旅游境外险价格 境外旅游险比较

引言

准备出境游玩的朋友，是不是对着五花八门的境外旅游险挑花了眼？想知道不同产品价格差在哪，怎么挑到适合自己的那一款？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题。

一. 价格贵不贵？对比看门道

不同出行需求的人，对旅游境外险价格的接受程度不一样，我们得先对应自己的行程来捋清楚，别花冤枉钱也别盲目图便宜。

先拿学生党穷游举例，大多是去周边国家短途出行，行程也就三到七天，预算本来就不宽裕。这种情况不用选太贵的档位，选按天计费的基础款就行，一天只需要三四块钱，整个行程算下来也就二三十块，就能覆盖基础的意外和门诊医疗，刚好匹配你的需求，性价比足够。我之前碰到一个学生小吴，出门玩总觉得不会出事，一开始不想买保险，后来听了建议花二十多块买了份短途基础款，结果在夜市骑车摔破了胳膊缝针，花了小一千，最后顺利报了八成，回来还说这二十多块花得太值了。

如果是工作党休年假，出国玩个十天到半个月，预算相对宽松一点，就可以挑保障全一些的中端档位。这类行程一般每天花费在七八块左右，整个行程下来不到一百五十块，除了基础医疗意外，还能包含行李丢失、航班延误这类常见问题，刚好能覆盖出行里大概率碰到的麻烦，价格不会给行程预算添负担，保障也比基础款全很多。

要是预算充足，出门是半个月以上的深度游，或者带家里老人孩子一起出行，那可以选稍微贵一点的档位，这类一般每天十几块，一个月下来也就四百块上下，能提高医疗保额，还可以加上行程取消、紧急救援这类服务，老人孩子万一碰到突发情况，能得到更及时的帮助，花这点钱买踏实，对不差这点预算的人来说很合适。

要记住，别光看总价选便宜的，也别盲目选贵的，先算清楚你出行多少天，再算日均保费，再对应你需要的保障内容核对。比如有的产品总价看着便宜，但只保三天，日均下来比别的产品贵一倍，这样就不划算。另外，同一保障内容，多对比两个正规平台的价格，有时候不同平台的活动不一样，能差出几十块，省下来的钱刚好能多吃一顿当地特色饭，这不香吗？

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二. 医疗保额多少才够用？

去不同地区出行，需要的医疗保额不一样，直接按出行目的地选就好，别瞎买错额度。

去年刚毕业的小许，攒了大半年钱去亚洲周边国家玩，出发前随手找了个便宜险，只买了十万额度的医疗，本来觉得小病小痛足够，没想到出去第三天吃海鲜过敏引发急性肠胃炎，上吐下泻进了当地私立医院，挂号、输液、拿药加起来花了三万多，虽然额度够报销，但是如果选了更低额度，就得自己补差价。对去亚洲周边国家短途出行的朋友来说，预算不高、年龄不大、身体没基础问题的，选十万到三十万额度就足够，日常的小病小伤处理下来基本够用，价格也便宜，一天下来也就两三块，整体预算花不了几十块，适合学生党刚工作收入不高的朋友。

去欧美澳这类发达国家出行，一定要把医疗额度拉高，那边公立私立医院收费都不低，随便处理个扭伤、感冒发烧，花费都比国内高不少。去年退休的王阿姨跟着老姐妹去欧洲玩，不小心滑倒摔骨折了，当地做紧急处理加上转运安排，前前后后花了四十多万，王阿姨女儿提前给她买了五十万额度的医疗，刚好覆盖了全部花费，没给家里添额外负担。如果是去这类国家，不管你年龄大小，预算多少，建议最少选五十万额度，身体不太好、有基础毛病、年纪偏大的朋友，可以再往上提一提额度，不用追求特别高的数字，覆盖常规突发情况就够。

如果是跟着户外团去偏远地区徒步探险，除了常规医疗，还要额外确认保额能不能覆盖救援费用，这类地区往往离大城市医院远，需要专业救援转运，救援费用本身就不低，如果你的医疗保额没包含这部分，或者额度太低，救援费都不够出。这种情况建议把医疗和救援的总额度放在五十万以上，出行前确认清楚救援包含在保障范围内，别买了险遇上事用不上。

不同年龄不同健康情况的朋友，调整额度也有讲究。年轻人体质好，很少生病，按出行目的地选基础额度就可以，不用多花钱加高额度。中老年人本身可能有基础病，出门在外突发身体不适的概率更高，不管去哪，都可以在目的地要求的基础额度上，往上加十万到二十万，预算不会多花几十块，但是保障更稳，遇上事不用慌。

最后提醒一句，买的时候别光盯着价格选低额度，也没必要盲目跟风买超高额度，多花冤枉钱。按自己去的地方、身体情况选对应额度就可以，刚好覆盖可能出现的花费，价格又合适，就是适合你的选择。

三. 意外怎么赔？条款细读

先给大家说第一个要抓的点：哪些情况不赔，一定要逐行看。很多朋友买保险的时候，只看宣传页上写的“覆盖出行意外”，就直接下单付款，压根没点开隐藏的免责条款看。

比如咱们举个真实例子，去年有个喜欢户外的小陈，去境外爬难度不高的休闲徒步路线，下山的时候脚滑摔了，胳膊骨折，花了不少治疗费。找保险公司理赔的时候才发现，自己买的这份险把海拔超过一千五百米的徒步都列进免责范围了，小陈走的那条线刚好海拔到一千六，最后没能拿到理赔。要是买之前多翻两页条款，就能避开这个坑。

再来说第二个要盯的细节：不同意外的赔付门槛不一样。比如常见的航班延误，有的要求延误满4小时才能赔，有的要求满6小时，差两个小时，不少人刚好卡在中间，就拿不到钱。还有行李丢失，有的要求必须是在公共交通工具上或者景区寄存的时候丢了才赔，如果是自己逛街的时候落在餐厅，就不符合赔付要求，这些细节一定要看清，别糊里糊涂买了，出事才发现不符合条件。

第三个要确认的：高风险项目有没有包含。不少人去境外玩，都会尝试点新鲜项目，比如浮潜、冲浪、滑雪，还有的会玩漂流。不同的境外旅游险，对这些项目的规定差别很大，有的普通产品默认把这些项目都归为高风险，不提供保障，有的产品可以额外附加这些项目的保障，有的本身就包含进去。如果你出行已经计划好要玩这些项目，一定要提前翻条款确认，别等到受伤了才发现没保障。

最后给大家一个可操作的小建议，读条款的时候不用逐字逐句啃大段文字，直接搜关键词就行。搜“免责”，就能找到所有不赔付的情况；搜“责任范围”，就能找到明确保的项目；搜“赔付条件”，就能看到每种意外申请赔付的要求。看完这三个地方，花个十来分钟就能把关键信息理清楚，比盲目看一堆没用的宣传有用多了。要是遇到不确定的表述，直接打保险公司的客服电话问清楚，得到明确答复之后再下单，别嫌麻烦，出门在外，把这些理清楚，真出事的时候才能顺顺利利拿到赔付。

四. 线上购买避坑指南

不管你是在社交平台刷到的投保链接，还是朋友转发的投保海报，先别着急付钱下单，先确认这个售卖渠道是不是持正规销售资质的平台。我之前碰到过一位准备去日本看樱花的林阿姨，在朋友圈看到朋友转发的低价境外险链接，比正规平台便宜快一半，想着划算就买了，结果在当地摔了骨裂要理赔，才发现这个链接是个人私自转发的非正规渠道，保单根本没录入正规系统，最后只能自己掏钱付几万块的治疗费。所以不管链接再便宜、宣传再诱人，都要先查销售方的资质，只选官方认可的渠道投保，别为了省几十块钱吃大亏。

投保的时候一定要准确填写出行信息，别抱着反正差不多的心态瞎填。比如你实际出行10天，偏偏为了省点钱只买8天的保障，想着早两天回来没事，或者出发时间填错，保障生效时间比你实际出境时间晚，真出了问题，保险公司是可以拒绝理赔的。有个小伙子去年去泰国玩，为了省十块钱，特意把五天行程填成三天，觉得自己就是去海边逛逛不会出事，结果第四天出海被水母蛰了要就医，因为保障已经过期，一分钱都报不了，最后花了两千多治疗费，反而亏了更多。所以填信息的时候，尽量把保障期限多买一天，覆盖你从国内出发回到国内的全行程，别在这种小事上出错。

买之前一定要搞清楚，你去的目的地是不是在保障范围里。部分旅游境外险会对一些地区做限制，如果你去的地方刚好在限制列表里，买了也没法赔。别看到产品就直接下单，先翻条款里的保障区域那一项，确认你的目的地在保障范围内再付钱。

买完保单之后，一定要把电子保单下载到手机里，再存一份到云端，同时打印一份纸质版随身带，别只存个购买截图就完事。很多人觉得我已经买了，手机里有订单就行，真要理赔的时候，保险公司需要保单号和保单信息，截图里不全，手机又刚好没信号，就会耽误理赔进度。之前有个姑娘在欧洲丢了行李要报案理赔，手机刚好没电关机，存在云端的保单调不出来，折腾了大半天才能走流程，耽误了好几个小时的游玩时间。

最后一点，别忽略增值服务的实用性，也别为没用的增值服务多花钱。不少产品会加一些境外翻译、协助找医院这类服务，这些服务在境外真的能用得上，但是如果有的产品给你加了国内机场贵宾厅这类服务，你压根用不上，还加了不少保费，那就没必要选这种。挑产品的时候，只挑你用得上的服务，不为多余的服务多掏钱，也别错过能帮你解决实际问题的实用服务。

结语

总结下来呀，旅游境外险价格波动主要看保障范围和保额，大家可以根据自己出行的目的地选方案：预算有限、去周边玩两三天的短途出行，选每天几块钱的基础款就行，够用又省钱；去欧美这类医疗费用较高的地区，年龄偏大或者本身有小毛病的朋友，多花几十上百块选高医疗保额的产品，更稳妥。买之前别光盯着价格，一定要核对清楚自己计划参与的项目在不在保障范围内，把免责条款扫一眼，保留好各类单据，这样出门玩就能放开玩，不用揪着心啦。

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