家长学平险是什么 家长怎样报学平险是什么

引言

各位接送娃上下学的家长朋友们，有没有常在家长群里刷到学平险的通知，心里犯嘀咕：家长学平险到底是什么？到底怎么买才对呀？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，给您讲得明明白白。

一. 学平险保的是哪些风险

孩子在校园里磕磕碰碰太常见，这类意外导致的门诊、住院医疗费用，大部分学平险都能报。就说去年秋天，三年级的小宇课间和同学玩接力跑，被跑道上的小石子绊倒，膝盖磕出两厘米的口子，去医院清创缝了两针，还打破伤风，前前后后花了一千三百多。社保报销完之后，剩下八百多的自费部分，学平险报了七百多，最后家长只掏了不到一百块，省了不少钱。如果是更严重的意外，比如不小心摔成骨折需要手术，或者被宠物抓伤咬伤打疫苗，产生的合理费用也在保障范围内，不会让家长因为一点意外就掏大几千。

除了意外带来的医疗开销，学平险还覆盖因疾病住院产生的费用。邻居家的朵朵去年初冬得了肺炎，住了一周院，总费用六千多，社保报了三千多，剩下的两千八，学平险按比例报了两千出头，大大减轻了家里的负担。不少家长觉得孩子年轻身体好，不会得需要住院的病，可实际生活里，孩子抵抗力弱，换季的时候容易得支气管炎、阑尾炎这类需要住院治疗的病症，这笔费用有学平险分担，压力会小很多。

学平险一般会包含意外身故和伤残保障，万一发生严重意外导致身故或者伤残，能给一笔补偿金，帮家庭应对突发的变故，这部分保障额度不算特别高，但对于普通家庭来说，也能起到一定的兜底作用。

不少学平险还会额外加上部分常见重疾的保障，如果孩子确诊了条款里约定的重疾，会一次性给付一笔补偿金，这笔钱家长可以用来给孩子买营养补给，或者支付后续康复的费用，不用挤占家里的日常开支。

这里要提醒你，一定要看清楚不保的内容，比如有些既往症，还有孩子参与高风险运动导致的意外，大多不在保障范围内，买之前一定要翻一遍免责条款，别等理赔的时候才发现不符合要求。你要是只要求覆盖孩子日常校园内外的常见意外和疾病医疗，选基础保障就够；如果想多一层重疾保障，再选附加了重疾的版本就行。

二. 不同家庭怎么选更划算

刚入职没几年的年轻小家庭，月收入不高，还要还房贷车贷，手里余钱不多，直接选基础保障款就够，不用硬撑着买高保额的贵版本。这类家庭孩子大多刚上幼儿园小学，日常主要磕磕碰碰、感冒发烧去门诊住院，基础款就能覆盖这些常见风险，一年保费只需要百十元，负担轻，够用不浪费。就拿小区里的陈姐来说，夫妻俩都是普通上班族，每个月要还八千多房贷，孩子刚上一年级，选基础款之后，上个月孩子玩滑梯摔骨折，门诊加康复的费用报了七成，自己只花了不到两百块，陈姐说选这个就挺合适，没白花冤枉钱。

家里有老人帮忙带娃，经济条件中等，每年能拿出几千块做保险规划的家庭，可以在基础保障之外，加购额外的重疾扩展责任。这类家庭本来就有给孩子配基础医保，学平险加个重疾责任，刚好补全医保覆盖不到的缺口，一年保费也就两百多不到三百，不会给家庭开支添太大压力，万一孩子碰到需要大额治疗的情况，能多一笔赔偿金贴补家用。楼下的刘哥夫妻就是这种情况，两个人加起来年收入二十多万，老人帮着带娃没什么压力，去年给上三年级的孩子加了重疾扩展责任，今年孩子查出身患疾病，治疗之外还拿到了一笔给付金，刚好用来请护工、买营养补给，没动家里准备换车的积蓄。

孩子本身有轻微既往症，已经痊愈不影响日常上学的家庭，选不对很容易碰理赔纠纷，建议选不问健康告知的宽松版。有些学平险对健康要求卡得严，孩子之前得过的小毛病如果忘了填，后续理赔会麻烦，宽松版只要孩子能正常上学上学就能买，不用纠结过往病史，保费只比基础款贵几十块，换个省心太值。同事小周的儿子之前得过肺炎，治好了之后没留下后遗症，之前买普通款忘了填病史，后来孩子肺炎复发理赔卡了半个月，后来换了宽松版的学平险，今年孩子感冒引发支气管炎住院，提交资料三天就理赔到账了。

预算充足，想要给孩子做全方面保障的家庭，可以选包含意外门诊、住院医疗、重疾给付、校外意外拓展的全责任款。这类家庭本来就可能给孩子买了其他保险，但是很多其他保险不覆盖孩子日常校外的意外，比如周末去补习班路上摔了，去游乐场碰伤了，全责任款都能报，一年保费也就三百多，对于预算足的家庭来说完全没负担，保障更全面。我朋友林女士家里开小店，经济条件不错，孩子上初中，选了全责任款，上个月孩子周末去学骑车摔破了膝盖缝针，花了一千多，全额报了，林女士说就是图个不管在哪都有保障，放心。

家里有多个孩子上学的二孩三孩家庭，可以挨个给每个孩子选基础款，或者找支持多人投保的团投折扣，平均下来每个孩子的保费还能再便宜一些。多个孩子上学，每个孩子都需要保障，要是都买贵的，总保费一下子上去压力不小，选基础款加团投折扣，每个孩子都有基础保障，总花费也就两三百块，适合多孩家庭的需求。隔壁张阿姨家两个孙子都上小学，儿子儿媳给俩孩子选了基础款走团投，一年总共才花两百出头，上个月小孙子摔破头报销，没花多少钱就拿到了赔付，一家人都说这个选法挺适合他们。

三. 投保填写须知避坑点

第一，一定要如实填写孩子的健康情况，别抱侥幸心理觉得没说也没关系。咱们不少家长给孩子投保的时候，怕填了病史保险公司不让买，就故意隐瞒不说，最后反而吃了大亏。

之前有位家长，孩子之前得过慢性支气管炎，治疗后已经稳定了，投保的时候怕审核不过，就没在健康告知里写。后来孩子因为支气管炎急性发作住院，花了小八千块，申请理赔的时候，保险公司查到孩子之前的就诊记录，最后没给理赔，保费也只退了一小部分，家长后悔都晚了。

其实现在学平险的健康要求都不严格，只要不是特别严重的先天性疾病、恶性肿瘤这类，很多常见的小毛病都能过审核，不需要隐瞒，如实填就行，实在拿不准可以提前问问销售人员。

第二，要核对清楚孩子的身份信息，姓名、身份证号或者出生证号，一个数字都别错。之前有家长填孩子身份证号的时候，输错了两位，孩子摔骨折去理赔，因为信息对不上，耽误了快半个月才走完流程，本来一周就能拿到赔款，硬生生拖了很久，来回跑了好几趟学校和保险公司，折腾半天。

第三，要注意看投保的保障生效时间，别以为交钱当天就生效。大部分学平险的意外保障是投保后次日生效，疾病住院的保障要等三五天才生效，有的甚至要等一周。如果刚好赶上生效期之内孩子生病住院，也是没办法理赔的。要是孩子已经确定要住院做手术，别赶在这时候临时投保，这种情况是拿不到赔款的。

第四，要看清楚免责条款里都列了哪些不赔的情况，别糊里糊涂买了，出事才发现不在保障里。比如有的学平险不保孩子参加高风险运动出的意外，还有的不保美容类的矫正项目，比如孩子整牙、矫正视力，这些大多都不在保障范围内，提前看清楚，别等出事了再闹心。

最后，投保之后要把保单凭证存好，电子保单存到手机相册或者云盘里，纸质保单放好，别随便乱丢，后续理赔要用。不少家长买完就不管了，真出事了找不到保单信息，还要再联系学校重新找，耽误不少时间。

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四. 出险理赔流程怎么走

第一步先第一时间联系保险公司或者对接的学校负责老师报备出险情况，不用等孩子治疗完全结束再报备，早点登记信息能避免后续因为材料遗漏走不必要的弯路。之前有位家长，孩子课间和同学打闹摔断了胳膊，住进医院半个月才想起说要报险，结果因为当时没有及时报备，学校和保险公司都需要重新核对事故发生的时间和地点，硬生生多花了一周才走完流程。所以不管治疗有没有结束，只要孩子出事了，第一时间报备准没错。

第二步要把所有就医相关的材料都整理收好，不要随便乱扔。所有的挂号单、门诊病历、缴费发票、检查报告单、出院小结，只要是医院给的纸质材料和电子单据，全部分门别类放好，如果是意外导致的受伤，还要额外准备好学校出具的事故说明，写清楚孩子是什么时间、在哪里、因为什么出的事，盖好学校的公章就行。之前有个家长图省心，把所有小票揉在钱包里，等到提交材料的时候，发票被折得看不清金额，不得不重新跑回医院补打单据，来回折腾花了不少时间，只要你一开始就把材料整理好，就能避免这种麻烦。

第三步按照要求提交材料，现在很多保险公司都支持线上提交，你只需要按照提示把整理好的材料拍成清晰的照片上传就行，如果不会操作线上流程，也可以把纸质材料交给学校负责这块的老师，由老师帮忙统一提交。线上提交的时候要注意，每一张材料都要拍完整，保证上面的文字、金额、医院公章都清晰可见，不要只拍一半，也不要拍得模糊不清，不然保险公司打回来让你重传，又要多耽误好几天的审核时间。

第四步就是等待保险公司审核，提交完材料之后，一般不需要你做额外的操作，如果材料有问题，保险公司会主动联系你补充，如果材料没问题，就会按照约定把赔款打到你预留的银行账户里。之前我接触过一位家长，孩子踢球崴了脚，门诊拍片子加买药花了两千多，去掉免赔额之后，保险公司报销了一千八百多，提交材料之后第三天赔款就到账了，整个流程下来没有额外费一点心思。

最后提醒大家一点，如果报销有剩余的部分，你还可以结合孩子其他的医疗保障再次申请理赔，只要你保留好所有材料的复印件，第一次报销之后拿到结算单，就可以走下一轮报销，不用重复准备原件，能帮你多报不少开支，减轻家庭的经济压力。

结语

看到这里大家应该都明白了，家长说的学平险，就是专门给在校学生准备的小额保障险，平时孩子磕磕碰碰、生病就医都能报一部分开销。不管你家是普通工薪家庭，还是预算充足的家庭，都能找到适配的方案：记住如实填健康信息，看清楚免责内容，出险第一时间收好单据报案就行，花不多的钱，给孩子日常上学多添一层保障，对咱们家长来说还是很实用的。

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