史带境内旅游险是什么 境内旅游险包括哪些

引言

出门打算去国内各地逛一逛的时候，你会不会纳闷，境内旅游险到底是啥？我们出门玩到底要不要配一份？这篇咱们就把大家想问的问题说清楚。

一. 境内旅游险到底保啥

常见的保障主要分五大块，咱们一块一块说，你对着自己的行程对着挑就行。

第一块是意外医疗保障。这是很多人出去玩最常用到的保障。比如你去郊野公园徒步，不小心踩滑崴了脚，去医院拍片子、敷药、绑绷带花了几千块；或者去海边玩被礁石划破腿，需要清创缝针，这些符合要求的治疗费用，都可以按约定报销。哪怕你是在景区玩网红项目不小心擦伤，只要不是违规进入危险区域，符合条款要求，都在保障范围内。

第二块是意外身故伤残保障。如果旅游过程中发生比较严重的意外情况，造成了身故或者伤残，会按约定的额度给付保障金，给家人或者后续治疗提供一笔资金支持，帮着分担突发状况带来的经济压力。

第三块是行程相关保障。这个对提前做了规划的出行太实用了。比如你订了机票高铁票，遇到航班取消、延误，符合条款要求的话，可以按延误时长拿到对应的补偿；要是你提前订好了民宿景点门票，临时因为突发生病或者家人出事没法出行，符合要求的退票退订损失也能给你报销一部分。还有行李丢了、被偷了，比如你放在大巴储物箱的行李箱被拿错，随身的相机手机被偷，符合条款额度要求也能给你补偿。

第四块是突发急病保障。不少人出去玩会忽略这个，尤其是带长辈出门的一定要留心。比如出去旅游换了水土，突发急性肠胃炎上吐下泻需要住院输液，或者本身有基础病，出去游玩的时候急性发作需要紧急救治，符合条款要求的治疗费用也能覆盖一部分。

最后也要说清楚哪些一般不保，你买的时候一定要看清楚条款。比如你去参与没开发的野景点探险，或者去做条款里明确列出来的高风险违禁项目，还有你自己故意酒驾、违反景区规定进入禁区出的事，大多都不在保障范围内，买之前一定要看清楚免责条款，别等出险了才发现不符合要求。

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二. 三类人群该怎么选

喜欢蹦跶的年轻学生党、爱好自由行的年轻上班族，选的时候直接抓「意外医疗+热门游玩项目保障」就行。很多年轻人出门旅游爱凑热闹，爬个野山、漂个流、玩个滑翔伞，这类有一定运动强度的项目，要是摔了扭了，去当地医院拍个片拿个药都得花钱，选的时候优先挑能覆盖这类项目医疗报销的，免赔额越低越好，报销比例越高越好。我身边不少学生党预算有限，出游一般就两三天短途，完全不用买太长周期的，挑按天计费的基础款就够，把保费花在刀刃上，别为用不着的高端保障多花钱。

带老人长辈境内短途出游的家庭，选的时候重点盯「意外住院津贴+突发急性病保障」。长辈出门旅游，本来腿脚就不如年轻人灵便，万一不小心摔了住院，或者路上累着犯了急病，住院津贴能每天补贴一部分床位费、护理费，多多少少能减轻点支出压力。而且很多长辈本身有基础小毛病，出门换环境、作息变了容易出状况，带急性病医疗保障的会更实用。预算够的话，可以把保额稍微调高一点，毕竟年纪大了，真出问题治疗花费会比年轻人高一些，别买太低的保额不够用。

带未成年孩子出行的亲子家庭，选的时候要额外加「走失寻找保障+意外医疗拓展门诊」。孩子好奇心重，景区人多很容易走散，找孩子的时候请工作人员帮忙、发寻人启事、调监控，多多少少会产生费用，有这项保障就能报销一部分。而且孩子跑跳容易擦伤碰伤，大多时候不需要住院，在景区附近的门诊处理就行，选能报销门诊意外医疗的，比只保住院的实用太多。另外不用特意给孩子买高保额的身故责任，按监管要求买够对应额度就可以，把预算多放在医疗保障上更实在。

经常境内短途出差的通勤人群，选的时候侧重「公共交通意外+行程延误保障」。出差大多坐高铁、飞机，要是碰到航班延误或者火车晚点，有的能按延误时长给补贴，覆盖你吃饭、重新找地方休息的花费。要是赶时间改签下一程，产生的额外交通费用，部分产品也能报一点。另外公共交通的意外保额可以适当调高，毕竟出差路上大部分时间都在公共交通上，多一层保障更安心，而且这类按单次出行买的话，保费也不贵，比买全年的适合偶尔出差的人。

不管你属于哪一类，都别盲目跟风买捆绑了一堆没用保障的产品。比如你就是去周边城市逛个街住一晚，根本用不着什么潜水、滑雪保障，白花冤枉钱。先想清楚自己这次出门要做什么、会有哪些可能的风险，对着挑对应保障就行，只买需要的，不买送的，能省不少钱还能获得够用的保障。

三. 真实案例理赔经过

去年国庆，我大学同学小林约着三个朋友一起去安徽黄山徒步，提前三天在网上买了境内旅游险。本来大家都做了攻略，穿了防滑登山鞋，没想到走到后半段未开发的野路分支，小林踩在长了青苔的石头上滑了一跤，当时右脚就肿得穿不了鞋，站都站不起来。同行的朋友找了景区救助队把他抬下山，送到就近的二级医院检查，诊断是脚踝撕脱性骨折，需要做固定处理，后续还要在家休养一个多月。

整个检查加治疗、开药，一共花了四千八百多块，小林想起自己买了旅游险，就抱着试试的心态联系了承保方。当时他以为要折腾好几个月才能拿到理赔，没想到对接的工作人员直接告诉他，整理好相关材料就能线上提交，不用跑线下网点。

这里给大家提个醒，不管你买了什么旅游险，出险之后第一时间要做两件事：第一，别私自找没有资质的小诊所处理，一定要去正规的公立医院就诊，不然很多旅游险是不给报销的；第二，所有的单据都要留好，不管是挂号单、收费发票还是诊断证明、检查报告，一张都不能丢。小林当时就是慌慌张张，差点把山脚诊所的挂号票扔了，后来翻背包找出来，一起整理进去了，没给理赔添多余的麻烦。

小林按照要求把所有材料拍照上传之后，不到五个工作日，理赔款就打过来了，扣除掉一百块的免赔额之后，一共报销了四千二百多，差不多覆盖了九成的医疗花费，本来出来旅游花了不少，这笔医疗费还让他心疼了好久，拿到理赔款之后一下就舒心了。

从这个案例就能看出来，买境内旅游险不是乱花钱，关键是要选对保障责任，留好理赔材料，只要符合条款约定的保障范围，理赔流程其实很顺畅。另外提醒大家，出去玩如果要走野路、爬未开发的山，一定要提前看清楚你的旅游险保不保这类项目，别买了之后才发现不符合约定，拿不到理赔。

四. 不同预算购买策略

学生党预算有限，大多是攒了好久零花钱才凑出来出行费用，每天几块钱的基础保障版就足够用。基础保障版一般涵盖了常见的游玩意外医疗、公共交通意外保障，满足爬城市周边野山、逛古镇、打卡网红景点这类普通境内出行的需求完全够用，不需要额外多花钱加多余保障。比如你和同学计划去近郊徒步三天，买三天基础款，总共只需要花十几块钱，不会给生活费增加多少负担，就能把基础风险兜住。

刚工作没几年积蓄不多的年轻白领，要是出行只是普通的城市游、跟团游，可以选每天一块到三块的中端配置，加一项出行财物丢失保障就够。很多人出门会带电脑、相机这类随身电子设备，万一在酒店或者大巴上弄丢，有这项保障能补一部分损失，也不会多花太多钱，性价比很高。不建议刚工作就为了凑全保障买贵价产品，很多加的高端项目你根本用不上，平白浪费钱。

带长辈出行的家庭，如果预算中等，可以把每天的预算提到五块到八块，优先加意外住院津贴和异地转诊交通补贴。长辈出门本身身体素质不如年轻人，万一意外受伤需要住院，每天能领一笔津贴补伙食费和陪护开支，异地转诊的交通费用也能报一部分，能减轻不少家庭的临时支出压力。不用非要选最贵的版本，只要把这两项和基础的意外医疗加上就够，大部分家庭都能承担这个费用。

预算充足、出行要去玩高风险项目的朋友，可以选每天十块以上的高配版本，加上高风险项目意外保障和紧急医疗转运责任。很多普通旅游险不会保漂流、滑雪这类项目，高配版本一般会包含这些责任，万一在玩的时候出意外，医疗费用甚至转运费用都能报销。要是你计划长途自驾换乘公共交通，也可以再加一份高额公共交通意外责任，给同行的家人都配上，多花一点钱就能获得更全的保障。

不管你是什么预算，都要记住按出行天数买，不要图省事直接买全年。很多人觉得全年款方便，但如果你一年只出行一两次，按天买总花费比全年款便宜很多。另外不要为了看起来全的保障加钱，很多听起来好听的保障，比如随身奢侈品丢失保障，普通出行根本用不到，只选你需要的责任就好，把钱花在刀刃上。

五. 出险以后怎么办

第一时间联系承保渠道或者保险公司官方客服报备出险，别等治疗完再通知，很多产品对报备时间有要求，拖太久可能影响理赔进度。报备的时候说清楚自己是谁、在哪出险、大概出了什么事、目前的情况怎么样就行，不用慌慌张张说太多没用的细节，如实说清楚就可以，客服会告诉你接下来要准备什么材料，照着做就没问题。

一定要去正规的公立医院就诊，别去私人小诊所，大部分产品都明确要求就诊医院得符合资质，不符合的话哪怕是合理治疗也没办法理赔。如果是受了外伤需要紧急处理，比如在景区崴脚需要先找景区医务室做紧急包扎，这种情况没问题，紧急处理完之后转去正规医院就可以，不会影响理赔。

所有的材料都要整理好留底，别弄丢原件。需要的材料一般包括个人的身份证明、完整的病历本、所有缴费的发票、如果是意外导致的受伤，还要准备好能说明意外发生经过的材料，比如如果是乘坐公共交通出的意外，可以保留好当时的乘车凭证。提交材料的时候，如果对方收走原件，自己一定要提前复印一份留底，避免后续需要补充材料的时候找不到凭证。之前有个女生去爬景区山路的时候摔了，胳膊擦伤缝了四针，治疗完之后把发票随手塞在登山包的侧袋，后来收拾行李的时候把发票当废纸扔了，最后只能去医院补打缴费凭证，折腾了快半个月才顺利提交材料拿到理赔，要是一开始就复印留底，根本不会费这个功夫。

如果符合垫付条件，可以直接申请垫付，不用自己先垫钱再走报销，节省自己的资金周转。比如你在旅途中突发意外需要住院，正好你买的产品包含住院垫付责任，直接联系客服说申请垫付就可以，保险公司会直接和医院对接费用，不用你一下子拿出一大笔钱放在医药费上，对出门在外带钱不多的游客来说，这个功能真的能解决大问题。

b等待审核结果的时候不用天天催，只要你提交的材料完整真实，一般很快就能出结果，如果审核人员告诉你需要补充材料，按照要求尽快补就可以。如果你的理赔申请符合保险条款的要求，一定会按照约定给到赔付，拿到理赔金之后，可以再核对一下理赔金额和条款约定的保障额度、报销比例是不是一致，有问题及时联系客服询问清楚就可以。

结语

总结一下，你问的这类境内旅游险，就是专门给国内出行的人做意外保障的旅游类保险，常见的保障包含意外医疗、公共交通意外、行程相关的意外保障等内容。大家选的时候，跟着自己的出行情况、年龄、预算走就行，一定要记得保留好就医单据，出险及时报备，花小钱就能换一份旅途安心，有出行计划的朋友都可以按需配置。

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