_日本境外旅游险是什么 境外旅游就医险是什么

引言

打算去日本游玩的朋友，你有没有想过，出门在外身体突发不适或者遇到意外状况需要就医，该怎么应对呢？你会不会好奇，专门针对去日本的这类旅游保障到底能帮上什么忙？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 日本看病账单吓死人

去年我发小阿凯跟朋友去日本关东玩，没想着买保险，滑户外雪场的时候没站稳摔在防护栏上，胳膊划了个大口子，还摔脱了臼。本来想着就是缝个针复位一下花不了多少钱，结果到了附近的公立急诊，光是缝合伤口加复位的处置费，加上急诊挂号费、一次性耗材费，算下来折合人民币快八千。阿凯当时带的现金都不够，还是同行朋友凑钱帮他交的费，回来之后跟我们吐槽，说半个月工资就这么没了，早知道花几十块买个保障也不至于亏成这样。

要是你去日本旅游，一定要知道，当地不管是急诊门诊还是住院，医疗费用都比国内高出不少，哪怕是普通的肠胃炎挂号拿药，折合人民币也要大几百，要是需要做个小检查或者住院观察，分分钟几千块就出去了，要是遇上需要手术的情况，花费更是普通人很难轻松承受的。

日本境外旅游就医相关保障，核心作用就是帮你承担在日本旅游期间突发疾病、意外受伤产生的医疗费用，不用你自己全额承担这笔开支，出去玩也不用一直揪着心怕出事花大钱。

给大家第一个实打实的建议：选保障的时候，医疗额度别选太低的，日常旅游逛吃，额度覆盖十几万人民币的医疗花费就够用，要是你去了要做滑雪、潜水这类活动，可以再把额度往上调一些，避免真出事了额度不够用，还得自己掏腰包补差额。

第二个建议：一定要选包含门诊急诊保障的产品，别只看住院保障。出去玩突发过敏、急性肠胃不舒服，或者不小心磕伤碰伤，大多都是去门诊急诊处理，要是保障不涵盖这部分，真出事了一分都报不了，买了也起不到作用。另外记得选支持直付或者垫付的，要是遇上花费比较高的情况，不用你自己先掏钱填窟窿，直接由保险公司跟医院结算，能省不少麻烦，也不会出现凑不出钱看病的尴尬情况。

二. 保障条款里藏玄机

别光看宣传页说的“啥都保”，你得翻到合同最后几页的免责条款一条条读。很多人买的时候嫌麻烦，光听销售说就签单，真出事才发现自己想保的内容刚好在免责里，哭都没地方哭。

举个我身边朋友的真实例子，去年小周和同事约了去日本富士山爬山，爬到半路脚滑扭了脚，还磕破了膝盖，去当地诊所处理加拍片子，花了小三万日元。回去找保险公司申请理赔，结果人家说，条款里写了未开发开放的野山攀爬属于免责范围，不给赔。原来小周他们爬的不是开发好的观光路线，属于自主探险，刚好撞在免责枪口上，最后只能自己掏腰包。

所以你要明确自己去日本玩要做啥，要是你就是逛银座、看樱花，走常规观光路线，那普通的条款一般都覆盖日常意外，没什么大问题。要是你计划去滑雪、潜水、坐热气球这类项目，一定要提前翻条款，看里面有没有把这些项目列进免责。不少基础款的产品，都会把这类有一定风险的项目归为不赔的范畴，得额外选带相关保障的责任才行。

除了运动项目，还有几个容易漏看的坑得提醒你。第一是看有没有包含医疗转运，不少人不知道，日本如果需要转院或者送回国，转运费特别高，有些便宜的产品不会包含这项责任，要是真出了大事，这笔钱就得自己出。第二看有没有要求必须去指定医院，有些条款会限定，只有去日本的公立医院才能赔，要是你图方便去了附近私立诊所，可能就拿不到理赔。第三看有没有免赔额，有些低价产品会设几千块人民币的免赔额，就是低于这个数的花费都得自己出，你得算清楚，别光看价格便宜就下手。

买的时候别偷懒，把你计划要做的项目都列出来，一条一条对着条款核对。拿不准就直接问销售人员，让对方给你把对应的条款标出来，别听对方口头说“没问题”，一定要落到书面的条款里才作数。要是你是给家里老人买，更要注意，看看条款里有没有把原有慢性病的急性发作排除，不少老人都有高血压、心脏病这类基础病，要是在境外突然发作需要就医，得确认条款能赔才行，别留下漏洞。

三. 根据情况挑选产品

学生党出行日本，大多预算吃紧，主要利用课余假期去逛景点、打卡网红店，很少参与太刺激的项目，选基础款就够。你只需要找包含基础急诊、意外磕碰保障的产品，不用追求过高额度，价格也会低不少，满足日常出行需求完全足够。比如去日本逛东京迪士尼、打卡浅草寺这类常规行程，选基础款就能覆盖日常摔倒擦伤、突发肠胃炎这类常见问题，花少钱就能拿到基础安心保障，不会给生活费添负担。

刚工作没多少积蓄的年轻上班族，如果你安排了滑雪、潜水、登山这类特色项目，别直接买基础款，基础款大多把这类高风险运动划进免责范围。你可以加一点预算，选包含对应项目保障的版本，哪怕多花几十块，也能避免出事之后得不到赔付的尴尬。之前有个姑娘去日本北海道滑雪，摔断了韧带，当初贪便宜买了不含高风险运动的基础款，最后十几万的医疗费用只能自己承担，这个教训一定要记牢。

中年出游群体，如果本身就有一些慢性基础问题，比如高血压、轻度糖尿病这类，除了提高医疗保障额度，还要提前核对条款，确认原有疾病突发意外能不能获得赔付。很多人去日本会想着顺带做个全身体检，别想着让旅游险覆盖体检费用，旅游险只保突发的意外和疾病，常规体检不在保障范围内，别白花钱选带这类责任的产品，平白多花冤枉钱。

退休后去日本游玩的中老年群体，年龄大多超过六十岁，不少产品对年龄有要求，买之前先看投保年龄限制，别等填完信息才发现买不了。而且老年人出行，突发疾病的概率更高，一定要把医疗额度买够，另外可以选包含紧急医疗转运责任的产品，万一在当地遇到比较严重的问题，能安排转运回国治疗，也能省不少转运的费用，这个责任对老年人来说实用性很强。

如果是带孩子一起去日本游玩，家长可以给自己买够额度之后，给孩子选含意外门诊和住院的产品，孩子活泼好动，跑跳摔倒、肠胃不适的概率比成年人高，赔付门槛低一点的产品更实用，孩子万一突发不舒服，看完病能快速申请理赔，不用折腾太多手续。另外不管你是哪类群体，买之前一定要核对，保障范围是不是覆盖你整个出行时间段，别提前买了，生效时间晚于出发时间，或者到期时间早于回国时间，真出事了保障还没生效或者已经过期，那就完全没用了。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程别踩坑

刚出发没几天突发急性肠胃炎上吐下泻，在日本当地医院看完病花了好几千块，回来理赔的时候却拿不到赔款，问题出在哪？很多人都踩过这个坑：不及时报案。按照咱们国内这类保险的通行要求，发生保险范围内的意外或者疾病，要在规定时间内联系保险公司报案，超过时间的话，保险公司可能没办法核实清楚事故细节，直接影响赔款到账。哪怕你当时忙着就医抽不开身，也可以让同行的朋友或者国内的家人帮忙打官方客服电话报备，别等回国好几天才想起说这事儿。

第二个常见坑，就是单据留存不全。之前有个姑娘去日本旅游，急性阑尾炎手术花了不少钱，出院的时候只顾着收拾行李，把医院开的原始收费发票、诊断证明随手塞在塑料袋里，回国过安检的时候塑料袋被划破，单据全丢了，去理赔的时候拿不出原始凭证，折腾了快两个月才补到材料，耽误了好久拿到赔款，还有人补不到材料，直接没办法申请理赔。建议你拿到所有就医单据之后，第一时间复印一份留底，同时给所有原件拍清晰的照片，存在云端相册里，原件单独放在防水的文件袋里随身携带，别和脏衣服、湿毛巾堆在一起，避免单据褶皱模糊或者丢失。

第三个要注意的坑，就是搞错就诊机构要求。这类保险大多要求去日本当地合法正规的医疗机构就诊，如果图省事去了没有合法资质的私人小诊所，理赔的时候是会被拒赔的。哪怕你觉得只是小问题，也尽量选择当地正规的诊所或者医院就诊，保留好医院出具的所有材料，别抱着“小诊所看病方便没关系”的侥幸心理。

还有一个容易被忽略的坑，就是隐瞒就医原因。之前有个游客去日本旅游滑倒摔了腿，本来是旅游的时候意外受伤，符合理赔要求，他怕麻烦，跟医生说自己是在家摔倒旧伤复发，结果诊断证明上写了旧伤，保险公司审核的时候认为不属于保障范围，差点拒赔。你去就诊的时候，一定要如实跟医生说清楚受伤或者生病的时间、地点和原因，和你实际情况保持一致，避免诊断记录出错影响理赔。

最后说下赔款到账的流程，你提交完所有材料之后，要留意保险公司的核实电话，问你什么问题如实回答就行，如果材料不全，按照要求及时补寄，不要拖着。一般材料齐全、事故信息清晰，审核通过后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，不用额外跑保险公司线下网点，全程线上就能办理完。要是你对审核结果有疑问，直接找客服询问具体原因，再对应补充材料就可以。

结语

说白了，去日本旅行配置的这款日本境外旅游险，就是帮你覆盖日本旅行途中大大小小突发状况的保障，而其中的境外旅游就医险，就是专门帮你扛下日本看病就医高额花费的核心保障。你只要跟着自己的预算、年龄和行程安排挑，提前看清条款、备好材料，就能花不多的钱换一趟踏实省心的旅途。

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