出境境外旅游险是什么 _境外旅游险选哪个

引言

打算出境旅游的朋友们，你是不是还在疑惑，出境境外旅游险到底是什么？又该怎么选合适的产品呢？别着急，今天我们就一起来把这两个问题说清楚。

一 国外医疗开销大吗

你去境外旅游的时候，肯定没认真想过当地看病要花多少钱对吧，我给你说，很多普通国内游客第一次碰到状况，看到账单直接懵。

之前我身边朋友的亲戚老陈，退休了跟着老伴去欧洲自由行，本来计划着逛完小镇去看薰衣草，结果下坡的时候踩滑崴了脚，当场肿得穿不上鞋，只能去附近的公立医院急诊。拍片子出来说脚踝骨裂，需要做固定复位，还开了消肿止痛的药，前前后后折腾了大半天。最后结账的时候，护士递过来的账单折合成人民币快四万，老陈俩老人攒的出游预算一下就去了大半，心疼得好几天都没缓过来。

后来同团的另一个游客，碰到了差不多的情况，人家提前买了符合需求的境外旅游险，保险公司直接跟医院对接结算了费用，自己除了保单里的免赔额，一分额外的钱都没花，安安心心养完伤再接着调整行程回国，完全没影响出游的心情。你看，同样的状况，有没有提前配置合适的保障，差别真的很大。

直接给你说建议，买这类保险的时候，优先看医疗相关的保障额度，去欧美发达国家的话，医疗额度建议不低于三十万，要是去东南亚这类消费水平偏低的地区，也建议至少选十万以上的额度。同时一定要确认保单包含紧急医疗转运这项责任，要是碰到当地医院处理不了的状况，这项责任能帮你转去合适的医院，甚至转运回国治疗，这笔转运费用通常价格不低，有保险兜底能省好多事。

还有要注意看健康告知的要求，如果你本身有一些长期的慢性疾病，一定要如实填写告知内容，别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事了很可能会影响理赔。另外要确认，自己计划在境外参与的普通游玩项目，比如潜水、登山这类常见的休闲项目，都在保单的保障范围内，别漏了这项责任，真出意外就追悔莫及了。

二 航班延误能领补偿

我前阵子跟朋友一起去东南亚玩，本来计划落地之后直接去预约好的餐厅吃晚餐，结果到了机场才通知航班延误，一等就是十二个小时，我们俩又渴又饿，还得自己掏钱买水买加餐，朋友提前买了包含延误责任的出境境外旅游险，最后拿到了六百多块补偿，刚好覆盖了我们这大半天的开销，相当于这顿意外加餐全让保险买单了，我没买这个责任，就只能自己掏腰包，那时候才知道这个责任真的实用。

不是所有出境境外旅游险都自带航班延误责任，买的时候一定要自己看清楚条款，别默认只要是境外旅游险就包这个。很多产品需要你主动勾选附加这个责任，不加的话出了问题也赔不了，别嫌麻烦，多看一眼没坏处。

要注意条款里写的起赔时间，有的产品延误三小时就能赔，有的要延误六小时甚至更久才赔，买的时候优先选起赔时间短的。还有一点要留意，不少产品的条款里会写清楚，仅赔付出发地直飞目的地的航班，还是连中转航班的延误也赔，如果你买的是中转机票，一定要选涵盖中转航班延误责任的，不然中转延误了也拿不到补偿。

不同预算的朋友选法也不一样，如果你预算比较宽松，出游又是旺季，航班延误概率比较高，可以选包含多次赔付的产品，就是比如你去程延误赔一次，回程再延误还能再赔一次，适合行程中转多、飞行次数多的朋友。如果你只是单次短途出境游，预算有限，选单次赔付、基础额度的就够用，价格也会便宜一些，几十块钱就能加上这个责任，花不了多少钱，买个安心很划算。

真遇上航班延误了，你一定要记得留好登机牌、航班延误证明，这些都是理赔需要的凭证，现在大部分在线买的保险，直接在手机上传这些凭证就能申请理赔，不用跑线下网点，到账速度也挺快，一般三到五个工作日就能处理完。别觉得航班延误是小概率事就懒得加这个责任，真遇上了，几百块的补偿也能帮你缓解不少意外开销，出门玩本来就是图开心，别因为这点小事坏了心情。

图片来源：unsplash

三 老人儿童投保注意啥

咱们先讲带老人出游投保的第一个注意点，健康告知别乱填，也别隐瞒。去年国庆，家住沈阳的陈阿姨跟着女儿去韩国釜山玩，出发前女儿帮她买境外旅游险，陈阿姨有多年的高血压，一直吃药控制，女儿怕说了不让买，就悄悄隐瞒了这个情况，结果到韩国之后，陈阿姨早起爬山血压突然升高，头晕摔倒磕破了额头，还缝了五针，找保险公司理赔的时候，保险公司查到陈阿姨常年有高血压的就诊记录，直接拒绝理赔，最后花的一万多块全部自己掏腰包，亏大了。所以记住，健康告知问什么答什么，问到的病史如实说，没问到的不用主动提，大部分针对老年人的境外旅游险，只要日常病情控制稳定，都能正常投保，不用担心理赔出问题。

老年人投保第二个注意点，要卡清楚投保年龄限制。不少出境境外旅游险，对超过七十岁的老人会有投保限制，要么不能投，要么保额会减半，而且对出行地区也会有一些约定，你要提前查清楚产品的年龄范围，别等买完了才发现年龄不符合，出险了赔不了。比如不少产品，六十岁到七十岁的医疗保额会降到三十万，七十岁以上降到二十万，你买的时候要对应调整，保证保额够用就行。

讲完老人，再讲儿童投保。给孩子买，第一个要注意，必须附加意外医疗责任，小孩子出门好奇心重，跑跳打闹都容易受伤，不管是磕伤碰伤，还是被蚊虫叮咬感染，都能用到意外医疗报销。去年暑假，深圳的林先生带五岁儿子去东南亚玩，孩子在酒店泳池边跑，摔了一跤磕掉半颗门牙，在当地做紧急处理花了三千多块，因为买的时候附加了意外医疗，回来上传单据没几天就报下来了，林先生说当时就是想着孩子容易出事，特意选了包含意外医疗的，不然这笔钱就得自己出。

给孩子买第二个注意点，如果你计划带孩子玩一些特色户外项目，比如潜水、滑雪、丛林穿越，一定要看条款里有没有包含这些项目的保障。不少基础款境外旅游险，会把这些高风险运动排除在外，真出事了不赔，你要特意勾选包含高风险休闲运动的选项，多加一点钱就能获得保障，玩的时候也放心。

最后给不同需求的人直接说方案，如果是预算有限，只带老人出去短途玩五六天，选基础款就可以，价格一天几块钱，满足基础医疗和意外保障就行；如果老人身体情况一般，计划出门十天以上，就选价格稍高一点的，把医疗保额提够，加上急性病保障，突发不舒服也能赔；带孩子出门不管玩多久，都一定要加意外医疗和高风险运动保障，价格差不了多少，保障实在很多，千万别图便宜漏买这两项。

四 出险后理赔流程快

我给你说，买境外旅游险就得挑理赔流程顺的，真出事的时候能省好多麻烦，别等出险了才发现要凑一堆材料跑老远，耽误时间不说还影响出去玩的心情。

我给你说个真事儿，去年小刘跟朋友去海边玩，下海踩水的时候脚滑扭到了，当时脚踝肿得老高，走不了路。他出发前特意买了境外旅游险，记得保单里存了保险公司的24小时报案电话，当场就打过去备案了。接线的工作人员不仅告诉他附近能就医的合规医院，还把需要留的材料一条一条说清楚了，一点没让他瞎猜。

第一个要记的点，出险之后第一时间报案，别拖。很多险种都有报案时间要求，拖太久别说理赔快，能不能赔都不好说。一般境外出险打保险公司的国际服务电话就行，现在不少公司也支持线上公众号或者小程序报案，你存好联系方式，存在手机通讯录里，别到时候慌了找不到。

第二个要记的点，所有材料都留好原件。不管是门诊的挂号单、缴费收据，还是医生开的诊断书，甚至如果你是因为航班延误申请理赔，航空公司给开具的延误证明也得好好收着。小刘当时把所有收据、诊断书都放在随身的防水文件袋里，回国之后直接整理好寄给保险公司，不到一周赔款就到账了。要是你选在线投保的产品，还能直接手机上传所有材料的扫描件，不用寄纸质版，更快更方便。

第三个要记的点，提前弄清楚赔付方式。现在不少产品支持境外医疗机构直接结算，你不用自己先垫钱，像之前老张摔骨折那次，就是医院直接跟保险公司对接结账，他根本没掏大额医疗费，省了好多流动资金的压力。如果需要自己先垫付，也别慌，只要材料齐全，符合条款约定，回国提交材料之后很快就能拿到赔款。

最后给你提个醒，买之前别光看保障责任，也问问身边买过的朋友，这家公司的理赔时效怎么样，有没有拖沓的情况。真出事的时候，能快速拿到赔款，才是这份保险真的起作用了，别买了个流程麻烦的，最后闹一肚子气，好好的出游回忆都添堵。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，出境境外旅游险就是专门给咱们出国游玩准备的保障，帮你兜住出门在外的医疗、行程变动这些意料之外的开销。挑的时候也不用乱，根据自己的出游情况选就行：去消费水平高的地区就把医疗额度选够，带长辈出门记得提前做好健康告知，带小朋友就多留意意外医疗责任，常遇上航班变动就选包含延误责任的，出了险及时留好单据报案就能轻松理赔，花不了多少钱就能换整趟旅程踏实放心~

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