境外出差能买旅游险吗 国外旅游境外险怎么买

引言

是不是不少经常跑境外的朋友都想问，境外出差的时候能买旅游险吗？计划去国外玩，境外险又该怎么入手呢？别着急，今天我们就把这两个问题说清楚。

一. 出差需配旅游险吗

当然能买，而且非常建议配。很多人出差都是公司买了团体险，就觉得自己不需要额外买了，其实不是这样。我身边有个真实例子，朋友小张去年去东南亚出差，公司买的团体险额度不高，而且只覆盖因公受伤的情况，结果小张晚上出去吃当地小吃，吃坏了肚子上吐下泻，连夜去当地医院挂急诊。

这一趟下来，光急诊和开药就花了小八千，小张找公司团体险理赔，才发现因为是非工作时间发生的意外，不在团体险保障范围内，最后只能自己掏腰包。如果他出发前自己买一份境外旅游险，这笔钱基本就能报销了，根本不用自己承担。

还有人说我身体好，出去不会生病，也不会出事，不用花这个冤枉钱。那我再给你说个例子，我同事老王去欧洲出差，飞机落地之后取行李，发现托运行李不见了，里面有他的电脑、出差要用的资料还有换洗衣物，当地重新买电脑和必需品就花了快一万。公司的团体险只保出差路上的意外，个人随身财物丢失不在保障范围内，最后也是老王自己承担了损失。

你说，要是当时他买了境外旅游险，行李丢失这部分就能得到相应赔付，不至于平白损失这么多钱。哪怕你公司给买了团体境外险，也建议你自己看看条款，看看保额够不够，保障范围全不全。比如有些国家要求入境必须投保满足保额要求的境外险，公司的团体险可能达不到要求，这时候你必须自己补买一份，不然连入境都不行。

还有就是不同的人出差需求不一样，比如你是刚工作没几年的年轻人，经济基础一般，出门难免磕磕碰碰，一份基础的境外旅游险也能帮你兜住风险；要是你是年纪大一点的长辈出差，本身可能有些基础健康问题，更需要一份高医疗保额的境外旅游险，不然在国外看病真的贵到离谱。哪怕你身体再好，也难保不会遇到航班延误、行李丢失这种突发状况，这些小麻烦带来的额外支出，有保险帮你扛着，何乐而不为呢？

二. 三步锁定合适方案

第一步先理清楚自己都要啥保障，别光听销售说就瞎买。你要是刚毕业没多久，第一次跟着公司境外出差跑业务，平时身体没啥大毛病，主要需求就是防路上航班延误、赶不上会议，或者在外跑的时候不小心摔了碰了，那就重点挑带行程延误、意外伤害责任的，不用硬加很多没用的附加责任，浪费钱。你要是已经五十多了，跟着项目出差，平时血压血糖有点小问题，那必须优先把医疗保障放在第一位，境外的医疗开销不低，得把这块的保额配够，不然真出点问题扛不住。之前有个五十岁的项目经理老王，跟着团队去东南亚出差，他自己没当回事，听同事买了便宜的只带意外险的产品，结果他在跑工地的时候不小心摔了，需要住院处理伤口，最后光医疗费用就花了不少，自己掏了大部分，后悔没买够医疗保额。

第二步根据自己的经济情况选保额，别打肿脸充胖子，也别贪便宜买不够。要是你去东南亚这类消费不算高的地区出差，医疗保额选合适额度就行，够覆盖常规看病住院就可以，价格也不会太贵，普通人都能承受。要是你去欧美地区，当地医疗开销偏高，就把医疗保额往上调一调，对应价格会高一点，但真出事能帮你扛住大部分开销，不会给你自己和公司添太多负担。刚工作没多少积蓄的年轻人，选基础保障组合就够用，每月花不了一杯奶茶钱，就能拿到不错的保障。收入稳定的中年朋友，想多添点保障，也可以加上财物丢失、行李延误这类附加责任，出差带了电脑样品啥的，丢了也能有对应的补偿，不会给工作造成太大影响。

第三步一定要仔细看免责条款，别等出事了才发现自己买的险不赔，那时候哭都来不及。比如有的产品对高风险运动不赔，你要是出差之余自己想去玩个潜水攀岩，那得提前看清楚条款里有没有包含这类项目，没有的话就得换能保的产品。还有的对既往症不赔，你要是之前做过手术，有慢性病，得看清楚条款里对既往症的约定，有的产品可以投保，部分责任能覆盖，有的直接把既往症引发的医疗费用全部除外，这个一定要提前看明白。之前有个张先生，本身有过敏性哮喘，出去出差的时候忽然发作住院，他买的时候没看条款，不知道这款产品把既往症引发的治疗费用除外了，最后申请理赔没通过，只能自己掏钱，白买了这份保险。

不同健康情况的朋友也要对应调整，身体完全健康的朋友，大部分产品都能买，只要按自己需求挑就行。身体有小毛病，比如高血压、糖尿病控制得不错的朋友，买的时候要如实填健康告知，别隐瞒，隐瞒了之后理赔很容易被拒，找对健康告知宽松的产品就行，不用硬瞒。

还有要注意，如果你这次出差是跟着公司统一安排，公司已经买了团体险，你自己也要看看团体险的保障够不够，要是团体险的医疗保额不够，或者没包含行李丢失、行程延误这些责任，你自己再补买一份对应的就可以，不用重复买全责任，多花冤枉钱。

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三. 线上投保五步走

第一步，先找正规投保平台核实平台资质。你别随便点陌生链接、找不知名小渠道投保，咱们国家合规的保险销售渠道，要么是持牌保险公司的官方渠道，要么是持正规保险中介牌照的平台，你可以先查一下平台的资质信息，确认是合规机构再往下操作。就拿上周找我咨询的张哥说，他之前图方便点了出差群里的陌生投保链接，投完之后才发现平台根本没有销售资质，后来幸好支付还没成功，及时止损了，要是真出了事儿，这份保单根本没法理赔，耽误大事儿。

第二步，填写个人信息尤其是健康告知的时候，一定要如实填报，别隐瞒。很多人觉得我就是出去出差几天，小毛病不用讲，这完全是错的。之前有个出差的王大哥，他本身有长期的慢性病，投保的时候嫌麻烦没填，后来在境外出了相关的突发不适需要就医，保险公司核赔的时候查到他之前的就医记录，直接拒赔了，十几万的医疗费只能自己掏。不管你是年轻身体好，还是年纪大有基础病，健康告知问什么答什么，问到的内容都如实说，没问到的不用额外多说。

第三步，根据自己的出行情况勾选附加险种。如果你是纯商务出差，天天待在市区办公楼，那可以不用选徒步、登山这类高风险运动的附加保障，省下不必要的保费；如果你出差完事之后打算顺路在当地转转，要去户外景点走一走，那一定要加上对应的高风险保障。还有，如果你带了笔记本电脑、摄影设备这类贵重公务器材出行，可以勾选附加财物损失保障，要是真的丢了坏了，能得到对应补偿。刚工作的年轻小同事预算有限，可以只选核心的医疗、意外保障，不用加太多附加险，控制保费支出；如果是资深的出差老员工，带了不少贵重设备，预算充足，就把需要的附加险都配上，保障更全。

第四步，核对保障生效时间和出行时间段，别弄差了。很多人投完就不管了，结果买的生效时间比自己出发时间晚，那你出发之后到生效前这几天，根本没有保障，等于白买。还有人觉得买长一点更保险，其实没必要，你出行一周就买一周多一两天就行，买的时间越长保费越高，浪费钱。你要对着自己的机票、回程日期算好，生效时间要覆盖你从国内出发，到你回到国内整个行程，别留空白期。

第五步，投保成功之后，一定要保存好电子保单，还可以另外存一份到自己的手机云端、邮箱里，再打印一份纸质版放随身行李里。同时把保险公司的境外救援电话存到手机通讯录里，别等出事了再找，那时候慌慌张张根本找不到。支付完成之后，也把支付截图、和客服的沟通记录都存好，要是后期有什么问题，这些都是凭证。

结语

看完这些内容，想必你已经清楚了——境外出差完全可以买境外旅游险，而且很多时候买一份很有必要。不管你是刚入职场、预算有限的年轻出差人，还是收入稳定、注重保障的中年出差党，或是年龄稍高需要更全面医疗支持的长辈，都能找到匹配的方案，按照我们说的步骤一步步选就不会出错，提前做好保障安排，就能安心出行啦。

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