小孩骨折学平险有哪些 小孩骨折怎么报学平险

引言

家里娃蹦蹦跳跳爱跑闹，难免磕着碰着，万一不小心骨折了，不少家长都会犯嘀咕：学平险里能管小孩骨折的都有哪几种？真出了事又该怎么申请理赔呢？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 骨折医疗费用含哪些

我先给你说个真实例子，去年我家楼下读三年级的壮壮，课间和同学追着跑着玩，不小心从台阶摔下去，右小腿闭合性骨折。去医院之后，第一步拍X光片打石膏，后来恢复不好又做了内固定手术，前前后后算下来，总共花了快一万二。壮壮妈之前给孩子买了学平险，最后报了七千多，剩下的自己只出了四千多，当时她就说，幸好选对了包含骨折相关费用的学平险，不然还挺心疼这笔钱。

大部分能覆盖骨折的学平险，首先都会包含门诊相关费用。孩子骨折很多是轻微骨裂或者不需要住院的情况，门诊拍片、复位、换石膏这些费用，符合要求的都能报。比如壮壮第一次去急诊拍片子、做石膏固定，花了一千两百多，这部分就是走门诊报销的，去掉免赔额之后，按比例报了八百多，自己只出几百块。

其次，绝大部分包含骨折责任的学平险，都会涵盖住院相关费用。如果孩子骨折情况比较严重，比如粉碎性骨折需要做手术植入钢钉钢板，就得住院治疗，床位费、手术费、麻醉费、住院期间的检查费用药费，都在保障范围内。壮壮后来做内固定手术住了一周院，总共花了九千多，这部分也在学平险的保障里，去掉免赔额之后按比例报了六千多。

这里要提醒大家，部分学平险还能覆盖一定比例的自费项目费用。很多小孩骨折用的石膏固定耗材、进口的钢钉钢板，有一部分是社保不报的自费项目，如果你买的学平险包含自费医疗部分，这部分也能按比例报。壮壮当时用的可吸收钉，有两千多是自费，这款学平险能报自费药，所以这部分也报了一千多，要是选的学平险不包含自费项目，这部分就得自己全出了。

还有部分学平险，会额外给骨折给付保险金，就是按骨折的部位和严重程度，直接给一笔钱，这笔钱不需要抵扣医疗费，你可以用来给孩子买营养品、请护工，或者做康复训练。壮壮这款就给了一千块的骨折给付金，壮壮妈直接用这笔钱给孩子买了补钙的产品和康复器械，挺实用的。

选的时候你要注意，别光看有没有包含骨折责任，要看清哪些项目能报，报的比例是多少。如果孩子平时爱跑爱跳，经常参加体育活动，尽量选覆盖门诊、住院，还能报部分自费项目的，这样不管是轻微骨折还是严重骨折，都能得到比较全的保障。

二. 发现受伤如何快速报案

首先，你得搞清楚找谁报案，大部分时候，学校会统一给孩子投保学平险，家长第一时间先找孩子的班主任或者学校负责保险对接的老师说一声就行，不用自己瞎找保险公司入口，老师对接过很多次流程，比你自己摸门清多了。就像上次小雅在学校体育课跳山羊，落地没站稳崴了脚踝，当时就肿得老高，校医初步判断可能骨折，小雅妈妈接到老师电话赶去医院，挂号缴费前先给老师说了一句孩子可能要走学平险理赔，老师当天就把这个情况报给了对接的保险公司，没耽误后续流程。

如果你是自己私下给孩子额外买的学平险，那就直接打你买保险时留的官方客服电话报案就行，不要拖，别等孩子治完出院了才想起来说，提前说保险公司能提前给你做好备案，不会因为报案不及时卡你的理赔。

第二，报案的时候说清楚啥信息别乱说，就说清楚谁出事了，孩子叫什么名字，哪个学校的，什么时候在哪摔的，伤到哪里了，大概是什么情况就行，不用说没用的，也别瞎承诺啥，比如别说“都是学校没看好”这种定责任的话，你就说事实就好，保险公司要的就是准确的信息，多余的话反而容易造成不必要的误会。还是说小雅的事儿，当时小雅妈妈给老师说的时候，就说清楚了“孩子是今天上午十点半，学校操场上体育课的时候摔的，现在在区中心医院，诊断是踝骨骨折，需要住院治疗”，信息全说清楚，老师转报给保险公司的时候一点错都没有，当天保险公司就给小雅妈妈发了后续需要准备的材料清单，效率特别高。

第三，报案的时间不用卡着一小时内啥的，但最好别超过三天，大部分学平险条款要求出险后10天内报案就行，你早报早安心，别拖到孩子都拆线出院了才想起没报案，万一你记不清当时出事的细节，或者丢了什么材料，补起来太麻烦。

第四，报案之后一定要记好给你对接的理赔人员的联系方式，还有对方告诉你的注意事项，最好随手记在手机备忘录里，别转头就忘了，比如对方告诉你需要拍骨折部位的现场照片，或者需要学校开一个出险经过的证明，你提前记下来，顺着准备就行，省得后来再到处问人。还有一点很重要，不管你是找老师报案，还是自己找保险公司报案，报完之后都要确认一句，对方已经收到你的报案信息、做好备案了，别你以为报完了，其实对方没收到，最后耽误理赔，那就太亏了。

三. 不同预算怎样选保障

咱们先从每年预算几十块的普通家庭说。很多家长觉得钱少买不到有用的保障，其实完全不用愁，市面上基础款的学平险，一年缴费几十块，就能给孩子安排上意外骨折相关的基础保障，一般意外医疗额度能到一两万，覆盖普通的闭合性骨折石膏固定、门诊换药这类开销完全够。

就拿小区楼下开水果店的张姐来说，家里夫妻俩靠卖水果营生，还有两个孩子要养，大孩子上四年级，每年给孩子选的就是几十块的基础款学平险。去年春天大孩子追跑摔骨折，门诊加拍片打石膏花了不到三千，去掉社保报销的部分，剩下一千八百多都走学平险报了，几乎没自己掏多少钱，张姐说当时选的时候就怕花钱多没用，没想到几十块就解决了大问题。

接下来讲预算每年一百到两百块左右的家庭。这个预算可以选覆盖范围更全的版本，除了基础的意外医疗报销，还能加上骨折相关的额外津贴，比如住院每天给几十块补贴，还能覆盖部分国产自费的固定耗材，要是骨折需要做简单的复位手术，住个三五天院，津贴就能覆盖掉住院的伙食费、陪护的交通费，能再给家里减轻一点负担。

我亲戚家的孩子上初中，喜欢玩滑板，亲戚每年花一百六十多选的这个档位的学平险，去年孩子练动作摔了胫骨骨折，住院一周花了七千多，社保报完之后，剩下三千多的医药费全额报了，还额外给了四百多的住院津贴，刚好抵了请护工花的部分钱，亲戚说这个预算花得很值，比基础款多一点投入，保障宽很多。

再说说每年预算三百块以上的家庭，要是孩子本身就爱跑跳，参加学校的运动队，或者平时喜欢玩攀岩、滑板这类对抗性稍强的运动，可以选这个档位的产品。这个档位一般意外医疗额度能到五万以上，还能报销部分进口的自费耗材，要是骨折需要手术打钉，用到进口材料也能按比例报销，而且很多还包含骨折后的康复理疗费用，孩子骨折拆石膏之后做康复训练的钱也能报，不用家长再额外掏康复的开销，对于爱运动的孩子来说，这个保障刚好匹配需求。

图片来源：unsplash

四. 报销单据怎么收齐全

先跟大家说个真实的小事，我楼下张姐家娃去年在小区跑着追猫，摔断了胳膊，治疗完整理单据的时候，随手把缴费的小票扔了，最后只能跑到医院补打，来回跑了三趟才弄好，耽误了快一个月的理赔进度。所以你记好，治疗全程产生的每一张纸，都别随便丢，先收到一个专门的文件袋里，咱们一件一件捋。

首先是门急诊治疗的单据。如果小孩骨折不需要住院，只是门诊打石膏、换药、拍片子，那你要收好这几样：第一是门诊的病历本，每次医生写了记录的那一页，都要留存好，别丢了空白页也别撕，整个本子完整交上去；第二是每一次缴费的门诊发票，不管是几十块的换药费，还是几百块的影像检查费，发票原件都要留好，复印件一般是没法直接理赔的；第三是对应的费用清单，就是上面写清楚每一项收费项目的那张纸，别觉得有发票就不用清单了，很多学平险理赔的时候要对照清单确认项目，缺了清单就要补。

要是小孩骨折需要住院手术治疗，要收的单据会多几样，别漏了。除了上面说的住院前门诊检查的单据之外，你还要收好医院开的出院小结，这个是必须要的，证明你整个住院治疗的过程和诊断结果。然后就是住院费用的总发票原件，还有详细的住院费用分类汇总清单，这个清单一定要让医院盖章，不能是自己打印的未盖章版本。另外，如果你做了手术，会有手术记录单，如果做了内固定之类的，还有对应的植入材料的购置凭证，这些都要一起整理出来放好。

这里要提醒大家，如果是走了其他渠道先行报销，比如走了少儿医保报销，这个时候发票原件被收走了怎么办？这种情况很常见，你别慌，你可以找收走发票的单位，让他们给你开一个发票复印件，然后在复印件上盖好他们的报销章，同时写清楚已经报销的金额，这样拿着这个盖了章的复印件，就可以继续走学平险的剩余费用报销了，别因为原件被收走就直接放弃理赔。

还有一样很容易被大家漏掉的单据，就是意外事故说明相关的材料。如果小孩是在学校或者培训机构发生的意外骨折，你要让学校或者相关机构开一个意外事故的说明，写清楚孩子是什么时间、在什么地方、因为什么发生的意外，盖上单位的公章就可以，别嫌麻烦，这个材料能帮保险公司更快确认事故属性，加快你的理赔速度。最后整理的时候，按照时间顺序把所有单据排好，在每一张单据边上标清楚是什么内容，理赔人员整理起来方便，你的理赔到账速度也会更快。

结语

看到这里大家应该都清楚啦，适合小孩骨折保障的学平险，一般分基础款和升级款两类：基础款价格偏低，能够覆盖骨折常见的门诊和住院医疗费用，适合预算有限的家庭；升级款意外医疗额度更高，不少还能覆盖部分自费项目，适合预算更充足的家庭。大家挑选的时候，记得重点看条款里有没有包含意外门诊、意外住院责任，再对比自费药的报销比例就好。万一孩子真的不小心摔骨折了，你就按这几步走：第一时间给保险公司或者学校老师报案，然后把现场、受伤情况拍好照片留存，治疗结束后把病历本、发票原件、费用明细这些材料整理齐全，提交申请就能等报销到账啦，是不是没你想的那么复杂？

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