旅游险如何计算买几天 没旅游意外险怎么买

引言

出门旅游前，你是不是还在挠头，到底旅游险该选几天才对？临时忘买旅游意外险的时候，又该找谁买呢？别着急，这篇文章就给你把这两个问题说清楚。

天数计算看行程单

你买旅游险的时候，先翻出自己提前做好的行程单，对着行程单数天数就行，别瞎蒙天数凑数，很容易踩坑。

给你说个真事儿，去年国庆，大学生小周约了室友去西北玩，买旅游险的时候只算了出去玩的5天，没算来回路上的时间。他们出发那天是早上8点的高铁，前一天晚上小周收拾东西出门赶城际去高铁站，路上不小心脚崴了，要去当地医院拍片子拿药。因为出发前一天还没到旅游险生效时间，这部分医药费一分都报不了，小周只能自己掏腰包，花了小一千块，相当于半个月生活费没了，全程玩得都不开心。

我给你说个准话，就是一定要把出发当天和返程当天都算进去，哪怕你出发是当天半夜的航班，返程是后半夜落地，也要把这两天算进投保天数里。举个例子，你1号早上出发，5号晚上到家，那投保就买从1号到5号一共5天，别买成2号到4号一共3天，早出发晚回来的空档期，刚好就是没人管的空白保障期。

如果你的行程有变动，比如突然想多待两天，或者提前回来，该怎么办？提前回来的话，已经买了的保险不用退，多买几天的保费也不贵，留着也不影响。要是打算多待，那一定要在原来的保险到期之前，提前补买新的天数，别等原保障过期了再补，中间空档出事儿，保险公司不会赔。之前有一对退休夫妻去海南过冬，本来买了10天的旅游险，结果觉得待着舒服想多住一周，忘了补买，刚好出门遛弯摔了，医疗费只能自己承担，后悔都来不及。

还有一种情况，就是你是自驾出游，出发前一天从家开车出去住服务区，第二天再正式开玩，那也要把出发前那天晚上算进去。你住服务区或者外面民宿的时候，也有可能遇到意外，都需要保障兜着。反正算天数的时候，多买个一两天比少买强，多出来一两天的保费也就几块钱，换个全时段的安心，太值了。

线上投保找渠道

现在找线上投保渠道一点都不麻烦，手机点几下就能搞定，不用特意跑线下网点，更不用跟代理人约时间耗着，咱们出门收拾行李、等车的碎片时间就能买完。

我身边有好多朋友都踩过线下买的坑，要么代理人说的保障跟合同写的不一样，要么出单要等好几天，临出发才拿到保单，急得直冒汗。线上投保就没这个问题，你付完保费，保单直接发到你的邮箱或者存到投保账户里，手机就能调出来，随时能看条款，一点不耽误事。

大家选渠道的时候，一定要找保险公司官方的线上入口，或者持正规资质的第三方平台。别随便点陌生链接买，很多非正规渠道卖的保单，要么是假的，要么保障缺东少西，真出事了找不到人理赔。比如我同事李姐上次出门去外地玩，提前一天在保险公司官方小程序买，填完信息付完钱，不到两分钟保单就生效了，后来她在景区崴了脚去医院包扎，申请理赔的时候，直接在小程序上传凭证，几天就办完了，特别顺畅。

不同渠道投保的价格也会略有差别，你可以多对比几个正规平台的报价，挑符合你预算的就行。比如刚毕业的学生党，预算不多，就挑基础保障的，几十块就能搞定整趟行程；如果是带家里长辈出门，预算宽松点，可以选保障更全的，价格也不会贵到哪里去，几十到几百块都有选择。

线上投保的时候，一定要填对自己的个人信息，名字、身份证号别写错，错了的话会影响后续理赔。买完之后，把电子保单下载一份存到手机里，再转发一份给同行的家人，万一自己手机没电或者丢了，家人也能调出来用。别嫌麻烦，这两步花不了一分钟，真遇到事能省好多心。

不同人群选方案

咱们先聊学生党出游，大多是攒着零花钱出门，预算有限，出行时间一般就是周末周边游、寒暑假长途游，大多会选择徒步、逛古镇、看展这类相对舒缓的活动，也有少数年轻人会玩点轻户外项目。那建议你直接买对应行程天数的短期保障就可以，预算少就选基础款，把意外身故伤残、日常意外医疗这两项做足就够，不用花冤枉钱加太多额外责任，两三天的行程几块钱就能搞定，寒暑假半个月的长途游也就几十块，完全符合学生党预算。比如大学生小周，暑假约同学去爬黄山，一共出行7天，只花了二十多块买了基础款，下山的时候不小心扭了脚，在当地医院做包扎拍片子花了六百多，走理赔很快就报了大部分，没给原本紧张的生活费添负担。

然后说上班族错峰出游，一般出行时间都不长，大多是3到5天的年假拼周末，出游无非是跟团逛景点、自驾去周边，大多没有高风险活动，而且很多上班族本身已经有单位买的意外险，不过大多数普通意外险不保障旅游出行中的特定意外，所以不用买太贵的，补充旅游出行的专属责任就好，建议你把行程的头尾都算进去，比如周五下班出发，下周日晚上到家，就买周五到周日共3天就行，重点加个行程变更、行李丢失的责任，毕竟上班族出游很容易遇到临时改行程、赶飞机丢行李的情况，多这点责任也多花不了几块钱，真遇上事能省不少心。比如职场人小陈，去年请假去三亚玩，出发前一天急性肠胃炎发烧，没法按时走，只能改机票改酒店，扣了不少手续费，因为买的时候加了行程变更责任，最后扣的手续费也按约定报了，没白白亏钱。

再说说中老年出游，年纪大了出门，本身可能有一些基础问题，出行最担心的就是突发不适或者摔了碰了，所以买的时候一定要关注意外医疗的报销范围，能不能报社保外的用药、有没有免赔额，报销比例越高越好，如果是跟团去车程比较远的地方，再加个紧急转运的责任就更稳妥。预算宽松的话，可以把保额买的稍高一点，不用为了省钱只买最低保额，毕竟年纪大了受伤之后治疗花费会更高。比如张阿姨今年62岁，跟老姐妹去桂林玩，一共出行6天，儿子给她买的时候特意选了意外医疗能报社保外、报销比例80%以上的，不小心在景点石板路上滑倒摔了胳膊，打石膏用了进口材料，花了三千多，大部分都报了，老姐妹里有个阿姨图便宜买了最低配的，同样摔了擦伤，很多药都报不了，最后自己掏了不少钱。

如果是带娃出游的家长，建议先给孩子买，再考虑大人补充，孩子好动容易乱跑摔碰，意外发生的概率比成年人高，买的时候重点关注意外医疗的额度，还有有没有意外住院津贴，另外可以加上儿童常见的走失保障相关责任。家长自己如果已经有长期意外险，就只需要补充对应出行天数的旅游保障就好，不用重复买长期的，浪费钱。比如林女士带5岁的儿子去游乐园玩，一共出行2天，给孩子买了带门诊和住院责任的旅游险，儿子跑着追泡泡摔破了额头，缝针花了一千多，很快就拿到了理赔，相当于只花了几块钱就转移了风险。

要是你出游打算玩浮潜、攀岩这类轻户外项目，普通的旅游险一般不会覆盖这类项目，一定要提前看清楚条款，选能包含你要玩的项目的产品，不要看都不看就直接买，不然真出事了不赔，哭都来不及，这类项目大多出行天数不会太长，按实际出行天数买就好，价格也就比普通款贵个十几二十块，但是能给你对应保障，玩的时候也能更放心。

图片来源：unsplash

出事留存凭证样

出门旅游在外，难免遇上点小状况，一旦符合保险理赔条件，这些凭证就是你拿钱的关键，千万别嫌麻烦随手乱扔。

我给你说个真实的例子，前段时间小王和朋友去爬黄山，半路不小心扭到脚，景区门口简单处理后还是肿得厉害，就去当地医院拍了片子开了药，前后花了小一千。他出发前买了旅游险，回来之后整理了所有单据，不仅有医院的收费发票、诊断报告，连景区门口买云南白药的小票、来回打车去医院的电子付款记录都一并整理好了，提交给保险公司之后三天就拿到了理赔款，一点波折都没有。

如果你也遇到类似情况，第一要做的就是把就医相关的所有纸质凭证都收好。不管是挂号单、收费发票、药品清单，还是医生写的诊断书、检查报告，一个都别落。如果是电子发票，记得下载PDF版本存在手机和云盘里，别只保存在聊天记录里，时间长了容易失效找不到。

如果是发生了行李丢失、行程延误这类情况，也要记得留存对应的官方凭证。比如行李丢了，要找航空公司或者车站开丢失证明；航班延误了，要把登机牌和机场出具的延误证明打印出来保存；要是订好的酒店临时没房，也要把和平台、酒店的沟通记录截图保存，这些都是保险公司核赔需要的材料。

很多朋友觉得只提供付款截图就够了，其实不行，付款截图只能证明你花了钱，没法证明你花这个钱是因为旅游途中的意外，必须搭配正规的官方凭证才行。另外，提交理赔的时候尽量按照要求整理好凭证，按顺序排列好标注清楚，既方便保险公司审核，也能加快你拿到理赔款的速度，别因为丢了一张小小的小票耽误了自己的理赔，那就得不偿失了。

结语

总结一下，算旅游险天数其实不难，直接对着你的行程算就行：出门当天算第一天，回到家落地的那天算最后一天，多买半天到一天留余量，别卡着行程点买，就不会像小张那样遇到理赔问题。要是还没买旅游意外险，直接找线上正规平台投就行，操作几分钟就能搞定，学生预算有限可以选侧重意外保障的基础款，年纪大的长辈挑覆盖医疗范围更广的方案就行，出门玩之前记得把所有出行票据都留好，真遇上事能帮你更快走完理赔流程，花小钱换安心，出行才更踏实。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。