学校购买学平险有用吗怎么报销

引言

各位家里有娃在上学的家长朋友们，你是不是也刷到过家长群里关于学校组织买的这份保险的疑问？到底这份保险买了有用没？万一真要用到，要怎么报销呢？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 孩子磕碰能否赔清楚

我先给你说个实打实的例子，楼下邻居张姐家上二年级的儿子，上周课间和同学追着玩，不小心踩滑磕在走廊的大理石边上，下巴蹭开好大一道口子，去社区医院缝了五针，总共花了九百多块，孩子之前有居民社保，报销之后自己还掏了五百出头。因为学校统一买了学平险，张姐抱着试试的心态提交了材料，没几天就拿到了报销款，扣完几十块的免赔额，剩下的四百多都报了，等于这次磕碰几乎没花自己的钱。

大部分孩子日常的磕碰擦伤、扭伤崴脚这些意外导致的门诊、住院费用，符合条款约定的，学平险都能赔。不是所有磕碰都能赔，得是突发的、非本意的外来意外才可以，自己故意弄伤的肯定不行，这点你要记牢。

很多家长容易搞混，孩子在学校之外发生的磕碰能不能赔？告诉你，大部分学平险不限区域，不管是上学的时候在校园里磕了，还是放学去公园玩摔了，甚至假期出门玩碰伤了，都在保障范围内，这点不用纠结。

不同的保障计划，报销的比例和额度不一样，你得提前看清楚，一般意外门诊都有几百块的免赔额，扣除免赔额之后，会按照约定比例报销社保范围内的医疗费用，有的也可以报销部分社保外的费用，额度从几千到几万不等，应对日常的小磕碰足够用。

给你提个醒，如果孩子磕碰之后需要用到美容缝合、去疤产品这类项目，要看条款里有没有把这类项目列为责任免除，大部分基础款学平险不报销美容类项目，如果你比较在意这点，可以挑选包含这项责任的版本。如果只是应对日常普通的小磕碰，基础款的保障就完全够用，不用额外加钱选拓展责任。

二. 出事后怎样顺利报销

第一时间给保险公司或者学校负责对接保险的老师报案，别拖着。很多人出了事先顾着给孩子看病，转头忘了报案，等整理完材料过去，才发现错过了要求的报案期限，平白多了好多麻烦。一般来说，出险后十天内报案都没问题，要是记不清对接人联系方式，直接找班主任问，学校一般都会存着对接渠道。

所有的单据都要整理好，原件一张都别丢。不管是门诊挂号的小票、缴费的发票、医生写的病历本、拍片子的报告，还是住院的出院小结、费用明细清单，全部收集好放一个文件夹里。我之前碰到过一个妈妈，孩子摔骨折出院之后，把缴费发票随手夹在旧绘本里，后来整理杂物把旧绘本卖了，找了三天都没找到，最后只能去医院补开存根，折腾了快半个月才办好报销。对了，要是已经走了社保报销，记得让社保开分割单，这个单是一定要给保险公司的，不能少。

按照要求填好报销申请，别瞎填信息。拿到申请单之后，哪项填哪项内容，照着提示写就行，孩子的身份证号、就诊医院的名字、出险的时间地点，都写准确，别写错字也别漏项。要是委托学校帮忙提交，就把材料交给对接老师之后，跟老师核对一遍材料数量，确认对方收到再走；要是自己线上提交，就按照公众号或者官网的提示，把每张材料拍清晰，模糊的照片会影响审核，重新补传又耽误时间。

不同的情况走不同的报销流程，记准要求。如果是小额的门诊报销，很多公司都支持线上直接提交，在家拍好材料上传就行，不用跑线下网点，审核通过后两三天就能打款；如果是额度比较高的住院理赔，或者涉及到伤残相关的理赔，可能会需要线下提交原件，或者配合保险公司做核查，这个时候按要求配合就好，别抵触。

最后一定要留好自己的收款账户信息，核对清楚开户名和账号。不少人填账户的时候把卡号抄错一位，或者开户名写错，导致报销款打不进来，又得折腾一遍修改信息，白白耽误时间。提交完之后可以隔三五天问一下进度，要是超过半个月没消息，主动找对接人问问情况，避免材料被遗漏。

三. 预算不多买哪款合适

普通工薪家庭，日常供房贷车贷、缴孩子学费兴趣班费用，本来就剩不下多少余钱，选学平险不用硬挑贵的，优先选基础保障扎实的基础款就行，这类基础款一年只要一两百块，算下来一天才几毛钱，不会给家庭添负担，完全符合预算不多的家庭需求。

别听别人乱忽悠选附加了很多花里胡哨保障的贵价款，很多附加保障咱们孩子根本用不上，比如一些针对罕见特疾的额外赔付，孩子遇到的概率很低，多花几百块买这些没用的附加保障，纯纯是浪费预算。咱们预算有限，就得把钱花在刀刃上，只挑咱们日常用得到的核心保障就行。

具体怎么挑呢？先看意外医疗保障，优先挑免赔额低、报销比例高的产品。像咱们孩子日常跑跳磕碰、猫抓狗咬打疫苗，这些小意外产生的门诊费用，大多都是几百块的小额花费，如果选免赔额100块甚至更低，报销比例能到80%以上的基础款，社保报完之后，剩下能报的部分基本都能兜住，就像我楼下张姐家的儿子，去年在操场跑的时候被撞倒磕断了半颗门牙，补牙齿花了一千二，社保报了三百多，剩下的八百多减去一百块免赔额，学平险报了七百多，自己最后只花了一百多，这就是把钱花对地方了。

再看住院医疗的保障额度，不用硬求几十万的高额度，选五万到十万左右的基础额度就够用，毕竟孩子平时大多是肺炎、阑尾炎这类常见住院问题，五万到十万的额度，搭配社保报销，足够覆盖大部分住院花费，预算也不会涨上去，如果追求更高额度，价格自然会往上走，完全没必要增加预算压力。

如果家里孩子平时体弱，经常跑医院，可以稍微加几十块预算，挑包含住院津贴责任的基础款，住院每天给几十块补贴，能覆盖一部分住院的生活费、陪护的误工费，也不会多花太多钱，整体支出还是控制在三百块以内，依然符合预算不多的要求，也能给孩子更贴合需求的保障。

图片来源：unsplash

四. 健康告知要如实填写

很多家长给孩子买学平险的时候，都容易犯一个错：觉得孩子平时看着健健康康，之前的小毛病不用提，省得麻烦还通不过核保。这个想法真的错得离谱，别存任何侥幸心理，学平险的健康告知一条条问了，就实打实给人说清楚，别隐瞒别瞎改。

之前我听小区里的李姐说过这么一件事，她家孩子小学三年级的时候查出来过过敏性紫癜，住了一周院治好了，之后一直没复发，平时跟正常孩子没差。后来学校统一组织买学平险，填健康告知的时候，李姐想着这病都好两年了，也没再犯，提了反而要核保，说不定还买不了，就直接勾选了“无既往病史”。结果孩子四年级春游的时候，紫癜复发了，又住了院，花了小八千块，李姐想起手里的学平险，整理好材料就去申请理赔了。

你猜最后怎么着？保险公司核赔的时候，查到了孩子之前的住院记录，刚好这个情况是健康告知明确问到的，李姐没如实填，最后不仅这次理赔被拒了，之前交的保费也只退了一点点，李姐后悔得不行，说早知道就老老实实填上了，省得现在竹篮打水一场空。

那很多家长肯定会问，孩子之前生过病，但是已经治好了很久，也要说吗？分情况说，如果健康告知里明确问到了相关疾病，哪怕已经治愈了，你也要写上，别藏着。如果健康告知没问到，比如孩子小时候得过肺炎，住过院，现在痊愈好几年了，健康告知没提这个类型的问题，你就不用主动说。

还有的家长会问，学校统一买的，不用自己填健康告知啊？这种情况也要自己核对一下，提前把孩子的既往病史告诉老师或者承保的保险公司，别等着学校统一填的时候漏了，最后真出事了才找补，那就晚了。哪怕你如实告知之后，保险公司要求加费或者除外承保，那也比直接拒赔强，至少你还有其他部分的保障，总比什么都没有靠谱得多。

最后再提醒一句，学平险本身价格就不贵，健康告知也比商业重疾险宽松很多，大部分小毛病治愈之后都能正常买，不用怕说真话就买不了，你如实说，反而能安安稳稳享受保障，真出事儿了也能顺顺利利拿到赔款，这不比提心吊胆隐瞒强？

结语

说白了，学校统一买的学平险对大部分学生来说有用，花不多的钱就能把日常意外、小病住院这些常见风险给兜住，预算有限的普通家庭，别嫌便宜没用，给孩子配上一份很合适，只要咱如实填健康信息、收好所有理赔材料，真出事儿就能顺利报销，给家里减轻不少负担。如果已经给孩子配了更全的商业保险，也可以结合已有保障看看有没有重复，按需选择就行。

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