自然灾害旅游险是什么 旅游险赔偿技巧

引言

准备出门旅行的你，会不会担心半路碰到突发状况打乱行程？关于能应对相关情况的这款旅游保障，你是不是还有不少疑问？咱们今天就把相关问题讲清楚，帮你玩得更安心。

一. 啥情况属于保险保障

去年夏天去川西自驾的小张，刚进景区就遇上山体滑坡堵了路，整个行程困在当地三天，提前订的景区门票、酒店都退不了，还好他买的这份旅游险覆盖了这种情况，最后拿到了四千多块的损失补偿，相当于省下了大半行程开销。

如果是出发前所在地或者目的地突发地震、洪水这类状况，没办法按原计划出行，退改交通、住宿、门票产生的损失，都在保障范围内。你不用怕出发前看天气预报说有坏天气，只要是出发之后才发布的官方预警，或者突然发生的状况，都符合理赔要求。

要是在旅途中因为自然灾害受伤，需要去当地医院门诊或者住院治疗，产生的医疗费用也能赔。去年国庆去海边玩的李阿姨，遇上突发台风被吹落的树枝砸伤了腿，在当地医院缝针换药花了两千多，医保报完剩下的部分，走旅游险全额报了下来，自己没掏多少钱。

还有不少常见场景你可能想不到，比如因为自然灾害导致航班、高铁取消或者延误超过约定时间，保险公司会给你补偿食宿或者交通改道的额外花费。之前有个姑娘去云南玩，遇上暴雨冲坏了一段铁路，原定的动车停开，临时改坐飞机多花了八百块，这部分额外支出也拿到了理赔。

要提醒你，有几种情况是不在保障范围内的，别踩坑。要是你出发前已经知道目的地发布了灾害预警，还执意过去，产生的损失不赔。要是你去了不对外开放的野景点探险遇上灾害，大部分也不赔。买之前一定要翻条款，把免责内容看明白，不同产品覆盖的灾害种类不一样，有的只保地震、洪水、滑坡这类常见情况，有的还会包含冰雹、雷击导致的损失，根据你去的地方选就行。比如去山区玩就重点看有没有覆盖滑坡、泥石流，去海边就选包含台风、风暴潮的，这样才不会出事之后赔不了。

二. 医疗费单据如何留存

出门在外碰到自然灾害引发的意外受伤，不少人忙着处理伤口、调整行程，转头就把收单据这件事忘在脑后，最后申请理赔的时候才发现缺这少那，拿不到应有的赔偿，平白吃亏。给你说个真事儿，之前有个游客去山区徒步，遇上突发的滑坡，被滚落的小碎石砸伤了小腿，在当地卫生院处理伤口、缝针开药，全程都是同行的朋友帮忙跑手续，他自己疼得没法顾别的。

等回到家整理理赔材料，朋友只把缴费的小票塞进了钱包，回来之后小票被揉得皱巴巴，上面的缴费金额、医院抬头都磨得看不清了，连门诊的初诊病历都忘了拿。申请理赔的时候，保险公司没法确认这笔花费是不是这次意外导致的，也没法核实具体花费金额，最后只能给报销了一半的费用，剩下的几千块只能游客自己承担。其实只要多花两三分钟整理，就能避免这个麻烦。

第一，不管是挂号单、缴费小票、药品清单还是病历本，只要是医院给的纸质材料，全部用防水文件袋单独装好，别和脏衣服、湿毛巾塞在一起，也别随便揉进裤兜背包里，避免沾水或者磨损到字迹。如果出发前没准备文件袋，找酒店前台要个干净的塑料袋装好也行，别嫌麻烦。

第二，如果你是用手机线上缴费，记得把支付成功的截图保存下来，同时找医院窗口补打纸质缴费凭证，很多人觉得有截图就行，其实保险公司需要带医院公章的纸质凭证做核对，光有截图没办法作为正式理赔材料。还有那种在外省就医，走不了异地医保结算的情况，更要把所有材料都留好，缺一样都可能影响审核进度。

第三，拿到所有材料之后，你可以当天晚上回到酒店，把每一张单据都拍一张清晰的照片存在手机云端，就算纸质单据不小心丢了，清晰的照片也能作为辅助材料，帮你去医院补开证明，比你啥备份都没有强。我还见过不少游客，把处方药的包装扔了，只留下发票，其实不用留药盒，但一定要把处方笺收好，处方笺能证明你买的药是用来治这次意外受伤的，不是你平时吃的慢性病药物，能帮审核人员更快确认赔付范围。

最后提醒一句，如果你是转院治疗，比如从乡镇卫生院转到市区医院，两家医院的所有单据都要分开整理好，别混在一起，转院的诊断证明也要收好，上面会写明转院原因是这次意外伤情需要，能帮你顺利拿到两家医院的赔付，不会因为材料混乱被卡住。

三. 各类人群投保差异大

带老人出门旅游，一定要优先选带高额度自然灾害医疗保障的方案。很多老人本身关节、心脑血管就不太好，遇到暴雨路滑摔倒，或者突发极端天气引发旧疾，高额度医疗能直接覆盖急诊、正骨甚至住院的开销，不用自己掏大几千的意外支出。我之前遇到过一对退休夫妇去山区看红叶，遇上突发山体落石，老爷子被碎石蹭到小腿骨折，当时他们买的这款旅游险只给老人做了基础医疗额度，最后光手术费就自己补了两万多。如果提前选对侧重医疗的方案，大部分费用都能覆盖，不会一趟出游花掉大半年的养老金。

带小朋友出门亲子游，优先选包含自然灾害导致行程取消、以及意外医疗门诊报销的方案。小朋友体质敏感，遇上突发台风、洪水停航，原定的乐园门票、提前订的亲子民宿都退不了，这部分损失能赔的话，能省不少钱。而且小朋友乱跑，遇上突发泥石流封路困在半路，或者暴雨路滑摔破膝盖缝针，门诊的清创、缝合费用都能实时报，不用自己垫钱。别给小孩买侧重财物保障的方案，小朋友出门基本不带贵重物品，这类保障对他们来说没用，白白多花保费。

年轻上班族出门自由行，根据自己的出行路线选就行。如果是去城市周边逛，只买基础款包含常见自然灾害保障的就行，一个人出行花费不多，基础额度足够覆盖可能的医疗和行程损失，保费也便宜，一天几块钱就能搞定。如果是去高原、山区这类容易遭遇自然灾害的区域自驾或者徒步，一定要加购附加的自然灾害救援保障，遇上突发暴雪封山、山洪断路，救援的车马费、直升机接驳费用都能报，不用自己承担动辄几万的救援费用。预算有限就只买核心保障，不用贪多买捆绑了很多无用责任的方案，省下的钱能多吃两顿当地特色菜。

自由职业者或者经常出差顺路旅游的人，可以买按月包的多次出行保障，不用每次出行单独买，算下来平均每次出行的保费更低，适合一年出门三四次以上的人群。这类保障一般都会包含常见的自然灾害责任，不用每次出行重新核对条款，省时间也省费用。如果一年只出门一次，那就买单次出行的就行，不用买长期的，避免多花冤枉钱。

身体本身有基础病的朋友，买之前一定要看清楚，有没有把自然灾害诱发基础病的医疗费用纳入保障。很多默认条款里不会包含这一项，如果你本身有高血压、哮喘，遇上极端高温或者低温天气诱发病情，没有约定的话就赔不了，提前加上这个责任，多花几块钱，就能保住大几千的医疗开销，还是很划算的。

图片来源：unsplash

四. 出险报案注意时效性

你不管遇到啥能理赔的状况，都别想着等玩完回来再说，第一时间先联系保险公司。别抱着多一事不如少一事的心态拖着，拖到最后本来能赔的钱也拿不到。我给你说个真事儿，有个小伙跟朋友去川西自驾，路上遇到山体落石砸到了车，修车花了小八千，他想着自己买了自然灾害旅游险，反正发票都留着，等一周玩完回到家再报案申请理赔就行。

结果等他回去找保险公司，保险公司说合同里写清楚了，出险后要在48小时内报案，他拖了快一周才说，现场已经完全破坏，保险公司没办法核实事故是不是真的发生在行程里，也没办法确认损失到底是不是这次自然灾害导致的，最后只能拒赔。你看，本来好好的能理赔，就因为晚了几天报案，白白亏了修车钱，太不值得。

买完保险之后一定要先翻一遍合同，把报案的时间要求找出来记清楚，大部分这类保险，都要求出险之后几个小时到三天之内报案，不同产品要求不一样，你别抱着侥幸觉得所有产品都一样，一定要自己确认清楚时间范围。要是真的赶上通讯不好的地方，比如去山区玩信号断了，没办法及时联系保险公司，那等你走到有信号的地方，第一时间先报案，同时跟保险公司说明你之前没办法联系上的原因，记得保留好你在当地的行程记录，比如购票记录、住宿记录、同行人的证明，方便保险公司核实情况。

报案的时候别瞎讲，也别漏讲，把你遇到的情况说清楚，什么时候发生的，在什么地方，因为啥自然灾害受的损失或者伤，一共大概损失多少，有没有人受伤，这些信息说清楚就行，别乱承诺，也别自己瞎猜损失金额，如实说就好。要是有人受伤需要先去医院救治，你可以先让同行的人帮你报案，不用你自己一边看病一边忙活，先治病不耽误，但是一定要有人在要求的时间内把案子报给保险公司。

最后给你提个醒，报案之后要记好保险公司给你说的接下来要准备的材料，别报完案就不管了，按照要求尽快把材料交上去，能加快你的理赔进度，也不会因为材料交晚了出麻烦。总之记住，只要出事，先报案，别拖，按要求来，才能顺顺利利拿到理赔款。

结语

总结下来，国内的自然灾害旅游险，就是专门给出行时遇到突发自然灾害相关损失提供保障的旅游类保险，不管你是哪个年龄阶段，什么经济状况，按需勾选对应保障就好：出发前选符合自己需求的额度和附加责任，出行途中收好所有相关单据，真遇到状况赶紧按照合同要求报案，别拖，就能顺顺利利拿到赔偿，出门玩也能更踏实放心。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。