小孩学平险在哪里查 小孩学平险报不了

引言

各位家长朋友们，是不是常碰到找不到小孩学平险保单的情况？也会不会遇到明明出事了，学平险却报不了的糟心事？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮大家搞明白来龙去脉。

一. 保单查询方法很简单

第一个最常用的查询渠道，直接找学校或者孩子的班主任就行。大多数家长给孩子买学平险，都是开学的时候跟着学校统一投保的，保单一般会由学校统一收集整理，要么直接把电子保单发到班级群里，要么会给家长一张纸质的保险凭证存根。就拿小区里陈姐来说，上次她家孩子摔了要报销，翻遍自己邮箱手机都找不到保单，直接找班主任问，班主任当天就把统一投保的保单名单和对应孩子的电子保单转发给她了，前后不到半小时就搞定。

第二种，如果是家长自己给孩子单独买的学平险，直接找卖给你保险的业务员或者投保的保险机构查询就行。不管是线下网点买的还是线上平台买的，你在哪投的保就找谁查。我同事阿琳去年是自己在第三方平台给孩子买的，后来要查保单，直接打开那个平台的个人中心，找到“我的保单”分类，点开就能看到孩子学平险的电子保单，还能直接下载保存到手机里，随时调出来看，不用找别人帮忙，自己操作几分钟就完事。

第三种，可以直接打对应的保险公司官方客服电话查询。只要你报出孩子的姓名、身份证号码，客服就能直接帮你查到投保记录，还能给你发送电子保单到你的邮箱或者手机短信里。前阵子我楼下张阿姨就是这样，她记性不好，忘了自己是在哪家公司买的学平险，只记得大概是哪家，连续打了两个官方客服电话，第二个就查到了，客服很快就把保单信息发给她了，操作一点都不复杂，哪怕是不会用智能手机的长辈，打个电话就能搞定。

第四种，可以通过专门的保险查询平台查询，你只需要输入孩子的身份信息，就能查到自己名下买的所有保险，当然也包括学平险。不过这个方法适合那种完全记不清投保渠道、也找不到投保信息的家长，一步步按提示操作就能拿到保单信息。

这里给大家提个醒，查到保单之后，最好把电子保单保存一份到自己的手机云盘或者邮箱里，再打印一份纸质版放在家里的文件袋里，避免真的需要用到的时候到处找，也能避免时间长了记录被删掉找不到。之前有家长就是觉得有学校存底就不管了，结果后来换了班主任，学校整理旧资料的时候把往年的记录打包存起来了，找了好几天才调出来，耽误了报销的时间，自己提前存好就不会有这种麻烦。

二. 为什么保险说赔不了

第一个常见原因，就是没看清条款里的免责范围，很多家长买学平险的时候，只听说是保孩子在校意外，就直接交钱，根本没翻具体条款，结果出事才发现，不少情况都不在保障范围里。就说邻居家上三年级的小刚吧，放暑假在家跟楼下小朋友跑着玩，摔断了两颗恒牙，家长想着买了学平险肯定能报补牙费，结果提交申请之后被拒赔了。翻了条款才看见，学平险里对牙科保障有明确限制，只保因为意外导致的牙科门急诊基础处理，单纯的补牙、整牙、种牙都在免责里，小刚的情况刚好踩了这条红线，当然报不了。

第二个常见原因，是就医的医院不符合要求，多数学平险都要求去二级及以上公立医院的普通部就医，去私立诊所或者美容医院看病，压根不在理赔范围内。我同事家孩子去年过敏起疹子，家附近刚好有个网红私立儿科诊所，她图方便直接带娃去了，拿药加检查花了小两千，找保险公司申请理赔才被告知，这家诊所不在定点医院列表里，不符合理赔要求，最后一分钱都没报下来。建议你不管在哪看病，先确认医院是不是符合合同要求，不然花了钱也报不了。

第三个常见原因，是过了理赔申请的时效，不少家长觉得反正买了保险，什么时候申请都行，结果放了大半年才想起找保险公司，这时候因为超过申请时效，也会被拒赔。一般学平险的理赔申请时效都在一两年内，出事之后要尽早提交材料，别拖到自己都找不到单据了再去申请。比如我朋友家孩子去年春天在校摔了胳膊，当时光顾着照顾孩子，等秋天整理东西才翻出去缴费单据，提交申请之后，因为距离出险时间超过了合同约定的时效，最后没能拿到理赔。

第四个常见原因，是购买前就有的既往症没说清楚，学平险一般要求只保投保之后新发生的疾病，投保前已经查出来的慢性病、先天性疾病，大多都不在保障范围里，如果家长隐瞒投保，理赔也会被拒。比如有个孩子投保前就查出来有哮喘，后来因为哮喘住院，家长申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了。建议你投保的时候如实告知健康情况，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然最后白交保费还拿不到赔偿。

还有一种情况，就是不在保障责任范围内，比如有的学平险只保校内发生的意外，校外的意外不给报，或者只保意外，不保疾病，如果你孩子是因为生病住院，但买的学平险只含意外责任，那肯定也报不了。我闺蜜家孩子去年冬天得肺炎住院，她买的学平险是只保意外的，就没能报成住院费。所以买之前一定要看清，这份学平险到底包含什么责任，别糊里糊涂买了，出事才发现不对口。

三. 三类人群怎么挑保障

第一类是平时体质偏弱、容易感冒发烧闹肚子，偶尔还得肺炎支气管炎住院的小朋友，选学平险就得重点挑住院医疗额度高、免赔额低、报销比例高的版本。我邻居家乐乐，一到换季就得支气管炎，去年冬天住了一周院，花了八千多，当初挑的那款学平险，住院医疗免赔额才五十块，社保报销完剩下的部分能报八成，最后报了快五千，大大减轻了家长的负担，要是当初只挑最便宜的、住院额度只有几千的款，可能报完剩下的还得自己掏大半，所以体质弱小孩挑学平险，别光看价格，一定要优先盯住院医疗的这几项参数。

第二类是天生爱跑爱跳、成天在外面疯玩，经常磕着碰着的好动型小朋友，选学平险得重点看意外医疗保障，还有意外门诊的报销范围。我楼下张姐家的儿子壮壮，今年上三年级，成天爬树翻墙摔滑板，上个月练滑板摔破了膝盖，去医院缝了四针，还打破伤风，当初买学平险的时候张姐特意挑了包含自费药报销的意外医疗，打破伤风的自费针剂都给报了，要是选那种只报社保内用药的，这部分钱就得自己出，而且好动娃出事概率高，尽量选意外医疗额度不低于两万的，意外门诊不用单独设免赔额或者免赔额很低的，这样哪怕几十块的换药钱都能报，不浪费保障。

第三类是已经有过既往病史、比如有过敏性哮喘或者先天性轻微异常的小朋友，买学平险得重点看健康告知要求，别瞎买错耽误事。我同事小周的女儿有轻微的过敏性哮喘，之前买一款学平险，因为没仔细看健康告知，直接买了，后来住院申请理赔才被拒，说既往症不在保障范围，后来换了一款健康告知宽松、只问询近期住院情况，不对常见轻微既往症做要求的学平险，之后孩子因为哮喘引发肺炎住院，顺利报了六千多，所以有既往症的小孩，买之前先翻健康告知，找对健康要求宽松的产品，别花了钱还得不到赔偿。

要是你家孩子预算有限，只想买基础保障，选一年几十块的基础款就行，覆盖基本的意外和小额住院就够用，不用多花冤枉钱。

要是你家预算充足，想给孩子更全的保障，可以多花几十块选提升了额度、包含自费药报销的升级版，保障更足，应对一般的小意外小疾病都够了。

图片来源：unsplash

四. 除了学平险还得备啥

先给大家说个真实的案例，邻居家5岁的小朋友小强，入园的时候统一买了学平险，年初查出身体异常需要住院治疗，前前后后总共花了21万，社保报销之后，自己还要承担13万左右。找学平险申请报销，最后只拿到了4千多块的理赔，为什么差这么多？其实就是因为学平险本身保额不高，一般意外和住院医疗的保额大多只有几万，碰上花费高的情况，根本不够覆盖缺口。

给大家第一个建议，如果经济条件允许，先给孩子配上儿童重疾险。小孩年纪小，保费便宜，几百块就能买到几十万的保额，万一孩子碰上需要长期治疗的情况，重疾险赔的钱可以直接用来付治疗费、营养费，还能覆盖家长请假照顾孩子损失的收入，不用让家里因为治病掏空积蓄。像刚才说的小强，如果之前买了50万保额的儿童重疾，就能一次性拿到50万理赔，大部分自付费用都能覆盖，压力会小很多。

第二个建议，给孩子补上百万医疗险。学平险的住院报销额度一般不高，还有不少免赔和报销范围限制，百万医疗险刚好能补上这个缺口，一年几百块，就能拿到几百万的保额，不管是生病住院还是意外住院，超过免赔额的部分，社保内外的合理费用基本都能报，碰上大额医疗费的时候，能帮家庭兜底。就算孩子已经有社保，再加上百万医疗险，大部分住院花费都能覆盖到位。

第三个建议，看情况补充小额医疗险。学平险虽然有住院医疗，但很多产品意外门诊的保额不高，或者有较多限制，如果孩子平时好动，经常因为摔碰擦伤去看门诊，或者平时容易感冒发烧住个小医院，买一份小额医疗险，几百块就能覆盖几千到几万的医疗费用，刚好可以弥补学平险和百万医疗险之间的免赔缺口，一些几百几千的小花费也能报销，不用自己掏钱。

最后给不同经济条件的家长分情况说一下思路，如果预算比较有限，一年只挤出几百块，那就优先配百万医疗险加儿童重疾险，先把大额风险兜住；如果预算能上千，可以再加一份小额医疗险，大小风险都能覆盖；如果孩子健康条件不太好，买不了重疾或者百万医疗，那就把能买的小额医疗险配置好，也能多多少少减轻一些负担，不要让孩子只靠一份学平险走天下。

五. 出险后理赔材料清单

不同的出险情况，要准备的材料不一样，别白跑一趟，我分情况给你说清楚，你对着攒材料就行。

如果是意外导致的门急诊报销，你得攒这几样东西。第一是小孩的身份证件或者户口本复印件，还有投保人也就是家长自己的身份证和银行卡，这是用来核实身份、打理赔款的，银行卡要选一类卡，避免打款失败。第二是门急诊的病历本，医生写的初诊病历一定要留好，上面写了受伤或者发病的时间原因，是保险公司核定理赔范围的关键。还有所有的收费票据原件，不管是挂号费、检查费还是药费，只要是医院开的收费小票都别扔，就连拍片子的胶片报告、血检尿检报告都要整理好，一起交上去。之前我邻居家小孩跑着摔了磕破膝盖，缝针后把收费小票丢了两张，跑去医院补打存根花了整整一上午，耽误了快两周的理赔时间，你可千万别马虎。

要是是需要住院报销的情况，除了刚才说的身份材料、银行卡，还要多加几样。首先是出院小结，就是小孩出院的时候医院给的那份总结报告，上面写了入院出院时间、诊断结果、治疗过程，这个必须要有，没有的话赶紧去医院档案室补打。然后是住院费用的汇总清单，不是只有收费票据哦，清单上会写清楚每一笔收费的项目，哪些是医保范围内的，哪些是自费的，保险公司要对着清单算赔付金额。如果住院的时候走了医保报销，还要把医保结算的原件或者复印件一并交上去，别漏了。我同事家小孩去年肺炎住院，医保先报了一部分，她忘了交医保结算单，保险公司没办法算补充报销的额度，硬生生多等了一周才拿到钱。

如果是意外导致伤残需要申请理赔，除了前面的医疗材料，还要加上伤残鉴定报告。这份报告得找保险公司认可的鉴定机构做，别自己随便找地方做，不然做了结果不被认可，白花鉴定钱。另外还要准备意外事故的说明，比如是在学校摔伤，就让学校开个简单的事故经过证明，要是是日常出门发生的意外，你自己写清楚时间地点原因就行，不用太复杂，说清楚情况就可以。

最后说个大家经常忽略的点，所有材料你自己最好提前复印一份留底，交原件的时候可以跟收材料的老师或者工作人员确认，给你开个收条，避免材料交上去之后弄丢，还要再重新跑一趟补材料。如果是线上提交理赔申请，就把每一份材料都拍成清晰的照片，保证文字、公章都能看清，别拍歪了或者糊成一片，审核人员看不清材料，只会打回来让你重传，耽误理赔进度。按照这个清单整理，基本就不会漏材料，理赔速度也能快很多。

结语

总结一下哦，要查小孩学平险，先找孩子班主任或者班级群，大部分学校统一投保的保单都会存在群文件里，也可以直接打对应的保险公司客服电话报孩子身份证号查询。遇上报不了的情况，先拿出保单条款核对，看看是不是不在保障范围，要是确实符合理赔要求被拒，可以找保险公司或者相关监管渠道反馈。挑学平险的时候，根据孩子情况选就好：平时容易感冒生病住医院的，就挑住院报销额度高、免赔额低的；孩子好动爱跑跳容易磕伤的，就侧重意外医疗保障全的。另外记得，学平险只是基础保障，预算允许的话，一定要给孩子补充合适的重疾险和百万医疗险，给孩子攒足保障底气。

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