日本旅游险在哪买的 日本旅游险购买

引言

打算去日本游玩，你是不是还在琢磨日本旅游险到底在哪买、怎么买才合适？别着急，这篇文章就来帮你把这些问题说清楚。

一. 不同人群如何挑选计划

学生党预算有限，大部分都是攒了零花钱出来玩，大多走低预算穷游路线，挑的时候优先挑基础保障齐全的就可以，不用选额度特别高的，把保额侧重在意外医疗和紧急转运这两块就行，不用加太多额外附加责任，价格会更亲民，一般几十块就能覆盖基本需求，足够应对出行路上的小磕小碰、突发肠胃炎这类常见情况。

刚工作没两年的年轻上班族，预算比学生党宽裕些，出行的时候大多会安排自由行，还会尝试滑雪、徒步这类小众户外项目，挑的时候记得加上对应的户外活动保障责任，医疗额度可以选中等偏上的，顺便加上行李遗失、航班延误这些常见出行问题的保障，毕竟出行拖运行李、赶飞机遇到延误也很常见，添上这些保障，遇到问题能补点损失，心里也踏实。

退休后结伴出行的中老年朋友，本身大多有一些基础健康问题，出行舟车劳顿很容易诱发旧疾或者突发身体不适，挑的时候一定要看清楚能不能覆盖自身已有常见病的突发治疗，额度尽量往高了选，另外加上紧急转运相关的保障，而且一定要确认投保年龄符合要求，不少产品对高龄投保有明确限制，选的时候要看清楚门槛再下手。之前就有一对退休夫妇去游玩，阿姨本身有基础问题，路上累着诱发了不适，需要就近就医，因为买的时候选对了能覆盖常见病突发的计划，最后医疗花费顺利走了理赔，帮老两口省了不少钱，要是当初没选对，这部分花费就得全自己承担了。

带娃出行的亲子家庭，小朋友活泼好动，跑跳之间很容易磕碰受伤，而且小朋友换环境也容易出现过敏、肠胃不适这类问题，挑的时候优先选能覆盖未成年人门诊和急诊医疗的，额度可以适当调高一点，另外最好加上行程变更的保障，比如小朋友突然发烧没法按原计划出行，能退换一部分提前订好的机票酒店费用，之前我朋友带五岁儿子去玩，出发前一天小孩突然出疹子发烧，没法走，因为买的时候加了行程变更责任，最后退了八成提前预付的房费，省了小几千块的损失。

追求高品质出行的朋友，出行的时候会买贵价机票、住高端酒店，还会带不少贵重摄影设备、奢侈品饰品出门，挑的时候除了选高额度的医疗保障，还要把行李物品遗失损坏的保额调高，另外加上航班取消、延误的高额度赔付，要是计划去偏远地区玩，也可以把紧急搜救的额度加上，这样不管是遇到证件财物丢失，还是行程变动，都能得到对应的补偿，不用因为这些小事坏了出游的好心情。

二. 保险条款里的关键细节

第一个要盯紧的就是就医医院的要求。不少条款都会要求去境外当地的公立医院就诊才能理赔，如果你随便找了家小私人诊所，最后可能报不了。就拿我之前朋友小夏说吧，去年他去日本玩吃坏了肚子上吐下泻，随便找了家临街私人诊所看，花了小三千块，结果拿单子去申请理赔的时候才发现，他买的这份不认可私人诊所的票据，最后一分钱都没报成，白亏了医药费还闹心。所以买之前一定要把医院要求看清楚，如果当地私人诊所更方便，就挑不限制医院类型的计划。

第二个要留心的是免赔额和赔付比例。不少旅游险都会设置一定的免赔额，也就是低于这个额度的部分不给赔，剩下的部分也会按约定比例赔，不是花多少报多少。比如有的计划设置了几百块的免赔额，赔付比例是八成，你看门诊花了一千块，去掉免赔额之后，只能报几百块，自己还要承担一部分。如果你不想自己掏太多钱，可以选没有免赔额，赔付比例高一点的计划，只是价格会稍微高一点，大家根据自己的预算选就行。

第三个要确认哪些项目是不保的。很多人买的时候只看保什么，不看免责条款，等到出事才发现自己遇到的情况刚好在免责里。比如很多旅游险不保高风险运动，你要是去日本玩计划滑个雪、潜个水，刚好没选对包含这些项目的计划，真摔了扭了，也没法理赔。之前我另一个朋友阿凯，去日本北海道玩，本来想体验滑雪，买的时候没看免责，真摔断了手腕，花了几万块治疗费，最后才发现这份把滑雪列为免责，一分钱都赔不了，只能自己扛。所以去日本玩想玩点项目的，一定要提前核对免责，把你想玩的项目划一遍，确认不在免责里再买。

第四个要搞清楚证件遗失的赔付要求。去日本玩不少人都会丢东西，要是护照丢了补办要花钱，很多旅游险都能赔这部分，但条款里一般会要求你提供当地警方开具的遗失证明，还有补办护照的官方票据，缺一样都没法赔。你要是丢了之后嫌麻烦没开证明，那这笔钱肯定报不了，所以真遇到证件丢失，第一时间先去当地警局开证明，所有票据都收好，别乱扔。

第五个要确认行程变更的赔付条件。比如你提前买了机票订了酒店，结果出发前突然生病走不了，或者走到半路航班取消，不少旅游险能赔这部分损失，但条款里会要求你提供航空公司、酒店开具的取消证明，还有扣费凭证，而且不是所有原因都能赔，只有条款列明的原因才能赔，比如突发疾病、恶劣天气影响，要是你自己单纯不想去了，那肯定赔不了，买之前一定要把变更赔付的条件列清楚，别稀里糊涂买了，真出问题又赔不到。

图片来源：unsplash

三. 线上与线下购买渠道对比

先来说说线下渠道，线下渠道主要包括线下保险公司门店、旅行社代售这几种，适合年纪偏大、不太会操作智能手机的朋友。我舅舅今年62岁，第一次跟团去日本玩，之前从来没在线上买过任何保险，对着手机点来点去总怕点错漏了保障，最后直接找报团的旅行社帮忙办了，旅行社的工作人员拿着他的信息一条条核对保障内容，他听完就放心了，付完钱当场就拿到了纸质凭证，整个人都踏实了。线下渠道的优势也很明显，有真人面对面给你讲清楚每一项内容，你有啥疑问当场就能问清楚，听不懂还能让对方再讲一遍，适合那些习惯了线下办事、喜欢实体凭证的朋友。不过线下渠道也有小不足，能选的产品比较少，大多是合作固定的几款，没办法同时对比很多款挑性价比更高的，有时候还要多花一点中间手续费。

再来说说大家最常用的线上渠道，线上渠道包括保险公司官方平台、正规第三方保险服务平台，绝大多数自由行、年轻游客都选这个方式买。我前两年和朋友去日本东京看樱花，出发前一天晚上才想起没买旅游险，掏出手机花十分钟就买完了，付完款立马就出了电子保单，直接存在手机相册里就行，根本不用随身带纸质文件，需要的时候掏出来就能看。线上渠道最大的好处就是方便，不管你在地铁上、在机场候机、甚至临出发前才想起买，掏出手机就能搞定，不用专门跑门店找代理人，省了好多跑腿的时间。而且线上能同时看好几款不同的计划，你能直接对比不同计划的额度、保障范围和价格，挑最贴合你需求的那款就行。

如果你是追求性价比的年轻上班族，优先选线上渠道就好，你可以根据自己的出行天数调价格，去三天就买三天的保障，去半个月就买半个月的，不会多花冤枉钱。比如你只是去日本逛个街买个药，行程很轻松，就挑基础保障的线上计划就行，价格不高保障也够用；要是你去日本是玩滑雪、潜水这类轻度户外项目，直接在线上筛选带相关项目保障的计划就行，筛选起来一分钟就能搞定。

如果你是跟团游的中老年朋友，线下找旅行社或者保险公司业务员帮忙买就挺合适，不少中老年人对电子保单不放心，线下买完能拿到纸质合同，每一项保障内容对方都能讲得明明白白，自己不用费脑子研究手机上的条款，有啥问题后续也能直接找对接的人处理，省心不少。

不管选线上还是线下，都要认准正规的平台买，别随便点陌生链接找不知名的小平台买，不然真出事了理赔找不到人就麻烦了。线上买的话，买完记得把电子保单转发给国内的家人存一份，线下买的话，把保单凭证拍个照存在手机里，再给家人留一份复印件，这样真遇到事了，大家都能第一时间找到信息帮你处理。

四. 理赔流程及注意事项

先来说第一步，发生意外或者突发状况之后，第一时间做什么？不管是突发疾病需要就医，还是行李物品丢失、航班延误这类情况，首先要保留好所有纸质凭证，这一点太重要了。举个具体的例子，前阵子我朋友去日本旅行，不小心吃坏肚子发烧，去附近的医院挂了急诊。他一开始没当回事，把挂号单随手塞在书包侧袋，结果差点揉皱弄破，还好后来找出来了。他当时就把所有收据、诊断证明、缴费小票都整理在随身文件袋里，后来理赔的时候省了好多麻烦。如果是行李、证件丢失，要第一时间去当地警方或者相关机构报备，拿到开具的丢失证明，这个是理赔必须的材料，别嫌麻烦不去开，不然没办法申请理赔。

然后就是及时报案，一般规定是发生事故之后10天内要通知保险公司，不用等你回国再处理，其实现在很多保险公司都支持线上报案，你在日本当地就可以操作，不用拖着。我另一个朋友之前在日本转机，航班延误了四个多小时，他下飞机之后第一时间就给保险公司发了短信报案，还拍了机场的延误通知，等回国之后没几天理赔款就到账了。如果拖着不报案，时间长了一些材料丢失，就会影响理赔进度，甚至可能没办法拿到赔偿，所以千万别忘了这一步。

接下来就是整理申请理赔需要的材料，不同的理赔情况需要的材料不一样。如果是医疗理赔，需要准备好诊断书、医疗费用收据、处方单，如果是住院还要出院小结；如果是行李物品丢失，需要提供警方开具的丢失证明、物品购买凭证；如果是航班延误，需要提供航空公司开具的延误证明、机票行程单。这里要提醒大家，所有材料都尽量保留原件，如果实在只能拿到复印件，要让开具材料的机构盖章确认，不然保险公司可能不认可。还是说回我那个吃坏肚子的朋友，他当时把医生开的买药处方也一起留存了，就是那张小小的纸，理赔的时候刚好用上了，核赔人员说如果没有处方，没办法证明这些药是用于这次治疗的，可能就没办法全额赔付了。

等材料整理好之后，就可以提交申请了，现在大部分保险公司都支持线上提交，关注官方公众号或者登录官方APP，找到理赔入口上传材料就可以，不用特意跑线下网点，非常方便。如果年纪比较大，不太会操作线上流程，可以打电话给保险公司，让客服指导你操作，或者邮寄纸质材料到保险公司的理赔部门，都可以。提交之后就等保险公司审核就好了，一般简单的案件三到七个工作日就能出结果，复杂一点的可能时间会长一点，但保险公司都会主动联系你沟通情况。

最后还有几个注意事项要提醒大家。首先是看清保险里的免责条款，比如酒后出行引发的意外、本身就有的旧病复发，这些大部分都是不赔的，别到申请理赔的时候才发现不在保障范围内。其次是就医的时候尽量选择正规的公立医院，不要去那种没有资质的私人小诊所，不然保险公司可能不认可这次治疗的费用。还有就是如果是第三方责任造成的意外，比如被人撞伤了，要记得让责任方承担相应的费用，保险公司只会赔付剩余的部分，不要重复申请理赔。总的来说，只要保留好材料，及时报案，按流程走，理赔其实没有大家想的那么复杂，出门前把这些记清楚，真遇到事也不用慌。

结语

总结下来，不管你是什么出游需求，想买日本旅游险都不难：预算有限选线上性价比方案追求省心就找线下专员帮你配置，按你的出行人数、游玩安排选对应额度就好。只要提前看好条款细节、留好相关材料，遇事就能顺利申请理赔，帮你安心逛吃不用慌，轻松搞定出游保障。

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