怎么买出境旅游险 出境旅游险哪里买

引言

打算出境游玩的你，是不是还在纠结去哪里买出境旅游险，又该怎么挑到合适的？别着急，这篇内容就帮你把这些问题讲清楚。

一. 不同人群怎样定保障

学生党出境旅游，大多预算有限，不少人还会安排徒步、浮潜这类户外活动。你直接选基础款就行，侧重意外医疗保障，额度不用选太高，能覆盖常规突发医疗支出就够，价格低，还能对应你爱逛爱玩的需求。毕竟学生攒钱出游不容易，不用给钱包加太多负担，把核心保障配齐就ok。

刚工作没几年的年轻上班族，预算比学生宽松些，很多人会安排自由行或者小众目的地深度游。你可以把随身财物丢失、行程取消这类责任加上，毕竟出门带了电脑相机，要是丢了能补点损失，遇到航司临时取消航班，也能回点改签退票花的钱。如果你的行程里安排了漂流、潜水这类带点风险的项目，记得一定要把对应项目的保障加上，别漏了这一项。

中年群体带着家人一起出游，上有老人下有孩子，保障需求要分着来。给孩子选，侧重意外磕碰、突发感冒这类常见状况的医疗保障，孩子出门爱跑爱跳，容易有小意外，这块要盯紧。给同行老人选，要把医疗额度提一提，老人本身可能有一些常见的基础问题，出门换环境容易突发不适，额度够了用的时候不纠结。你自己的话，可以加上行程变更、行李延误这类保障，一家人出门行李多，遇上延误丢件，能减少点损失。

退休长辈自己出境旅游，节奏一般比较慢，大多是跟团或者休闲观光，很少安排高风险项目。你选的时候，优先把医疗和紧急救援的额度做足，不用加太多花里胡哨的附加责任。如果本身有慢性基础病，买的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒病情，不然真出事了可能没法理赔。另外可以加上行李丢失、航班延误这类基础附加责任，出门遇上小状况也有得赔。

本身健康状况不太好的朋友，买之前一定要仔细看健康要求，符合要求再投保，一定要如实说自己的身体情况，别抱着侥幸心理瞒报。要是普通的慢性问题，大多产品都能正常投保，实在拿不准可以找渠道顾问问清楚。如果你的行程就是常规观光，选对应普通行程的就行，别乱加不需要的保障，多花钱还没用。要是你出门是为了探亲，待的时间比较长，就选对应时长的产品，别买短了，到期之后保障断了，出问题没人管，要是待的时间有变动，提前看清楚能不能延期，做到心里有数。

二. 关键条款注意看哪些

先看医疗相关额度，出境游不同目的地的医疗花费差别很大，你要根据去的地方调整，去周边国家，日常逛吃逛玩，基础额度就能满足需求；如果去欧美这类医疗花费偏高的地区，额度就得往上调，别选太低的额度，真遇到需要就医的情况，不够赔的部分只能自己掏腰包。

然后看免责条款里，有没有把你计划要玩的项目排除在外。很多人出门旅游都爱体验点新鲜项目，比如徒步、潜水、滑雪这类，不少基础出境旅游险，会把部分常见的户外项目列在免责里，你不问不看，真出事了申请理赔才发现，自己玩的项目根本不在保障范围内，白白浪费了买险的钱。所以你只要有安排特定体验项目，一定要翻到免责条款那一页，核对清楚你要玩的项目没被排除。

接着要看紧急救援服务的具体内容，别只看宣传页上写了有救援就不管了。你得看清楚，救援包含哪些具体服务，比如能不能安排就近的合规医院转运，能不能协助办理医疗费用的直接结算，行李或者证件丢了，有没有对应协助挂失、补办的服务，这些细节在境外遇到事的时候，比单纯的医疗报销更实用。尤其是你去语言不通的地方，有靠谱的救援协助，能少走超多弯路，省超多精力。

还要看行程变更相关的保障条款。比如你订好了机票酒店，出发前突然因为符合条款约定的原因没法走，或者走了一半因为约定的情况不得不中断行程，这部分能不能赔，能赔哪些项目，最高赔多少都要搞清楚。现在不少人出境游会提前很久订特价的机票酒店，很多特价产品不能退改，要是真遇上事走不了，这一大笔损失如果能通过保险覆盖，能帮你省不少钱。

最后要注意看保障的时间范围，你买的保障时长一定要覆盖你整个出境行程，从你离开国内口岸开始，到你入境回到国内结束，中间不能有空窗。不少朋友算时间的时候只算了在境外玩的日子，没把往返路途的时间算进去，提前出发或者延后返程，导致超出保障时间，真出事了没法理赔，这种低级错误一定要避开。还有如果是多次往返出境的情况，也可以看看对应的按时间段保障的产品，核对清楚条款里每次出行的时间限制，符合你自己的出行频率再买。

三. 真实案例教您避风险

去年冬天，我闺蜜跟着朋友去东北转场玩，报了当地的出境滑雪团，准备去边境那边的雪场玩三天。出发前我提醒过她买对应保障，她嫌麻烦，说队友都没买，跟着走不会出事，省下这百八十块还能多吃一顿当地烤肉。

结果滑雪第一天她就出了状况，她滑中级道的时候没控制好速度，撞到路边防护网，小腿直接摔骨裂了。当地的医疗点没办法处理复杂的固定包扎，得转去邻国市区的医院做手术，光是挂号+临时固定+转运的费用，就花了快四千，后续手术加住院又花了一万出头，全程都是自己掏腰包，本来规划好的五天行程全泡汤，提前回国不说，前后花掉两万多，比整个行程的预算都高。

同样是去出境滑雪，我另一个同事前年就踩对了坑。他出发前特意挑了包含常见高山滑雪项目的出境旅游险，花了不到一百块，保障期限刚好覆盖整段行程。

他当时也是滑雪的时候崴了脚，韧带拉伤需要在当地做理疗复位，还租了拐杖方便行动，他当时打了保险留的紧急救援电话，那边很快帮他对接了合规的接诊医院，不用自己先全额垫付费用，直接和保险公司结算了大部分医疗开销，最后自己只花了几十块的挂号费。他回来之后整理好剩下的小票，提交资料没多久，剩下符合要求的开销也都报下来了，整个行程剩下的部分虽然改了安排，但没花多少冤枉钱，回来还跟我说这钱花得太值了。

还有一个案例是我家邻居张阿姨，去年跟着老姐妹一起去东南亚出境游，她本身有高血压，出门之前怕投保过不了，就想着偷偷隐瞒病情，不告诉保险公司，省得麻烦。结果出去第三天她就因为血压波动头晕摔倒，摔断了手腕，住院花了不少钱，找保险公司申请赔付的时候，因为她没有如实告知健康状况，最后没办法赔付，所有费用都自己承担。

从这几个案例就能看出来，买出境旅游险，别图便宜跳过必要的保障责任，你要去玩滑雪、潜水这类常规行程外的项目，一定要确认条款里包含这些项目，别买到只保普通观光的。身体有基础毛病的，一定要如实填健康告知，别存侥幸心理。出门游玩，花一点小钱把该有的保障配齐，比出事之后自己掏大笔钱划算太多。

图片来源：unsplash

四. 选择渠道对比要仔细

如果你习惯自己刷手机搞定所有事，选正规的线上渠道买就很合适。平时订完机票酒店，随手就能在同一平台搭上一份，操作流程全程可视化，填完出行信息、选好保障内容，几分钟就能搞定，电子保单直接发邮箱或者存手机里，随时能调出来看，丢不了也忘不掉。

线上买的时候，一定要认准有保险资质的正规平台，别点陌生链接或者小众不知名平台买。你可以先选好符合自己需求的保障内容，再对比不同渠道的价格和条款，同一种保障内容，不同渠道的定价可能略有差别，多翻两页就能找到更贴合你预算的选项。

如果你怕自己看条款漏细节，出门又习惯有人帮你把事儿捋清楚，找线下正规保险门店或者你熟悉的保险顾问买就挺好。有什么想问的直接开口，比如你想去玩潜水、登山这类带点强度的项目，能当场问清楚能不能保、保哪些内容，对方会直接给你讲清楚关键条款，不用你自己对着满屏文字抠细节。买完之后有纸质保单可以拿回家，后续要是真的需要申请赔付，也能直接联系对接的人帮忙跟进流程，省得自己一步步摸索。

不少人会在报名出境跟团游的时候，听到旅行社问要不要一起买旅游险，这里要给大家提个醒：旅行社买的一般是旅行社责任险，只保因为旅行社责任出的问题，你自己个人遇到的意外或者医疗问题，大多不在保障范围内，别误以为报了团就有保障，自己出行的个人保障还是要单独买。

举个实际的例子，去年有个姑娘跟着团去出境游，本来以为团里包含了保险，自己崴了脚去医院花了几千块，结果才发现团里的险不赔个人意外，最后只能自己掏腰包。后来她第二次出境，就自己找线上正规平台单独买了一份，没多久在外面肠胃闹毛病拿药，很快就走完了赔付流程，自己没花多少冤枉钱。所以不管选哪种渠道，核心都是要确认这份保障是你个人的出行保障，再结合自己的操作习惯选渠道：会自己研究条款、喜欢高效操作选线上，想要有人帮着捋清楚、求省心选线下，都没问题。

结语

总结下来，买出境旅游险其实很简单，先对应自己的年龄、身体情况和出游需求定好方向：学生党预算有限可以侧重意外保障，长辈出游重点看医疗额度，有基础病要记得如实填写健康告知，去玩滑雪、潜水这类项目，一定要确认条款里包含对应项目的保障。想买的话，线上平台操作起来省时间，适合自己会研究条款的朋友；找线下顾问咨询能得到更细致的讲解，适合拿不准主意的朋友。你不管选哪种购买渠道，都核对好条款细节，出行前买好，就能安心玩啦。

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