学平险哪个费用低 大学要交学平险费用

引言

开学收拾行李的时候，是不是看到缴费通知里的学平险犯了难？想找性价比高的，但又怕便宜没好货？不知道大学要不要交这笔费用？别着急，接下来咱们就把这些问题说清楚。

一. 费用：校内代扣或自行购买

很多大一刚入学的同学拿到缴费清单，第一反应都是，哎这里怎么有个学平险的费用？不想交能不能自己找别的？我直接给你说真话，两种渠道真的各有各的特点，先算清楚钱的问题再选，别稀里糊涂就签字。

先给你说学校统一代扣的学平险，这类学平险走的是团体投保，多数情况下收费都比较亲民，一年费用大多在几十块到一百多块之间，不会让你有什么经济负担，而且不用你自己找产品对比信息，开学缴费的时候跟着学费住宿费一起扣就行，省了好多筛选的功夫。不过这里也得提一句，不是所有学校统一的学平险都便宜，偶尔也会碰到报价比外面自行买贵个几十块的情况，你拿到缴费清单先扫一眼价格，别直接就默认同意扣款。

再来说自己找渠道购买的情况，自己买的话你能随便挑保障内容和价格，想省钱就可以挑价格更低的产品，预算稍微宽松一点就可以多加几十块换更全的保障，选择权完全在你自己手里。很多学生党手头不宽松，就想找费用低的学平险，自己挑就能找到符合预算的选项，不用跟着学校的统一方案走。

给大家说个具体的情况，去年有个新生找我问，学校统一代扣的学平险报价一百二，他自己翻了正规平台的产品，找到了同款保障范围的，价格只要八十多，一年省下来三四十，够他多喝好几杯奶茶，四年下来也能省小一百，对手头紧的同学来说这不香吗？反过来也有另一种情况，有个同学去年碰到学校统一报价只要六十，外面找的同保障差不多都要八十多，那直接走学校代扣就更划算，不用瞎折腾找别的。

给你说具体可操作的建议：拿到入学缴费通知之后，先把学校给的学平险价格记下来，再花十几分钟去正规保险平台搜一下大学生学平险，找几款对比价格和基础保障，挑价格低同时保障符合你需求的就行。要是你嫌麻烦不想对比，学校统一报价也不贵，直接跟着代扣就行，省下来的时间去军训休息不好吗？如果你手头本来就紧，想尽量压低保费，那就多对比两款，总能找到费用更低的合适选项，完全没必要硬买学校统一的那一款。

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二. 条款：重点看免赔报销比例

选低价学平险的时候，别光盯着便宜，第一个要抠的条款细节就是免赔额。

我见过不少同学图报价低，直接下单就完事，真到报销的时候才发现，免赔额比自己花的门诊费还高，最后一分钱都报不了，等于白买了这份保险。举个真实的例子，同校两个室友同时买了不同报价的学平险，便宜的那款门诊免赔额是两百元，贵个几十块的那款免赔额是五十元。其中一个同学换季得肺炎，门诊拿药加检查花了三百八十块，买低免赔额那款最后报了两百多，买高免赔那款只报了不到两百块，算下来总花费反而比买稍贵那款还多。

再来说说报销比例，这直接决定你能拿到手多少钱，一定要抠仔细。很多低价学平险会在报销比例上做分层，比如在社保范围内，花费超过免赔额之后，一千块以内报五成，一千到五千报六成，五千以上才报七成。你要是光看宣传页上写的七成报销，就直接买了，真花小钱看病的时候，拿到的钱比你预期少一半都不止。

还有一点容易被忽略，就是报销范围有没有限制社保外用药。很多低价学平险只报销社保范围内的费用，要是你不小心被猫爪狗咬需要打蛋白，或者摔了需要用进口的钢板，这些费用大多不在社保范围内，一分都报不了。哪怕价格再低，对你来说这份保障也没补上缺口。

建议你拿到条款之后，直接翻到保障责任那一块，把免赔额、报销比例、报销范围这三行画出来，先把这几个数字比一比。同样价格比免赔额，免赔额越低越好；同样免赔额比报销比例，比例越高越好；要是价格只差二三十块，能加上社保外用药保障就尽量选带的，谁也说不准哪天会用到。

别嫌看条款麻烦，花十分钟把这几个点核对清楚，比你瞎买一份低价险，出事用不了强得多，毕竟咱们买保险就是买个能用的保障，不是买个放着落灰的便宜单子。

三. 案例：理赔流程及实操要点

我身边有个同校的男生小杨，今年大二，平时爱泡篮球场，去年秋季开学的时候，他图便宜选了一款报价很低的学平险，当时没仔细看条款，以为便宜就划算，结果下半学期打院赛的时候，抢篮板落地踩在了对方球员脚上，当场崴了骨折，打了石膏住了一周院，还做了理疗，前前后后花了八千多。

小杨一开始拿着单据去申请理赔，结果对方告诉他，这款低价学平险的意外医疗免赔额是一千，而且社保外的用药和理疗费用一分都不报，算下来最后只报了两千出头，剩下五千多都要自己掏。当时他跟我吐槽，早知道就不要只盯着价格低选了，反而亏了更多。

我另一个室友小周就不一样了，她开学的时候对比了学校统一投保和自己找的几款学平险，选了报价适中、条款写得清楚的一款，去年冬天她得了急性阑尾炎住院做手术，总共花了一万一千多。她出事当天就给保险公司打了电话报案，把住院的医院、病情都讲清楚了，客服告诉她需要保留哪些材料，她就把缴费发票、诊断书、出院小结、费用明细都按要求整理好，一点没漏。

提交材料之后，不到一周理赔款就到账了，因为这款学平险的免赔额只有一百，社保报销之后剩下的部分按比例报，社保外的手术耗材也能报一部分，最后算下来报了六千八百多，自己只花了不到三千，压力小了很多。

咱们讲完这两个案例，直接给大家说实操要点：第一，出事之后第一时间报案，别拖着，超过报案时间可能会影响理赔；第二，所有的票据、诊断书、出院小结、费用清单全部留存好，原件别丢，复印件也多备几份；第三，提交申请的时候按要求填信息，别隐瞒受伤或者得病的真实情况，不然容易被拒赔；第四，理赔到账之后自己核对下金额，对照条款算一遍，有疑问及时找保险公司对接。如果是在学校统一投保的，也可以找学校负责的老师帮忙对接，处理起来会更顺。

四. 建议：结合身体状况选产品

身体健康、平时很少生病，也没有什么旧疾的同学，可以优先挑费用偏低的产品。这类同学发生意外和小病住院的概率相对稳定，低价学平险的基础保障额度，已经能覆盖日常磕碰、感冒发烧住院这类常见风险，不用多花额外预算买超出需求的保障，省钱又够用。

要是你平时有容易复发的小毛病，比如过敏性鼻炎、慢性胃炎这类常见的慢性病，不用勉强去选最便宜的产品。低价产品往往对既往症相关的治疗限制比较多，发病后大概率没法报销。你可以挑费用稍高一点，对常见慢性病限制宽松一点的产品，真发病的时候能拿到理赔，比一开始省几十块钱实用得多。

如果之前做过小型手术，比如阑尾炎切除、骨折固定术这类，恢复情况良好也没有后遗症，你买的时候一定要如实填健康告知，别想着隐瞒。故意隐瞒不说，后续理赔的时候保险公司查到相关病史，会直接拒绝赔付，白花了保费还拿不到补偿。你可以先问清楚承保要求，选能正常承保的产品，哪怕费用稍微高一点，买得踏实比什么都重要。

给大家说个实际的例子，有个大二的同学，从小有过敏性哮喘，一直控制得不错，开学的时候学校统一推的低价学平险没包含既往症保障，他没着急买，自己找了一款费用比统一款贵八十块，允许哮喘投保的产品。大二下半学期他因为换季哮喘发作住了院，花了四千多医药费，最后报了两千七百多，要是当初图便宜买了那款不承保既往症的，这笔钱就报不了。

还有，要是你平时经常参加户外运动、球类比赛这类容易受伤的活动，也别只盯着费用低选。你可以重点看意外保障的额度和报销比例，选意外医疗报销比例高一点的，哪怕总费用多几十块，真摔了碰了去看门诊、做康复，能多报不少，刚好贴合你的需求。总之买学平险不是越便宜越好，贴合自己身体情况的，才是性价比最高的选择。

结语

总的来说，想找费用低的大学学平险，先看学校统一代收的报价，再对照自行找渠道的产品价格对比就行，不用盲目追低价，得结合保障条款挑。身体没异常的同学选报价偏低、保障够用的产品就行，有既往症的同学一定要如实告知，选符合投保条件的产品就好。拿不准就先把两款放一块比免赔额和报销比例，选匹配自己需求的，花少钱也能拿到合适的保障~

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