直接会说中文，先问清了他们的具体位置，确认了陈阿姨的伤情，半小时就安排了救援车过来接，还直接帮忙对接了认可的医院，提前跟医院沟通好了伤情，到了就能直接做检查，不用排队等很久，还帮陈阿姨垫付了当天的检查和紧急处理的费用。当时陈阿姨带的现金不多，儿子刚换的外币也没剩多少，要是没有救援垫付，真的要手足无措了。

不是只有重伤才需要找救援，只要你满足这几个情况，直接拨电话就行：第一，自己找不到合规的医疗机构，语言不通没法沟通；第二，伤情或者突发疾病没法自行移动，需要专业人员转运；第三，随身携带的现金不够支付医疗费用，没法及时缴费治疗。

有几个注意事项一定要记牢：第一，救援电话一定要存到手机通讯录里，别只存在保单纸质文件里，万一纸质文件丢了就找不到了；第二，打电话的时候要讲清楚你的具体位置、当前的身体状况，还有保单号码，方便对方快速核对信息安排救援；第三，不要自己随便找机构转运，没有经过保险公司安排的救援，后续很可能没法报销相关费用。不同产品的救援覆盖范围不一样，买之前要看清你去的国家在不在救援范围内，部分偏远地区可能不在保障范围内，提前确认好更踏实。

如果是年纪比较大的出行者，或者本身平时就偶尔会有身体不舒服的情况，不管行程长短，一定要选带靠谱紧急救援责任的产品，真遇到事，能省好多麻烦，也能让同行的家人安心不少。

结语

看完这些内容你肯定清楚啦，出境之后能投保的旅游险，会覆盖突发医疗费用、随身财物损失、紧急救援这些你出门会碰到的实际问题，不同身体情况、出游需求的朋友都能选到合适的：要是你年轻身体好，选基础款就够用，价格也划算；要是本身有慢性病，就挑核保宽松、能覆盖相关意外责任的产品；带了贵重摄影器材、名包出门，提前备好发票，选能覆盖贵重物品损失的就行。投保直接找正规保险平台就能买，缴费都是线上直接支付，赔付也支持线上提交材料申请，出险之后按要求操作就能顺利理赔，你可以对照自己的情况挑合适的就行。

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