在国外买旅游险多少钱 旅游险在国外可以买吗

引言

计划出国游玩的朋友，是不是都想问：咱们出国玩，能在国外买旅游险吗？在国外买旅游险，到底要花多少钱？这两个问题是不是戳中了你出发前的纠结点？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你理清思路选到合适的保障。

一. 境外现场买贵还是线上买

我直接给结论：国内线上提前买，比到境外现场买划算很多，保障还更贴合咱们国人出行需求。

我身边就有现成的例子，去年退休的老刘跟老伴儿去边境逛，出发前嫌麻烦没买保险，到了当地入境口岸的服务柜台才想起要补，当时柜台上摆的可选选项不多，他挑了个看起来覆盖基础内容的套餐，短短七天行程，两个人花了快八百块。当时他想着出门在外买个安心，咬咬牙就付了钱，结果回来整理票据的时候跟老伙计聊起，才发现同样七天的行程，同样的保障范围，要是提前在国内线上买，两个人加起来才三百多，差了快一倍还多，老刘心疼得念叨了快半个月。

除了价格贵，境外现场买的保障内容，往往不贴合咱们国人的实际需求。还是说老刘的这份，他当时有点慢性的基础问题，出门特意带了常用药，结果走半路上药不小心丢了，他想找保险报重新购药的钱，翻遍条款才发现，这份当地卖的保险，根本没涵盖随身药品遗失的责任。要是提前在国内买，绝大多数这类旅游险都能覆盖这项责任，不至于让老刘平白多花了买药钱，还没处说理。

境外现场买还有一个麻烦，就是条款大多翻译得不通顺，有的关键表述绕来绕去，你根本看不懂保什么不保什么，等出了事要理赔，才发现这里不赔那里不包，喊冤都找不到地方。很多现场柜台销售人员，也不会跟你一条一条讲清楚免责内容，只会跟你说买了就行，等出了问题才给你翻出条款说这条不算，吃亏的还是咱们自己。

所以给你直接可操作的建议：不管是什么行程，哪怕只是出去一两天，都提前在国内线上买好。不用花多长时间，选好出行天数、出行目的地，选符合你需求的保障内容，直接手机缴费就能出电子保单，存在手机里就行，价格透明，条款写得明明白白，有不清楚的还能直接找国内客服问清楚，比你到了境外慌慌张张找地方买省心太多，也省钱太多。

二. 不同年龄段怎么选保障

未成年人出行跟着家长出门，自身磕碰意外比较多，选保障的时候优先把意外门诊、意外骨折责任放到前面，价格普遍不高。之前有家长带着78岁的孩子去境外玩，孩子追着跑着看小动物，不小心崴了脚还磕破了膝盖，在当地诊所做了清创包扎，拍了片子确认没有伤到骨头，最后花了两千多的诊疗费用，回来就顺利报了销。这个年龄段不用选太贵的方案，把基础的意外和小额医疗责任配齐就够，整体费用一天只需要几块钱。

青年人群出行，不少人会安排登山、潜水这类带有一定强度的活动，选保障的时候要把这些常见项目纳入保障范围，同时侧重安排额度合适的意外伤害和医疗责任，还要看看有没有紧急救援相关的内容。之前有年轻游客去境外徒步，不小心崴了脚没法自己下山，救援人员接回去治疗，这笔救援费用也能按条款报销。这个年龄段预算有限的话，可以选基础保障计划，一天费用大概几块到十几块，如果要做非常规的户外活动，就多花一点钱加对应责任，一天也就多几块钱。

中年人群出行，大多是跟家人一起休闲游，本身可能有一些常见的慢性基础问题，选保障的时候除了意外责任，也要留意能不能覆盖突发的身体不适诊疗，医疗额度可以选稍高一些的。这个年龄段出行频率不算低，要是出行时间在一周左右，整体费用大概几十块到一百多块，比按天买更划算。之前有中年游客出去游玩的时候，突然肠胃不适上吐下泻，在当地医院输液拿药花了三千多，回来提交单据之后就按条款拿到了报销，没给行程添太多负担。

老年人群出行，大多是跟团或者慢节奏休闲游，年龄超过六十岁之后，不少产品都能投保，只是要注意投保要求，一般只要能正常出行、基本生活能自理就能买。这个年龄段重点要把医疗报销额度做够，还要确认包含紧急救援服务，毕竟老人行动不如年轻人方便，万一出现需要转运的情况，救援服务能省很多事。之前文章开头提到的李大爷，跟着老伙伴一起出去游玩，下台阶不小心崴了脚导致骨裂，在当地医院做了固定处理，后续转回国内继续治疗，前后一共花了一万多治疗费用，都按条款完成了报销，子女也说买了保险之后心里踏实很多。老年人群的费用会比年轻人稍高一点，一周行程大概一百多块，买之前核对好年龄要求就行，符合要求直接投保就可以。

不管是什么年龄段，都要根据自己的出行安排调整，只去周边国家待两三天，就选短时间的基础方案；去远一点的国家待半个月以上，就选对应时长、额度稍高的方案，不用盲目追求高价格，符合自己出行需求就可以。

三. 国内平台购买有哪些便利

在家刷手机就能买，不用拖着行李箱找线下网点，也不用到了国外之后找陌生机构填表，省出来的时间多逛两个景点、多吃一顿当地特色不好吗。不管你是提前半个月规划行程，还是临时起意说走就走，打开常用的国内平台，填好出行日期、出行目的地这些基础信息，几分钟就能选好下单，电子保单直接发到你的邮箱或者存在平台账户里，随时打开手机就能调出来看，不用揣着纸质保单占地方，也不用担心出门弄丢。

缴费方式灵活，支持微信、支付宝直接付款，不用换外汇也不用找海外账户转账，付完款即时生效，不会因为支付流程卡半天。我同事小周去年临时决定跟朋友去东南亚玩，头天晚上收拾东西才想起买保险，打开国内平台选好对应保障，付完款不到一分钟保单就出了，完全没耽误第二天的航班。

沟通方便，有啥问题直接找国内客服咨询，都是中文对接，不用费劲磕磕巴巴说外语，也不用倒时差等对方上班，很多平台都有白天的人工客服，深夜也有智能客服解答常见问题，不管你是买之前想问问保障范围，还是下单后想改出行日期，随时都能联系上人。之前有个网友跟我说，他本来买的是一周的行程，后来因为想多待两天，直接在平台上申请改了保障期限，十分钟就处理好了，要是在国外当地买，找对接人改信息说不定要跑好几趟，还不一定能改明白。

理赔对接省心，真要是出险了，直接联系国内平台的理赔专员，所有流程都用中文沟通，不用跟海外机构反复拉锯，很多支持提前垫付医疗费用，不用自己先掏一大笔钱垫付，后续也不用自己整理一堆外文单据折腾，不少平台都能协助处理单据翻译和对接，省心不少。

保单查验方便，买完之后可以直接在国内监管渠道查到保单信息，不用担心买到无效保单，心里更踏实。要是你习惯纸质保单存档，也可以自己打印出来，不想打的话存在手机云盘里就行，不管什么时候需要，掏出来就能用。

图片来源：unsplash

四. 出险后理赔流程怎么走

第一步先打保险公司的官方报案电话，别拖，要在保单要求的时效内报上去。去年陈小姐去东南亚旅行，下台阶踩滑摔成骨折，她当天就给投保的保险公司打了电话，接线客服直接告诉她哪些医院可以接诊，哪些单据需要留存，省了她找医院跑冤枉路的功夫。要是你忘了存报案电话，直接翻手机里存的电子保单，上面清清楚楚印着客服电话，找起来一点不费劲。

第二步要找符合要求的医院就诊，大部分国内售卖的出境旅游险，都要求去当地正规的公立医疗机构就诊，不要随便找小诊所看，不然很可能没法报销。陈小姐当时就是照着客服说的地址，找了当地认可的公立医院，看诊结束之后，直接把所有单据都整理收好，包括诊断书、缴费小票、处方单，连挂号的小纸条都没丢，这些都是后期理赔必须要的材料。

第三步把整理好的材料按要求上传或者邮寄给保险公司。现在很多保险公司都支持线上传材料，直接在官方公众号或者投保的平台上传扫描件就行，不用自己折腾寄国际快递，省了邮费还省时间。要是你不太会操作线上上传，也可以把材料寄给保险公司的国内理赔网点，地址在保单上都能查到。陈小姐当时就是直接在公众号上传了所有材料，从上传到审核通过，只用了三个工作日。

第四步等着保险公司审核打款就行。材料审核没问题之后，保险公司会直接把理赔款打到你预留的银行卡里，如果你报销的费用已经提前用自己的钱付了，理赔款直接到你自己的账户，如果是医院直接和保险公司结算，就不用你垫付费用，这点你买保险的时候也可以提前看清楚条款，选支持提前垫付医疗费用的产品，能减轻你出门在外的资金压力。陈小姐这次摔骨折，一共花了将近一万两千元的医疗费用，除去免赔额，一共报了九千八百多，没几天理赔款就到账了，刚好抵扣她提前垫的钱，没给她的旅行预算添负担。

最后要提醒你，不管出了什么状况，都不要私自和机构或者第三方达成赔偿协议，一定要先和保险公司沟通，征得保险公司同意之后再处理，不然很可能影响你的理赔结果。要是你遇到了比较复杂的情况，直接找你的投保顾问帮忙对接，也能省不少事。

五. 哪些情形不属于保障范围

如果你参加了无资质机构组织的探险、攀岩、潜深超过一定标准的潜水这类高危项目，出险之后大多不在保障范围内。之前有一位游客小周，跟着当地街头拉客的导游去爬未开发的野山，下山的时候崴了脚花了几千块治疗费，找保险申请理赔的时候才发现，这种未开发景区的攀爬活动，正好在免责条款里，最后一分钱都没拿到。建议你如果计划参与这类项目，一定要提前看清楚条款，选对对应的附加保障，别抱着侥幸心理直接去玩。

如果你是因为自身原有旧病复发引发的治疗费用，一般也不在保障范围里。之前张阿姨跟团出国玩，出门之前就知道自己有慢性病，觉得出来玩不会出事就没提前说，结果在国外玩的时候旧病突发，住了院花了不少钱，申请理赔被拒了。要是你有慢性病，准备出国游玩的时候，最好提前和保险公司说明情况，看看有没有能附加的相关保障，不要隐瞒病情直接投保，最后白白浪费保费还拿不到赔付。

如果你是因为违反当地法律法规，或者因为自己故意行为导致的意外，也得不到赔付。之前有游客在当地免税店偷拿商品，逃跑的时候摔倒受伤，治疗之后申请理赔，直接被拒了。这种情况很好理解，本身违法违规的行为带来的风险，肯定不在保障范畴里，出去玩一定要遵守当地的规则，别给自己惹麻烦。

如果你是擅自更改行程，脱离团队去了条款里明确禁止前往的区域，出了问题也没法获得保障。之前有个游客跟团游，本来行程里没有安排去偏远的边境小镇，他自己偷偷租车跑过去，路上出了车祸，申请理赔的时候才发现，那个区域正好在免责名单里，最后只能自己承担所有费用。建议你出发前先看清楚保单里列明的限制区域，要是实在想去这些地方，提前换一份支持该区域的保单就行，别私自行动。

还有一种情况，就是你已经在国外待了超过保单约定的时长，出了问题也不赔。比如你买的是10天的短期旅游保障，结果临时改行程多待了半个月，超过的这段时间里出了意外，肯定拿不到赔付。要是你计划可能调整行程，不妨提前买的时候选可以灵活延长保障时长的产品，真的要延期的时候，提前在手机上操作延长就可以，不要超了时长还不补购保障。

结语

总结一下大家关心的两个问题：咱们买中国的旅游险完全没必要跑到国外去买，国内就能随时选购，价格也会比你在境外柜台买划算不少，按照出行天数算，一天几块到几十块都有，出行时间越长，日均价格越划算。如果你预算不多，选基础保障款就够用；预算充足、带长辈出行，可以选医疗额度更高的方案，出发前花几分钟在国内线上买好就行，真遇到问题理赔也更顺畅省心。

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