旅游险怎么领 国外旅游险保额

引言

计划出国玩的朋友，是不是都在疑惑旅游险该怎么领、国外旅游险要选多少保额才合适？今天咱们就来聊清楚这些问题，给你讲明白搞清楚。

境外高额保额怎么配

如果你是刚毕业预算有限的年轻职场人，出国选择的是低成本的周边国家短途游，建议你把医疗类保额设置在中等区间。这类行程本身出行天数少，日常活动多是逛街打卡，高风险项目参与得少，中等额度足够覆盖常见的磕碰感冒就医支出，也不会让你多花不必要的保费。

如果你是带家里老人出国游玩，不管去哪个地区，都建议把保额做高一点。老人本身身体机能下降，旅途奔波更容易出现突发身体不适，一旦需要就医，往往花费比年轻人更高，稍高的保额能避免出现保额不够用，需要自己掏大笔钱的情况。要是老人本身有一些慢性基础病，记得如实告知健康情况，再针对性调整保额，别抱着隐瞒的心态投保，不然后续理赔容易出问题。

如果你计划去欧美这类医疗费用偏高的地区，不管你是什么年龄，都建议把医疗相关保额往上调。哪怕只是小小的阑尾炎手术，在这些地区的治疗费用也不低，额度配够才能覆盖这类支出。如果你的行程里包含潜水、登山这类非高危的户外活动，也可以在基础保额之外，额外把意外医疗的额度加一部分，这类活动比普通观光更容易出现磕碰受伤，多一点额度更踏实。

如果你是不差钱，计划做半个月以上深度长途游的游客，建议保额跟着行程天数适当往上加。出行时间越长，遇到突发状况的概率越高，充足的保额能给你全程的保障，不用因为额度不够，在国外看病的时候还缩手缩脚。比如你原本计划一周行程改成长达一个月的深度游，记得及时补充调整保额，别拿着旧的保额保障全程。

拿个真实例子说吧，之前有一对中年夫妻，去国外旅游，丈夫有轻微的高血压，他们一开始为了省钱，选了很低的保额，结果旅途中丈夫突发头晕胸闷需要住院观察，最后整体治疗花费远超保额，自己多掏了好几万块。后来他们再出国，就按照出行地区的医疗水平，把保额调到了匹配的额度，虽然保费多花了一点，但整个旅途都踏实多了，你看，选对保额真的能帮你避开大的经济压力。

图片来源：unsplash

出险之后理赔咋操作

第一时间联系保险公司。不管是遇到突发疾病还是意外受伤，处理完紧急情况之后，赶紧打你买的旅游险预留的客服电话报备，别拖，拖的时间太长可能会影响后续理赔审核。报备的时候把你现在在哪、出了什么事、受伤或者生病的具体情况说清楚，别遗漏关键信息，方便保险公司那边提前给你对接后续处理。

保留好所有纸质和电子单据。只要是和这次出险相关的票据，都好好收着，医院的诊断证明、挂号单、缴费发票、药费清单，还有如果是因为意外导致的出险，相关的意外情况证明也别丢。如果是手机支付的费用，把支付记录截好图存好，电子发票也单独存一份备份，别随便删。之前有个游客出国游玩崴了脚，看完病之后把发票随手塞在行李箱夹层，回来之后找了好久才找到，差点耽误了理赔提交，所以整理票据这件事一定要上心。

按要求提交理赔申请。现在大部分国内保险公司都支持线上提交，你可以直接在对应的官方平台上传准备好的所有材料，也可以线下去保险公司的网点提交纸质材料。提交的时候看清楚要求，每一项材料都按要求传对位置，如果有不清楚的地方直接问对接的理赔专员，别瞎传，传错了还要退回重弄，耽误时间。

配合保险公司的核查工作。有些情况保险公司需要跟医院或者相关方核对信息，你这边要配合提供补充材料，别隐瞒信息，也别修改票据内容，如实说清楚情况就好。之前有一位阿姨出国旅游突发肠胃不适住院，她买旅游险的时候如实填了健康情况，理赔核查的时候主动配合提供了之前国内的相关检查记录，很快就完成了审核，一周左右理赔款就到账了，解决了她垫付医疗费用的资金压力。

等待赔款到账。材料审核通过之后，保险公司会按条款约定把赔款打到你预留的银行账户里，你只要留意账户变动就好，如果超过约定时间还没到账，可以主动联系客服询问进度。记住一点，只要你如实报备、材料齐全，符合条款约定的保障范围，理赔流程都会很顺畅。

特殊人群投保有啥忌

咱们先说说老年朋友出国游投保的注意点。不少朋友带家里65岁以上的老人出门玩，图省事直接选自己买过的普通旅游险，最后理赔的时候出问题。首先要注意，很多普通旅游险对年龄有隐形要求，超过年龄就算买了也没法正常理赔，所以买的时候一定要看清楚投保年龄范围，别漏看小字说明。其次一定要如实填健康状况，比如老人有长期需要吃药的慢性病，千万别瞒着不写，不说清楚到时候因为旧病引发意外，理赔会被卡住。建议您直接选专门做老年出游的旅游险，不用硬挤普通产品的投保门槛，保额按需调整就行，不用硬买高额，够覆盖当地普通医疗花销就可以。

再来讲讲带娃出行的投保注意点。很多家长觉得孩子小不会出大事，随便买个便宜的凑数就行，这其实不对。给孩子买旅游险，不能只看价格，要注意有没有包含儿童常见的意外保障，比如磕碰烫伤、误食东西这些。另外，不少产品对未成年人的身故保额有规定，不要花冤枉钱买超过规定额度的部分，多买了也没用。还有一点，如果是带孩子去玩浮潜、滑雪这类高风险项目，一定要确认产品能不能保这类项目，有些默认不保，得额外加上才行。

接下来是怀孕的准妈妈们出游投保。不少准妈妈想着孕中期状态稳定，出去转转散心，但是买旅游险的时候一定要注意，大部分普通旅游险对孕周有要求，超过一定孕周就不让买了。投保的时候一定要说清楚现在怀孕多久，不能隐瞒孕周，不然出险肯定赔不了。另外，要看看保障里有没有包含孕期意外导致的不适就诊，不要选不保妊娠相关情况的产品，真要是出门有点不舒服，没法报销就亏了。

然后是有基础病的朋友自己出游投保。很多朋友有常年的基础病，担心买不了旅游险，其实不用太担心，现在不少旅游险支持有基础病的朋友投保，但是一定要记住如实告知，不要抱着侥幸心理瞒报。比如你平时有哮喘、糖尿病这类病，一定要按要求填清楚，保险公司核保通过再付钱，别自己偷偷不写，真出了事，本来可以赔的也赔不了。另外，建议优先选包含紧急救援服务的产品，在国外发病，救援能帮不少忙。

最后说说去国外参加高风险项目的朋友，其实这也算一类特殊投保人群。很多年轻人出国喜欢玩潜水、蹦极、登山这类项目，普通旅游险一般不保这些项目，你买的时候一定要看清楚免责条款，确认你要玩的项目在不在保障范围内，别买完了才发现不能保。如果你要玩的项目需要额外加保，就按要求加上，多花一点钱换个踏实，真出意外能赔，比啥都强。另外，要是你是去国外参加工作相关的户外活动，一定要选对应职业类型的产品，别选成普通观光游的，职业不对也会影响理赔。

有个案例值得参考下

去年刚退休的张阿姨跟着老姐妹去境外玩，出发前女儿给她选了两份不同保额的境外旅游险，一份基础保额的意外伤害保障，一份调高了医疗额度的医疗保障，总共花了不到一百块。出发前女儿反复叮嘱，要是身体不舒服或者出了小意外，第一时间打电话给保险公司，别自己硬扛着，也别随便找非正规医疗机构治疗，免得后续理赔出问题。

张阿姨当时还说女儿太啰嗦，自己身体硬朗得很，爬家里小区的假山都不喘，哪能出啥事，结果出发第三天，她在景点爬台阶的时候，脚底下一滑摔了，扭到了脚踝还蹭破了好大一块皮，当时就肿得没法走路。同行的老姐妹慌了，要帮她找附近的私立诊所先处理，张阿姨想起女儿的话，先翻出保险单找到了保险公司的紧急联系电话打了过去。

接线的工作人员很快帮她对接了附近符合要求的医疗机构，还提醒她保留好所有的缴费单据、诊断证明，而且因为她当时选了足够高的医疗保额，符合垫付条件，这次的治疗费用直接由保险公司和医院对接，不用张阿姨自己先掏钱。张阿姨当时随身带的现金本来只留了购物和吃饭的钱，要是自己付治疗费，还得麻烦女儿跨国转账，折腾不说，还得耽误好长时间才能治疗，这下悬着的心直接放了下来。

要是当时张阿姨图便宜，选了特别低的医疗保额，这次的治疗费用超过保额的部分就得自己掏，算下来光处理伤口加拍片，就得花不少，对拿着退休金的张阿姨来说也是一笔不小的额外支出。这次治疗结束之后，张阿姨回到国内，把剩下的材料整理好寄给保险公司，不到一周就走完了所有理赔流程，剩下符合理赔条件的小额费用也很快到账了。

从张阿姨这个例子就能看出来，选对保额有多重要，要是你跟张阿姨一样，是退休之后出去旅游的中老年人，本身可能有点关节方面的小问题，出行磕磕碰碰的概率比年轻人高一点，预算又比较宽裕的话，可以把医疗保额选高一点，总体保费也不会贵太多，却能省很多麻烦。要是你是年轻学生，出去穷游，预算有限，身体也健康，可以根据去的地方调整，普通地区选基础额度就行，要是去医疗费用高的地区，适当往上调就好。如果本身有慢性疾病，出发前一定要如实告知健康状况，别隐瞒，免得后续理赔出问题。出了状况一定要第一时间联系保险公司，保留好所有单据，按照流程走，理赔其实很简单。

结语

总结下来，你可以通过保险公司线下网点、官方线上平台或者正规第三方平台投保领取旅游险，根据出行目的地的医疗消费水平选对应保额就好，如果去医疗成本较高的地区，就把医疗保额调高些，普通出行也选符合自身需求的额度就行。投保的时候记得如实填报个人健康信息，保留好相关材料，真出了状况第一时间联系保险公司就能走流程理赔，不同年龄、不同预算的朋友都能找到适合自己的方案，放心出游就好。

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