国外短期旅游险是什么 国外旅游险是什么

引言

计划出国玩个三五天十几天，是不是想问咱们说的这个国外短期旅游险到底是啥？要不要提前买一份？别着急，今天咱们就慢慢把这些问题说清楚。

一. 不同需求怎么选保障

学生党利用寒暑假出国短游，大多预算不多，大多是逛景点、吃美食，很少做高风险项目，选基础保障就够用。重点挑意外医疗额度够用，包含证件遗失、行李损毁额外补贴的产品就可以，不用花大价钱买包含很多不需要项目的产品，这样保费支出不高，基础风险也能覆盖。去年有个大二女生寒假去东南亚逛吃，买完机票酒店预算剩的不多，选了基础款保障，结果在逛夜市的时候被摩托车蹭到小腿，缝了四针，意外医疗刚好覆盖了所有治疗费用，自己没花多少钱，要是她当时图省几块钱不买，这笔支出就得自己掏，给本来不宽松的预算添负担。

退休之后闲下来，出国短期游的中老年朋友，身体条件跟年轻人不一样，突发身体不适的概率更高，选的时候重点看医疗保障额度和健康告知要求。很多产品对超过一定年龄的投保者会有简单健康告知，只要如实填写，没有隐瞒病史就行，不要为了能投保隐瞒身体情况，不然出事会被拒赔。去年一对六十多岁的夫妇去东南亚海岛游，阿姨本来就有常见慢性病，买的时候如实做了健康告知，结果在岛上散步的时候突发头晕胸闷，当地诊所诊疗加转运的费用都覆盖了，要是当时没选符合年龄要求、接受健康告知的产品，这笔钱就得自己出，好好的出游也变成糟心事。

喜欢出国玩点新鲜项目的朋友，比如潜水、滑雪、徒步这类项目，一定要选包含高风险运动保障的产品，很多基础款产品是把这些项目放进免责条款的，买的时候一定要看清楚保障范围，别觉得自己有保险就万事大吉，出事了才发现不在保障范围内，白买了。之前有个潜水爱好者去东南亚考证，图便宜买了基础款，结果潜水的时候脚被珊瑚划伤，缝了好几针，找理赔才发现潜水被列在免责里，几万块治疗费全自己掏，本来开开心心的考证，最后花了不少冤枉钱。

商务出差三四天的上班族，行程大多比较紧凑，活动也基本是在市区酒店和会场，选保障的时候重点加上行李遗失、行程延误的保障就可以，毕竟出差带的电脑、公务文件都很重要，万一航班延误赶不上会议，也能有一点补偿弥补损失。之前有个做外贸的男生去邻国谈合同，结果航空公司弄丢了装样品和电脑的托运行李，刚好他买的包含行李遗失保障，很快就拿到了对应补偿，没耽误谈合同的进度，也减少了自己的损失。

带婴幼儿出国亲子游的家庭，孩子好奇心强爱乱跑，很容易磕碰受伤，选的时候优先选医疗报销范围宽松，支持紧急转运的产品，而且可以把孩子和大人的保障分开买，孩子侧重高一点的意外医疗，大人选基础保障附加行程变更就可以，不用所有人都买同一个高配置，能省一点保费，保障也更贴合需求。去年有个妈妈带两岁宝宝去海边玩，宝宝跑着捡贝壳摔破了额头，当地医院缝针的费用都走了保险报销，妈妈说本来还担心出国玩孩子出事要花好多钱，选对了保障真的安心很多。

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二. 避坑条款重点记心里

先给你说第一个要盯紧的点：免责范围里的项目别漏看。很多人逛淘宝的时候图便宜，随便点了个销量高的就付钱，根本没往下拉看条款里的免责内容。就说我邻居小敏，去年去泰国玩想潜水考证，提前买了保险，结果下水的时候脚被珊瑚划破缝了五针，找理赔才发现，条款里明确把水肺潜水列进了免责项目，最后只能自己掏几千块医药费，哭都没地方哭。如果你的行程里安排了潜水、滑雪、攀岩这类项目，一定要翻到免责条款那一页，一个个核对，看看你要玩的项目不在免责里才行，别嫌麻烦，这步错了买了也白买。

第二个重点盯：保障覆盖的地区对不对。之前碰到过一个朋友，准备去塞尔维亚玩，买的时候没注意，买了只覆盖东南亚的短期险，等出门了才发现不对，赶紧退保重买，折腾半天还耽误了好几天行程。还有去一些特殊地区的，一定要确认你要去的目的地在条款约定的保障范围内，别凭着感觉以为所有国外旅游险都能覆盖全球任何地方，不少产品是会把部分地区排除在外的，买之前核对准，别等出事了才拍大腿。

第三个要注意：既往症的约定要看清。我姨妈去年跟着儿子去日本玩，她本身有高血压，本来一直吃药控制得不错，结果去了之后爬山累着了，血压飙升住院，找理赔的时候被拒了，翻条款才看到，条款里说既往症引发的治疗不赔，当初买的时候她根本没看这条，以为只要买了保险不管什么病都赔。这里给你提个醒，如果你本身有慢性病，买的时候看清楚条款里对既往症的约定，要是条款里明确说既往症不赔，你可以选对既往症要求更宽松的产品，别糊里糊涂就买。

第四个要留意：免赔额和直付服务的约定。不少低价产品会藏着一万多的免赔额，也就是说一万块以下的费用都得你自己出，只有超过一万的部分才能赔，要是你只碰上个几千块的小意外，根本达不到理赔门槛，等于没赔。另外还要看有没有境外直付服务，就是说你去境外医院看病，不用自己先掏钱，保险公司直接和医院结算，这种对于游客来说太方便了，要是没有直付，你得先自己凑钱垫付，不少人出国玩根本没准备这么多备用金，容易耽误治疗。

最后还要提醒你一点：保障期限要和你的出行时间对得上。不少朋友买保险，出发当天才买，或者买的保障截止日期比回国日期早一天，要是你提前出发或者航班延误滞留在境外，过了保障期限出了事，保险公司也不会赔。买的时候直接把保障期限多买个一两天，就算航班晚点也不怕，花不了几块钱，买个踏实，千万别卡在出行日期的点上买。

三. 出险后怎么快速获赔

去年我一位同事去东南亚玩，吃到不洁的海鲜上吐下泻，去当地医院挂了急诊，当时光顾着难受，完全忘了要给保险公司报案，等回国想起申请理赔，因为没有第一时间留报案记录，前前后后补材料折腾了快一个月才拿到赔款，耽误了不少功夫，要是一开始就找对步骤，根本不用这么麻烦。

第一步一定是第一时间联系保险公司报备情况，别等看完病、玩完回国再说，不管是打官方客服电话，还是在投保的平台线上留言报案都行，说清楚你现在在哪、出了什么事、大概花了多少钱，保险公司会直接告诉你需要准备什么材料，还能给你推荐符合要求的合作医院，避免你找了不认可的医院，最后没法理赔。

不管你是看门诊、拿药、还是丢了东西申请理赔，所有的票据原件都一定要保管好。比如去医院看病，挂号单、缴费发票、医生写的诊断书，每一样都收好，别随便乱扔，也别揉得皱巴巴看不清字。要是你申请财物损失理赔，像护照被盗、行李丢了，还得留好当地警方或者机场开具的遗失证明，这些都是理赔必须的材料，缺一样都得来回补。

现在不少保险公司支持境外直付，就是你去合作医院看病，不用自己先掏钱，医院直接和保险公司结账，这种情况你只要按照保险公司说的，出示你的投保信息就可以，不用自己垫钱再等报销，省了不少压力。要是你去的医院不支持直付，就得自己先付钱，这时候更要把所有材料理清楚，按要求整理好再提交，别缺东少西耽误审核。

提交材料之后，随时跟进进度就行，不用天天催，但是要是超过正常审核时效还没消息，主动联系保险公司问清楚情况。不同公司的审核速度不一样，一般材料齐全的话，几天就能到账。另外提醒大家，别抱着侥幸心理伪造材料，什么改发票金额、编造假出险经历，一查就能查出来，不仅拿不到赔款，还会留下记录，影响以后买保险，完全得不偿失。

四. 价格高低影响保障

预算有限，只想出去逛一周吃吃喝喝逛景点，不用追求超高保额的产品，选基础款就行，一天几块钱到十几块钱就能搞定，基础的意外医疗、行李遗失这些基础保障都有，完全能覆盖普通出行的需求，花小钱就能把风险兜住，没必要为用不上的高额度保障多掏钱。

去年刚毕业的小杨，自己攒了五千块准备去东南亚玩一周，本来想着买贵点的保险更安心，结果一算，高端一点的产品保费要小三百，占了他出行预算快十分之一，后来他选了基础款的产品，每天八块钱，一周下来才五十多，意外医疗额度也够用，全程玩下来没出问题，省下来的钱还多吃了两顿当地特色大餐，性价比很高。

如果是一年要出去三四次的出差党或者旅游爱好者，不用每次出行都单独买短期，算下来累计保费会比买一年期的多次出行产品贵不少，可以直接选支持多次出境的产品，整体价格平摊到每次出行，单次成本会低很多，适合出行频率高的用户。

年龄大的长辈出行，别贪便宜买价格过低的产品，不少低价产品会对年龄大的被保险人设置隐形限制，比如意外医疗额度砍半，或者额外增加免责范围，买的时候一定要核对清楚，长辈出行本身意外风险比年轻人高，在能接受的范围内选价格适中、额度达标的产品就行，不要光盯着最低价选。

还有带病出行的用户，也别选过于便宜的产品，很多低价产品对未如实告知的健康情况，直接会拒赔，如果是有慢性疾病需要带药出行，尽量选价格适中、明确说明包含慢性病急性发作保障的产品，万一在国外身体出问题，能顺利拿到赔付，不用自己承担高额的医疗费用，总体来说，价格高低对应不同的保障范围，你要先摸清楚自己的出行需求，再匹配合适价格的产品，别为了省钱选不合适的，也别花冤枉钱买多余的保障。

结语

说白了，国外短期旅游险就是咱们出国短期游玩时，给自己添的一份出行保障，国外旅游险覆盖的范围更广，适合出行时间更长的国外出行需求。不管你预算多少、什么年纪、去玩多久，挑的时候贴合自己的出行需求就行，选对合适的保障，出国玩也能更安心踏实。

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