畅心旅游意外险是什么 旅客旅游意外险是什么

引言

出门收拾好行李，查好了攻略定好了住宿，你有没有想过，出门玩要不要提前备好旅游相关保障？这两种旅游意外险说的到底是什么？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 名字不同保障一样吗

这两个名字不一样，保障内容不一定完全一样，别光看名字挑，一定要点开具体条款看细节。

之前有个刚毕业的小周，准备去周边城市玩三天，刷旅游平台的时候看到两款带这两个名字的产品，一个写的是第一个名字，一个写的是第二个名字，他就默认两款保障差不多，随便选了便宜的那款下单。结果出发骑单车摔了，擦破缝了五针，找保险公司理赔的时候才发现，自己选的那款只保公共交通工具导致的意外，日常游玩摔伤不在保障范围里，白花了钱没享受到理赔。

其实两者都属于旅游类意外保障，核心都是覆盖旅行途中的意外相关损失，但具体到每一款的保障范围，差异真的不小。有的带第一个名字的产品，会额外包含行程更改、行李遗失的保障，有的带第二个名字的产品，只保意外身残和意外医疗，没有附加责任。

拿我身边一个真实例子说，去年张阿姨跟老姐妹一起去跨省逛古镇，出发前女儿帮她买了两款，一款是带第一个名字的，一款是带第二个名字的，翻条款的时候发现，带第一个名字的那款，额外包含了酒店物品损坏的小额赔付，张阿姨当时在古镇民宿不小心碰掉了桌上的陶杯，赔了民宿八十块，后来找保险公司，真的报回了这笔钱，而一起买的带第二个名字的那款就没有这项责任。

别偷懒，不管你看到的是哪个名字，买之前一定要翻三个内容：第一看保不保你这次要做的行程项目，比如你要去爬山漂流，就得确认这些项目在保障范围内；第二看意外医疗的报销范围，是不是包含社保外用药；第三看有没有你需要的附加责任，比如经常带行李出门的，要看看有没有行李遗失或者延误的保障。选的时候别认名字，认条款内容才不会出错。

二. 谁最适合购买这份险

计划跨省、跨市出门游玩的普通旅客，都可以安排一份，不管你是刚毕业攒了小钱钱出来穷游的大学生，还是拖家带口出门自驾的中年家庭，都适配。

刚毕业喜欢自由行、徒步的年轻人，预算不高还爱往小众景点跑，选按天买的低价位短保障就可以。上个月我朋友小苏，刚毕业约着同学走滇西北的徒步线，出发前一天才想起买，花了几十块买三天行程的保障，没想到半路踩滑崴了脚，就地找诊所处理伤口拍片子，花的一千多医药费，最后走理赔报了八成，回来还跟我说，这钱花得比买奶茶值多了。对年轻人来说，不用花大价钱买长期，按你实际出行天数买对应期限就行，预算控制在一天几块到十几块，完全不会给穷游增加负担，刚好覆盖你出游的意外风险。

退休后喜欢跟团游、跨省旅居的中老年人，优先选健康告知宽松的产品。我家对门张叔今年六十多，跟老伴儿每个季度都去不同城市住半个月，之前有基础毛病，很多保险买不了，这种旅游意外险一般健康要求很低，大多不用做复杂告知，只要你能正常出行游玩就能买。张叔上次在外地爬山摔了，软组织挫伤住院调理，花的护理费用和门诊费用都按条款报了，儿女也不用因为老人在外地出事额外担经济压力。要是老人腿脚不好爱出游，就重点挑包含意外骨折、救护车费用保障的，价位选一天十块左右的，保额够日常用就行，不用追求过高保额浪费钱。

拖家带口带娃出门亲子游的家庭，可以选可以多人投保的套餐，比单独一个个买划算。同事林姐上个月带老公和五岁娃去海边玩，买了一家三口三天的套餐，总共才花几十块，本来就是图个安心，没想到娃在沙滩跑的时候摔破了膝盖，去医院清创打破伤风，几百块的花费也顺利理赔了。对家庭用户来说，优先选包含意外医疗门诊责任的，孩子和大人磕磕碰碰都能覆盖，不用因为出门在外出点小意外额外多花冤枉钱。

经常出差、每月都要出好几趟远门的商务人士，可以选按月买的保障，比每次单独买省事。做销售的阿凯每个月要跑三四个城市见客户，之前每次出发都买一次，后来改成按月买，一个月花几十块，不管当月出几趟门都能覆盖，不用每次出发都花时间找产品买。要是你出差频率高，就选这种按月投保的，缴费一次性付一个月的费用就行，比逐次买省时间，性价比也更高。

本身已经买了长期意外险的朋友，要是出门要去做潜水、露营这类日常不保的活动，也可以额外补一份旅游意外险。很多长期意外险不保这类高风险户外活动，出发前补一份对应的旅游保障，刚好补上缺口，花一点钱就能把风险兜住，玩的时候也能更放得开。

三. 出事了怎么理赔最快

第一时间联系保险公司报案，别拖着。之前有个姑娘小周去山里徒步崴了脚，当场拍了伤口照片，转天一早就打了保险公司的报案电话，客服直接给她发了理赔指引，一步一步说的明明白白，没走一点冤枉路。如果你拖了半个多月才想起报案，不光找资料费劲，还可能耽误审核进度，拖慢赔款到账的时间。

所有票据、证明都要留好原件，别随便乱丢。小周当时去当地医院处理伤口，挂号单、缴费发票、诊断书、处方单全都整整齐齐收在随身文件袋里，连拍的伤口照片都按时间存在手机相册单独文件夹里，提交申请的时候直接传照片，原件自己留好备用，没缺一样材料。要是你把发票丢了，补开不仅麻烦，还可能因为缺材料影响理赔审核的速度。

优先走线上理赔申请，比线下跑网点快很多。现在大多数保险都支持公众号、APP或者小程序上传资料，你不用特意找线下网点填单子，在家躺着就能把申请交了。小周就是在客服发的小程序里上传了所有资料，不到十分钟就提交完成，比跑去当地网点节省了大半天时间。如果你离网点特别远，或者赶着想接着往下一站赶行程，线上申请绝对是更方便的选择。

如实说清楚意外发生的经过，别隐瞒细节。小周报案的时候，直接说清楚自己是在景区徒步步道崴的脚，时间地点都讲的清楚，审核人员不用来回找你核对信息，自然就快。要是你隐瞒行程，或者说错出事地点，审核人员还要反复找你核实，平白无故拉长理赔时间，本来一周能到的赔款，可能拖半个月都没消息。

盯好审核进度，有疑问及时跟对接的工作人员沟通。小周提交资料后的第三天，客服给她发消息说缺一张伤口的清晰近照，她看到消息之后立刻就传了过去，没耽误时间，提交之后第五天赔款就到账了。要是你提交完申请就不管了，对方发消息你也不看，就算缺材料也没人理，那赔款肯定快不了。按照这几步走，理赔速度能快不少，也能少操很多心。

图片来源：unsplash

四. 怎样买才更经济实惠

按行程选保障时长，别多买无用天数，这是省钱第一招。去年我朋友小周去周边城市玩三天，差点听线下销售忽悠买了一个月的保障，后来想想不对，只买了四天的保障，算下来比买月缴便宜了一半还多。本身短途出行没必要多花钱买长周期，按你出发和返回的日期多算一天缓冲就够，别花冤枉钱。

按需选保额，不用盲目往高了买。如果只是去城市周边逛公园、玩景区，日常出行的意外医疗额度够用到两万元就差不多，不用硬选十万以上的高保额，高保额对应高保费，完全用不上的话就是浪费钱。但如果你要去做骑马、漂流这类稍微带点风险的休闲项目，就把意外医疗额度往上提一提，对应的意外身故伤残额度跟着调整就行，不用所有保额都拉满。

优先选线上直接购买的渠道，省去中间环节的附加费用。之前张阿姨去旅行社报团，旅行社让她加购一份捆绑的，价格比她自己在正规保险平台线上买贵了快三倍，保障内容还没线上全。线上买可以自己挑责任，剔除不需要的附加责任，价格自然就降下来了。

身体条件符合就别买带多余健康告知要求的产品，带额外健康告知的产品一般价格更高。比如年轻人体质好，就选只要求没有严重既往症的基础款就行，不用选专门针对慢病人群的产品，后者定价本身就更高。咱们拿刚退休的老陈举例子，老陈身体挺硬朗，没什么慢性病，一开始差点选了专门给老年慢病患者做的产品，比适合健康人群的产品贵了八十多块钱，后来换成基础款，保障内容没差，省了八十多块钱刚好够买景区的观光车票。

多人一起出行可以选团体方案，比分开单买划算。去年我四个同学一起去海边玩，四个人分开买一共花了一百二十多，后来发现有同行多人的方案，四个人一起买只花了八十多，保障内容和单买一样，省下来的钱凑起来刚好多吃了一顿海鲜大餐，玩得也更开心。记住别为不需要的责任买单，只挑贴合自己行程的内容，就能买到性价比合适的保障。

结语

看到这儿你应该明白啦，这两类都是给出行旅客准备的旅游意外险，核心都是给旅途意外做保障，不用纠结名字差别，重点盯着具体保障内容选就对了。咱们挑的时候，先看自己的出行时长、年龄和身体情况选对应方案，短途选按天买的就划算，年纪大的优先选健康要求宽松的，真出了意外第一时间留好所有票据资料走线上报案，理赔顺畅又省心，选对了就能踏踏实实放开玩，不用为意外悬着心啦。

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