学平险取钢针费用 学平险报哪些费用

引言

家里孩子上学都买了学平险，不少家长遇到孩子要取钢针的时候都会犯嘀咕：取钢针的费用到底能不能报？平时万一有个事儿，学平险还能报哪些费用呀？今天咱们就把这些疑问聊清楚。

一. 意外钢针咋报销

去年秋天我邻居家10岁的小宇在学校操场和同学玩接力赛，不小心踩滑摔骨折，当时做了内固定手术，埋了钢钉帮骨头复位。医生说骨头长好之后，得做二次手术把钢针取出来，这时候小宇妈妈才想起，孩子开学的时候交过学平险，赶紧翻出来保单研究报销的事儿。

首先你先明确，取钢针能不能报，核心看这次受伤是不是意外导致的。如果是孩子在学校日常活动摔碰、运动受伤这种意外引发的手术，不管是第一次固定还是二次取钢针，都符合学平险的意外医疗报销要求。要是本身骨骼有病，因病需要做植入取钢针的手术，那大部分学平险不给报，这点得先拎清楚。

我给你说具体操作步骤，第一步先确认保单在保障期内。很多家长会搞错，第一次骨折是在学平险保障期内，二次取钢针的时候已经过了当年的保障期，这种能不能报？其实只要出险也就是第一次受伤的时间在保障期内，后续二次手术取出钢针的费用，多数都可以申请报销，你提前给承保公司打个电话说清楚情况就行，别自己瞎嘀咕不敢申请。

再给你说申报的时候要带的材料，除了常规的身份证、孩子的学籍证明，一定要把第一次骨折的诊断证明、手术记录，还有这次取钢针的医生诊断书、住院费用发票、费用明细清单全都整理好。当时小宇妈妈就是第一次手术的材料找不到了，跑去医院病案室重新打印，折腾了两天，你提前把这些材料存好，能省好多事儿。

最后说实际报销的计算，学平险都有免赔额，一般是几百块，减去免赔额之后，再按约定比例报销，剩下的部分自己付。小宇这次取钢针总共花了八千多，学平险免赔额是100元，报销比例是80%，最后报了六千多，自己只掏了不到两千，大大减轻了家里的负担。你申报之前可以先算个大概，心里有底，报销到账之后也能核对数额对不对。如果是走校园统一购买的学平险，也可以找学校的后勤负责老师帮忙对接，比自己跑要省心不少。

二. 报销范围包括啥

首先是意外导致的门诊、急诊费用。比如孩子在学校体育课上崴了脚，去医院拍片子、敷药的花费，或者放学路上骑车擦伤伤口消毒缝合的费用，只要是因为意外导致的就诊花销，符合保额要求都可以申请报销。我身边有个朋友家的孩子，去年在学校和同学玩闹被推倒，磕掉了半颗门牙，去医院做根管治疗加补牙的几千块花费，大部分都通过学平险报了，自己只花了几百块，大大减轻了家里的负担。

然后是住院医疗费用，这也是学平险报销里占比比较大的一块。不管是意外受伤需要住院手术，还是孩子因为生病需要住院治疗，对应产生的住院床位费、手术费、检查费、护理费、药品费这些，都在报销范围内。就拿开头说的取钢针来说，取钢针一般需要住院操作，整个住院过程里产生的相关费用，只要是之前因为意外植入的钢针，符合保单约定，都可以按比例报销。比如之前有个初中生打篮球摔断了胳膊，先做手术植入钢针固定，一年后要取出钢针，住院一周花了八千多，除去社保报销的部分，剩下的四千多符合要求的花费，学平险报了三千多，自己只承担了几百块的免赔部分。

部分符合保单约定的自费项目也可以报销。很多家长以为只有社保范围内的花费才能报，其实不少学平险会覆盖部分社保外的自费药、自费材料费用，比如取钢针的时候用到的一些进口缝合材料，或者意外受伤处理伤口用到的自费破伤风疫苗，只要符合条款要求，都能申请报销。当然这里要提醒大家，不同学平险覆盖的自费项目范围不一样，买的时候一定要看清楚条款，别稀里糊涂买了之后才发现不能报。

还有部分身故伤残保障，这部分虽然不是费用报销类，但也是学平险的保障内容之一，如果孩子因为意外导致了伤残，会按照伤残等级给付对应保额的保障金，如果是意外身故，也会给付约定的身故保障金，给家庭添一份兜底的保障。

最后要给大家说清楚，哪些一般不报销。比如孩子因为既往症、遗传病导致的治疗花费，还有美容整形类的项目、正畸类花费，还有高危运动比如攀岩、探险导致的意外受伤，大部分学平险都不会报销，买的时候一定要看清免责条款，别到理赔的时候出问题。

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三. 家庭预算怎么选

如果是普通工薪家庭，每月固定开支占了收入大半，给孩子留出来买学平险的预算不算多，直接选基础款就完全够用。基础款一般每年花费不高，覆盖日常校园内外意外医疗、基础住院医疗，孩子日常磕伤碰伤挂号拿药、打石膏住一周院这种常见情况，都能按比例报销足够费用，完全能满足大部分普通家庭的基础保障需求，不用为了高额度多花冤枉钱。

如果你家孩子日常特别活泼好动，平时爱跑跳爬高，经常在学校和同学追跑打闹，之前就有过小受伤就医的经历，可以稍微多挤一点预算，选带更高意外医疗额度的版本。毕竟一旦意外受伤需要做小手术，比如取钢针这种，更高额度能覆盖更多费用，不用自己掏太多钱，多花一点预算换更高额度，对好动娃来说实用性很强。

要是你家孩子本身免疫力比较弱，换季就容易感冒发烧引发肺炎住院，或者本身有一些常见的小健康问题，可以优先选免赔额更低，报销比例更高的版本，哪怕多花几十块预算也划算。就拿之前取钢针的情况来说，如果免赔额是100块，比免赔额500块的，能多报小几百块，孩子一年看病次数多，累计下来能省不少钱，对体质弱的孩子来说，这笔预算花得很值。

如果家里已经给孩子配置了百万医疗险，只是缺一个日常小额意外、小额住院的补充保障，不用花大预算买高配置版本，选基础款就刚好。百万医疗险已经覆盖了大额的住院开支，学平险只需要负责报销百万医疗险免赔额以下的部分，还有日常几百上千的意外医疗开支，基础款的额度完全够用，没必要重复花预算买多余的高额度。

如果家庭经济条件比较宽松，想要给孩子更全的保障，可以选扩展自费药报销的版本，这类版本比基础款每年贵不了太多，但取钢针的时候，如果用了进口的内固定材料或者自费的麻醉、消炎药物，都可以纳入报销范围，能比基础款多报不少费用，整体保障更扎实，预算充足选这类，保障不会留缺口。

四. 理赔材料要收好

先给大家说最核心的一点，所有给医院交完钱拿到的纸质凭证，一个都别丢。很多家长觉得就是几张废纸，随手扔在书包或者医院缴费窗口，真到理赔的时候找不着，再去补不仅要跑好几趟医院，还可能耽误理赔进度，白瞎了本来能报的钱。

就拿之前邻居家的例子来说，邻居家孩子上小学四年级，体育课跳远摔了胫骨骨折，打了钢钉固定，一年后取钢针，前后花了小八千。当时取完钢针出院，邻居收拾东西的时候，把缴费发票揉成一团塞在羽绒服口袋里，后来洗羽绒服的时候忘了掏，直接给洗烂了，字迹全糊得看不清。最后邻居跑了三趟医院财务科、病案室，才好不容易补到了盖公章的发票存根复印件，前前后后折腾了快半个月才办完理赔，要是当时直接收好放在专门的文件袋里，根本不用遭这个罪。

接下来给大家列清楚必须留好的材料，第一条就是身份相关材料，孩子的身份证件或者户口本本人页复印件，还有给孩子投保的家长的身份证和银行卡复印件都要留好，理赔打款必须要对应投保人的银行卡，错一张都打不了钱。第二个是看病的医疗材料，医生开的诊断证明书要留原件，出院的时候出院小结也要找医院打印一份收好，取钢针之前拍的X光片、CT片的报告，还有手术记录，这些都要复印一份存起来，这些都是证明你这次治疗是意外导致的必须材料，缺一个都没法核赔。

然后要提醒大家一点，如果是在学校发生的意外导致的受伤取钢针，还需要找学校开一份意外事故说明，盖好学校的公章，这个材料很多家长都会忘。我之前认识一个宝妈，孩子是在学校打扫卫生的时候踩滑摔了，摔完之后直接去做手术取钢针，一开始忘了找学校开说明，保险公司核赔的时候卡了一周，后来补了说明才顺利通过，所以这个一定别忘了提前准备。

最后给大家一个可操作的小方法，专门找一个A4大小的透明文件袋，孩子但凡跟看病理赔相关的材料，全往里放，放在家里固定的抽屉里，别随便乱塞。提交理赔之前先把所有材料按照顺序理一遍，先给保险公司的客服打个电话，对照客服说的清单一项一项核对，确认没有缺漏之后再提交，不管是线上提交还是线下交，都自己留一份复印件备份，这样就算原件出问题，你手里还有备份，能省好多麻烦。

结语

总结一下哈，如果孩子是因为意外受伤需要取钢针，符合条款要求的治疗费用，学平险是可以按约定报销的。常规来说，学平险能报的费用包含意外导致的门诊、住院相关花费，像住院费、手术费、检查费这些都在常见报销范围内，部分产品也能覆盖一部分自费项目。选学平险的时候，普通工薪家庭选基础保障额度足够的基础款就够用，预算宽松可以选免赔额更低、保障范围更宽的版本，最后一定要记得把所有诊疗票据、诊断材料都保管好，理赔的时候能少很多麻烦。

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