怎么劝家长买学平险 家长学平险都保什么

引言

不少家长一听到推销学平险就下意识想躲开，觉得孩子已经有医保、学校也有保障，没必要再多花这份钱？怎么才能让家长明白学平险的作用，心甘情愿选择合适的产品？学平险到底保些什么，值不值得每个家长都给孩子安排上？今天我们就聊聊这些大家关心的问题。

一. 了解学平险保障范围有哪些

第一个保障，就是意外医疗。孩子上学放学路上跑跳，课间和同学追着玩闹，体育课上投篮跳远，哪怕是上个楼梯踩空，都很容易摔碰擦伤、扭到关节，严重一点还可能缝针、骨折。这些大大小小的意外产生的门诊检查费、药费、换药费，还有住院治疗费，符合条件的都能按比例报销。就拿我邻居家上二年级的浩浩来说，上个月课间和同学玩捉迷藏，跑的时候没看清脚下的台阶，整个人摔出去磕破了额头，去医院急诊缝了五针，一共花了一千八百多块，最后除去一百块的免赔额，剩下的部分按百分之八十报下来，自己只花了不到四百块，很大程度减轻了负担。

第二个保障，是住院医疗。孩子本身抵抗力弱，换季或者班级里有同学感冒，很容易被传染，万一得上肺炎、急性阑尾炎这类需要住院治疗的毛病，除去医保报销之后，剩下的符合条件的自付部分，学平险也能报一部分。之前我朋友家的孩子，上四年级的时候得急性阑尾炎住院，手术加住院一共花了七千多，居民医保报了四千多，剩下的三千多，学平险又报了两千出头，最后自己只花了一千块左右，对于普通家庭来说，这笔省下来的钱，相当于给孩子多买好几箱牛奶、好几套课外书，实实在在落到实处。

第三个保障，是意外身故伤残。万一发生比较严重的意外导致孩子落下伤残，符合条款约定的伤残等级，会按对应比例给付一笔钱，可以用来后续的康复护理，也能弥补家长因为照顾孩子耽误工作的收入损失。

第四个保障，部分学平险还会加上重疾保障。如果孩子确诊了条款约定的重疾，会一次性给付一笔保额，这笔钱你可以用来付治疗费，也可以用来给孩子补充营养，怎么花都可以，没有使用限制。

不是所有学平险的保障范围都一模一样，你劝家长的时候，一定要让他们翻一下具体的保障内容，别光听介绍就下单。有的学平险只保校内发生的意外，有的校内外意外都保，优先选校内外都能保的，毕竟孩子上下学路上、周末在外游玩也有风险。另外还要看，有没有包含社保外用药，比如孩子摔骨折了要用进口钢板，能报社保外费用的话，能省不少钱。

图片来源：unsplash

二. 如何用性价比打动父母心

你直接跟家长算一笔账就行，不用讲大道理，实打实的数字比什么都有说服力。现在市面上多数学平险，一年保费也就几十到一百多块，平均下来每天才花几毛钱，也就相当于买一瓶矿泉水的零头，对普通家庭来说完全没负担，哪怕手头不宽裕，挤一挤也能出这个钱。

不少家长可能会说，我家孩子有居民医保，还买这个干嘛？你可以拿具体例子给家长算，上个月小区里读三年级的明明，在学校上体育课抢篮球的时候，踩滑摔了胳膊，诊断是闭合性骨折，做了固定手术加上住院调理，前后一共花了八千多。居民医保报销之后，自己还掏了三千八百多，明明妈妈买了八十块一年的学平险，最后学平险又报了两千六百多，算下来自己只出了一千出头，你看，八十块换两千多的报销，这个账怎么算都划算。

就算是经济条件不错的家庭，这笔投入也很值。很多家长愿意给孩子报几千块的兴趣班，买几百块的球鞋，却容易忽略几十块的保障，真遇到事儿的时候，这点保费能帮你省下一大笔自费开支，相当于花小钱给孩子的安全加了一道额外的锁。就算孩子一整年平平安安没出事，也没亏多少，就当花点钱买了一年安心，总比出事之后后悔没买强。

不同家庭情况，也有不同的选法。要是家里已经给孩子买了百万医疗险，那选个基础款的学平险就行，几十块搞定，补充意外门诊的报销就行，毕竟百万医疗险一般有免赔额，几百上千的门诊费用，学平险刚好能补上缺口。要是家里还没给孩子配其他商业保险，可以选个一百多一点的，保障范围宽一点，覆盖意外和住院的基础保障，经济压力不大，保障也更全。

还有一点要提醒家长，别把学平险当成多贵的东西，它就是给在校孩子做基础兜底的，性价比摆在这儿。不管你的家庭条件怎么样，哪怕已经有其他保险，多这一份补充保障，总没坏处，花这点钱换一年踏实，比啥都强。

三. 选购时需注意哪些关键条款

第一看免赔额和报销比例。别光看总保额有多高，一定要看清意外医疗部分的免赔额是多少，报销比例是多少。有的学平险免赔额是一百元，超过部分按八成报销，有的免赔额是两百元，超过部分按六成报销，算下来实际能拿到的理赔款差不少。就拿之前说的小孩骨折手术来说，总共花了八千块，如果是一百元免赔八成报销，能报（8000-100）×80%=6320元；要是两百元免赔六成报销，只能报（8000-200）×60%=4680元，差了一千六百多块，这对普通家庭来说也是不小的数目，一定要盯紧这块。

第二看既往症约定。不少家长投保的时候没注意这条，孩子之前就有的旧伤或者慢性病出了问题去申请理赔，才发现条款里把既往症除外了，根本拿不到赔偿。我邻居张姐之前给孩子买学平险，孩子从小有过敏性鼻炎，去年换季引发鼻窦炎住院，花了三千多，申请理赔才看到条款写了“投保前已存在的疾病不予赔付”，最后一分钱都没报成。所以投保的时候，一定要看清楚有没有既往症除外，如果健康告知里问到了孩子的旧疾，一定要如实说，别隐瞒，不然最后白花钱还赔不了。

第三看保障的地域和医院限制。大部分学平险都要求去二级及以上公立医院看病才能报销，私立医院、特需部国际部一般都不报，有的还会约定仅限大陆境内的医院，这点一定要看清楚。要是孩子真出了事，你图方便去了家门口的私立诊所，看完才发现不能报销，那就亏了。如果平时习惯去私立医院看病，那你可以挑没有医院等级限制的产品，不过这类一般价格会稍高一点，根据自己的需求选就行。

第四看是否包含校内校外保障。很多家长以为学平险只管孩子在学校里发生的意外，其实大部分学平险校内校外都管，但也有少数产品只保在校期间和上下学途中的意外，周末出去玩、放寒暑假在家出的意外就不赔。去年有个家长找我吐槽，孩子放暑假去游泳馆摔了骨折，申请理赔才发现买的那份只保校内，最后只能自己掏钱。所以买之前一定要问清楚，选那种全年全天、校内校外都保的，毕竟孩子放假出门玩的时间也不少，风险一点不比在校少。

第五看责任免除条款。责任免除就是告诉你哪些情况不赔，一定要抽几分钟看一看。比如有的产品不赔孩子参加攀岩、潜水这类高风险运动出的意外，如果孩子平时报了攀岩班、潜水兴趣班，那就要挑不把这些普通业余运动列入免责的产品，别等出事了才发现不在保障里。还有一些不赔的情况，比如故意自残、打闹里故意致伤这类，其实都是常规约定，主要看看有没有你在意的特殊情况被划进免责就可以。

四. 出险后理赔流程怎么走顺畅

第一时间联系学校负责保险对接的老师，或者直接联系承保保险公司的客服报案，别拖。我身边有个真实案例，去年深秋的时候，三年级的乐乐在学校课间玩接力跑，不小心被跑道边的道牙绊倒，磕破了膝盖还缝了四针。乐乐妈妈当天接孩子的时候就给老师发了消息，老师当天就帮忙报了案，整个流程走下来特别顺。要是拖的时间太长，部分材料可能会丢失，还会耽误保险公司核实事故细节，反而拉长理赔的时间。

所有和这次出险相关的材料都要整理好，原件别随便乱丢。需要准备的材料主要是这些：孩子的身份证明复印件、医院出具的完整诊断书、所有的医疗费用发票、门诊的话要带处方底方和检查报告单，住院的话要带出院小结、费用明细清单，如果是意外导致的出险，还要简单写一下事故发生的时间地点和经过，签字确认就行。还是说乐乐这个例子，乐乐妈妈当时把所有的收费小票、医生开的诊断书、换药的缴费单都整理在一个文件袋里，复印了一份留底，提交的时候没有缺任何材料，保险公司三天就完成了材料审核。

按照要求提交材料的时候，问清楚接收渠道，确认对方已经收到。一般来说，可以交给学校统一收集提交给保险公司，也可以自己通过保险公司的线上公众号、官方APP上传电子材料，或者邮寄纸质材料到保险公司指定的理赔网点。如果是自己线上提交，上传的时候注意图片要清晰，文字信息不能模糊，每个材料对应上传到指定位置，别传错顺序。乐乐妈妈就是先把电子材料上传到保险公司的线上端口，然后把纸质材料寄给保险公司，寄出之后第二天就收到了保险公司的收件确认短信，心里也踏实了。

提交材料之后，随时跟进审核进度，有疑问及时回应保险公司的核查要求。有时候保险公司会对费用明细或者事故细节有疑问，会打电话联系家长核实信息，这时候别不耐烦，如实说清楚情况就行。之前有个家长，保险公司打电话问孩子受伤的具体地点，他因为忙没接电话，硬生生把理赔时间拖了半个多月。乐乐的案子里，保险公司只是核对了一下门诊换药的费用是不是这次受伤导致的，乐乐妈妈马上就把医生标注的换药记录拍给了对方，当天就走完了核实流程。

审核通过之后，等着理赔款到账就行。学平险的理赔款一般会直接打到你预留的银行账户里，到账之后可以查一下到账金额，对照保险条款里的报销规则核对一下，有问题直接联系保险公司或者对接老师询问。乐乐这次缝针加换药，一共花了一千八百多，扣除免赔额之后按比例报销了一千三百多，没几天钱就打到了乐乐妈妈的银行卡里，整个过程没有额外折腾，大大减轻了当时的开支压力。

结语

其实劝家长买学平险不用绕太多弯，直接摆清楚孩子身边的实际情况就行——孩子在学校跑跳打闹，难免磕磕碰碰，学平险刚好能给这些日常小意外补上保障缺口。学平险主要保孩子的意外身故伤残、意外医疗，也有部分产品包含住院医疗保障，像咱们前面说的磕碰缝针、骨折手术这些花费，都能按条款报销，对普通家庭来说是不错的基础保障。要是你预算不多，先给孩子配上一份，也能多一层安心；要是家里已经给孩子买了其他商业保险，也可以搭配学平险补充小额医疗的报销缺口，总体来说几百块就能覆盖一学年的保障，门槛低投保也方便，不管什么经济条件，都可以根据自家情况选择。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。